Маркетинг в сфере банковских услуг

Капитализация Банка находится на высоком уровне: по состоянию на 01.01.2013 г. собственные средства (капитал) составили 22,1 млрд. руб., а показатель достаточности капитала (норматив Н1) – 15,5%, что в 1,5 раза превышает установленное регулятором минимально допустимое значение.

Основной деятельностью Банка являются ссудные и расчетные операции, доходы от которых составили 82% валовой прибыли Банка по состоянию на 01.01.2013  (80% на 01.01.2012). В результате влияния таких рыночных тенденций, как снижение процентных ставок и сужение процентной маржи, по итогам отчетного периода произошло снижение процентных доходов Банка. По состоянию на 01.01.2013 г. Процентные доходы составили 15,2 млрд. руб., чистые процентные доходы – 6,8 млрд. руб., чистая процентная маржа – 3,9%. Доля чистых процентных доходов осталась на сопоставимом с прошлым годом уровне – 70,2% валовой прибыли (71,2% по состоянию на 01.01.2012 г.). Вторым по значимости источником доходов для Банка являются чистые комиссионные доходы. В 2012 году чистые комиссионные доходы увеличились незначительно (на 1,8%), составив 1,2 млрд. руб. по состоянию на 01.01.2013 г., или 12,0% валовой прибыли (9,0% по состоянию на 01.01.2012 г.). В результате влияния позитивной конъюнктуры на внутреннем финансовом рынке, а также проведения комплекса мероприятий по оптимизации и повышению эффективности деятельности на финансовых рынках в 2012 году удалось добиться роста чистых доходов от операций с ценными бумагами на 54,2%, до 0,7 млрд. руб., что составляет 7,3% валовой прибыли по состоянию на 01.01.2013 г. В целом чистые непроцентные доходы по итогам 2012 года составили 2,9 млрд. руб. По итогам отчетного периода операционные расходы Банка составили 5,2 млрд. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом незначительно – на 4,8%, что ниже темпов роста активов за указанный период (7,4%). Доля расходов на содержание персонала в операционных издержках осталась практически на уровне 2009 года и составила 42,5%. Несмотря на снижение отчислений на создание резервов на 44% (в отчетном периоде рост резервов составил 3,6 млрд. руб. против 6,5 млрд. руб. в 2009 году), они продолжают оказывать давление на чистую прибыль Банка, которая по итогам 2010 года составила 98 млн. руб. (против 428 млн. руб. годом ранее).

Основными целями деятельности Банка является удовлетворение потребностей рынка в банковских услугах и получение прибыли в интересах обеспечение рентабельности вложений акционеров и повышения рыночной стоимости Банка.

Основными задачами деятельности Банка являются:

обеспечение конкурентоспособности Банка и эффективности его деятельности;

обеспечение финансовой устойчивости Банка за счет адекватного управления рисками в соответствии с российскими и международными нормами;

развитие бренда Банка, его кадрового, технологического и инфраструктурного потенциала.

 

2.2 Анализ банковских продуктов и ценообразования

 

Банк «Петрокоммерц» предлагает широкий спектр классических банковских услуг, направленных на сохранение Ваших сбережений и удобство в проведении расчетов.

Банковские услуги:

1. Операции по счетам

2. Конверсионные операции

3. Операции с наличной валютой

4. Сейфовые ячейки

5. Аккредитивы

6. Банковские карты

7. Кредиты

Операции по счетам – предоставляются услуги по открытию и ведению банковских счетов для частных лиц в рублях и иностранной валюте.

Наличие банковского счета позволит рационально и эффективно распоряжаться имеющимися средствами и проводить целый комплекс банковских операций, среди которых:

• Внесение и снятие наличных денежных средств
• Перечисление средств в безналичном порядке
• Зачисление на счет переводов, в т. ч. заработной платы
• Получение процентов по вкладам
• Проведение конверсионных операций

Для открытия банковского счета необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность, заполнить заявление на открытие счета, и заключить с Банком Договор банковского счета.

Открытие, ведение и закрытие банковского счета осуществляется бесплатно.

Распоряжаться банковским счетом можно как лично, так и через своего представителя при предоставлении ему доверенности, оформленной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

В любое время можете получать информацию о наличии средств на счете и их движении и поручить Банку перечисление денежных средств со своего счета в пределах остатка денежных средств, находящихся на счете.

За операции, проводимые с банковского счета, Банк взимает комиссии в соответствии с тарифами.

Зачисление средств, поступивших на банковский счет, осуществляется Банком бесплатно.

Конверсионные операции – для снижения издержек при проведении операций купли-продажи иностранной валюты Банк «Петрокоммерц» предоставляет VIP-клиентам возможность совершать конверсионные операции на сумму, превышающую 10 000 долларов США, по специальным (индивидуальным) курсам, максимально приближенным к текущим котировкам рынка Forex.

Для этого Банк предлагает Вам заключить Договор об индивидуальном дилинге.

Договор об индивидуальном дилинге может использоваться как при проведении конверсионных операций по Вашим текущим и срочным счетам, открытым в Банке.

Банк проводит конверсионные операции со всеми основными свободно-конвертируемыми валютами и валютами с ограниченной конверсией:

• покупка/продажа безналичной валюты за безналичные рубли;
• покупка/продажа безналичной валюты за другую безналичную валюту;
• покупка/продажа безналичной валюты за безналичные рубли или за другую безналичную валюту в рамках договора корпоративного дилинга;
• покупка/продажа безналичной валюты за безналичные рубли или за другую безналичную валюту в рамках договора индивидуального дилинга.

