Совершенствования кредитования физических лиц в ДО № 1 ОАО «Газпромбанк»

Кредитор:

 «Газпромбанк»  (Открытое акционерное  общество)

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Поручитель:

____________________________________________________________

__________________________________________________________

Паспорт: __________ выдан ___________________ г. ___________ ___________________________, код подразделения ______________

Адрес регистрации: г. ________, ул. ___________, д. ____, кв. _____

Адрес проживания: г. ________, ул. ___________, д. ____, кв. _____

Телефоны:домашний___________,мобильный__________________, рабочий_______________адрес электронной почты ______________

Кредитор:

Поручитель:

_________________________(______________)

_________________( _____________)

Дата подписания «  » ____________ 20_   г.

Дата подписания «  » ________________ 20_   г.

               АВТОЭКСПРЕСС

Параметры кредита

Целевое назначение кредита

Приобретение новых транспортных средств иностранного/отечественного производства, подержанных транспортных средств иностранного производства.

Минимальная сумма кредита

90 000 рублей – для новых и подержанных транспортных средств иностранного производства (эквивалент в иностранной валюте);

30 000 рублей – для новых транспортных средств отечественного производства (эквивалент в иностранной валюте).

Максимальная сумма кредита

900 000 рублей - для новых и подержанных транспортных средств иностранного производства (эквивалент в иностранной валюте);

300 000 рублей – для новых транспортных средств отечественного производства (эквивалент в иностранной валюте).

Максимальный срок кредита

3 года – для подержанных транспортных средств иностранного производства и новых транспортных средств отечественного производства;

5 лет – для новых транспортных средств иностранного производства.

Минимальный первоначальный взнос (при наличии)

15% от полной стоимости нового транспортного средства,

Комиссия за рассмотрение кредитной заявки

Не взимается (за исключением владельцев/совладельцев бизнеса);

Комиссия за перевод кредитных средств на счет Автосалона

50 рублей

Валюта кредита

Валюта РФ, доллары США

Процентные ставки кредитования

Процентные ставки кредитования - новые ТС иностранного и отечественного производства

Валюта кредита

Первоначальный взнос

до 3 лет

От 3 до 5 лет

RUR

От 15% до 40%

14

14,5

40% и более

13,5

14

USD

От 15%

9

10

Процентные ставки кредитования - подержанные ТС иностранного производства

Валюта кредита

Размер первоначального взноса

до 3 лет

От 3 до 5 лет

RUR

От 15% до 40% от стоимости ТС

14,5

-

От 40% (включительно) от стоимости ТС

14

-

USD

От 15% от стоимости ТС

10

-

Порядок предоставления и погашения кредита

Способы погашения кредита

Аннуитетные ежемесячные платежи,

Мораторий на досрочное погашение кредита

Отсутствует.

Минимальная сумма досрочного погашения кредита

9 000 рублей / 300 долларов США для филиалов Банка (эквивалент в иностранной валюте).

Срок рассмотрения кредитной заявки

1 час с момента поступления  полного комплекта документов  заёмщика в Банк;

Рассмотрение кредитных заявок Заемщиков осуществляется Банком в рабочие дни (Понедельник - Пятница) с 09-00 до 17-30 часов.

Обеспечение по кредиту

Требования к обеспечению

 Подержанное транспортное  средство иностранного производства  должно быть не старше 4 лет  на момент предоставления кредита.

Дополнительное обеспечение

Поручительство третьих лиц, залог иного имущества

Страхование

Обязательному страхованию подлежат следующие риски в одной из уполномоченных Банком страховых компаний:

- Автокаско (гибель (уничтожение), утрата (пропажа), повреждение транспортного  средства);

- автогражданская ответственность (ОСАГО)

Требования к заемщику

Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы

6,0 месяцев (общий трудовой  стаж не менее 1 года).

Банк не предоставляет кредитные средства категориям физических лиц

- занятым в сфере игорного бизнеса;

- работающим в частных  охранных структурах, за исключением  ЧОП, созданных с государственным  участием, крупными компаниями федерального  значения, организациями газовой  отрасли;

- индивидуальным предпринимателям;

- физическим лицам, работающим у ИП.

Гражданство

    Гражданство РФ

Место постоянного проживания / регистрации

    Регион обслуживания

Возраст физического лица (Заемщик/Созаемщик/Поручитель)

На дату рассмотрения кредитной заявки - не менее 20 лет.

На дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором не более 60 лет для мужчин / 55 лет для женщин;

Основные документы необходимы для подачи заявки заемщиком:

1) Паспорт;

2) Один из дополнительных  документов:

водительское удостоверение/справка из ПНД/справка по форме 083 У;

загранпаспорт.

Максимальный срок кредитования

Валюта кредита

Процентная ставка, 
% годовых

Обеспечение

до 1 года

Рубли РФ

15/

16 в случае отсутствия обеспечения

• при сумме кредита (задолженности) до 350 000 рублей или эквивалента в валюте и сроке кредитования до 3-х лет возможно предоставление кредита без обеспечения;
• при сумме кредита (задолженности) до 350 000 рублей или эквивалента в валюте и сроке кредитования свыше 3-х лет предоставляется поручительство не менее одного платежеспособного физического лица;
• при сумме кредита (задолженности) от 350 000 до 600 000 рублей или эквивалента в валюте и любом сроке кредитования предоставляется поручительство не менее одного платежеспособного физического лица, 
• при сумме кредита (задолженности) свыше 600 000 рублей или эквивалента в валюте и любом сроке кредитования предоставляется поручительство не менее двух платежеспособных физических лиц.

Для заемщиков всех категорий, возраст которых на дату окончания кредитного договора будет достигать более чем 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин:

-предоставление поручительство  не менее одного платежеспособного  физического лица, возраст которого  на дату окончания кредитного  договора будет достигать не  более чем 55 лет для женщин  и 60 лет для мужчин;

Доллары США

11/

11,5 в случае отсутствия обеспечения

от 1 года до 3 лет

Рубли РФ

15/

16 в случае отсутствия обеспечения

Доллары США

11/

11.5 в случае отсутствия обеспечения

от 3 лет до 5 лет

Рубли РФ

17,5

Доллары США

13

Основные условия 

Параметры

Цель кредита

Реконструкция  и ремонт  объектов недвижимости, приобретение мебели, бытовой техники и др. потребительские цели.

Максимальный размер кредита

1 500 000 рублей

Минимальная сумма кредита

30 000 рублей

Размер кредита

Расчет суммы кредита производится, исходя из платежеспособности клиента

График погашения задолженности

Дифференцированные ежемесячные платежи или аннуитетные ежемесячные платежи.

Допускается предоставление отсрочки погашения основного долга на срок до 4 месяца с начала действия срока кредитного договора

Штрафные санкции

Основание: просрочка платежа по потребительскому кредиту.

Размер и порядок расчета неустойки:

• пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, начисляется за каждый календарный день просрочки;
• пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по уплате процентов, начисляется за каждый календарный день просрочки

Мораторий на досрочное погашение кредита

Отсутствует

Досрочное погашение кредита

9 000 рублей / 300 долларов США

Способы погашения задолженности по кредиту

• Путем перечисления денежных средств со счёта вклада до востребования Заёмщика или иных счетов Заемщика, открытых  в Банке;
• путем перечисления денежных средств с использованием международной электронной расчетной банковской карты Visa Electron Instant Issue «Гаси кредит».

Требования к Заемщику

Гражданство

Гражданство РФ

Место постоянного проживания / регистрации

Регистрация на территории Омска и Омской области.

Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы

Не менее 3-х месяцев. В случае, если стаж работы на последнем месте работы физического лица составляет менее 6 месяцев дополнительно должны соблюдаться следующие требования к заемщику-физическому лицу:

• общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• предоставление в Банк справки об истечении испытательного срока и зачислении в штат,
• платежеспособность физического лица рассчитывается по фактическому получаемому доходу на последнем месте работы за период не менее 3-х месяцев в соответствии с требованиями Банка,
• срок деятельности предприятия-работодателя не  менее 1 года.

Максимальный срок кредитования

Валюта кредита

Процентная ставка, 
% годовых

Обеспечение

до 1 года

Рубли РФ

15/

16 в случае отсутствия обеспечения

• при сумме кредита (задолженности) до 350 000 рублей или эквивалента в валюте и сроке кредитования до 3-х лет возможно предоставление кредита без обеспечения;
• при сумме кредита (задолженности) до 350 000 рублей или эквивалента в валюте и сроке кредитования свыше 3-х лет предоставляется поручительство не менее одного платежеспособного физического лица;
• при сумме кредита (задолженности) от 350 000 до 500 000 рублей или эквивалента в валюте и любом сроке кредитования предоставляется поручительство не менее одного платежеспособного физического лица, 
• при сумме кредита (задолженности) свыше 500 000 рублей или эквивалента в валюте и любом сроке кредитования предоставляется поручительство не менее двух платежеспособных физических лиц.

