Роль банковской системы в развитии экономики страны

Президент

Вице-президенты

За время существования  банка постоянно происходили организационные изменения. Коммерческий Банк «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (открытое акционерное общество), далее – Банк, сообщает: Банк был создан на основании решения Общего собрания учредителей от 18.01.1994 г. (протокол №1) как Акционерный коммерческий банк «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (акционерное общество открытого типа). Устав⁴ зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации 23.05.1994 г. Свидетельство о регистрации № 032.552 выдано Московской регистрационной палатой 16.06.1994 г. В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 05.03.1996 г. (протокол №3) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством: Акционерный Коммерческий Банк «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (открытое акционерное общество). Устав⁵ согласован с Центральным Банком Российской Федерации 14.01.1997 г. На основании решения Общего собрания акционеров от 26.01.1998 г. (протокол №1) Банк преобразован в Коммерческий банк «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (общество с ограниченной ответственностью). Изменение организационно-правовой формы зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации 27.11.1998 г. (свидетельство о регистрации № 2859). В соответствии с решением Общего собрания участников от 01.11.2001 г. (протокол №9) Коммерческий банк «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (общество с ограниченной ответственностью) преобразован в Коммерческий Банк «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» (открытое акционерное общество). Изменение организационно-правовой формы зарегистрировано Центральным Банком Российской Федерации 21.03.2002 г. (свидетельство о регистрации № 2859).С 01.11.2001 г. до настоящего времени иных изменений наименования Банка не производилось.

В таблице №2 описаны услуги, предоставляемые банком.

Таблица №2.

Основные результаты деятельности характеризуют следующие данные. На протяжении 2010 года КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» в условиях общей благоприятной экономической ситуации в стране демонстрировал стабильные и высокие темпы роста по всем основным финансовым показателям деятельности. По состоянию на 1 января 2011 года валюта баланса Банка составила 2,25млрд. рублей, что на 71,3% выше аналогичного показателя на 1 января 2010 года. Прирост чистых (работающих) активов Банка в 2011 году составил 73,3%, что почти в 2 раза превышает аналогичный средний показатель в целом по банковской системе Российской Федерации (37% по данным Банка России). Рост активов (рис.4 Приложения) стал возможен благодаря существенному укреплению капитальной и ресурсной базы Банка. В 2010 году капитал Банка, используемый для расчета основных экономических нормативов, увеличился со 174,1 млн. рублей по состоянию на 1 января 2010 года до 306,2 млн. рублей по состоянию на 1 января 2011 года. Увеличение капитала Банка во многом стало возможным благодаря успешному проведению дополнительной эмиссии акций, в результате которой сформирован уставный капитал в размере 201 млн. рублей. Планомерное увеличение капитала существенно расширяет диапазон финансовых возможностей Банка, что позволяет наращивать объемы операций и уверенно поддерживать динамику развития бизнеса. Рост активов Банка сопровождался увеличением объемов реализации продуктов и услуг, что, в свою очередь, отразилось на доходах Банка. В частности, валовый доход Банка за 2010 год составил 504,3 млн. рублей, что в 3,4 раза выше аналогичного показателя за 2009 год. Значительное увеличение доходов (рис.5 Приложения) Банка свидетельствует об интенсивном развитии и росте объемов бизнеса Банка. При этом в структуре доходов более чем в 2 раза увеличилась доля комиссионных доходов и доходов от операций с иностранной валютой, что соответствует планам Банка по увеличению доли непроцентных доходов. Балансовая прибыль Банка по итогам года также увеличилась и составила 15,9 млн. рублей.

В течение 2010 года структура активов Банка претерпела незначительные изменения, связанные с уменьшением доли кредитного портфеля в пользу увеличения доли высоколиквидных активов, которые включали в себя: остатки денежных средств в кассе Банка и на корреспондентском счете в Банке России; векселя ведущих банков и ликвидные корпоративные долговые обязательства; субфедеральные долговые обязательства; краткосрочные (от 1 до 7 дней) межбанковские кредиты. Повышение доли высоколиквидных активов было обусловлено желанием Банка поддерживать ликвидность на достаточном уровне, в сочетании с разумной диверсификацией вложений в целях ограничения рисков. Основным направлением деятельности Банка в 2010 году традиционно оставалось кредитование корпоративных и частных клиентов. По итогам завершенного года суммарный объем кредитного портфеля Банка вырос на 40% и составил на начало 2011 года более 1,1 млрд. рублей.

