Отчет по практике в ОАО «Сбербанк»

-                   если плательщик не хочет совершать платеж без использования базы задолженностей, - отказывает ему в приеме платежа и возвращает принятые от плательщика документы;

-                   если плательщик изъявляет желание совершать платеж без использования базы задолженностей, - выбирает платеж на счет без использования базы задолженностей;

-                   по сведениям, отраженным на экране, сообщает плательщику наименование поставщика услуг, назначение платежа[4] и процентный размер платы за услуги (если указано, что плата взимается с плательщика в момент приема платежа);

-                   при согласии плательщика с перечисленными реквизитами заполняет с клавиатуры недостающую информацию и сумму платежа в соответствующие поля экранной формы;

-                   в случае если плательщик не согласен с перечисленными реквизитами, размером платы за услуги или отказывается сообщить запрашиваемые сведения – предлагает связаться с поставщиком услуг для уточнения реквизитов или решения спорных вопросов и отказывает в приеме платежа;

-                   сообщает плательщику сумму платежа, размер платы за услугу (если плата взимается с плательщика) и общую сумму операции;

-                   принимает от плательщика наличные деньги;

-                   распечатывает чек-ордер (форма которого представлена в Приложении Ж);

-                   ставит свою подпись на чеке-ордере и выдает его плательщику.

При отсутствии реквизитов поставщика услуг в справочнике поставщиков услуг оператор:

-                   узнает от плательщика его Фамилию, имя, отчество и адрес,

-                   вводит информацию о плательщике при ее отсутствии в АС БИЛЛИНГ.

-                   принимает от плательщика платежный документ произвольной формы на совершение платежа в пользу поставщика услуг;

-                   при вводе платежных реквизитов поставщика услуг (расчетный счет, БИК банка) определяет по отсутствию подстановки остальных реквизитов, что данный поставщик услуг отсутствует в справочнике поставщиков услуг,

-                   сообщает плательщику об условиях приема платежа (о взимании с него платы за услуги);

-                   в соответствующие поля экранной формы заносит всю указанную в платежном документе информацию о поставщике услуг, назначении платежа, данных об абоненте и прочее;

-                   при отсутствии какого-либо обязательного реквизита платежа уточняет его у плательщика,

-                   заносит сумму платежа и сообщает плательщику размер платы за услуги и общий итог;

-                   при нежелании или невозможности плательщика уточнить отсутствующие обязательные реквизиты платежа или при его несогласии с размером платы за услуги, - отказывает в приеме платежа;

-                   принимает от плательщика наличные деньги;

-                   распечатывает чек-ордер; (форма которого представлена в Приложении Ж)

-                   ставит свою подпись на чеке-ордере и выдает его плательщику.

Прием платежей в погашение ссудной задолженности:

Операции приема в структурном/внутреннем структурном подразделении наличных денежных средств в погашение ссудной задолженности, выданной филиалом Банка, которому подчинено данное структурное/внутреннее структурное подразделение, осуществляется следующим образом:

-                   оператор узнает от плательщика фамилию, имя, отчество заемщика (абонента), номер кредитного договора, дату его заключения и, при необходимости, номер ссудного счета;

-                   узнает от плательщика его фамилию, имя, отчество и адрес и паспортные данные, вводит информацию о плательщике и об абоненте (ФИО, адрес) в АС БИЛЛИНГ.

-                   проводит операцию в АС БИЛЛИНГ с распечаткой двух экземпляров приходного кассового ордера (один экземпляр выдается плательщику, другой направляется с отчетом в бухгалтерское подразделение).

Если плательщик предоставил карточку с реквизитами ссудной задолженности в виде штрих-кода (выдается по желанию заемщика в момент оформления кредитного договора), то оператор может ввести эти данные платежа путем считывания штрих-кода.

Доступ к базе задолженности ИАСК, а также регистрация платежей происходит в режиме реального времени (on-line).

Операции приема наличных денежных средств в погашение ссудной задолженности в структурном/внутреннем структурном подразделении филиала Банка, не являющегося кредитором. При этом плательщик должен указать номер отделения, где был заключен кредитный договор. Приходный кассовый ордер печатается в одном экземпляре и выдается плательщику в подтверждение платежа.

Прием платежей наличными деньгами в погашение ссудной задолженности, выданной филиалами Банка, осуществляется без взимания платы за услуги.

Прием налоговых платежей с использованием базы задолженностей

Прием налоговых платежей осуществляется с использованием базы задолженностей (базы платежных документов), передаваемой банку территориальными налоговыми органами ФНС.

При обращении в ВСП для совершения платежа плательщик предъявляет платежный документ формы №ПД (налог), заполненный налоговым органом ФНС России, в котором указаны реквизиты «Индекс документа», «КБК», «ОКАТО», «ИНН», «КПП», а также другие реквизиты, предусмотренные действующим законодательством.

Оператор осуществляет следующие действия:

-                        вводит значение реквизита «Индекс документа» (вручную либо с помощью сканера штрих-кодов) который автоматически проверяется по алгоритму в соответствии с документом. В случае отрицательных результатов контроля выдается сообщение об ошибке и предлагается повторно ввести дополнительный реквизит «Индекс документа». В случае успешного прохождения контроля из базы автоматически загружаются все необходимые реквизиты платежа.

-                        принимает от плательщика наличные деньги.

-                        распечатывает чек-ордер; (форма которого представлена в Приложении Ж)

-                        ставит свою подпись на чеке-ордере и выдает его плательщику.

При отсутствии в базе задолженностей (базе платежных документов) документа с таким Индексом документа оператор может перейти в обычный режим приема платежа.

Возврат или переоформление наличного платежа в течение дня совершения платежа до закрытия ВСП.

