Повышение эффективности деятельности учреждения «Сбербанк России»

Эксперты советуют: чтобы зарубежная стажировка была эффективной, к ней  необходимо готовиться заранее и  серьезно. При выборе важно учитывать особенности бизнеса, собственные цели, желаемый результат. Тематика стажировок, как и страна, может быть любой, это зависит от поставленных задач. Полезно связаться с теми, кто уже проходил подобную стажировку.

Кроме того, нужно согласовать с принимающей стороной или организаторами ваши ожидания. Серьезная составляющая успеха, по его мнению, – знание иностранного языка. Главная проблема любой стажировки – выбор и согласие принимающей стороны. Процессы на иностранных предприятиях, как правило, настолько технологичны, что возиться со стажерами некогда, некому и не хочется. Поэтому бывает, что стажировки превращаются в формальность и экскурсии с обучением. Часто начинающиеся стажировки не имеют продолжения из-за низкой или негативной оценки российскими менеджерами усилий принимающей стороны.

Стоимость стажировок зависит от договоренностей  с принимающей стороной, от продолжительности  проекта и его профиля. В России существует ряд государственных  программ, поддерживающих отечественный  бизнес и финансирующих подобные мероприятия [36, 114].

Кроме того, иностранцы зачастую, преследуя  свои интересы, вкладываются в обучение партнеров: при устойчивых связях погашение  расходов часто достигает 100%. Тем, кто  собирается самостоятельно оплачивать зарубежную стажировку, важно понимать: она полезна только в том случае, когда специалист четко осознает собственные перспективы и видит реальную возможность попробовать себя на новом уровне. Специалисты, прошедшие зарубежную стажировку, становятся на порядок выше в принципах управления и продаж.

Важный момент при групповой  стажировке – собрать в коллективе руководителей с одинаковым уровнем  профессионализма, тогда и отдача будет максимальной. Когда аудитория  высоко мотивирована на получение конкретного  результата, когда совпадают цели, тогда она активно участвует в процессе обучения и может влиять на принимающую сторону. К примеру, отдельная группа во время стажировки корректировала цели совместно с организаторами, запрашивала интересующие моменты и встречи, неоднократно меняя программу. В итоге стажировка получилась весьма полезной и с точки зрения информации, и в плане развития деловых коммуникаций [39, 115].

2 АНАЛИЗ  ЭФФЕКТИВНОСТИ УПРАВЛЕНИЯ ПЕРСОНАЛОМ  И ЕГО КВАЛИФИКАЦИЕЙ В БАНКОВСКОМ  УЧРЕЖДЕНИИ «СБЕРБАНК РОССИИ»

2.1 Организационно  – экономическая характеристика  организации.

 

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и стран СНГ. Учредителем и  основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими акционерами Банка являются международные и российские инвесторы. Обыкновенные и привилегированные акции Банка котируются на российских биржевых площадках с 1996 года. Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США.

Основанный в 1841 году, Сбербанк России сегодня – лидер российского  банковского сектора по общему объему активов. Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходится 28.9% совокупных банковских активов, 45.7% депозитов физических лиц, 33.6% корпоративных кредитов и 32.7% розничных кредитов.

Сбербанк – современный универсальный  коммерческий банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк России обслуживает  физических и юридических лиц, в  том числе крупные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, а также государственные предприятия, субъекты РФ и муниципалитеты. Услугами Сбербанка пользуются более 100 млн физических лиц (более 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет розничным  клиентам широкий спектр банковских услуг, включая депозиты, различные  виды кредитования (потребительские  кредиты, автокредиты и ипотеку), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги. Все розничные кредиты выдаются по технологии «Кредитная фабрика», созданной для эффективной оценки кредитных рисков и обеспечения высокого качества кредитного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт. Совместный банк, созданный Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием под брендом Cetelem, используя концепцию «ответственного кредитования».

Сбербанк России обслуживает  все группы корпоративных клиентов, причем на долю малых и средних компаний приходится более 20% корпоративного кредитного портфеля Банка, оставшаяся часть – это кредитование крупных и крупнейших корпоративных клиентов. Банк также предоставляет депозиты, расчетные услуги, проектное, торговое и экспортное финансирование, услуги по управлению денежными средствами и прочие основные банковские продукты. Интеграция бизнеса «Тройки Диалог», переименованной в Sberbank Corporate & Investment Banking (Sberbank CIB), позволила Сбербанку предложить клиентам высокопрофессиональное финансовое консультирование и выбор инвестиционных стратегий, в том числе сложно структурированные инвестиционно - банковские продукты, ECM, DCM, M&A, а также операции на глобальных рынках.