Операции с наличной валютой – в Банке «Петрокоммерц» выполняются следующие виды валютно-обменных операций:

• Покупка и продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли;
• Обмен наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную иностранную валюту другого иностранного государства;
• Размен платежного денежного знака иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства;
• Замена неплатежных денежных знаков иностранного государства на платежные денежные знаки того же иностранного государства;
• Покупка неплатежных денежных знаков иностранных государств за наличные рубли;
• Прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств и платежных документов в иностранной валюте, подлинность которых вызывает сомнение.

Банк осуществляет валютно-обменные операции со следующими видами иностранных валют:

• Доллар США (USD)
• Евро (EUR)
• Английский фунт стерлингов (GBP)
• Швейцарский франк (CHF)

Операции с наличной валютой: курс обмена наличной валюты одного иностранного государства на наличную валюту другого иностранного государства определяется котировками покупки/продажи одной иностранной валюты за другую на межбанковском валютном рынке. Также в обменных пунктах Банка проводятся выдача рублей и иностранной валюты по банковским пластиковым картам VISA и MasterCard.

Операции с наличной валютой: валютно-обменные операции, снятие наличных с платежной карты в пунктах выдачи наличных Банка и снятие наличных со счета оформляются в соответствии с требованиями Банка России, справкой соответствующей формы, исключением является снятие денежных средств через банкомат.

Операции с наличной валютой производятся в пунктах обмена валюты Головной организации, дополнительных офисах и филиалах Банка.

Сейфовые ячейки для VIP-клиентов – Банк «Петрокоммерц» предоставляет индивидуальные банковские сейфовые ячейки в аренду. Услуги по хранению денежных средств, драгоценностей, ценных бумаг, документов и других ценностей.

 

Индивидуальные сейфовые ячейки располагаются в хранилище Банка, надежно защищенном от внешнего воздействия и полностью соответствующем требованиям безопасности Банка России.

Аренда сейфовой ячейки возможна после заключения между Клиентом и Банком договора, в котором полностью описан порядок доступа к ячейке. Первый ключ от ячейки находится у Клиента, второй – у сотрудника Банка. Таким образом, банковские сейфовые ячейки открываются только совместно Клиентом и сотрудником Банка. Для работы с ценностями Банк предоставляет отдельное помещение, в котором Клиент в удобной обстановке, в условиях полной конфиденциальности, в том числе отсутствия средств видеоконтроля, получает возможность изымать и закладывать ценности в ячейку.

При необходимости Клиент может воспользоваться оборудованием для пересчета купюр и их проверки на подлинность.

Кроме того, Банком производится оформление договоров аренды на двух арендаторов. Эта услуга особенно удобна для совершения частными лицами сделок по купле-продаже недвижимости.

Через сайт Банка или по телефону можно зарезервировать ячейку нужного размера в наиболее удобном офисе Банка (резервируются только индивидуальные банковские сейфовые ячейки, оформляемые на одного арендатора; аренда сейфовой ячейки для совместных пользователей производится только при личном обращении в Банк).

Аккредитивы – Банк «Петрокоммерц» предлагает воспользоваться при оплате работ, услуг, движимого и недвижимого имущества такой формой расчетов, как аккредитив.

Аккредитив – это условное денежное обязательство осуществить платеж в пользу получателя средств, которое банк принимает по поручению плательщика.

Аккредитивы используются как форма расчетов в торговых сделках на крупные суммы. Принимая во внимание существенные размеры сумм, передаваемых покупателями продавцам, аккредитивы являются оптимальным инструментом расчетов между сторонами сделки.

Преимущества:

• аккредитивы гарантируют платеж поставщику;
• расчеты аккредитивами позволяют банкам осуществлять контроль за выполнением условий сделки и условиями, на которые указывает аккредитив;
• аккредитив дает возможность не отвлекать средства из оборота.

Основное преимущество, которым обладают аккредитивы — это участие банка в качестве независимого гаранта осуществления платежа после выполнения сторонами по сделке всех оговоренных в аккредитиве условий.

Когда открывается аккредитив, денежные средства в сумме аккредитива депонируются в Банке на специальном счете. Получатель средств представляет в Банк документы, подтверждающие исполнение обязательств сторонами по договору; соответствующие условиям, на которые указывает аккредитив и в сроки, которые указывает аккредитив. После этого получателю выплачиваются денежные средства.

Банковские карты – Банк «Петрокоммерц» является полноправным членом международных платежных систем VISA и MasterCard, что позволяет использовать карты Банка для оплаты всех видов услуг и снятия наличных по всему миру.

Банковские карты — это удобный и безопасный способ оплачивать товары и услуги, преимущества которого оценили миллионы людей.

Банковские пластиковые карты — это комфорт и безопасный контроль над расходами. Преимущества, которые дают банковские пластиковые карточки, оценили миллионы людей. Все пластиковые банковские карты Банка «Петрокоммерц» открываются в рублях, долларах США, Евро. Эти и другие преимущества пользования пластиковыми картами.

Пластиковые карты VISA Electron и MasterCard Maestro — электронные дебетовые карты. Дают право пользоваться полным спектром услуг международной системы безналичного расчета.

VISA Classic и MasterCard Standard — универсальные пластиковые карты, широко распространены в России и за рубежом. Позволяют их владельцам легко и безопасно совершать покупки, оплачивать услуги, снимать наличные по всему миру.

VISA Gold и MasterCard Gold — пластиковые карты, тонко подчеркивающие высокий статус их держателей.

VISA Platinum и MasterCard Platinum — идеальные пластиковые карты для ценителей изысканного сервиса. Ряд преимуществ и вознаграждений лучшим клиентам предоставляет сеть избранных партнеров.

Банковская карта Visa Infinite создана для истинных ценителей эксклюзива. Обладателями карты VISA Infinite являются лишь несколько тысяч человек в мире, среди них — принцы, известные политики и звезды шоу-бизнеса, финансовые магнаты.