Проблемы и перспективы развития страхования имущества юридических лиц

  Развитие информационных технологий в страховании будет направлено на повышение эффективности деятельности страховых организаций, а также на расширение спектра страховых услуг, предоставляемых клиентам.

  В этих целях планируется:

-развитие сети подразделений  страховых организаций, непосредственно  осуществляющих реализацию страховых  продуктов;

-совершенствование системы подготовки, переподготовки и повышения квалификации кадров в сфере страхования, а также проведение тематических конференций, семинаров, направленных на повышение профессионального уровня участников страхового рынка;

-создание и развитие информационно-аналитических систем, предоставляющих возможности проведения маркетинговых исследований страховых организаций и рынка в целом, а также внедрение современных технологий в процесс продажи страховых продуктов.

  Реализация Республиканской программы позволит:

-создать эффективный  и конкурентный страховой рынок, способствующий достижению целей  социально-экономического развития  Республики Беларусь;

-повысить спрос на страховые услуги, преимущественно на добровольные виды страхования;

-сформировать на страховом рынке здоровую конкурентную среду, укрепить финансовую устойчивость страховых организаций;

-обеспечить к 2016 году среднегодовые темпы роста поступления страховых взносов по всем видам страхования в размере 129-131 процента, в том числе по видам добровольного страхования - 140-142 процентов;

-достичь в 2015 году роста суммы страховых взносов, приходящейся на душу населения, к уровню 2010 года в 3,5 раза;

-обеспечить в 2015 году отношение страховых взносов к ВВП 1,2-1,3 процента (при приросте номинального ВВП в 2011-2015 годах на 140 процентов);

-достичь в 2015 году отношения активов страховых организаций к ВВП 2-2,5 процента.

  Оценка эффективности реализации Республиканской программы будет осуществляться на основе показателей развития рынка страховых услуг Республики Беларусь в 2011-2015 годах согласно приложению.

  Только в случае, когда  правительство гарантирует равноправие  функционирование всех участников  рынка страховых услуг, а также  возмещает потери населению и  устанавливает необходимые стимулы  к страхованию для предприятий  и населения, страховой рынок  будет полноценно развиваться, являясь  основой устойчивого роста.

 

 

 

 

 

                                               Заключение

  Уже несколько лет  можно наблюдать рост популярности  среди предприятий и организаций  страхования имущества. Растет и  конкуренция за каждого страхователя, что делает все более целесообразной  ориентацию на клиента для  страховых компаний, желающих устойчиво  развиваться.

  Страхование имущества  представляет собой систему отношений  между страховщиков и страхователем по оказанию страховых услуг, когда объектом страховых отношений выступает имущество в различных его видах. Экономическое значение страхования имущества – это страховая защита, возмещение ущерба, возникшего в результате страхового случая. Объектами страхования имущества выступают основные и оборотные фонды непроизводственного и производственного назначения, животные, продукция, средства транспорта, сельскохозяйственных культур, инвентарь, оборудование и так далее.

  Страхование имущества  обеспечивает возмещение в первую  очередь прямого фактического  ущерба, восстановление погибших  объектов, но при определенных  условиях в ответственность может  быть включен и косвенный ущерб.

  Страхование является  элементом экономического подъема  нашей страны, при котором предприятия  становятся более устойчивым  и независимым от различного  рода рисков и случайностей.

  Страхование, согласно  Положению о страховой деятельности  в Республике Беларусь, представляет  собой отношения по защите  имущественных интересов субъектов  гражданского права при наступлении  определенных событий (страховых  случаев) за счет денежных фондов (страховых резервов), формируемых страховщиками из уплачиваемых страховых взносов (страховых премий).

  Страхование выступает  как совокупность особых замкнутых  перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного и иного ущерба предприятиям и организациям или для оказания денежной помощи гражданам.

  Страховой рынок как  часть финансово-кредитной сферы  является объектом государственного  регулирования и контроля в  целях обеспечения его стабильного  функционирования.

  Страхование регулируется Гражданским кодексом РБ (глава 48 «страхование»), Положением о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденным Декретом Президента РБ от №20, иными нормативно-правовыми актами.

  Ограниченность поставщиков данного вида услуг связана с изданием Декркта Президента РБ №17 о лицензировании и положением совета министров, разработанным на его основе, которые позволяют осуществлять обязательные виды страхования ответственности компаниям с долей государства не менее 50%. Следует отметить, что данное постановление противоречит ранее принятому Декрету Президента РБ №8, который не ограничивает право работать на рынке обязательного страхования частным страховщикам.

  Также страхование  как особый вид предпринимательской  деятельности является прибыльным  делом. А тем более с развитием  рыночных отношений в России  обещает получит еще более широкое распространение.

  Основными направлениями, как и прежде, остаются страхование  имущества от огня и других  опасностей, страхование убытков  от перерыва в хозяйственной  деятельности и страхование технических  рисков. При этом традиционно  в компании наибольшую долю  составляет огневое страхование. Наиболее востребованным является  страхование от огня и сопутствующих  рисков, в том числе от рисков  взрыва, противоправных действий  третьих лиц, повреждения имущества  водой, стихийных бедствий и других  рисков. Для промышленных предприятий  особенно актуально страхование  машин и механизмов от поломок, что обусловлено во многом изношенностью основных фондов. В последние годы многие компании интересовались страхованием убытков от перерыва в хозяйственной деятельности вследствие наступления материального ущерба, когда страховщик компенсирует потери прибыли и понесенные постоянные издержки в период вынужденного простоя и ремонта после наступления страхового события.