Сбербанк России предоставляет  банковские услуги во всех 83 субъектах  Российской Федерации, располагая уникальной филиальной сетью, которая состоит  из 17 территориальных банков и насчитывает  более 18 400 подразделений. Кроме того, Банк оказывает услуги через удаленные каналы обслуживания – одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (порядка 68 тыс. устройств). Сбербанк также активно развивает свои приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онл@йн» с внушительной клиентской базой, насчитывающей более 9.4 млн и 5.4 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк существенно расширил свое международное  присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), Сбербанк представлен  в девяти странах Центральной и Восточной Европы (Sberbank Europe AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank). Сделка по покупке DenizBank была завершена в сентябре 2012 года и стала крупнейшим приобретением за 170-тилетнюю историю Банка. Сбербанк России также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии, управляет Sberbank Switzerland AG.

Проанализируем основные показатели финансово – хозяйственной  деятельности отделения Сбербанка  России в Москве.

 

Составим аналитический  баланс банковского учреждения за 12 мес. 2012 года по имеющимся данным (таблица 2.1).

Таблица 2.1

Аналитический баланс филиала Сбербанк за 2012 год, тыс.руб.

АКТИВ	на 01.01.2012	на 31.12.2012	ПАССИВ	на 01.01.2012	на 31.12.2012
1-Активы, не  приносящие доход	4 405 425	7 253 221	1-Собственные  средства	1 202 597	1 696 663
1.     денежные средства	1 084 593	150 687	1.     УК	900 000	1 188 000
2.     корр. счета НОСТРО	225 958	1 560 156	2.     фонды банка	79 761	268 792
3.     резервы ЦБ РФ	123 782	110 185	3.     переоценка и основных фондов	(6 359)	4 724
4.     беспроцентные ссуды	601 703	738 809	4.     прибыль	22 236	16 423
5.     капитальные вложения и основные средства	-	-	5.     нераспределенная прибыль прошлых лет*	-	-
			6.     доход	206 959	218 724
6.     нематериальные активы	24 448	82 025	7.     прочие доходы	-	-
7.     хоз. материалы, расходы будущих периодов	-	-	8.     резервы	-	-
			9.     доходы будущих периодов	-	-
			10.  собственные средства в расчетах	-	-
8.     прочие дебиторы	1 643 246	3 968 325	11.  средства от продажи ценных бумаг	-	-
9.     прочие активы	701 695	643 034	2-Привлеченные  средства	8 234 865	9 482 107
2-Активы, приносящие  доход	5 032 037	3 925 549	12.  срочные депозиты	3 694 778	3 038 989
10.  ссуды	-	-	13.  депозиты до востребования	4 312 567	5 777 139
11.  задолженность по ссудам	4 283 578	3 838 164	14.  кредиты ЦБ РФ	-	429 522
12.  межбанковские кредиты	-	-	15.  кредиты др. банков	16 009	15 756
13.  факторинг	-	-	16.   долговые обязательства банка	106 361	125 491
14.  лизинг	-	-	17.  средства в расчетах	-	-
15.  права участия	-	-	18.  корр. счета ЛОРО	-	-
16.  гос. ценные бумаги	-	-	19.  прочие кредиторы	105 150	95 210
17.  негос. ценные бумаги	748 459	87 385
3-18.Иммобилизованные  активы
ВАЛЮТА БАЛАНСА	9 437 462	11 178 770	ВАЛЮТА БАЛАНСА	9 437 462	11 178 770

 

Данные, приведенные в  таблице 2.1 позволяют сделать вывод об ухудшении финансового состояния, так как сократился объем активов, приносящих доходы на 1 106 488 тыс руб., что приводит к снижению прибыли (спад составил 5 813 тыс руб, с 22 236 тыс руб в начале года до 16 423 тыс руб на конец года) и создает условия для сокращения рентабельности деятельности.

НЕТТО собственных средств  на начало года 900 000 + 79 761 – 6 359 + 22 236 = 995 638 тыс руб

НЕТТО собственных средств  на конец года 1 188 000 + 268 792 + 4 724 + 16 423 = 1 477 939 тыс руб

На начало года сумма  НЕТТО собственных средств составила 995 638 тыс руб., на конец периода 1 477 939 тыс руб., то есть имеет место увеличение данной категории имущества, что приводит к улучшению финансовой устойчивости коммерческого банка.

