Роль банковской системы в развитии реального сектора КР

Министерство Образования и  Науки Кыргызской Республики

 

Кыргызский Национальный Университет  имени Жусупа Баласагына

 

Факультет государственного и муниципального управления

 

Кафедра Социально - экономическая политика государства

Магистерская  диссертация

на  тему:

  «Роль банковской системы в  развитии реального сектора КР»

 

Магистрант 

Мелисбек  кызы Мунара

_____________________________

«_____»_______________2013г.

Научный руководитель

к.г.н., доцент Самаков Р.С.

____________________________

«_____»_________________2013г.

Рецензент: д.э.н.,

профессор Сарыбаев А.С. 

_____________________________

«_____»____________________2013г.     

Бишкек-2013

Содержание

Введение …..………………………………………… ……….………………………..…………….3

Глава I. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы……………………………………………………………..………………………….…..…9

1. Коммерческий банк: основные понятия, функции, банковские ресурсы…………………………………………………….……….…………….9

1.2. Основные операции коммерческих  банков…...……….……………….18

1.3. Принципы банковского кредитования….…………………….………...25

Глава II. Анализ деятельности коммерческих банков и их влияние на развитие реального сектора в КР………………………………………..……….34

2.1. Макроэкономические показатели банковского сектора КР……………34

2.2. Анализ кредитной деятельности коммерческих банков и их влияние на развитие реального  сектора…………………………………………………….45

3. Роль коммерческих банков КР в развитии реального сектора………..54
4. Влияние использования пластиковых карточек на развитие экономики КР………………………………………………………………………………... 58

Глава III. Проблемы и пути совершенствования деятельности коммерческих банков в развитии реального сектора……………….…….66

3.1. Проблемы функционирования коммерческих банков в КР……………66

3.2. Пути совершенствования деятельности коммерческих банков в развитии  реального сектора……………………………………………..…..…73

Заключение……………………………………………………………………………………...…85

Список использованной литературы………………………………………..………88

 

Введение

Любая экономика  держится на объективных экономических  законах, одним из которых является закон денежного обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов и, прежде всего, банков, которые  создают основу для денежного  оборота и связаны со всеми  отраслями и секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы  управления и наполняют бюджет необходимыми денежными средствами. Через банки  осуществляется также и двустороннее движение денег, взятых взаймы.

Широкие функциональные возможности банков определяют их высокую значимость в  обеспечении финансовой стабильности и перспектив развития национальной экономики. Однако за полтора десятилетия рыночных преобразований в КР масштабы банковского сектора по сравнению не только с развитыми, но и с развивающимися экономиками не увеличились. Сдерживающие развитие и влияние на экономику кредитных институтов начала лежат не только в общих условиях и особенностях структуры национальной экономики, но в значительной мере определяются низким уровнем исследования внутренних пропорций и структурных позиций функционирования банковского сектора КР.

Дело  в том, что на экономический рост влияют прямые и косвенные факторы. Одним из косвенных факторов, влияющих на экономический рост, является расширение возможности получения кредитов. А от возможности доступа к  ним зависит величина инвестиций. В этой связи, создание макроэкономических условий (системы регламентации  и законодательной базы), обеспечивающих ориентацию всех кредитных организаций на территории КР на эффективную деятельность с позиции развития национальной экономики, является стратегическим направлением денежно-кредитной и финансовой политики государства. Однако проблемы размещения средств (эффективности структурных изменений активов банков) не получили должного освещения, несмотря на то, что этот аспект является ключевым в повышении потенциала банковского сектора национальной экономики. Особый интерес в этой части банковской проблематики представляет процесс размещения ресурсов (оптимизация структуры банковских активов с позиции сочетания целей) кредитной организации и развития экономики (макро - и микроцелей), а также экономического роста

Актуальность данной темы - обусловлена еще и тем, что высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность требуют от нового Правительства Кыргызской Республики и Центрального банка выработки новых решений, направленных на обеспечение поступательного развития банковского сектора на основе укрепления его устойчивости, повышения конкурентоспособности национальных кредитных организаций, совершенствования банковского регулирования и надзора, усиления защиты интересов и укрепления доверия вкладчиков и других кредиторов банков.

Кредит  во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики  и неотъемлемым элементом экономического роста. Его используют как крупные  объединения и предприятия, так  и малые торговые, производственные и другие предприятия.

Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальным открытием человечества. Благодаря ему уменьшилось время  на удовлетворение личных и хозяйственных  потребностей граждан и предприятий. Граждане, воспользовавшись кредитом, получают возможность направить полученные дополнительные средства на расширение своего дела или ускорить процесс получения в своё распоряжение благ, которыми, не будь кредита, они могли владеть лишь в будущем.

           Степень  разработанности темы.  Несмотря  на  широкий круг авторов, рассматривавших  данную проблему, многие  ее аспекты не разработаны, поэтому исследование темы особенности становления банковской системы в переходный период требует дальнейшего глубокого изучения. В своем исследовании, автор опирался на теоретический анализ и научные достижения таких видных российских и зарубежных как; Белоглазова Г.Н., Жуков Е.Ф., Ильясов С.М., Колесников В.И., Коробова Г.Г., Костерина Т.М., Ларионова И.В., Мамонова И.Д., Масленников В.В., Новикова В.В., Панова Г.С., Пессель М.А., Русанов Ю.Ю., Тагирбеков К.Р., Тосунян Г.А., Усоскин В.М., Фетисов Г.Г. и др., зарубежных ученых: Джозеф Синки, Дж. Кэмпбелл, Питер Роуз, Портер Р.С., Роджер Миллер, Тимоти Кох., Э.Рид и др.

