Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

Безналичная оплата платежей со счетов карт

Операции по безналичному списанию платежей со счетов карт в пользу поставщиков услуг на основании разового поручения основного или дополнительного держателя карты производятся в любом структурном/внутреннем структурном подразделении и осуществляются оператором, прошедшим обучение по проведению операции выдачи наличных денежных средств по картам с получением соответствующего сертификата, на рабочем месте.

Операции безналичного перечисления денежных средств со счетов карт проводятся с использованием электронного терминала в соответствии с руководством по использованию конкретной модели электронного терминала аналогично порядку. Проведение операций с использованием импринтера[7] не предусмотрено.

Оплата платежей на основании разового поручения может быть проведена как с вводом ПИН-кода, так и без ввода ПИН-кода. В случае оплаты платежа с закрытой части МПК СБЕРКАРТ ввод ПИН-кода является обязательным.

Операции безналичного перечисления денежных средств со счетов МБК требуют обязательного проведения авторизации, независимо от суммы операции, по каждому платежу. В случаях, когда завершение операции необходимо оформлять на импринтере, операция не проводится. Операции безналичного перечисления денежных средств со счетов МПК СБЕРКАРТ проведения авторизации не требуют.

Предъявление документа, удостоверяющего личность плательщика, не требуется при проведении операции в валюте РФ на электронном терминале с вводом ПИН-кода на сумму, не превышающую лимит, установленный банком в НСИ АС БИЛЛИНГ.

По операциям, проводимым с предъявлением документа, удостоверяющего личность плательщика, на чеке электронного терминала указывается следующая информация из документа: серия, номер, кем и когда выдан.

В случае необходимости взимания платы за услугу по перечислению денежных средств, сумма комиссии включается в общую сумму операции, проводимой на терминале, т.е. сумму, подлежащую авторизации. Необходимость взимания комиссии определяется Системой.

При проведении операции безналичного перечисления денежных средств со счетов карт оператор, получив от плательщика карту и документ, удостоверяющий личность:

-                        производит проверку подлинности карты и законности ее использования ;

-                        проводит операцию в Системе аналогично порядку;

-                        перед проведением операции в Системе осуществляет запрос на авторизацию по карте на сумму платежа с учетом взимаемой комиссии;

-                        в случае положительного ответа распечатывает чеки электронного терминала в двух экземплярах и чек-ордер;

-                        в случае проведения операции без ввода ПИН-кода передает плательщику чеки электронного терминала, предлагает проверить их и подписать;

-                        подписывает чек-ордер, чеки электронного терминала; на обороте чеков электронного терминала должны быть указаны данные документа, удостоверяющего личность;

-                        отдает плательщику карту, документ, удостоверяющий личность, чек-ордер и экземпляр плательщика чека электронного терминала.

Операции списания с карты суммы в погашение ссудной задолженности. При этом плательщику в подтверждение платежа выдается экземпляр клиента чека электронного терминала и мемориальный ордер ф.203/ ф.277.

Отмена платежа до момента проведения оператором следующего платежа производится с учетом следующего:

      при сторнировании операции списания по МБК оператор предупреждает плательщика о том, что средства будут возвращены на счет МБК на следующий рабочий день.

      при сторнировании операции списания по МПК СБЕРКАРТ оператор предупреждает плательщика о том, что средства будут возвращены на счет МПК СБЕРКАРТ на третий рабочий день (для МПК СБЕРКАРТ, выпущенных ОПЕРУ или ДО №1 Поволжского банка, – на следующий рабочий день).

Безналичная оплата со счетов карт длительных поручений ф.№190

ДП190 о перечислении денежных средств со счета банковской карты оформляются только для счетов МБК. Оформление производится в соответствии только основным держателем карты следующим образом: держатель карты может выбрать одно (любое) структурное/внутреннее структурное подразделение, в котором и оформит ДП190, при этом все дальнейшие обращения держателя карты по поводу изменения/переоформления/прекращения действия ДП190 должны производиться только в этом выбранном держателем карты  структурном/внутреннем структурном подразделении. В случае необходимости перевода ДП190 в другое структурное/внутреннее структурное подразделение, например, при переезде держателя на новое место жительства, держателю карты необходимо сначала отменить действующее ДП190, а затем вновь его оформить уже в другом структурном/внутреннем структурном подразделении.

              Автоматизированная оплата платежей на основании ДП190 производится без указания ПИН-кода к банковской карте.

При перевыпуске МБК, в том числе и без изменения её номера, производится обязательное переоформление ДП190.

Информация по ДП190 вводится в Систему оператором структурного/внутреннего структурного подразделения. Система обеспечивает ведение базы данных оформленных ДП190 в соответствии с требованиями.

При оформлении ДП190 АС БИЛЛИНГ выполняет следующие проверки: корректность ввода номера карты, действующая карта или нет, оформляет ДП190 основной держатель карты или нет.

Общее руководство процессом автоматизированного исполнения ДП190 со счетов МБК осуществляет БЦ. В рамках данного руководства БЦ реализует полномочия распоряжения процессом в пределах, устанавливаемых в данном Порядке, а именно:

- контролирует процесс обработки неисполненных ДП190 подразделениями, участвующими в процессе исполнения,

- в случае возникновения каких-либо проблем определяет их важность, ставит вопросы (проблемы) перед подразделениями, участвующими в процессе исполнения, и, в случае необходимости, - перед руководством банка,

- принимает окончательные решения в случае поступления предложений или необходимости изменения технологии работы с ДП190,

- созывает совещания в случае необходимости.