На протяжении 2010 года Банк активно наращивал объемы реализации клиентам банковских продуктов и услуг. Увеличение объемов реализации стало возможным благодаря расширению Банком спектра предлагаемых продуктов и услуг, поиску и привлечению на обслуживание новых клиентов в совокупности с повышением качества сотрудничества с существующими клиентами Банка. Кроме этого, пристальное внимание уделялось вопросам конкурентоспособности предлагаемых Банком продуктов и услуг, что обеспечивалось за счет ведения регулярной работы по соблюдению высокого уровня качества в сочетании с поддержанием рыночной привлекательности ценовых параметров предложений Банка.

Реализация Банком в 2010 году задач по расширению клиентуры нашла адекватное отражение в цифрах, характеризующих качество взаимоотношений и уровень доверия клиентов. Так, по итогам 2010 года, на 40,2% выросли остатки денежных средств на расчетных счетах корпоративных клиентов Банка. Рост остатков на счетах клиентов Банка физических лиц (текущих и срочных) составил по итогам года 125,6%, при этом доля средств физических лиц в пассивах Банка возросла с 5,9% до 7,77% по состоянию на 1 января 2011 года. Увеличение доли средств клиентов физических лиц в структуре пассивов Банка, учитывая их высокую стабильность, является весьма позитивным фактором. Значительную роль в привлечении и обслуживании клиентов физических лиц, сыграло отделение банка «Тверское». В течение 2010 года отделение «Тверское» показывало высокую динамику по основным показателям деятельности, выйдя по итогам года на проектную мощность. Сегодня отделение «Тверское» оказывает корпоративным клиентам полный комплекс операционных услуг, дополняя его пакетом услуг, ориентированных на физических лиц (широкий спектр вкладных операций, купля/продажа наличной иностранной валюты, денежные переводы и прием платежей, предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов, выдача наличных по пластиковым картам и т.д.). Существенный рост основных финансовых показателей, характеризующих итоги деятельности Банка за 2010 год, дает основания утверждать о верности выбранной стратегии и позволяет с уверенностью смотреть в будущее.

Кредитная деятельность

Ключевым направлением деятельности КБ «НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС» в 2010 году продолжало оставаться кредитование клиентов Банка, как корпоративных, так и физических лиц. Общий объем кредитного портфеля Банка в 2010 году вырос на 38,5% и составил 1 117,4 млн. рублей. При этом доля кредитов в общем объеме активов Банка в 2010 году снизилась с 61,44% до 49,68%, что было обусловлено задачами повышения уровня ликвидности Банка, а также диверсификации вложений. Структура кредитного портфеля Банка по группам заемщиков на протяжении 2010 года оставалась практически неизменной, что отвечало выбранной Банком стратегии управления кредитными рисками. Рассматривая изменения структуры кредитного портфеля по итогам отчетного года, необходимо отметить уменьшение его валютной составляющей. В 2010 году доля кредитов в долларах США и ЕВРО сократилась с 74,1% до 51,6% от общего размера кредитного портфеля в консолидированном выражении. Указанные изменения были обусловлены приростом объемов предоставления корпоративным клиентам Банка рублевых кредитов, что соответствует тенденциям на валютном рынке страны, связанным с укреплением курса рубля по отношению к доллару США. Предпочтения клиентов Банка в пользу рублевых заимствований также можно объяснить снижением уровня процентных ставок на фоне снижения ставки рефинансирования, а также повышения уровня предложений на рынке рублевых ресурсов. Позитивные тенденции, наблюдавшиеся в 2010 году на рынке недвижимости Московского региона, связанные с благоприятной ценовой конъюнктурой, повышением общего уровня ликвидности рынка и качеством корпоративной культуры, способствовали сохранению деятельности по финансированию ведущих компаний, занятых в сфере строительства и операций с недвижимостью, в качестве одного из приоритетных направлений реализации кредитной политики Банка. На протяжении 2010 года Банк наращивал объемы операций по финансированию ведущих строительных компаний и операторов рынка недвижимости, разнообразя и адаптируя к конкретным потребностям клиентов ассортимент кредитных продуктов. За счет средств Банка осуществлялось финансирование проектов и текущей деятельности ряда ведущих градостроительных, девелоперских и риэлтерских компаний г. Москвы, в числе которых: холдинговая компания «Главмосстрой» и ее дочерние предприятия, концерн «КРОСТ», ПСФ «НОРД», «Энергостройкомплект-М», компании холдинга «Империо», Русский дом недвижимости, АН «КОНДР», АН «СКИП», ЦПН «Столица» и другие.

