Проблемы и перспективы развития страхования имущества юридических лиц

                                          СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение                                                                                                                 2                                                                                                                                                                               

1 Теоритические основы страхования юридических лиц                                4  

1.1 История развития страхования имущества юридических лиц                    4

1.2 Сущность и принципы страхования имущества юридических лиц          13

1.3 Добровольное и обязательное страхование имущества юридических

лиц                                                                                                                  19

1.4 Правила проведения  операций по страхованию имущества  юридических

лиц                                                                                                                   27                                                                                           

2 Анализ состояния имущественного страхования в Республике Беларусь   31

2.1 Состояние  развития страхового рынка в РБ                                                31

2.2 Анализ состояния и  имущественного  страхования юридических лиц        в Республике Беларусь                                                                                    38                                                      

3 Проблемы и перспективы развития страхования имущества    юридических лиц                                                                                                                    43

3.1 Зарубежный опыт страхования  имущества предприятий                        43

3.2 Перспективы и основные направления развития страхования в Республике Беларусь                                                                                       47

Заключение                                                                                                            54

Список использованных источников                                                                  58

Приложение А                                                                                                 60

 

 

 

 

 

 

                                                 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                            ВВЕДЕНИЕ

  Имущественное страхование  обеспечивает возмещение в первую  очередь прямого фактического  ущерба, восстановление погибших  объектов, однако при определенных  условиях в ответственность может  включаться и косвенный ущерб. Ослабляя, а то и ликвидируя элемент риска во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, и в предпринимательской деятельности, страхование дает большую уверенность в завтрашнем дне, в своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества.

  Таким образом, страхование  способствует и социальному, и  экономическому подъему нашей  страны, делая положение граждан  и предприятий более устойчивым  и независимым от различного  рода случайностей.

  С другой стороны, страхование как особый род  предпринимательской деятельности  является в достаточно большой  мере занятием прибыльным. А с  постепенным развитием рыночных  отношений в нашей стране обещает  получить еще более широкое  распространение. На мой взгляд, появление новых видов страхования, новых услуг в страховом деле  следует стимулировать, естественно  строго в рамках закона. Ведь  крупные капиталы, собираемые страховыми  компаниями, могут быть инвестированы  в различные отрасли экономики, способствуя ее более быстрому  и успешному развитию.

  Страхование, как и  финансы, обусловлено движением  денежной формы стоимости при  формировании и использовании  соответствующих целевых фондов  денежных средств в процессе распределения и перераспределения денежных доходов и накоплений. В настоящее время тема страхования является весьма актуальной.

  Целью данной исследовательской  работы является изучение имущественного  страхования в Республике Беларусь  и рассмотрение перспектив развития  имущественного страхования юридических  лиц в Республике Беларусь.

  Основные задачи исследовательской  работы:

-изучение теоретических  аспектов имущественного страхования;

-анализ состояния имущественного  страхования;

-предложение перспектив  развития имущественного страхования  юридических лиц в Республике  Беларусь.

  Предметом исследовательской  работы является имущественное  страхование юридических лиц в Республике Беларусь. Проблемы и перспективы развития имущественного страхования.

  Объектом данной исследовательской  работы является имущественное  страхование.

  Учебно-исследовательская  работа состоит из трех глав. Первая из них посвящена изучению  сущности имущественного страхования. В главе приведена классификация  имущественного страхования в  Республике Беларусь.

  Во второй главе  концентрируется внимание на  анализе состояния страхового  рынка. Приведены данные по состоянию  имущественного страхования в  Республике Беларусь.

  В третьей главе  курсовой работы рассматриваются перспективы развития  имущественного страхования в Республике Беларусь. Основными данными для написания курсовой работы являются научные труды белорусских и зарубежных специалистов в области страхового дела, учебные пособия и методические разработки.

Данная тема является актуальной, так как все мы имеем владении, пользовании и (или) распоряжении какое-то имущество, которое подвержено определенным рискам. К основным рискам можно отнести: различные стихийные бедствия,

  В качестве исходных данных для проведения анализа состояния страхового рынка Республики Беларусь были использованы материалы с Национального Интернет-портала Республики Беларусь - Министерства финансов Республики Беларусь, а также данные с сайта Белорусской ассоциации страховщиков. 
1Теоритические основы страхования юридических лиц

1.1 История развития  имущества

  Вступление мирового сообщества в эпоху высоких технологий и глобальных перемен выдвигает страхование на ведущие рубежи в финансовых отношениях как в каждом государстве, так и в мировой экономической системе. Столь значительное место страхованию уделяется по праву, поскольку его назначением в общественной жизни является аккумуляция и дальнейшее перераспределение денежных фондов в те сферы деятельности человека, в которых присутствует вероятность наступления риска непредвиденных и неблагоприятных последствий. Правовым регулятором этих отношений в обществе является институт страхования, который по своему содержанию должен отвечать происходящим изменениям в экономике и общественным интересам в целом. Особая роль в качественном усовершенствовании законодательной базы принадлежит выводам, сделанным на основе научных исследований данного вопроса.

  Для глубокого и  детального изучения страхования  как явления необходимо обратиться  к истории общественно-производственных  отношений у народов различных  государств. На первом этапе первобытно-общинного строя произведенный человеком продукт едва покрывал расходы, необходимые для его существования. Любые потрясения и стихийные бедствия обрекали людей на голод, а иногда и вымирание. На первом этапе развития страхование заключалось в создании дополнительных продуктов производства или выделении из уже произведенных продуктов таких ресурсов, которые имели своим предназначением возмещение потерь от непредвиденных и нежелательных последствий.

