Шпаргалка по "Страхованию"

Юридические и физические лица для страховой защиты своих  интересов могут создавать общества взаимного страхования (ОВС).. Общества взаимного страхования существуют в организационно-правовой форме  некоммерческих партнерств. ОВС могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы своих членов. Допускается существование ОВС в двух организационно-правовых формах: некоммерческой и коммерческой организации. Некоммерческие ОВС могут осуществлять страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов без оформления договора страхования, непосредственно на основании членства. Коммерческие ОВС могут страховать интересы лиц, не являющиеся членами общества. Такое ОВС должно получить лицензию на осуществление страховой деятельности соответствующего вида. Страхование интересов лиц, не являющимися членами ОВС, должно осуществляться только на основе договора страхования.

Орган страхового надзора  ведет государственный контроль за деятельностью на страховом рынке и лицензирует страховые компании, осуществляет отзыв лицензий.

Страховые актуарии –  это квалифицированные аттестованные  специалисты страховых компаний, которые ведет расчет страховых  тарифов, необходимых страховых  резеров.

Сюрвейер – это  инспектор или агента страховщика, осуществляющего осмотр имущества,  принимаемого на страхование. Оценщик страхового общества. По результатам работы сюрвейера страховая компания принимает решение о заключении договора страхования.

Андеррайтер - лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии. Андеррайтер отвечает за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

20. Страховые  посредники. Задачи, функции.

Это страховые агенты и страховые брокеры.

Страховой агент –  физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика  и по его поручению. Занимается продажей страховых продуктов, инкассирует страховую премию, оформляет страховую документацию. Основная функция страхового агента – продажа страховых продуктов.

Деятельность страховых  агентов в РФ не нуждается в  лицензировании, к ней не применяются  какие-либо квалификационные требования. Взаимоотношения между страховщиком и агентом строятся на основе агентского договора.

Страховыми агентами – юридическими лицами обычно выступают  бюро брачных знакомств, туристические  агентства, нотариальные конторы, которые  наряду с услугами по своему профилю предлагают оформить договор страхования. Взаимоотношения между страховщиком и агентом – юр. лицом строятся на основе соглашений о сотрудничестве.

Посреднические услуги страховых агентов оплачиваются по фиксированным ставкам в % от объема заключенных договоров или страховых премий по ним. Заработок не лимитирован и при успешной работе может превысить оплату труда президента страховой компании. Страховые агенты не состоят в штате страховой компании и образуют внешнюю службу или агентскую сеть: простое агентство (самостоятельная работа страхового агента под контролем штата, продают простые страховые продукты), пирамидальная структура (страх. компания заключает договор с генеральным агентом, который формирует самостоятельно суть субагентов, те в свою очередь формируют сеть субсубагентов и т.д. Доходит до 4-6 уровней. Чем ближе к верхушке, тем меньше ставка комиссии. Самая высокая ставка у того, кто непосредственно заключил договор (у низов)); многоуровневая сеть (агенты – страхователи физ. лица. Приобретают страховой полис и одновременно приобретают право продавать полис другим страхователям. Последние также приобретают такое право. Однако комиссию страхователь получит, начиная с 3 полиса, то есть оплачиваются все уровни, начиная со 2. Не все удачно работают. Таким образом, страховая компания фактически бесплатно получает страхователей второго уровня.

Страховой брокер — юридическое или физическое лицо (ИП), осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования). Брокер – эксперт в страховании. Он  обязан знать о страховании все, поскольку знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок премий для страхователя. Брокер является агентом страхователя, а не страховщика. Брокер не несет юридической ответственности перед страховщиком. Брокер также не может гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несет ответственности за оплату убытков и возврат премии. Нсли в результате его деятельности был ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Если страхование (перестрахование) размещено брокером, он несет ответственность за уплату премии (даже если он ее не получит). Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии (% от премии). Страховые брокеры — юридические лица могут вести свою деятельность в любой организационно-правовой форме. Никакими иными видами деятельности, в том числе посредническими, страховые брокеры заниматься не могут. Страховой брокер, представляющий интересы страхователя, обязан наилучшим, т.е. самым выгодным и надежным образом, разместить его риск на страхование. Запрещено участие страховых брокеров в уставных капиталах страховых организаций. Порядок работы: Страховые премии поступают на счет страхового брокера (юридического лица), после чего он обязан незамедлительно перечислить их на счет страховщика (не перечислит, будет нести ответственность перед страхователем). Для обеспечения контроля за соблюдением действующего законодательства при предоставлении посреднических услуг в страховании органы надзора ведут реестр страховых брокеров. Страховые брокеры, осуществляющие деятельность на территории РФ, должны быть включены в реестр.