Государственная политика в сфере банковской деятельности (на примере Тындинского отделения №8636 Сбербанка России)

Негосударственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Сибирский институт бизнеса и информационных технологий»

 

 

 

Допускается к защите

Зав. кафедрой _______________

 

_____________/ __________/

 

«___» ___________ 201___ г.

 

 

 

 

 

 

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ (ДИПЛОМНАЯ) РАБОТА

 

на тему: Государственная политика в сфере банковской деятельности

(на примере Тындинского отделения №8636 Сбербанка России)

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила:

Куринная Наталья Алексеевна

      (Ф.И.О. студента)

ГМУ;      ГМН-19_______________

            (специальность, группа)

______________________________

                (подпись студента)

 

Научный руководитель:

______________________________

      (ученая степень, звание, Ф.И.О.  руководителя)

______________________________

                (подпись руководителя)

 

 

 

 

 

 

 

 

Омск-2012

АННОТАЦИЯ

 

Тема работы: Государственная политика в сфере банковской деятельности.

Объект исследования: банковская система Российской Федерации, которая включает Банк России, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

Предмет исследования: Государственная политика в сфере банковской деятельности в Отделении №8636 Сбербанка России.

Целью выпускной квалификационной работы является анализ государственной политики в банковской системе.

Задачи:

1) раскрыть роль банковской системы  как объекта государственного  регулирования;

2) исследовать законодательство  и правовые основы организации  банковской деятельности;

3) проанализировать полномочия  и взаимоотношения Банка России  с Правительством и правоохранительными органами;

4) выявить основные проблемы  и направления государственного  регулирования банковской системы.

Общий объём работы составляет 70 страниц. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников (53 источника).

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение ………………………………………………………………………3

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ

ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОЛИТИКИ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ……………………………………………………………..7

     1.1 Банковская система как объект государственного регулирования....7

     1.2 Организационно-правовые проблемы взаимодействия

     государственных органов в процессе регулирования банковской

     деятельности в РФ………………………………………………………..15

     1.3 Проблемы и особенности государственного регулирования

     банковской деятельности в РФ………………………………………….25

 

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОЛИТИКИ В СФЕРЕ

БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ТЫНДИНСКОГО

ОТДЕЛЕНИЯ №8636 СБЕРБАНКА РОССИИ…………………………….31

    2.1 Организационно-правовая характеристика Тындинского отделения

    №8636 Сбербанка России………………………………………………...31

    2.2 Анализ государственной политики в Сбербанке России как

    головного учреждения Тындинского отделения №8636 …………..…..37

    2.3 Анализ сферы банковских услуг, регулируемых государством…...42

 

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ НАПРАВЛЕНИЙ

ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ …………………………………………………………...51

3.1 Предложения по совершенствованию  регулирования банковской

деятельности……………………………………………………………….51

3.2 Предложения по укреплению  ресурсной базы коммерческих

банков…………………………………………………………..…………..56

 

Заключение…………………………………………………………………...63

Список использованных источников………………………………………67

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Особенностью экономической функции современной России является необходимость поиска оптимальных способов участия государства в экономи-ческих процессах, налаживания эффективного государственного регулирования банковской деятельности, использования рыночных механизмов и новых форм косвенного управления ею. Они должны способствовать сохранению государ-ственного влияния на процессы в денежно-кредитной сфере, и обеспечивать оперативную независимость банковской деятельности кредитных организаций.

По своей правовой природе государственное регулирование банковской деятельности в РФ имеет межотраслевой характер. Оно выражается в эффек-тивной организации банковской деятельности, руководстве и осуществлении контроля и надзора. Государственное регулирование банковской деятельности имеет как бы два основных уровня: с одной стороны, - это регулирование государством макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредит-ными отношениями. Поэтому воздействие государства осуществляется на все структурные элементы банковской системы, включая Центральный банк РФ.

Актуальность темы предопределена потребностями развития банковской системы в Российской Федерации, способной выстоять в растущей конку-ренции с иностранными банками, которые уже сейчас активно продвигаются на российский рынок, а после вступления России в ВТО получат практически беспрепятственный доступ в финансовую систему. Состояние банковской сферы в настоящее время не отвечает требованиям активно развивающимся в нашей стране рыночным отношениям и характеризуется недостаточными спектром и качеством предоставляемых потребителям банковских услуг, неравномерным развитием банковской сети по стране, неустойчивостью кредитных организаций, наличием большого количества мелких банков, вследствие чего низким уровнем их капитализации.

Объектом исследования выступает банковская система Российской Федерации, которая включает Банк России, сеть коммерческих банков и прочих кредитно-денежных учреждений. Предметом исследования является государственная политика в сфере банковской деятельности.

Целью выпускной квалификационной работы является всесторонний анализ государственного регулирования банковской деятельности.

Реализация поставленной цели потребовала решения следующих задач:

1) раскрыть роль банковской системы как объекта государственного регулирования;

2) исследовать законодательство и правовые основы организации банковской деятельности;

3) проанализировать полномочия и взаимоотношения Банка России с Правительством и правоохранительными органами;

3) проанализировать государственную  политику в сфере банковской  деятельности на примере Тындинского  отделения №8636 Сбербанка России;

4) выявить основные проблемы и направления государственного регулирования банковской системы.