  На тарифы по страхованию  имущества юридических лиц влияют  множество факторов. Среди них  можно выделить две основные  группы: это факторы, свойственные  непосредственно предмету страхования, и факторы, зависящие от условий  страхового покрытия. К факторам  первой группы относятся характер  деятельности юридического лица (производственная или непроизводственная, тип производства), конструктивные  особенности имущества, условия  его эксплуатации и содержания, меры предупреждения пожара и  средства пожарной безопасности, применяемые системы охраны, история  убыточности страхователя. К факторам второй группы можно отнести величину франшизы, перечень рисков, применение различных опций, расширяющих покрытие, а также лимитов и сублимитов, которые ограничивают ответственность страховщика, также можно добавить к перечню факторов, влияющих на стоимость страховки, наличие по соседству с предприятием вредных производств или иных источников опасности, а также природно-климатические условия, в которых действует предприятие.

  Страхование способствует  как социальному, так и экономическому  развитию, делая положение предприятий  не только более устойчивым, но  и более независимым от различного  рода рисков и случайностей.

  В данной курсовой  работе раскрыты сущность и  значение страхования имущества, теоретические аспекты страхования  имущества юридических лиц.

  Перспективы развития  белорусского страхового рынка  рассматриваются с позиции усиления  государственного влияния. Отсутствие  свободной конкуренции в данной  отрасли, как и во многих других, негативно сказывается на развитии  страховых услуг и, в конечном  счете, бьет по потребителю, как  по конечному звену данной цепочки.

  Отмечено не только  увеличение сбора страховых премий  и выплат, но также видно развитие  новых программ в рамках страхования  имущества юридических лиц, учитывающие  специфику каждого юридического  лица. Были рассмотрены особенности  страховых программ для юридических  лиц.

  Рассмотрены проблемы  и перспективы развития страхования  имущества юридических лиц.

  К основным проблемам  можно отнести экономический  кризис, который привел к:

-замедление темпов роста  строительства, сокращение промышленного  производства, росте просроченной задолженности, что привело к сокращению числа страхователей со стороны юридических лиц;

-рост безработицы, что  привело к сокращению на спрос  страховых услуг со стороны  предприятий крупного и среднего  бизнеса;

-демпинг страховых тарифов  в корпоративных видах страхования.

  Еще одной проблемой  является недострахование: когда клиент, экономя на страховом взносе, заключает договор на сумму, заведомо меньшую, чем реальная цена страхуемого им имущества. В результате при наступлении страхового случая выплата оказывается неадекватной, и восстановить утраченное становится невозможно.

  Существование на страховом рынке налогосберегающих схем, не правильное определение стоимости застрахованного имущества и тому подобное.

 Таким образом, главная  цель страхования заключается  в обеспечении непрерывности  производственной, иной общественно  полезной деятельности на достигнутом уровне, а также приемлемых доходов, уровня и качества жизни людей при наступлении случайных событий с неблагоприятными или благоприятными последствиями, именуемыми страховыми случаями.

      

 

 

                      Список использованных источников

1. Воробьев, М.К. Страховое дело: учебно-методический комплекс / М.К. Воробьев, И.А. Осипов. - Минск: МИУ, 2009. - 284 с.

2. Вахрин, П.И. Финансы: учеб.пособие / А.С. Нешитая, П.И. Вахрин. - М.:Информационно технический центр «Маркетинг», 2000.-502с.

3. Гражданский кодекс Республики Беларусь, Мн., НЦБИ РБ, 1999, Глава 48 «Страхование».

4. Грищенко, Н.Б. Основы страховой деятельности: Учебное пособие/ Н.Б. Грищенко - М.: Алт. ун-та, 2001. - 274с.

5. Зайцева, М.А. Страховое дело: Учеб.пособие/ Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; под. ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. - Мн.: БГЭУ, 2001. - 286 с.

6. Кудрявцев, Н.В. Правовое регулирование страхового дела: учебно-методический комплекс / Н.В. Кудрявцев, Т.Л. Харковец. - Минск: МИУ, 2009. - 268 с.

7. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [электронный ресурс]/ Министерство финансов Республики Беларусь. - Режим доступа: http://www.minfin.gov.by.

8. Республиканская программа развития страховой деятельности на 2011-2015 годы // Утверждено Постановление Совета Министров Республики Беларусь. -2011. - №631.

 9. Сайт Белорусской ассоциации страховщиков[электронный ресурс] . - Режим доступа: http://www.belasin.by .

10. Сербиновский, П.А. Страховое дело: учебное пособие / П.А. Сербиновский. - М.:«Феникс», 2000. - 384с.

11. Статья из журнала  Беларуси. – Минск, 2013. – вып. 4: Итоги, тенденции, прогнозы. – с. 52-59.Анна Кот.

12. Федорова, Т.А. Основы страховой деятельности: учебник/ Т.А. Федорова. - М.: Издательство БЕК,2001.- 776с.

 13. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб.для вузов/Балабанов[и др.]; под ред. Романовского.- Минск:2001. - 213с.

14. Шахов, В.В. Страхование: Учебник для вузов./ В.В. Шахов. - М.: Издательство БЕК, 2000. - 354с.