Государственная политика в сфере банковской деятельности (на примере Тындинского отделения №8636 Сбербанка России)

Кроме того, начиная с 2009 года, Сбербанк участвует в программе стиму-лирования приобретения населением новых автотранспортных средств рос-сийской сборки, в рамках которой он выдает кредиты по льготным ставкам. Всего в 2010 году по данной программе было выдано кредитов на общую сумму 13,3 млрд. рублей.

В 2004 году Россия ратифицировала международное соглашение, которое регулирует вопросы снижения выбросов парниковых газов и увеличение их абсорбции - Киотский протокол к Рамочной конвенции ООН по изменению климата. В 2009 году решениями Правительства Российской Федерации Сбербанк был назначен агентом по претворению в жизнь экономических механизмов ст. 6 и 17 Киотского протокола.

Через специально созданную Дирекцию по управлению проектами в области энергосбережения и природопользования Банк выполняет на коммер-ческой основе публичную функцию «оператора углеродных единиц».

В 2010 году Сбербанк заключил с иностранными организациями мемо-рандумы, предусматривающие правила дальнейшего взаимодействия по подго-товке контрактов «торговли выбросами» и провел два конкурса по отбору проектов совместного осуществления (ст. 6 Киотского протокола). Первый кон-курс был объявлен в феврале, а второй - в сентябре 2010 года. В ходе экспер-тизы поданных заявок проводилась их сравнительная оценка по установлен-ным критериям: энергетическая и экологическая эффективность, технический и финансовый потенциал, а также экономический и социальный эффект проекта.

Для осуществления проектов при условии реинвестирования средств от передачи углеродных единиц в 2010 году Сбербанк разработал проекты приме-рных соглашений «оператора углеродных единиц» и инвесторов проектов, а также совместно с инвесторами принял участие в подготовке проектной документации, в том числе с долговым финансированием со стороны Банка.

В октябре 2010 года по поручению Правительства Российской Федерации Банк погасил долг России перед секретариатом ООН для включения страны в Международный регистрационный журнал операций. Это является условием для работы с углеродными единицами в соответствии со статьями 6 и 17 Киотского протокола.

Сбербанк планирует расширить спектр услуг для инвесторов на новом для российского бизнеса пространстве - рынка углеродных квот.

В 2010 году Банк организовал размещение четырех муниципальных/ субфедеральных выпусков с объемом участия 4 млрд.рублей, а также разме-щение облигационного выпуска Республики Беларусь с объемом участия 3,025 млрд.рублей.

Кроме того, на 01.01.2011 остаток предоставленных кредитов субъектам Российской Федерации составил 127,9 млрд. рублей, муниципальным образова-ниям - 24,9 млрд.рублей. Помимо этого, мы инвестировали в облигации субъек-тов Российской Федерации и муниципальные облигации 149,4 млрд. рублей.

Тындинское отделение №8636 осуществляет банковское обслуживание органов региональных и муниципальных администраций, избирательных комиссий, отделения Федерального казначейства и отделения Пенсионного фонда РФ. Сбербанк осуществляет обслуживание бюджетных счетов на территориях, где отсутствуют учреждения Банка России.

Сбербанк содействует повышению прозрачности целевого использования бюджетных средств путем открытия целевых счетов для генеральных подряд-чиков и субподрядчиков в государственных проектах, значимых для развития российской экономики и общества.

Одним из таких проектов является реконструкция трассы М4 «Дон». В июле 2010 года состоялась церемония открытия участков трассы от Москвы через Воронеж, Ростов-на-Дону, Краснодар до Новороссийска. Среди других государственных проектов, находящихся под контролем Банка, - строительство второй сцены Государственного академического Мариинского театра (Санкт-Петербург), возведение объектов Дальневосточного федерального университета и конференц-центра на острове Русский (Владивосток).

Хотелось бы отметить, что государственная политика, применяемая в Сбербанке России находит свое отражение во всех филиалах и отделениях, в частности в Тындинском отделении №8636, что дает возможность привлечения большего количества клиентов по сравнению с другими кредитными учреждениями.

 

2.3 Сфера банковских услуг, регулируемых государством

 

Виды предоставляемых услуг Тындинского отделения №8636 представим на рисунке 2.2.