Данная тема наиболее полно освещена в периодической литературе и трудах великих ученных. На сегодняшний день существует множество статей, в которых дается всесторонний анализ банковской услуг России, что еще раз доказывает актуальность данной темы.

В основу данной дипломной работы легли положения, посвященные данной проблеме, которые изложены в трудах российских ученых, таких как: И.Т Балабанова, Е. Ф. Жуков, В. И. Колесников, О. И. Лаврушин, А.В. Молчанов, К. Г. Парфенов, В.М Усоскин, В.Е Черкасов, Е.Б. Ширинская и др. Их, без всякого сомнения, можно назвать основоположниками современной отечественной банковской науки.

При написании данной работы были использованы Федеральные Законы РФ и Постановления Правительства РФ, инструкции, положения и указания ЦБ РФ по исследуемой проблеме, годовые отчеты ОАО «Сбербанк России», статьи в научных журналах.

Методологическое обоснование заключается в том, что в ходе решения поставленных задач дипломной работы были использованы следующие методы исследования: анализ и синтез, методы сравнения и обобщения, метод классификации, так же расчетный метод.

Поставленные цели и определенные задачи обусловили структуру представленной квалификационной работы. Работа состоит из введения, основной части и заключения, включает список использованных источников.

Во введении работы обосновывается актуальность избранной темы, определяется степень разработанности проблемы в теории и практике кредитных учреждений, формулируются цели и задачи проводимого исследования.

В первой главе определяются теоретико-методологические аспекты государственной политики в сфере банковской деятельности: рассматривается банковская система как объект государственного регулирования, показаны организационно-правовые проблемы взаимодействия государственных органов в процессе регулирования банковской деятельности в РФ, дан анализ проблемам и особенностям государственного  регулирования банковской деятельности в РФ.

Во второй главе проведен анализ государственной политики в сфере банковской деятельности на примере Тындинского отделения №8636 Сбербанка России, выявлены проблемы в деятельности учреждения.

В третьей главе приведены разработанные автором рекомендации по совершенствованию направлений государственного регулирования банковской деятельности.

В заключение работы сформулированы основные выводы по работе.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПОЛИТИКИ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

1.1 Банковская система  как объект государственного  регулирования

 

Банковская система - это совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. В Российской Федерации двухуровневая банковская система, которая существует в большинстве стран мира. Она включает центральный банк и коммерческие банки. Структура банковской системы Российской Федерации представлена на рисунке 1.1.

Рисунок 1.1 - Банковская система Российской Федерации

 

Существование различных направлений и форм государственного регули-рования банковской системы России предполагает использование в процессе такого управляющего воздействия различных методов (административных и неадминистративных, экономических, косвенных средств воздействия на бан-ковскую систему). При этом единственным и в своем роде уникальным госу-дарственным органом, использующим для государственного регулирования банковской системы экономические, косвенные средства, является Банк России.

Государственное регулирование банковской системы и банковской деятельности имеет как бы два основных уровня, которые представлены на рисунке 1.2.

Рисунок 1.2 - Уровни государственного регулирования банковской системы РФ

Государственное регулирование проявляется в широком смысле и связано с установлением единого государственного механизма по регулированию, надзору и контролю за банковской деятельностью в РФ, включая организацию и деятельность Банка России, то на втором уровне речь идет о государственном регулировании предпринимательской деятельности в одной из сфер российской экономики - сфере денег и кредита. Можно выделить следующие основные направления государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в России представленные на рисунке 1.3.

Рисунок 1.3 - Основные направления государственного регулирования банковской системы и банковской деятельности в России

Государственное регулирование банковской деятельности осуществля-ется федеральными государственными органами с использованием админист-ративно-правового и гражданско-правового методов регулирования. В основе обоих методов правового регулирования лежат экономические отношения. Экономическое содержание государственного регулирования банковской деятельности наиболее ярко проявляется при установлении Банком России обязательных нормативов, имеющих универсальный и общеобязательный характер. В научной литературе выделяется и третий метод, именуемый комплексным методом, который объединяет в себе отдельные черты первичных методов - гражданско-правового и публично-правового, в силу чего он вторичен по отношению к ним.

Таким образом, государственное регулирование банковской системы России - это комплексное политическое, экономическое и юридическое явление, находящееся в неразрывной связи со всей денежно-кредитной сферой Российской Федерации и ее регулированием.

Законодательство о правовом регулировании банковской деятельности традиционно разделяется на четыре вида:

• специальное законодательство;
• смешанное законодательство;
• отчетное законодательство;
• налоговое законодательство.

Группа специального банковского законодательства базируется на двух «основных» законах: Федеральный закон от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» и федеральный законе от 2 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Оба они выходили и изменялись почти одновременно, что лишний раз подчеркивает их общую фундаментальность. Эти документы охватывают всю сферу деятельности, допустимую для банков, описывают общую структуру создания, функциониро-вания, регулирования и реформирования денежно-кредитной системы России. Управляет, направляет и контролирует текущее состояние этого процесса Банк России. Уполномоченный государством в ранге министерства, этот банк, в целях осуществления своих функций регулирования и контроля, выпускает собственные подзаконные акты: письма, телеграммы, разъяснения и прочее [13, c.124].