Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

1.1.2.                   Изменения в типовые формы договоров, касающиеся включения в качестве приложения акта выполненных работ не подлежат согласованию с соответствующими структурными подразделениями территориального банка. Изменения в типовые формы договоров, касающиеся включения в качестве приложения справки о принятых платежах, подлежат согласованию с ТРЦ. Форма Акта выполненных работ приведена в Приложении Д.

1.1.3.                   Согласование с Юридическим управлением договоров, не предусматривающих внесений изменений в типовую форму, проводится в соответствии с «Порядком работы с Единой автоматизированной базой клиентов, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Поволжском банке (АС «Клиенты»)» от 09.02.2009 № 604-ПВ /46/ (данное положение действует с момента ввода в действие указанного Порядка № 604-ПВ).

1.2.  УВиРН (отдел (сектор) вкладов и расчетов населения отделения) обеспечивает проведение переговоров с организациями – поставщиками услуг на предмет заключения договорных отношений по предоставлению базы задолженностей (либо без предоставления последней) с целью приема структурными/внутренними структурными подразделениями платежей в пользу поставщика услуги. Такие же переговоры должны проводиться и на предмет размещения на платежных документах штрих-кодов с целью ускорения приема платежей на операционных окнах и самостоятельного проведения платежей плательщиками на УС. В договоре о предоставлении базы задолженностей (абонентов) в обязательном порядке фиксируются точные сроки предоставления базы задолженностей (абонентов) в Банк.

1.2.1.                   В рамках проводимой работы УВиРН (отдел (сектор) вкладов и расчетов населения отделения) при необходимости привлекает специалистов структурных подразделений территориального банка (отделения). Данный вопрос согласовывается с руководителем структурного (внутреннего структурного) подразделения, специалистов которых планируется привлечь для проведения работ. Взаимодействие с поставщиком услуг по техническим вопросам осуществляется:

-           Биллинговым центром, – по определению формата и структуры реестров, файла (базы) задолженности (абонента),

-           УВиРН (отделом вкладов населения), – по способу передачи данных и своевременности передачи баз задолженностей (абонентов) в Банк,

-           УИиАБР, – по определению формата on-line взаимодействия (интерфейса) и структуры штрих-кода (при заключении договора на прием платежей с использованием штрих-кода).

1.3.           Уполномоченный сотрудник УВиРН (отдела (сектора) вкладов и расчетов населения отделения):

-                   получает от поставщика услуг всю информацию, необходимую для заключения договора, по форме, представленной в Приложении Е;

-                   совместно с Юридическим управлением (юридической службой отделения) определяет: правоспособность юридического лица, полномочия его органов управления, а также полномочия лица, которое заключает договор от имени поставщика услуг;

-                   определяет процент ставки комиссионного вознаграждения с использованием оптимальных тарифов.

Согласование проекта договора производится путем проставления визы на договоре уполномоченного сотрудника согласующих структурных подразделений: УВиРН, Юридическое управление, УБУиО, ТРЦ (Биллинговый центр), ПЭУ, при этом УВиРН согласует проект договора первым. С УБиЗИ проект договора согласовывается при заключении договора с использованием базы задолженностей и/или при использовании сети Интернет для обмена информацией с поставщиком услуг.

В процессе согласования структурные подразделения анализируют следующие вопросы:

-                   УВиРН – подготовка проекта договора и пакета учредительных документов,

-                   Юридическое управление – полномочия лица, заключающего договор,

-                   УБУиО – банковские реквизиты организации – поставщика услуг; в случае отличия проекта договора от типовой формы, анализируются также изменения в порядке расчетов и соответствие условий договора нормам налогового законодательства,

-                   ТРЦ (Биллинговый центр) – возможность настройки нормативно-справочной базы по реквизитам договора и проведения расчетов согласно его условиям,

-                   ПЭУ – возможность заключения договора по предлагаемой тарифной ставке,

-                   УБиЗИ – уровень защиты информации при передаче данных, необходимость передачи ПО средств защиты информации.

