Продолжение приложения 3
- Инструкции |
- Инструкция ЦБ РФ "Об обязательных
нормативах банка"
- Инструкция ЦБ РФ "О порядке
принятия Банком России решения о государственной
регистрации кредитных организаций и
выдаче лицензий на осуществление банковских
операций" и др. |
- от 16.01.2004г. (ред. от 20.04.2011г.)
- от 02.04.2010г. (ред. от 09.12.2011г.) |
№ 110-И
№ 135-И |
4 уровень |
Локальные акты:
- правила обслуживания клиентов;
- положения кредитной политики;
- инструкции кредитной организации;
- положения о подразделениях
кредитной организации, приказы, распоряжения,
решения уполномоченных органов
банка.
|
|
|
[Правовая справочно-информационная
система "Консультант Плюс".]
Приложение 4
Документы предоставляемые в банка для
получения кредита.
- заявление;
- паспорт или
другой заменяющий его документ,
по которому кредитный инспектор
определяет время проживания
по последнему адресу, возраст, семейное
положение и наличие детей;
- справка с
места работы заемщика и его
поручителей о доходе и размере
производимых удержаний (для пенсионеров
справку из органов социальной
защиты населения );
- декларацию
о полученных доходах, заверенную
налоговой инспекцией, для граждан, занимающихся
предпринимательской деятельностью;
- анкета;
- паспорта поручителей
или залогодателей (или заменяющий
его документ);
- другие документы
при необходимости. [11 с.156]
Приложение 5
Документы, предоставляемые в банк при залоге недвижимости.
- документы, подтверждающие
право собственности на объект
недвижимости;
- свидетельство
о праве собственности на квартиру,
дом, договор приватизации, договор
купли-продажи, мены и т.д., в том
числе, свидетельство о праве собственности
на земельный участок, государственный
акт о праве собственности на землю, нотариально
удостоверенную копию, зарегистрированную
местным комитетом по земельным ресурсам
и землеустройству;
- страховой полис,
по которому выгодоприобретателем
выступает банк, с обязательным ежегодным
(или с другой периодичностью в зависимости
от срока страхования) переоформлением
на полную стоимость объекта недвижимости
или на сумму, обеспечиваемую залогом.
Объект недвижимости должен быть застрахован
от полного пакета рисков;
- документ о
территориальных границах земельного
участка выданный местным комитетом
по земельным ресурсам и землеустройству;
- поэтажный план
дома (для жилых жомов, дач);
- постановление
(акт) о принятии в эксплуатацию
жилого дома;
- разрешение
государственных органов на строительство,
согласованную в установленном
порядке проектно-сметную документацию;
- справку из
БТИ или другого органа, ведущего
регистрацию и техническую инвентаризацию
объекта недвижимости;
- копию финансово-лицевого
счета для квартир;
- выписку из
домовой книги для квартир;
- документы, подтверждающие
отсутствие задолженности по
обязательным платежам;
- характеристику
жилого помещения (форма №7);
- справку о
прописке (форма №9);
- нотариально
удостоверенное согласие всех собственников
квартиры на передачу ее в залог, а при
наличии в семье несовершеннолетних
- соответствующие разрешение органов
опеки и попечительства. [36 с.
281]
Приложение 6
Лицензии, разрешения и свидетельства
ОАО «Газпромбанк»
- Генеральная лицензия Банка
России № 354, перерегистрация от 28.09.2007.
- Уполномоченный банк ОАО "Газпром"
по расчетно-кассовому обслуживанию,
кредитованию и предоставлению других
видов услуг предприятиям и организациям
газовой отрасли.
- Свидетельство о членстве
в профессиональной Ассоциации Регистраторов,
Трансфер-Агенство и Депозитариев (ПАРТАД)
от 29.09.1994.
- Лицензия Федеральной комиссии
по рынку ценных бумаг на осуществление
деятельности специализированного депозитария
инвестиционных фондов, паевых инвестиционных
фондов и негосударственных ПФ от 13.12.2000
№ 22-000-0-00021.
- Лицензия ФКЦБ профессионального
участника рынка ценных бумаг на осуществление
депозитарной деятельности от 10.01.2001 №
177-04464-000100.
- Лицензия ФКЦБ профессионального
участника рынка ценных бумаг на осуществление
дилерской деятельности от 27.12.2000 № 177-04280-010000.