    Особое значение  для научного исследования имеет  изучение возникновения и развития  коммерческого капиталистического  страхования в Европе, которое  положило начало всему страховому  бизнесу в мире, активно развивается  в настоящее время и имеет  огромные перспективы в будущем  как один из сегментов экономики, обеспечивающий стабильное развитие  общества в целом. С возникновением  активного страхования в капиталистических  странах идет и развитие страхового  права, которое занималось упорядочиванием  возникших взаимоотношений в  обществе. Вместе с тем в истории  страхового дела отмечается, что  центры активного развития страхования  и центры разработки и создания  страхового права в странах  Европы не совпадают.

  Так, передовой уровень  развития страхования в мире  был у той страны, которая имела  наиболее высокий уровень развития  капитализма: сначала в Италии, затем в Нидерландах, потом в Англии и США, которые до настоящего времени являются лидерами страхового бизнеса.

  При всем значении  указанных стран в развитии  капиталистического страхования  ведущую роль в развитии страхового  права сыграли Испания, Франция  и Германия (в морском страховании - Англия). Прежде всего причиной этому послужили имеющийся потенциал правового регулирования в обществе и развитие близких по предмету регулирования норм различных отраслей права со страховым делом. Несмотря на это, Испания (XV-XVI вв.) и Франция (XVII в.), имея высокий уровень развития своей морской торговли и связанное с ним страхование, смогли сохранить лидерство в страховом праве.

  Практически до XVIII века  в Российской империи отечественной  страховой организации не существовало. Возможно, основной причиной отсутствия  должного развития страхования  того периода явился феодально-крепостнический  уклад экономики России. Испытывая  нужду в страховании, русские  промышленники и купцы прибегали  к услугам иностранных страховых  компаний. Услуги эти оплачивались  золотом, что приводило к оттоку  капитала из России. Безусловно, это было невыгодно российскому  государству, поэтому государство  первым предприняло попытку создать  в империи систему страхования.

  В России, в состав  которой входила Беларусь, институт  страхования был образован в 1786 году, когда императрица Екатерина II манифестом от 28 июня объявила  о создании Государственного  заемного банка в г. Риге. В  состав банка входила Страховая  экспедиция, которая принимала на  страхование дома (только каменные  в крупных городах), состоящие  в залоге в этом банке. В 1827 году государственная монополия  на страхование в России была  отменена, и возникло первое акционерное (частное) страхование. В этом же году графом Н.С. Мордвиновым и одним из первых российских банкиров А.И. Штиглицем организовано первое частное страховое общество России «Первое Российское от огня страховое общество». Устав этого общества лично утвержден императором Николаем I. В течение последующих тридцати лет было открыто по страхованию от огня еще два общества: в 1835 году - Второе Российское общество страхования от огня и в 1846 году - крупнейшее общество «Саламандра». Поначалу объем операций этих страховых обществ был весьма скромен. Однако с отменой крепостного права начинается широкое развитие страхового дела, оно активно распространяется на деревню. За короткое время возникает несколько новых страховых обществ. В 1874 году заправилы страховых акционерных обществ по страхованию от огня заключают специальное тарифное соглашение (конвенцию), направленное на недопущение возникновения новых страховых предприятий и раздробления операций между ними. Все эти страховые организации были связаны общим тарифом, но деятельность каждой из них регулировалась собственным уставом и полисными условиями, что приводило к жесткой конкурентной борьбе в погоне за прибылью. Интенсивное развитие капиталистических отношений и, как следствие, разработка и создание источников повышенной опасности создали условия для расширения такого вида страхования, как страхование ответственности перед третьими лицами. Страхование ответственности в России стало развиваться в XIX веке после образования специализированных обществ: Санкт-Петербургского «Надежда» (1847), «Русский Ллойд» (1870), «Волга» (1871), где в числе других услуг предлагалось страхование ответственности транспортных средств, в связи с причинением вреда третьим лицам. В 1881 году была создана крупнейшая страховая компания «Россия», которая, страхуя разносторонние риски, занималась также страхованием транспортных средств, гражданской ответственности пассажиров, стекол (витрин).

  Вместе с этим происходило активное развитие коммерческого страхования на территории Беларуси, входившей в состав Российской империи, где в 1796 году было создано первое пожарное общество, а в 1881 году в Витебской губернии - общество взаимного страхования (также для страховой защиты населения от пожаров), получившее название «Динабургское городское общество взаимного страхования от огня». В 1883 году аналогичное городское общество появилось в Минске. Можно сказать, что общества взаимного страхования были корпоративными страховыми организациями, так как страховщики работали в основном в рамках определенной отраслевой группы. Пример тому - «Общество взаимного страхования от огня имущества мукомолов», «Российский взаимный страховой союз», подобные общества объединяли промышленников и страховали промышленные риски. «Лифляндское общество взаимного страхования посевов от градобития» объединяло землевладельцев. Аналогичные общества образовались в Витебской, Гродненской, Минской, Могилевской губерниях. Говоря о развитии страхования в различных регионах дореволюционной Беларуси, нельзя не обратить внимание на тот факт, что в 1913 году в Гомеле на рынке страховых услуг функционировало 17 страховых организаций: 13 акционерных обществ, 3 взаимных страховых общества и 1 транспортная контора. Большинство городских строений было застраховано в акционерных обществах (несмотря на то, что в городе имелось «Общество взаимного страхования от огня недвижимого имущества»). Это было характерно для городов Российской империи, когда страховые общества были частными, но работали на условиях и под патронажем государства.