Для заемщиков всех категорий, возраст которых на дату окончания кредитного договора будет достигать более чем 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин:

-предоставление поручительство  не менее одного платежеспособного  физического лица, возраст которого на дату окончания кредитного договора будет достигать не более чем 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;

- кредиты без обеспечения  не предоставляются.

Доллары США

11/

11,5 в случае отсутствия обеспечения

от 1 года до 3 лет

Рубли РФ

15/

16 в случае отсутствия обеспечения

Доллары США

11/

11,5  в случае отсутствия обеспечения

от 3 лет до 5 лет

Рубли РФ

17,5

Доллары США

13

Основные условия 

Параметры

Цель кредита

Реконструкция  и ремонт  объектов недвижимости, приобретение мебели, бытовой техники и др. потребительские цели.

Максимальный размер кредита

1 500 000 рублей

Минимальная сумма кредита

30 000 рублей

Размер кредита

Расчет суммы кредита производится, исходя из платежеспособности клиента (ежемесячный платеж по кредиту (кредит плюс проценты)) не должен превышать:

• 45 %  среднемесячного  чистого дохода при величине дохода до эквивалента 1000 долларов США;
• 50% среднемесячного  чистого дохода при величине дохода свыше  эквивалента 1000 долларов США.
• 60% при чистом среднемесячном доходе Заемщика (Созаемщиков) свыше 5 000 долларов США

Комиссии Банка

• Единовременные комиссии и другие единовременные платежи в валюте кредита или % от суммы кредита  - отсутствуют;
• комиссии и другие платежи, взимаемые неоднократно за расчетные периоды, например, месяц, квартал, год (в валюте кредита или % от суммы кредита) - отсутствуют; 
• виды платежей третьим лицам, связанные с   предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита - отсутствуют;
• прочие расходы  потребителя по кредиту:

      - страховой взнос – отсутствует;

      - иное –  отсутствует.

Порядок и периодичность начисления процентов за пользование кредитом

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу (кредит) со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается  величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которые размещены денежные средства Банка. При этом за основу принимается действительное количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Периодичность начисления процентов – ежемесячно.

График погашения задолженности

Дифференцированные ежемесячные платежи или аннуитетные ежемесячные платежи.

Допускается предоставление отсрочки погашения основного долга на срок до 4 месяца с начала действия срока кредитного договора

Штрафные санкции

Основание: просрочка платежа по потребительскому кредиту.

Размер и порядок расчета неустойки:

• пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита, начисляется за каждый календарный день просрочки;
• пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, в счет исполнения обязательств по уплате процентов, начисляется за каждый календарный день просрочки

Мораторий на досрочное погашение кредита

Отсутствует

Досрочное погашение кредита

9 000 рублей / 300 долларов США

Способы погашения задолженности по кредиту

• Путем перечисления денежных средств со счёта вклада до востребования Заёмщика или иных счетов Заемщика, открытых  в Банке;
• путем перечисления денежных средств с использованием международной электронной расчетной банковской карты Visa Electron Instant Issue «Гаси кредит».

Требования к Заемщику

Гражданство

Гражданство РФ

Место постоянного проживания / регистрации

Регистрация на территории Омска и Омской области.

Возраст

Возраст физического лица при рассмотрении кредитной заявки на предоставление кредитных средств - не менее 20 лет.

Срок возврата кредита до достижения клиентом 60 лет для мужчин, 55 лет для женщин для категорий «Стороннее физическое лицо».

65 лет для мужчин, 60 лет  для женщин для категорий работающие  в сфере науки и народного  образования (подготовка кадров  с высшим и средним специальным образованием)

Непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы

Не менее 3-х месяцев. В случае, если стаж работы на последнем месте работы физического лица составляет менее 6 месяцев дополнительно должны соблюдаться следующие требования к заемщику-физическому лицу:

• общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• предоставление в Банк справки об истечении испытательного срока и зачислении в штат,
• платежеспособность физического лица рассчитывается по фактическому получаемому доходу на последнем месте работы за период не менее 3-х месяцев в соответствии с требованиями Банка,
• срок деятельности предприятия-работодателя не  менее 1 года.