Разработка системы мотивации персонала коммерческого банка

1999 год – время поиска новых  путей развития, более гибких  форм работы с клиентами в изменившейся экономической ситуации. Период становления окончательно завершился, Банк приобрел репутацию одного из самых надежных, стабильных и влиятельных в республике. В 1999 году Банк возобновил активное кредитование реального сектора экономики.

2000 год решающим образом изменил  кредитную политику Банка, переориентировав ее на реальный сектор экономики. На долю промышленных предприятий пришлось 70 % всех выданных кредитов. Основная доля ресурсов была направлена в нефтедобывающую, нефтеперерабатывающую, нефтехимическую, химическую отрасли промышленности и в машиностроительный комплекс.

2001 год, первый год  нового тысячелетия, для ОАО «АИКБ «Татфондбанк» был удачным и насыщенным важными событиями. Успехам Банка способствовала стабильная политическая обстановка в стране, улучшение финансового климата, и, конечно же, напряженная работа коллектива. В июле 2001 г. стартовала программа по кредитованию населения республики. Кредиты населению выплачивались, в основном, на приобретение автотранспортных средств и под залог вкладов в иностранной валюте на неотложные нужды.

В 2002 году уставный капитал Банка вырос до 2,3 млрд. руб. На 1 января 2003 года АИКБ «Татфондбанк» занял 34-е место по размеру капитала среди более чем 1300 кредитных организаций России. На ежегодной конференции Нижегородской Валютно-финансовой биржи Банк получил Диплом как один из крупнейших операторов ММВБ. По итогам 2001 г. он занял 2-е место по оборотам на рынке государственных ценных бумаг и 3-е место по оборотам на рынке негосударственных ценных бумаг.

В 2003 году по размеру активов Банк входит в число 100 крупнейших Банков России. По состоянию на 1 января 2004 г. АИКБ «Татфондбанк» занимал 41-ю позицию в перечне 100 самых надежных банков России.

В юбилейном 2004 году Банк снова оправдал свою репутацию надежного и стабильного делового партнера. Благодаря напряженной и активной работе коллектива, поддержке акционеров, клиентов и партнеров, активы Банка сейчас оцениваются свыше 11 млрд. рублей. Собственные средства составляют 2,4 млрд. рублей, ссудная и приравненная к ней задолженность 10 млрд. рублей, средства клиентов почти 3 млрд. рублей, вклады физических лиц около 2 млрд. рублей.  Долговых обязательств выпущено на сумму около 2,5 млрд. рублей.

Сегодня у Банка 5 филиалов (в Зеленодольске, Чистополе, Набережных Челнах, Елабуге, Буинске, Альметьевске) и 19 удаленных рабочих мест в г. Казани и в других городах Республики Татарстан. В филиалах, как и в центральном офисе, успешно развиваются все направления деятельности, как  по привлечению денежных средств, так и по размещению. Планируется развивать сеть филиалов и за пределами республики. «Золотой запас» Банка составляют его кадры, более 700 высококвалифицированных специалистов.

Для общего представления о банке хотелось бы представить баланс ОАО «АИКБ «Татфондбанк» по состоянию на 1 января 2005 г., а также основные финансовые показатель за период 2004 г.

 

 

 

 

 

БАЛАНС НА 01.01.2005

                  тысяч рублей

	Наименование статей	На конец отчетного периода
1	АКТИВЫ
1	Денежные средства	161 253
2	Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	446 196
	2.1 обязательные резервы	221 262
3	Средства в кредитных организациях	53 724
4	Чистые вложения в торговые ценные бумаги	401 513
5	Чистая ссудная задолженность	10 716 637
6	Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, имеющие в наличии для продажи	25 683
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	173 332
9	Требования по получению процентов	2 903
10	Прочие активы	116 133
11	Всего активов	12 097 377
II	ПАССИВЫ
12	Кредиты ЦБ РФ	0
13	Средства кредитных организаций	1 218 311
14	Средства клиентов (некредитных организаций)	6 001 848
	14.1 вклады физических лиц	2 311 189
15	Выпущенные долговые обязательства	2 175 123
16	Обязательства по уплате процентов	107 102
17	Прочие обязательства	36 190
18	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям по операциям с резидентами офшорных зон	933
19	Всего обязательств	9 539 507
III	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
20	Средства акционеров (участников)	2 303 000
	20.1 зарегистрированные обыкновенные  акции и доли	2 303 000
	20.2 зарегистрированные привилегированные акции	0
	20.3 незарегистрированный уставный  капитал неакционерных кредитных организаций	0
21	Собственные акции, выкупленные у акционеров	0
22	Эмиссионный доход	0
23	Переоценка основных средств	264
24	Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)	157 139
25	Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)	242 864
26	Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период	168 881
27	Всего источников собственных средств	2 557 870
28	Всего пассивов	12 097 377
IV	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
29	Безотзывные обязательства кредитной организации	951 621
30	Гарантии, выданные кредитной организацией	852 064
V	СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ
	Активные счета
1	Касса	0
2	Ценные бумаги в управлении	21 884
3	Драгоценные металлы	0
4	Кредиты предоставленные	0
5	Средства, использованные на другие цели	0
6	Расчеты по доверительному управлению	992
7	Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	550
8	Текущие счета	0
9	Расходы по доверительному управлению	0
10	Убыток по доверительному управлению	172
	Пассивные счета
11	Капитал в управлении	23 533
12	Расчеты по доверительному управлению	0
13	Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам	0
14	Доходы от доверительного управления	0
15	Прибыль по доверительному управлению	65