По итогам 2010 года совокупный объем финансирования, предоставленный Банком предприятиям строительной сферы и рынка недвижимости, составил 479 млн. рублей, 69 млн. долларов США и более 3,3 млн. Евро. Следуя в своей кредитной политике цели отраслевой и региональной диверсификации структуры кредитного портфеля, Банк в 2010 году осуществлял работу по привлечению заемщиков, представляющих наиболее динамично развивающиеся отрасли экономики. Так, одним из приоритетных направлений размещения ресурсов Банка в отчетном году оставалось кредитование предприятий, представляющих топливно-энергетический комплекс. Здесь следует отметить успешную реализацию программ по кредитованию давних клиентов Банка ОАО «Орелэнерго» и ДОАО «Электрогаз». Расширение в 2010 году рынка потребительского кредитования, сопровождающееся разнообразием форм и механизмов дистрибуции кредитных продуктов, также нашло отражение в деятельности Банка. В частности, суммарный объем предоставленных Банком по итогам 2010 года кредитов физическим лицам увеличился на 86% и составил в консолидированном выражении более 1,16 млрд. рублей. В структуре кредитного портфеля Банка доля кредитов, выданных физическим лицам, по итогам года не претерпела существенных изменений и на 1 января 2011 года составила 7,66 %, против 8,08% на аналогичную дату предыдущего года. Как и ранее, одним из приоритетных направлений реализации кредитных продуктов физическим лицам является осуществление партнерских программ кредитования потребителей, приобретающих товары и услуги у компаний-партнеров Банка. В качестве примера можно привести реализуемую не первый год программу кредитования потребителей одного из ведущих производителей стеклопакетов и оконной продукции «Аквариус». Придерживаясь в своей текущей деятельности политики, направленной на наиболее полное удовлетворение потребностей клиентов, Банк стремился обеспечить широкое разнообразие форм кредитных продуктов. Наиболее востребованными среди них оставались срочный кредит, кредитование в форме кредитной линии, в том числе и возобновляемой, кредитование в форме овердрафта. Следует отметить, что наибольший рост оборотов по предоставленным в 2010 году кредитам пришелся на увеличение доли кредитов, предоставленных в форме овердрафта⁶.

Помимо классических кредитных  продуктов Банк в 2010 году успешно осуществлял финансирование клиентов, используя механизм факторинга. Наибольшее распространение в 2010 году факторинговое обслуживание получило применительно к финансированию предприятий строительного комплекса г. Москвы, осуществляющих работы по городскому заказу. При использовании данной формы сотрудничества Банк финансирует клиента под уступку денежного требования к инвестору или генеральному подрядчику строительства, что позволяет строительным организациям своевременно выполнять работы по возведению объектов, четко планируя поступления финансовых средств, избегая кассовых разрывов и срывов сроков строительства.

Осуществление финансирования через механизм факторинга позволяет клиентам расширить диапазон финансовых возможностей, т.к. факторинг не требует дополнительного обеспечения, а Банку позволяет диверсифицировать и регулировать риски за счет приобретения денежных требований к высоконадежным дебиторам. Суммарный объем предоставленного клиентам финансирования в рамках осуществления Банком факторинговых операций превысил по итогам 2010 года 100 млн. рублей, и по этому показателю Банк успешно входит в число лидеров. Одним из перспективных направлений, связанных с комплексным финансовым обслуживанием клиентов в 2010 году, являлось предоставление Банком гарантий. В частности, Банк предоставлял гарантии девелоперским компаниям, участвовавшим в конкурсах и аукционах, проводимых Правительством г. Москвы по привлечению инвесторов строительства, а также строительным предприятиям, использовавшим гарантии Банка с целью обеспечения рисков выполнения строительно-монтажных работ. Использование гарантийных инструментов Банка является для клиентов экономически оправданной альтернативой по отношению к традиционному заимствованию и позволяет существенно сокращать издержки при обеспечении собственных обязательств перед третьими лицами. По итогам года суммарный объем выставленных Банком гарантий в консолидированном выражении превысил 175 млн. рублей. Следует отметить, что предоставление Банком гарантий клиентам осуществлялось при наличии покрытия или адекватного обеспечения, а также на основании установленных заемщикам лимитов кредитования. Сотрудничество с лизинговыми компаниями-партнерами является для Банка одним из приоритетных направлений реализации кредитной политики.