- Лицензия ФКЦБ профессионального
участника рынка ценных бумаг на осуществление
брокерской деятельности от 27.12.2000 № 177-04229-100000.
- Лицензия ФКЦБ профессионального
участника рынка ценных бумаг на осуществление
деятельности по управлению ценными бумагами
от 27.12.2000 № 177-04329-001000.
- Лицензия Банка России на осуществление
операций с драгоценными металлами от
13.11.2001 № 354.
- Лицензия биржевого посредника
Министерства РФ по антимонопольной политике
и поддержке предпринимательства на совершение
фьючерсных и опционных сделок в биржевой
торговле на территории РФ от 28.02.2006 №
811.
- Генеральные лицензии Министерства
промышленности и торговли Российской
Федерации:
- на экспорт золота
– от 29.06.2011 № 093RU11002000622;
- на экспорт
серебра – от 29.06.2011 № 093RU11002000621.
- Лицензия Центра по лицензированию,
сертификации и защите государственной
тайны ФСБ России № 10002-Х от 112.01.2011 на осуществление
технического обслуживания шифровальных
(криптографических) средств.
- Лицензия Центра по лицензированию,
сертификации и защите государственной
тайны ФСБ России № 10003-Р от 12.01.2011 на осуществление
распространения шифровальных (криптографических)
средств
- Лицензия Центра по лицензированию,
сертификации и защите государственной
тайны ФСБ России № 10004-У от 31.01.2011 на осуществление
предоставления услуг шифрования информации.
- Лицензия Федеральной службы
по техническому и экспортному контролю
№ 0860 от 03.08.2009 на деятельность по технической
защите конфиденциальной информации.
- Свидетельство РГПП Минфина
РФ о постановке на специализированный
учет (операции с драгоценными металлами
и драгоценными камнями) от 15.10.2003 № 0160000099.
- Свидетельство национальной
валютной ассоциации № 090.
- Уведомление Федеральной таможенной
службы России на право выступать перед
таможенными органами в качестве гаранта
от 01.05.2007 № 3.
- Статус Principal Member международных
платежных систем VISA International и Europay International.
- Свидетельство Министерства
РФ по налогам и сборам о внесении в Единый
государственный реестр юридических лиц
от 28.08.2002 № 1027700167110.
Приложение 7
Внутренние документы ОАО «Газпромбанк»
- Устав «Газпромбанк» (Открытое
акционерное общество);
- Изменение № 1, вносимые в устав
«Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Изменение № 2, вносимые в устав
«Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Изменение № 3, вносимые в устав
«Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Генеральная лицензия на осуществление
банковских операций № 354 (приложение
2);
- Анкета «Газпромбанк» (Открытое
акционерное общество) (приложение 3);
- Положение об исполнительных
органах «Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Изменение к Положению об исполнительных
органах «Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество), утвержденному решением Общего
собрания акционеров ГПБ (ОАО) от 23.06.2009
(протокол № 01);
- Положение о Совете Директоров
«Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Изменение к Положению о Совете
Директоров «Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество), утвержденному решением Общего
собрания акционеров ГПБ (ОАО) от 23.06.2009
(протокол № 01);
- Положение о Ревизионной комиссии
«Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Политика в области обеспечения
безопасности «Газпромбанк» (Открытое
акционерное общество);
- Частная политика защиты персональных
данных в «Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Перечень инсайдерской информации
«Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Перечень мер, направленных
на предотвращение неправомерного использования
служебной информации при осуществлении
Банком профессиональной деятельности
на рынке ценных бумаг;
- Положение об Общем собрании
акционеров «Газпромбанк» (Открытое акционерное
общество);
- Требования к страховщикам
по договорам страхования банковских
рисков ГПБ (ОАО);
- Требования по предоставлению
акционерам сведений о кандидатах на должности
членов Совета директоров ГПБ (ОАО);
- Перечень мер, направленных
на предотвращения конфликта интересов
при осуществлении Банком профессиональной
деятельности на рынке ценных бумаг;
- Корпоративный кодекс работника
ГПБ (ОАО).