Таблица 2.2

Аналитический баланс отделения Сбербанка за 2012 год, тыс.руб.

АКТИВ	на 01.01.2012	на 31.12.2012	ПАССИВ	на 01.01.2012	на 31.12.2012
1-Активы, не  приносящие доход	46.68	64.88	1-Собственные  средства	12.74	15.18
1.     денежные средства	11.5	1.35	1.     УК	9.54	10.63
2.     корр. счета НОСТРО	2.4	13.96	2.     фонды банка	0.85	2.4
3.     резервы ЦБ РФ	1.3	0.98	3.     переоценка валютных средств и основных фондов	(0.07)	0.04
4.     беспроцентные ссуды	6.37	6.6	4.     прибыль	0.24	0.14
5.     капитальные вложения и основные средства	-	-	5.     нераспределенная прибыль прошлых лет*	2.18	1.97
			6.     доход		-
6.     нематериальные активы	0.26	0.73	7.     прочие доходы	-	-
7.     хоз. материалы, расходы будущих периодов	-	-	8.     резервы	-	-
			9.     доходы будущих периодов	-	-
			10.  собственные средства в расчетах	-	-
8.     прочие дебиторы	17.4	35.5	11.  средства от продажи ценных бумаг	-	-
9.     прочие активы	7.45	5.76	2-Привлеченные  средства	87.26	84.82
2-Активы, приносящие  доход	53.32	35.12	12.  срочные депозиты	39.15	27.28
10.  ссуды	-	-	13.  депозиты до востребования	45.7	51.68
11.  задолженность по ссудам	45.4	34.33	14.  кредиты ЦБ РФ	-	3.84
12.  межбанковские кредиты	-	-	15.  кредиты др. банков	0.17	0.14
13.  факторинг	-	-	16.   долговые обязательства банка	1.13	1.12
14.  лизинг	-	-	17.  средства в расчетах	-	-
15.  права участия	-	-	18.  корр. счета ЛОРО	-	-
16.  гос. ценные бумаги	-	-	19.  прочие кредиторы	1.11	0.76
17.  негос. ценные бумаги	7.92	0.79
3-18.Иммобилизованные  активы	-	-
ВАЛЮТА БАЛАНСА	100	100	ВАЛЮТА БАЛАНСА	100	100

 

Анализ динамики структуры  баланса банка за 2012 год позволяет  сделать следующие выводы:

- за год увеличилась  доля активов, не приносящих доход, на 18.2%, что свидетельствует о неоптимальной структуре имущества, что в перспективе может привести к снижению прибыли. Среди данной категории можно отметить уменьшение удельного веса денежных средств на 10.15%, а также прирост корреспондентских счетов НОСТРО на 11.56%;

- удельный вес активов,  приносящих доходы, сократился на 18.2%, что вызвано снижением задолженности  по ссудам на 11.07%, а также уменьшением  доли на 7.13%;

- в то же время  можно отметить снижение удельного  веса в Пассиве привлеченных средств на 2.44%, при этом снизилась доля срочных депозитов на 11.87%, депозиты до востребования увеличились на 5.98%;

- в доле собственных  средств произошло их увеличение  на 2.44%, что вызвано преимущественно  приростом уставного капитала  на 1.09%, а также фондов банка на 1.55%.  

 

Проведем анализ финансовой устойчивости.

Таблица 2.3

Коэффициенты финансовой устойчивости

Показатели	Алгоритм расчета по аналит. балансу	Эк. содержание показателя
К1 – состояние собственных средств		показывает обеспеченность ден. средств, отвлеченных из непосредственного оборота, собственными оборотными средствами
К2 – маневренность		показывает степень мобильности  собственных оборотных средств
К3 – автономность		показывает уровень зависимости  от заемных средств
К4 – привлечение средств, имеющих  срочных характер		показывает сстепень устойчивости за счет возможности упр-я активами и маневренности упр-я сроками  размещения активов
К5 – фин. напряженность		показывает степень обеспеченности собственными средствами заемных средств

 

Результаты расчетов представлены в таблице 2.4.

Таблица 2.4

Расчет финансовой устойчивости отделения Сбербанка России за 2012 год