Рисунок 2.2 - Виды предоставляемых услуг в Тындинском отделении

В 2010 году в Тындинском отделении №8636 было создано специальное подразделение по работе с клиентами, чья годовая выручка не превышает 25 млн. руб. и чей предельный объем кредитования по технологии «Кредитная фабрика» не превышает 1,5 млн. руб., а по другим кредитным продуктам - 7 млн. руб. Работа с данным сегментом была направлена на поддержку малого бизнеса в условиях сложной макроэкономической ситуации, расширение линейки кредитных и некредитных продуктов и внедрение системы интернет-банкинга.

Для субъектов малого предпринимательства в 2012 году представлены кредитные продукты «Бизнес-авто» и «Коммерческая недвижимость», запуще-ны пилотные проекты «Экспресс-лизинг» и «Микрокредит субъектам малого бизнеса» с ускоренной процедурой рассмотрения кредитных заявок. Разработан проект офиса нового формата, ориентированного на работу с малым бизнесом. Начато консультирование компаний в режиме реального времени на интернет-портале www.opora-credit.ru и в круглосуточном центре телефонного обслуживания.

Кроме того, стартовал пилотный проект системы интернет-банкинга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн».

Основной вид услуг, предоставляемых банком корпоративным клиентам, - услуги расчетно-кассового обслуживания.

В 2012 году возрос интерес крупнейших, крупных и средних компаний к комплексным продуктам на базе систем дистанционного обслуживания, называемых «Корпоративное казначейство». Эта услуга позволяет контролиро-вать операции по своим счетам, получать информационные сервисы (выписки и отчеты), осуществлять корпоративное бюджетирование и интеграцию с корпо-ративными учетными системами холдинга. В 2011 году стартовали проекты по созданию комплексных продуктов управления финансовыми потоками холдингов и контроля платежей на соответствие бюджету.

В 2012 году Банк планирует повысить технологичность выполнения и сопровождения операций инкассации, доставки, приема и пересчета денежной наличности, в т.ч. максимально внедрить безакцептное списание комиссий за услуги инкассации и упростить процедуру заключения договоров.

В течение 2011 года Банк активно развивал операции с банковскими картами, опираясь на обширную географию приема карт, востребованную различными категориями клиентов продуктовую линейку и конкурентные тарифы.

С 1 июля 2012 года началось внедрение новой, более удобной для клиента модели обслуживания, в основе которой лежит Универсальный договор банковского обслуживания.

Клиентам, заключившим с Банком такой договор, в рамках проекта по трансформации модели обслуживания клиентов («Базовый продукт») предос-тавляется целый комплекс новых возможностей. Теперь через банкомат, информационно-платежный терминал или «Сбербанк ОнЛ@йн» клиент может увидеть свои вклады, карты, кредиты, постоянные поручения, металлические счета в «личном кабинете» и осуществить в режиме реального времени операции перевода средств между своими счетами и картами. Операции отра-жаются по счетам в течение нескольких минут, их проведение осуществляется без использования сберегательной книжки. В 2012 году планируется распро-странение указанной технологии в пилотном режиме по всей системе Банка.

В июле 2012г Банк подготовил к выпуску карты Platinum платежных систем Visa и MasterCard, призванные подчеркнуть высокий статус их обла-дателей. Держателям этих карт доступны значительные объемы кредитования и круглосуточная связь по выделенной линии с центром телефонного обслуживания Банка.

С декабря 2009 года Тындинское отделение №8636 выпускает карты Visa «Подари жизнь» в сотрудничестве с Благотворительным Фондом помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь». Банк расширил линейку карт Visa «Подари жизнь» кредитны-ми и платиновыми картами и привлек к сотрудничеству по программе более 600 торговых точек.

В ноябре 2011 года Тындинское отделение №8636 подготовил к выпуску карты Visa Infinite - наиболее привилегированный продукт в линейке междуна-родных карт Visa. Карты выпускаются для бизнесменов и политиков в рамках программы VIP-обслуживания, принятой банком.

Активное продвижение новых услуг и расширение инфраструктуры обслуживания банковских карт закономерно привели к росту комиссионных доходов Тындинского отделения №8636 по операциям с банковскими картами - за год их объем увеличился на 21,3% и составил 7,7 млрд. руб.

В 2011 году Банк упрочил свои позиции на рынке предоставления расчетно-кассовых услуг физическим лицам. Комиссионные доходы по приему платежей, денежным переводам и другим расчетно-кассовым услугам выросли по сравнению с 2009 годом на 16,8% и составили 34,4 млрд. руб.