Взаимодействие с компаниями-партнерами предоставляет Банку возможность размещения на длительный срок адекватных по срокам пассивов, обеспечивая их планомерную возвратность в сочетании с достаточно прозрачным механизмом формирования обеспечения и контроля за ним. Кроме этого, Банк реализует задачу, связанную с расширением спектра кредитных продуктов Банка, позволяющую клиентам наиболее полно удовлетворять свои финансовые потребности. Одним из успешных примеров сотрудничества Банка с лизинговыми компаниями является программа модернизации и переоснащения одного из ведущих клиентов Банка, ДОАО «Электрогаз» г. Краснодара, осуществленная совместно с ЗАО «Нефтяной Альянс Лизинг». В рамках данного проекта Банк финансировал лизинговую компанию под закупку оборудования для последующей его передачи в лизинг клиенту.

Одним из традиционных направлений сотрудничества Банка с лизинговыми компаниями является финансирование компаний-партнеров, осуществляющих передачу в лизинг автотранспорта и строительной техники. Общий объем финансирования, предоставленного лизинговым компаниям, партнерам Банка, увеличился по итогам 2010 года в 2 раза по валютным кредитам и в 3 раза по рублевым кредитам и составил на 1 января 2011 года 1,5 % от совокупной величины кредитного портфеля Банка. Поступательное формирование в 2010 году рынка ипотеки, сопровождавшееся активными шагами, предпринимаемыми правительством по совершенствованию законодательной базы ипотеки, послужило для Банка стимулом приступить к формированию задач по разработке и внедрению собственных ипотечных программ и продуктов. В настоящее время Банк предполагает осуществлять поэтапное внедрение в практику ипотечных программ и продуктов. На первом этапе планируется осуществлять на агентской основе дистрибуцию ипотечных продуктов ведущих операторов рынка, таких как КБ «Дельта кредит» и АИЖК, с которыми в конце 2010 года достигнуты договоренности о сотрудничестве и подготовлены соответствующие пакеты документов. В дальнейшем, по мере обобщения опыта реализации ипотечных продуктов на основании агентских соглашений, а также формирования соответствующей пассивной базы, Банк планирует приступить к реализации собственных ипотечных программ. Дополнительным стимулом развития ипотеки в Банке является наличие тесных связей с ведущими операторами рынка жилой недвижимости Московского региона, а также длительный опыт обслуживания продаж жилой недвижимости физическим лицам, что в совокупности позволяет надеяться на успешную реализацию поставленных задач. При реализации Банком кредитной политики особое внимание уделяется вопросам оценки кредитоспособности заемщиков, их репутации, а также качеству и достаточности обеспечения. При рассмотрении обеспечительной базы заемщиков приоритет традиционно отдается залогу: недвижимости, долговых ценных бумаг первоклассных заемщиков, в том числе и собственных обязательств Банка. Залог оборудования, транспортных средств и товара практикуется в основном только с клиентами, имеющими длительную положительную кредитную историю в Банке. В качестве дополнительного обеспечения используются поручительства учредителей (акционеров), руководителей предприятий-заемщиков. При выдаче кредитов в форме «овердрафт» лимит кредитования устанавливается в зависимости от оборотов по расчетному счету клиента и предоставления в ряде случаев дополнительного обеспечения. В настоящее время Банком накоплен достаточный опыт по оценке и управлению кредитными рисками. В рамках системы управления кредитным и процентным рисками усилия руководства и кредитного комитета Банка направлены на формирование ликвидного и диверсифицированного кредитного портфеля, обеспечивающего заданную норму доходности при минимальных потерях по ссудам.