Контроль за формированием извещений держателям карт осуществляют уполномоченные сотрудники ВСП/структурных подразделений.

Исполнение ДП190 в Системе осуществляется в следующем порядке: ежедневно в 01-00[8] АС БИЛЛИНГ в автоматическом режиме определяет перечень ДП190, по которым по состоянию на текущую дату следует произвести перечисления сумм, и выполняет операции списания по этим ДП190 со счетов МБК. При этом каждое ДП190 исполняется по отдельности.

В результате ДП190 может быть проведено или по различным причинам не проведено (смотри таблицу 6.1).                                                                                                               

Перед исполнением ДП190 АС БИЛЛИНГ автоматически выполняет их контроль на соответствие текущему состоянию НСИ.

Если имеют место причины неисполнения ДП190 из группы № 3 «Неверные настройки НСИ», то ДП190 автоматически переводится в состояние 4 «Не исполнено по причинам связанным с НСИ» (смотри таблицу 2) и АС БИЛЛИНГ переходит к обработке следующего ДП190.

Если имеют место причины неисполнения ДП190 из группы № 5 «Отсутствие данных в базе задолженностей поставщика услуг», то ДП190 автоматически переводится в состояние 8 «На оповещение держателя карты» и АС БИЛЛИНГ переходит к обработке следующего ДП190.

Таблица 6.1

На основании успешно прошедшего проверки ДП190 регистрируется платеж в АС БИЛЛИНГ и производится запрос на авторизацию суммы платежа в ПЦ, при этом в случае необходимости взимания платы за услуги по перечислению денежных средств Плательщика Система в автоматическом режиме рассчитывает ее и включает в сумму операции, подлежащую авторизации.

Если авторизация прошла успешно, то ДП190 переводится в состояние 1 «Готово к исполнению» (см. Таблицу 6.2), АС БИЛЛИНГ переходит к исполнению следующего ДП190.

Если авторизация не прошла, то в зависимости от причины ДП190 переводится в одно из возможных состояний (см. Таблицу 6.2), и АС БИЛЛИНГ переходит к исполнению следующего ДП190. Распечатка чеков электронного терминала по результатам авторизации, а также чеков - ордеров не производится.

Таблица 6.2

Периодически (например, в 04-30, 06-30, 08-30, 10-30, 12-30, 14-30, 16-30) АС БИЛЛИНГ автоматически запускает основной процесс исполнения ДП190 со статусами 1, 6 или 7 для того, чтобы повторно попытаться отработать ДП190, которые не были ранее исполнены, в том числе и по техническим причинам, например, из-за временного отсутствия связи с сервером задолженности получателя платежа.

В течение рабочего дня специалисты подразделений, участвующих в процессе автоматизированного проведения ДП190 (БЦ, УИиАБР, УБК), постоянно анализируют список неисполненных ДП190, выбирают ДП190, находящиеся в состояниях с ошибками, относящимися к их компетенции, и анализируют причины неисполнения, после чего:

- если для устранения причин неисполнения не требуется привлечение Держателя МБК, - то предпринимают действия, необходимые для устранения причин ДП190, после чего вручную переводят эти ДП190 в состояния 3 «На срочное исполнение» или 1 «Готово к исполнению»,

- если для устранения причин неисполнения необходимо проведение каких-либо действий со стороны Держателя МБК, - то вручную переводят ДП190 в состояния 5 «На переоформление Держателем МБК» или 8 «На оповещение Держателя МБК».

В течение рабочего дня (с 09-00 до 16-40) каждые 5 минут АС БИЛЛИНГ выбирает ДП190 в состоянии 3 «На срочное исполнение» и пытается их исполнить. Если попытка будет успешной, то ДП190 переводится в состояние 1 «Готово к исполнению». Если при исполнении вновь возникли ошибки, то ДП190 автоматически переводится в состояние с ошибкой (см. Таблицу 6.1) и возвращается на анализ к специалистам подразделений, участвующим в процессе.

БЦ с целью своевременной обработки всех ДП190 отслеживает процесс обработки не проведенных ДП190, в случае необходимости сообщает о ДП190, продолжительное время находящихся в состоянии ошибки, соответствующим службам (УБК или УИиАБР). К концу рабочего дня все ДП190, исполнение которых приходится на текущий день[9], должны быть либо исполнены (если текущий день не является последним днем исполнения ДП190, то допускается перевод ДП190 в состояние 1 «Готово к исполнению»), либо по объективным причинам переведены в состояния 5 «На переоформление держателем карты» или 8 «На оповещение держателя МБК».

Ответственность за отслеживание списка неисполненных длительных поручений ф.№190 и несвоевременное исполнение длительных поручений ф.№190 возлагается на руководителей подразделений, которые в силу своей компетенции могут/должны устранить причины неисполнения длительных поручений ф.№190.

Уведомление держателя МБК по ДП190, находящимся в состояниях 5 «На переоформление держателем МБК» и 8 «На оповещение держателя МБК» производится сотрудниками того ВСП, в котором оформлялось ДП190 (с соответствующим изменением состояния ДП190 на состояние 9 «Сформировано извещение»). Уведомление происходит по тому каналу связи, которое было указано держателем МБК при оформлении ДП190 (почтой, по телефону, электронной почте, СМС-сообщением и т.п.). Распечатка извещения производится только в том случае, если используется уведомление по почте.