Сторнирование принятого платежа.

При этом оператор выполняет следующие действия:

-                        перечеркивает документ, подтверждающий факт совершения платежа, на его оборотной стороне указывает: “Платеж не состоялся”;

-                        заверяет запись своей подписью, подписью контролера и печатью структурного/внутреннего структурного подразделения;

-                        сторнирует операцию в базе данных Системы, при этом уполномоченный сотрудник, определенный приказом по отделению, подтверждает совершение операции сторнирования путем ввода своего пароля в АС БИЛЛИНГ;

-                        проводит платеж с верными реквизитами либо возвращает деньги плательщику.

Не подлежат сторнированию операции приема платежей с выдачей карточек[5], проводимые в соответствии с документом, а также операции, проведенные с использованием on-line задолженностей (за исключением базы задолженностей по кредитам ИАС «Кредитование физических лиц»), когда операция оплаты отражается в базе поставщика услуг сразу после проведения и поставщик не предоставляет интерфейс отмены платежа в своей базе данных.

Документы по сторнируемой операции плательщику не возвращаются, а передаются в составе отчета за день в бухгалтерию Филиала.

Во внутренних структурных подразделениях с одним работником сторнирование осуществляется без подтверждения операции контролером. При этом плательщик на обороте документа, подтверждающего факт совершения платежа, указывает “От платежа отказываюсь”, проставляет дату и подпись. Для отмены в АС БИЛЛИНГ параметра необходимости подтверждения операции сторнирования контролером руководитель структурного (внутреннего структурного) подразделения готовит служебную записку (заявку) в произвольной форме, согласовывает с подразделением безопасности филиала Банка, утверждает у руководителя филиала Банка и передает администратору АС БИЛЛИНГ филиала Банка. При необходимости, в случае увеличения штатной численности ВСП данный параметр должен быть активизирован.

Если необходимо, но по каким-либо причинам невозможно выполнить сторнирование проведенного платежа, допускается проведение его возврата.

Возврат принятого платежа.

При этом  плательщик должен оформить заявление о возврате согласно Приложению 5а на имя руководителя структурного (внутреннего структурного) подразделения.

Оператор после проверки данных документа, удостоверяющего личность, и правильности оформления заявления о возврате платежа, передает заявление о возврате платежа и документ, подтверждающий факт проведения платежа, руководителю структурного (внутреннего структурного) подразделения. В случае положительного решения руководителя структурного (внутреннего структурного) подразделения о возврате платежа выполняются следующие действия:

-                        руководитель структурного (внутреннего структурного) подразделения связывается с БЦ и выясняет принципиальную возможность осуществления возврата платежа, в случае наличия данной возможности сообщает оператору о этом;

-                        оператор переводит платеж в состояние “Остановлен для возврата”, уполномоченный сотрудник, определенный приказом по отделению, подтверждает данный перевод путем ввода своего пароля в АС БИЛЛИНГ;

-                        оператор перечеркивает документ, подтверждающий факт совершения платежа, на его оборотной стороне указывает: “Платеж остановлен для возврата”, заверяет запись своей подписью, подписью контролера и печатью структурного/внутреннего структурного подразделения;

-                        оператор выписывает и выдает плательщику/абоненту расписку (Приложение З) о приеме документов от плательщика;

-                        оператор формирует пакет документов, состоящий из заявления клиента о возврате платежа и документа, предоставленного в подтверждение факта проведения платежа;

-                        руководитель структурного (внутреннего структурного) подразделения организует отправку сформированного пакета документов для принятия окончательного решения управляющему (заместителю управляющего) отделением[6];

-                        в случае разрешения на возврат платежа пакет документов направляется в БЦ, где платеж окончательно обрабатывается, деньги перечисляются отделению для выдачи наличными либо зачисления на счет клиента.

-                        Если управляющий (заместитель управляющего) отделением8 наложил резолюцию «в возврате отказать», то пакет документов возвращается по месту проведения платежа, где сотрудник, обладающий необходимыми правами, переводит платеж в состояние «на отправку».

БЦ до получения документального подтверждения необходимости возврата платежа никаких действий по возврату платежа не предпринимает.

Переоформление принятого платежа.

В случае обнаружения ошибки в реквизитах платежа в присутствии плательщика до начала проведения последующих операций оператор имеет право переоформить платеж по верным реквизитам. На оборотной стороне документа, подтверждающего факт совершения платежа, оператор делает запись о причине переоформления и номере операции, на которую переоформлен платеж. (В случае, когда операция оформлена документом в двух экземплярах, перечеркивает оба экземпляра и соответствующие записи выполняет на каждом из них).

Оператор может напечатать и выдать клиенту дубликат чека-ордера без оформления каких-либо дополнительных документов (при этом требуется подтверждение операции печати пользователем, у которого есть такое право) в следующих случаях:

      если при печати чека-ордера произошел технический сбой (оборвалась красящая ленты, замялась бумага и т.п.), из-за которого хотя бы часть информации на чек-ордере невозможно прочитать,

      если клиент обратился с устным заявлением о том, что при проведении им самостоятельного платежа на УС был выдан чек-ордер с дефектами печати (или чек-ордер УС не был выдан).

6. Безналичная оплата задолженностей

Поручения физических лиц о перечислении с их счетов банковских карт сумм платежей в пользу поставщиков услуг, а также в счет погашения ссудной задолженности, выполняются как на основании разового поручения в устной форме (либо платежного документа произвольной формы), так и путем оформления физическим лицом длительного поручения ф.№ 190 (далее – ДП190) и его последующего автоматизированного исполнения АС БИЛЛИНГ. Держатель банковской карты может самостоятельно проводить разовые платежи со счетов банковских карт с помощью УС .