В том случае, когда договор заключается отделением, согласование проекта договора производится путем проставления визы согласующих структурных подразделений (отдела (сектора) вкладов населения, отдела (сектора) безопасности и защиты информации – при заключении договора с использованием базы задолженности и/или обмена информацией посредством сети Интернет; юридической службы; отдела бухгалтерского учета и отчетности; Биллингового центра (в головных отделениях); планово-экономического отдела/сектора отделения) на договоре. При заключении договора отделениями, расположенными на территории Самарской области, после согласования соответствующими службами отделения проект договора, подписанный ЭЦП управляющего и главного бухгалтера, по СПОД “Текос-СБ” передается в ТРЦ. Поставщику услуг на окончательное согласование/подписание направляется договор в бумажном виде, распечатанный с полученного отделением от ТРЦ по СПОД “Текос-СБ” файла договора, подписанного ЭЦП директора (заместителя директора) ТРЦ.

Дополнительные соглашения, заключаемые к действующим договорам, согласовываются с Юридическим управлением/юридической службой отделения и со службами, к которым относятся вносимые в договор дополнения/изменения. Процедура согласования дополнительных соглашений к договорам аналогична процедуре согласования договора.

Срок согласования договора каждой согласующей службой – не более 3 рабочих дней. Срок согласования договора со всеми соответствующими службами территориального банка не должен превышать 18 рабочих дней. Срок согласования в отделении не должен превышать 18 рабочих дней.

После подписания договора уполномоченным лицом УВиРН (отдела (сектора) вкладов и расчетов населения отделения) на договоре проставляется порядковый номер договора и дата его заключения. После чего один экземпляр договора передается поставщику услуг, второй – хранится в УВиРН (отделе (секторе) вкладов и расчетов населения отделения). Нумерация договоров ведется с начала года.

УВиРН (отдел вкладов и расчетов населения головного отделения) не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения/изменения договора, информирует БЦ соответствующей области о наличии/изменении договорных отношений. Информирование может осуществляться одним из следующих способов:

 Путем предоставления в БЦ копии документа на бумажном носителе,

 Путем предоставления в БЦ файла, полученного путем сканирования документа.

Изменение банковских реквизитов поставщика услуг (или дополнительных атрибутов платежа в его пользу) в ранее заключенном договоре производится на основании информационного письма организации – поставщика услуг. Данное письмо может быть предоставлено организацией по месту заключения договора без предварительного согласования с банком, если данные изменения не приводят к изменениям в порядок расчетов. Изменение статуса организации производится после предоставления информационного письма и соответствующих документов и оформляется соответствующим дополнительным соглашением. Копия письма и дополнительного соглашения направляется в БЦ указанным в предыдущем пункте порядком.

В тех случаях, когда Клиент - поставщик услуг рекламирует и предоставляет свои услуги под какой-либо торговой маркой и наименование Клиента не совпадает с данной торговой маркой, то раздел «Прочие условия» договора должен дополняться пунктом следующего содержания: «Стороны договариваются, что в меню общих платежей на устройствах самообслуживания платежи в пользу Клиента должны обозначаться как (указывается конкретное наименование платежа в соответствии с используемой Клиентом торговой маркой)».

5. Прием платежей наличными деньгами

Вход в режим работы Системы осуществляется посредством предоставления этой возможности администратором при использовании Системы в качестве автоматизированного рабочего места.

Прием платежей плательщиков в Системе может производиться на основании устного заявления плательщика, предоставленных плательщиком платежных документов, составленных организацией (в том числе со штрих-кодом) и/или платежных документов произвольной формы с указанием всех необходимых реквизитов.

Прием платежей физических лиц производится в установленном в банке порядке, с учетом следующего:

      При приеме платежа наличными деньгами оператор, принимающий платежи, на основании данных об абоненте/плательщике, указанных плательщиком устно или на квитанции (ФИО и адрес и/или лицевой счет, и/или номер телефона, и/или прочей информации в соответствии с договором) осуществляет его поиск по базе задолженностей или справочнику абонентов/плательщиков и производит оформление операции.