Приложение 8
Должностные обязанности специалистов
отдела кредитования физических лиц в
филиале ОАО «Газпромбанк»
1. осуществление
работы по потребительскому кредитованию
физических лиц – Клиентов банка;
2. проведение
переговоров с потенциальными
Заемщиками, консультирование по
вопросам кредитования;
3. рассмотрение
заявок физических лиц на предоставление
потребительских кредитов;
4. выдача кредитов
физическим лицам, в том числе:
- формирование
и направление запросов в ЦККИ
и НБКИ о состоянии кредитной
истории Заемщика;
- направление
запросов в Юридический департамент
и Департамент безопасности Банка
о возможности предоставления
потребительского кредита;
- подготовка заключения
о возможности предоставления потребительского
кредита и предоставление его на рассмотрение
соответствующему должностному лицу или
на Кредитный комитет Банка;
- оформление
и заключение кредитного договора
и договоров обеспечения в
пределах предоставленных полномочий
и лимитов;
- формирование
кредитного досье Заемщика;
- оформление
соответствующих распоряжений по
учету кредитных операций.
5. оценка кредитного
риска, подготовка профессиональных суждений,
формирование (регулирование) резерва
на возможные потери по потребительским
кредитам.
6. сопровождение
кредитного договора, в том числе:
- осуществление
контроля полноты и своевременностью
исполнения обязательств по кредитному
договору;
- проверка обеспечения
в виде залога;
- оценка финансового
положения поручителей – юридических
лиц;
- выполнение
необходимых мероприятий по взысканию
просроченной задолженности;
- закрытие кредитного
договора;
- иные процедуры,
связанные с сопровождением кредитного
договора.
7. осуществление
мероприятий в рамках реализации
внутреннего контроля соблюдения законодательства
Российской Федерации и внутрибанковских
организационно-распорядительных и функционально-технологических
документов при осуществлении потребительского
кредитования;
8. участие в
обучающих семинарах и совещаниях для
кредитных работников головного офиса,
филиалов в дополнительных офисов банка;
9. исполнение
соответствующих процедур по
противодействию легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма,
а соответствии с положениями Федерального
закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма"
(в действующей редакции, с учетом всех
изменений и дополнений);
10. исполнение
иных функциональных обязанностей по
указанию заместителя управляющего и
управляющего.
Приложение 9
Утвержденные нормативные документы
(условия), регламентирующие предоставление
кредитных средств физическим лицам
- «Положение о финансировании
под уступку денежных требований (факторинг)
и расчетах по программе потребительского
кредитования физических лиц АБ «Газпромбанк»
(ЗАО) от 14.08.2002, протокол № 31;
- «Положение о кредитовании
физических лиц на покупку недвижимости
с использованием модели организации
рефинансирования через федерального
оператора вторичного ипотечного рынка
- ОАО «Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию» от 14.05.2003, протокол № 23;
- «Положение о кредитовании
физических лиц под залог приобретаемых
и имеющихся транспортных средств» от
30.03.2006 № 16 с учетом изменений от 01.11.2006
№ И/74, от 23.05.2008 № И/33;
- «Положение о кредитовании
физических лиц под залог приобретаемой
и имеющейся в собственности недвижимости»
от 01.02.2008 № И/2;
- «Порядок осуществления операций
по кредитованию физических лиц под залог
акций ОАО «Газпром» в АБ «Газпромбанк»
(ЗАО)» от 05.10.2004 № 46;
- «Порядок предоставления физическим
лицам – держателям банковских карт кредитов
в форме овердрафта» от 01.04.2005 № 13 с учетом
изменений от 14.11.2006 № 77, от 21.08.2007 № И/49;
- «Порядок выдачи физическим
лицам международных кредитных карт АБ
«Газпромбанк» (ЗАО) и их обслуживание»
от 07.02.2006 № 4 с учетом изменений
от 05.12.2007 № И/70;
- «Порядок работы с проблемными
кредитами физических лиц – заемщиков
АБ «Газпромбанк» (ЗАО)» от 21.08.2007
№ И/48;
- «Регламент работы подразделений
ГПБ (ОАО) в автоматизированной Системе
кредитного скоринга Банка при реализации
кредитных продуктов физическим лицам»
от 26.12.2007 № И/82;
- «Методологические рекомендации
по кредитованию физических лиц под залог
имущественного права требования денежных
средств, размещенных на депозитных счетах
в АБ «Газпромбанк» (ЗАО)» от 18.09.2003
№ 54;
- «Сборник типовых форм документов
по кредитованию физических лиц» от 10.04.2003
№ 25;
- Условия (категории заемщиков - физических
лиц, минимальные процентные ставки за
пользование кредитными средствами, максимальный/минимальный
размер кредита, валюта кредита, др.)
утвержденных программ кредитования.