Кредитные операции коммерческого банка

Кредитные риски, их концентрация в кредитном портфеле банка и действующая система риск-менеджмента

- Определяет кредитную  политику банка на соответствующий  год, делит кредитный процесс  на зоны риска, определяет запретные  области кредитования; регламент  деятельности не только своего  подразделения, но и других подразделений, задействованных при организации кредитного процесса

- Изменения в структуре  рисков вызывают необходимость  внесения изменений в порядке организации кредитного процесса (во время кризиса, например, происходит усиление требований к финансовому состоянию заемщиков, к качеству обеспечения и др.)

- Кредитные риски, а точнее, созданные резервы в случае  реализации риска оказывают влияние  на структуру ресурсного наполнения  банка

Действующий порядок организации кредитного процесса

- Если предлагаемая структура  организации кредитного процесса  значительно отличается от предлагаемой  в рамках программы модернизации, то сложности могут возникнуть  в связи с частой неприспособленностью  людей к переменам

- Определяет порядок взаимодействия  подразделений

- Определяет время на  проведение операций в рамках  кредитного процесса

- Состояние действующей  системы организации кредитного  процесса определяет перечень  необходимых действий в случае  ее модернизации

Существующая стратегия и тактика в области кредитования

- Кредитная политика определяет: виды кредитных продуктов, специализацию  по отраслям и размеру клиентов, территориальное присутствие банка

- Методика проведения  кредитных операций (организационная  часть, не касающаяся оценки клиентов  и сделок) определяет: перечень вовлеченных  в кредитный процесс подразделений, по-рядок их взаимодействия (в том числе временные рамки, а также производимый ими информационный продукт), должностные инструкции сотрудников, организационную структуру банка

Полнота и достоверность ин-формации, касающейся деятельности банка и его клиентов и используемой для выбора вариантов управленческих решений

- Определяет: скорость прохождения  кредитных заявок

- возможность привлечения  ресурсов на внешних рынках

- подходы к оценке рисков  в рамках кредитного процесса

Организационная культура

- Влияет на качество  и скорость организации кредитного  процесса, на формирование стратегии  банка в целом

- Определяет готовность  персонала к переменам

Компетентность, профессиональный уровень и ответственность сотрудников банка

- Влияет на взаимоотношения  с клиентами банка, ведет к  снижению операционного риска

- Возраст сильно влияет  на способность к переменам

- Компетентность, в особенности  руководства, определяет возможность применения современных методик модернизации кредитного процесса