Отдельные аспекты проблем  организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, развития реального сектора, реформирования банковской системы отражены в трудах кыргызских ученых и практиков Абакирова М.А, Бушман И.Д., Бектеновой Д.Ч., Жумабаева А.Ж., Койчуева Т.К., Сарыбаева А.С., Койчуманова Т.Ж., Кумскова В.И., Маматканова Т., Ореховской М.Я., Пронской Н.С., Садыбакасовой Ш.С., Сарбанова У.К., Турсуновой С.А., и др..  

Проблема становления  и развития  реального сектора чаще всего рассматривалась на уровне коммерческих банков или на уровне отдельных аспектов. Кыргызскими учеными-экономистами вопрос устойчивости банковской системы и развития реального сектора практически не рассматривалось, лишь Сарбанов У.К. показал общие тенденции устойчивости банковой системы Кыргызской республики.

Недостаточная разработанность проблемы становления  банковской системы и развития реального  сектора  в переходном периоде  предопределила выбор темы диссертационного исследования, а также его цели и задачи. 

Цель  диссертационной работы – определить роль банков в развитии реального сектора в рыночной экономике.

В ходе работы решались следующие задачи:

-раскрыть сущность, функции банков;

-рассмотреть основные операции банков в развитии реального сектора,  

-выявить особенности современной  банковской системы;

-провести анализ развития банковского  сектора;

-показать пути развития банковской системы в развитии реального сектора

Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе формирования и реализации кыргызскими коммерческими банками их депозитной политики в развитии реального сектора в условии рынка.

Объектом исследования выступает деятельность коммерческих банков и реального сектора Кыргызской республики.

Теоретической и методологической основой исследования стали труды отечественных и зарубежных  ученых-экономистов по проблемам устойчивого развития коммерческих банков, публикации в периодической печати, материалы научных конференций, законодательные и нормативные акты, касающиеся государственного регулирования банковской сферы  и развитие  реального сектора.

Информационную  основу диссертационной работы составляют:

- законы  Кыргызской Республики, нормативные  акты Национального банка Кыргызской  Республики (НБКР), касающиеся организации,  функционирования и регулирования  деятельности кредитных организации  и развития реального сектора  в условиях рынка;

-  законодательные  акты и ведомственные нормативные  акты стран СНГ, регулирующие  деятельность институтов национальных  банковских систем;

- статистические  сборники и справочники о развитии  кыргызской банковской системы  и банковских систем стран  СНГ, отчетные материалы Национального  Банка Кыргызской Республики, данные  Национального статистического  комитета Кыргызской республики, Материалы Международного валютного  фонда;

- материалы  научных конференций и семинаров,  источники периодической печати, ресурсы глобальной сети Интернет, а также практические данные о деятельности банков.

Научная новизна диссертационного исследования заключается в выявлении особенностей формирования банковской системы Кыргызской Республики, факторов влияющих на развитие реального сектора в рыночной экономике.

Практическая значимость исследования состоит в разработке предложений и рекомендаций, использование которых коммерческими банками позволит повысить эффективность деятельности кыргызских банков в сфере развития реального сектора посредством кредитования предприятий.

Структура работы. Диccертационная работа объемом 93 страниц основной части состоит из введения, трех разделов, заключения, а также списка использованных источников из 69 наименования. В основной части работы имеются 4 таблиц и 9 рисунков.

 

 

 

 

Глава I. Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы

 

1.1 Коммерческий банк: основные понятия, функции, банковские ресурсы

 

В условиях рыночной экономики коммерческие банки  функционируют на основе развития деловой  конкуренции за привлечение клиентов, кредитных ресурсов и сферы их выгодного приложения, что способствует расширению банковских услуг.

Работать  в пределах реально привлеченных ресурсов, обеспечивая при этом поддержание  этой ликвидности, коммерческий банк может, только обладая высокой степенью экономической свободы в сочетании  с полной экономической ответственностью за результат своей деятельности. Экономическая самостоятельность  подразумевает свободу распоряжения собственными средствами банка и  привлеченными ресурсами, свободный  выбор клиента и вкладчиков, распоряжение доходами, оставшимися после уплаты налогов.

Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и физических лиц путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено вышеуказанным Законом КР. Основной целью их деятельности является получение прибыли. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Слово "банк" происходит от итальянского слова "banco", означающего скамью, стоявшую в конторе менялы, проводившего денежные операции в виде обмена одних денег на другие или их размена.

Банки —  это особые институты, которые аккумулируют и хранят денежные средства, проводят денежные операции, контролируют движение денежных средств, предоставляют кредиты, выпускают в обращение деньги и ценные бумаги.

Совокупность  различных видов банков страны образует банковскую систему.

История развития банковского дела свидетельствует  о существовании различных типов  банковских систем:

-одноуровневая  (нет центрального банка);

-двухуровневая  (центральный банк и система  коммерческих банков).

В большинстве  стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень банковской системы образует центральный банк страны, второй — коммерческие банки  и специализированные кредитные  организации.