Тындинское отделение №8636 обладает рядом конкурентных преиму-ществ при приеме платежей: разветвленной филиальной сетью, наличием отлаженной технологии ежедневной обработки большого количества платежей, предоставлением возможности безналичных платежей по длительным поруче-ниям клиентов, конкурентными тарифами. Высокая доля платежей осуществ-лялась бесплатно для клиента - физического лица при наличии договоров с юридическими лицами - получателями платежей.

В рамках повышения качества обслуживания клиентов и сокращения времени проведения операций продолжено развитие современных способов приема платежей: биллинговой и штрих-кодовой технологии, платежей через устройства самообслуживания. Среди их преимуществ: отсутствие платежных документов, значительное сокращение времени обслуживания, получение све-дений о задолженности в любом пункте приема платежей. Используя новые технологии, Банк проводит оплату потребленной электроэнергии, коммуналь-ных услуг, услуг стационарной телефонной связи, пополнение баланса операто-ров мобильной связи, налоговые платежи. Доля платежей, проведенных по биллинговой технологии, от их общего объема за год возросла с 48 до 60%.

По таблице 2.3 видно, что в банк перечисляются значительные суммы на счета по вкладам и счета банковских карт в виде заработной платы и пенсий. В подразделениях Банка получают заработную плату 21,1 млн. человек, что составляет 45% всех работников, занятых в экономике. Пенсии получают 17,7 млн. пенсионеров, или более 40% от их общего числа.

Таблица 2.3

Результаты работы с банковскими картами Тындинского отделения

№8636 за 2010-2011 гг.

Показатель	2009 г.		2010 г.		2011 г.
	Зачислено, млн руб.	тыс. чел.	Зачислено, млн руб.	тыс. чел.	Зачислено, млн. руб.	тыс. чел.
Заработная плата	2102,4	17,9	2353	18,8	2915	21,1
Пенсии Министерства труда и социального развития РФ	724	14,2	789	14,6	1043	15,7
Пенсии силовых ведомств РФ	201	2,0	201	2,0	211	2,0

 

Количество денежных переводов физических лиц в 2011 году выросло в 1,3 раза - до 21 тысяч. Несмотря на это, общая сумма переводов снизилась на 2% - до 498 млн. руб. - за счет уменьшения средней суммы денежного перевода. Наибольший рост достигнут по срочным денежным переводам «Блиц», позво-ляющим перевести в течение 1 часа денежные средства между подразделе-ниями Сбербанка в России, Казахстане и Украине. За год Тындинское отделе-ние осуществило 11,3 млн. «Блиц»-переводов на сумму 256 млн. руб. Сеть под-разделений, подключенных к данной системе, расширена с 9,1 тыс. до 10,3 тыс.

В 2012 году Банк продолжит внедрение безбумажной технологии приема и перечисления платежей физических лиц, в том числе планируется дальнейшее развитие биллинговых технологий приема платежей с передачей информации в режиме реального времени, а также приема платежей с передачей организации-получателю информации о принятых платежах с использованием электронного реестра.

Тындинское отделение №8636 Сбербанка России оказывает своим клиен-там услуги по валютному контролю - обеспечение соблюдения клиентом требований валютного законодательства и предупреждение штрафных санкций в его адрес со стороны органов валютного контроля.

1. Полный комплекс валютных и рублевых сделок по экспорту/импорту товаров, услуг со стороны дальнего и ближнего зарубежья (обслуживаются сделки любой сложности), в том числе:

- консультации по составлению  внешнеторговых договоров, позволяю-щих обеспечить экономические интересы клиента при точном соблюдении норм валютного законодательства;

- оформление паспортов сделок, покупка /продажа иностранной валюты, международные переводы;

- информирование клиентов об  изменениях в валютном законодательстве;

- обслуживание международных операций  клиентов, связанных с получением  кредитов, приобретением ценных  бумаг, формированием уставного капитала, финансированием научных работ и т.д.

2. Услуги по осуществлению документарных  операций, торгового и экспортного  финансирования:

- организация постимпортного финансирования  с использованием документарных  аккредитивов;

- организация постэкспортного и преэкспортного финансирования с использованием документарных аккредитивов;

- организация финансирования внешнеторговых  операций с привлечени-ем экспортных страховых и кредитных агентств;

- организация подтверждения импортных  аккредитивов ОАО «Россельхозбанка» ведущими зарубежными банками;