 

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ БАНКА ЗА 2004 ГОД

тысяч рублей

	Наименование статей	За отчетный период
ПРОЦЕНТЫ ПОЛУЧЕННЫЕ и АНАЛОГИЧНЫЕ ДОХОДЫ ОТ:
1	Размещения средств в кредитных организациях	25 329
2	Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	1 180 911
3	Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0
4	Ценных бумаг с фиксированным доходом	38 571
5	Других источников	563
6	Всего процентов полученных и аналогичных доходов	1 245 374
ПРОЦЕНТЫ УПЛАЧЕННЫЕ И АНАЛОГИЧНЫЕ РАСХОДЫ ОТ:
7	Привлеченным средствам кредитных организаций	96 175
8	Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	440 625
9	Выпущенным долговым обязательствам	328 217
10	Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов	865 017
11	Чистые процентные и аналогичные доходы	380 357
12	Чистые доходы от операций с ценными бумагами	-8 524
13	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	-17 022
14	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами	0
15	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	3 543
16	Комиссионные доходы	26 355
17	Комиссионные расходы	23 153
18	Чистые доходы от разовых операций	3 443
19	Прочие чистые операционные расходы	46 354
20	Административно-управленческие расходы	223 410
21	Резервы на возможные потери	16 002
22	Прибыль т налогообложения	203 945
23	Начисленные налоги (включая налог на прибыль)	58 797
24	Прибыль за отчетный период	145 148

 

Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 1 января 2005 г.

	Наименование статей	За отчетный период
1	2	3
1	Собственные средства (капитал), тыс. руб.	2 555 340
2	Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент	20,1
3	Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент	10
4	Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	262 354
5	Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.	256 257
6	Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб.	1 432
7	Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.	1 432

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2. система материального стимулирования,                  Действующая в ОАО «АИКБ «Татфондбанк»

Задача создания и развития эффективной системы мотивации заключается в обеспечении прямой и стабильной заинтересованности каждого сотрудника Банка в достижении планируемой результативности личной трудовой деятельности, а по возможности и в улучшении результатов по сравнению с планируемыми.

Основным компонентом системы мотивации сотрудников Банка является механизм денежного вознаграждения за труд. Основной принцип в системе денежного вознаграждения — равная оплата за равный труд, что означает одинаковый уровень заработных плат у сотрудников, занимающих одинаковые по сложности и значимости должности (рабочие места) и показывающие равные уровни результативности деятельности.

Денежное вознаграждение в Банке состоит из двух частей: постоянной гарантированной части, выступающей в виде должностного оклада и переменной части (премии), которая является функцией результативности деятельности самого сотрудника, его подразделения и в целом всего Банка.

Должностной оклад зависит от категории должности и должностного разряда, который устанавливается по результатам оценки работы сотрудника за год. Каждый сотрудник Банка имеет возможность повышать гарантированную часть своего вознаграждения в зависимости от успешности своей работы.

Порядок и механизмы оплаты труда сотрудников Банка регламентируются внутренним нормативным документом - Положением о материальном стимулировании сотрудников ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Данное Положение определяет принципы, виды, условия и порядок материального стимулирования работников ОАО «АИКБ «Татфондбанк».

Материальное стимулирование работников Банка представляет собой систему премиальных выплат (премий), в которую входят следующие виды премий:

- материальное стимулирование по итогам деятельности Банка за месяц;

- материальное стимулирование по итогам деятельности Банка за квартал;

- материальное стимулирование по итогам деятельности Банка за год;

- материальное стимулирование за расширение клиентской базы;

- материальное стимулирование за достижение структурным подразделением  (отдельным работником) конкретных результатов.

Все виды материального стимулирования, предусмотренные Положением, входят в установленную в банке систему оплаты труда.

Материальное стимулирование по итогам деятельности Банка за месяц производится ежемесячно, после рассмотрения Правлением Банка итогов финансовой деятельности Банка за истекший месяц.

Материальное стимулирование за достижение конкретных результатов производится по следующим критериям:

1. при получении экономии (косвенного дохода) или прямого дохода от осуществления операций структурного подразделения:

- по внедрению новых технологий, уменьшающих расходы Банка;

- по осуществлению мероприятий по снижению налогооблагаемой базы Банка;

- в случае увеличения доходности активных операций Банка (кредитных вложений, операций с ценными бумагами и т.д.) в результате проявления творческой инициативы;

2. при предложении, разработке и внедрении программного обеспечения, позволяющего сэкономить рабочее время при выполнении отдельных банковских операций и повысить эффективность работы банковского персонала;