      Ввод информации при приеме платежей по документу со штрих-кодом осуществляется путем сканирования штрих-кода, размещенного на платежном документе. В случае необходимости оператор осуществляет ввод недостающей информации о платеже путем набора соответствующих знаков на клавиатуре.

      Прием пожертвований физического лица в избирательный фонд кандидата в депутаты, в избирательный фонд политической партии или избирательного блока в Системе не осуществляется.

Операции приема платежей наличными деньгами на внутрибанковские счета осуществляются с оформлением приходного кассового ордера в двух экземплярах, один из которых выдается плательщику.

При наличии в Системе информации о задолженности абонента в пользу поставщиков услуг оператор:

-         узнает от плательщика его Фамилию, имя, отчество и адрес,

-         вводит информацию о плательщике при ее отсутствии в АС БИЛЛИНГ,

-         принимает от плательщика устную заявку (либо платежный документ произвольной формы) на совершение платежа в пользу поставщика услуг[1];

-         при вводе платежных реквизитов поставщика услуг (расчетный счет, БИК банка) определяет по подстановке остальных реквизитов, что данный поставщик услуг имеется в справочнике поставщиков услуг, вводит дополнительные реквизиты в запросы АС БИЛЛИНГ (если таковые последуют), после чего из нескольких видов платежей на счет выбирает платеж на счет с использованием базы задолженностей;

-         на запрос Системы вводит ключевую информацию об абоненте (ФИО и адрес и/или лицевой счет, и/или номер телефона, и/или прочей информации в соответствии с договором),

-                   по сведениям, отраженным на экране, сообщает плательщику наименование поставщика услуг, необходимые реквизиты назначения платежа, сумму задолженности и процентный размер платы за услуги (если указано, что плата взимается с плательщика);

-                   при согласии плательщика с перечисленными реквизитами, – с клавиатуры вводит недостающую информацию или вносит иные изменения, которые уточняет плательщик (только если это предусмотрено условиями договора) в соответствующие поля экранной формы[2];

-                   в случае если плательщик не согласен с перечисленными реквизитами, суммой платежа, размером платы за услуги или отказывается сообщить запрашиваемые сведения, – предлагает связаться с поставщиком услуг для уточнения реквизитов или решения спорных вопросов и отказывает в приеме платежа;

-                   сообщает плательщику сумму платежа, размер платы за услугу (если плата взимается с плательщика) и общую сумму операции;

-                   принимает от плательщика наличные деньги;

-                   распечатывает чек-ордер (форма которого представлена в Приложении Ж);

-                   ставит свою подпись на чеке-ордере и выдает его плательщику.

При отсутствии в базе задолженностей информации о задолженности абонента или желании оплатить другой платеж при наличии реквизитов поставщика услуг в справочнике поставщиков услуг оператор:

-                   узнает от плательщика его Фамилию, имя, отчество и адрес,

-                   вводит информацию о плательщике при ее отсутствии в АС БИЛЛИНГ,

-                   принимает от плательщика устную заявку (либо платежный документ произвольной формы) на совершение платежа в пользу поставщика услуг[3];

-                   при вводе платежных реквизитов поставщика услуг (расчетный счет, БИК банка) определяет по подстановке остальных реквизитов, что данный поставщик услуг имеется в справочнике поставщиков услуг, вводит дополнительные реквизиты в запросы АС БИЛЛИНГ (если таковые последуют), после чего из нескольких видов платежей на счет выбирает платеж на счет с использованием базы задолженностей;

-                   на запрос Системы вводит ключевую информацию об абоненте (ФИО и адрес и/или лицевой счет, и/или номер телефона, и/или прочей информации в соответствии с договором),

-                   если Система сообщает об отсутствии в базе задолженностей данных по данному абоненту, - сообщает плательщику о данном факте и возможности совершить платеж без использования базы задолженностей;