Отчет по практике в ОАО «ВБРР»

На систему "Ведение банковских договоров" накладываются многочисленные аналитические задачи по решению вопроса оптимизированного использования имеющихся в распоряжении информационных банковских средств. Решение комплексов задач с ценными бумагами, биржевые операции, организация межбанковского обмена электронными копиями документов, аналитические системы оценки деятельности банка и его клиентов и т.п., которые в настоящее время автоматизированы далеко не полностью, должны входить в комплексную систему организации деятельности банка.

Требования к автоматизированной банковской системе

Требования, которые необходимо учитывать при решении задач автоматизации деятельности банка:

1) идеология построения системы  должна заключаться с учетом  дальнейшего развития банковских  технологий («на перспективу»);

2) внедряемые технологии по возможности  должны равномерно осуществить  автоматизацию всех сфер деятельности  банка, что позволит избежать  появления узких мест;

3) должно предусматриваться соответствие  программных средств автоматизации  банковской деятельности наличию  разветвляемой сети поставщиков  оборудования, гарантийного обслуживания  аппаратных средств, специалистов, знающих данную технику;

4) технология должна соответствовать  уровню развития общества, уровню  развития банковских методологий: не отставать от общих тенденций  развития, но и не забегать  далеко вперед;

АБС - форма организационного управления банком на базе основных теоретических положений кибернетики и информатики.

АБС, опираясь на моделирование финансово-кредитных операций, упорядочение информационных потоков, применение экономико-математических методов, вычислительной техники и средств связи, уменьшает трудоемкость и рационализирует управленческую деятельность в банке, позволяет расширить круг решений задач, увеличивает аналитичность, обоснованность и своевременность принимаемых решений. Это достигается за счет новых информационных технологий - совокупность внедряемых в банковскую практику принципиально новейших средств и методов обработки данных, обеспечивающих формирование, передачу, хранение и отображение продукта с наименьшими затратами.

Системный подход является основополагающим как при проектировании АБС, так и при изучении и управлении действующей информационной системой.

Другими важными принципами являются:

• непрерывное развитие АБС, предусматривающее обновление и пополнение вычислительной техники, программного обеспечения и технологий управления; АБС должна наращивать мощность, постоянно расширять и пополнять БД;

• совместимость с другими АБС;

• стандартизация и унификация при создании и развитии АБС;

• автоматизация информационных потоков и документооборота, достигающая путем исполнения технических средств для сбора, регистрации, обработки данных, создания первичных и результативных документов, путем внедрения безбумажной технологии, широкого использования средств связи для передвижения банковской технологии на любые расстояния;

• эффективность (выбор наиболее рациональных проектных решений, подлежащих внедрению, и получение экономического эффекта от затрат на создание АБС).

Принципы построения автоматизированной банковской системы

Технологическая платформа АБС - вся совокупность аппаратных средств, сетевых и телекоммуникационных устройств и протоколов, операционных систем (ОС) и систем управления базами данных (СУБД), на которых функционирует АБС.

Неправильный выбор платформы, особенно для многофилиальных банков, может привести к очень дорогостоящим и непредсказуемым последствиям.

Смена технологии в банках происходит лишь тогда, когда она перестает приносить ему прибыль. Однако иногда существует возможность внедрять самые новейшие технологии, например, использование для безналичных расчетов магнитных и электронных карт. По мнению западных экспертов, у России есть уникальный шанс внедрить у себя сразу современную технологию, т.к. у нас нет развитой инфраструктуры по обслуживанию магнитных карт.

Современные системы банковских показателей складываются из показателей видов банковских услуг и банковской деятельности, которая отражает рассчетно-кассовый, кредитный, депозитный, бухгалтерских, нормативный, законный, фондовый, инвестиционный и другие аспекты функционирования банка. Показатели банковской деятельности характеризуют соотношения депозитов, кредитов, собственных и привлеченных средств, долю межбанковских операций в общем объёме ресурсов и вложений, определяют удельный вес и значимость тех или иных операций, их использование позволяет выявить возможности увеличения прибыльности и кредитоспособности банка. Спецификой деятельности банков является широкий диапазон их клиентуры - это предприятия и организации всех отраслей экономики, в т.ч. страховые органы, бюджетные и внебюджетные структуры, а не только население. Следовательно, существует большое разнообразие показателей.

Автоматизация банковских операций требует приведения всего множества показателей в единую целостную систему, установления четкой взаимосвязи между ними. Значительная роль при этом играет классификация и кодирование, позволяющее обеспечить сжатие большей части показателей, уменьшить объём и время на поиск информации, облегчить обработку информации.

Использование кодов и идентификаторов, как компактного обозначения элементов данных, значительно уменьшает трудоемкость поиска, хранения, передвижения, обработки информации, увеличивает эффективность автоматизации, экономит дорогостоящие ресурсы памяти и технических средств и увеличивает степень безопасности и защиты данных.

Унифицированные типовые документы в банковской системе увеличивают эффективность автоматизации (платежные поручения, чеки, приходные и расходные кассовые ордера и др.).

Современные АБС предоставляют возможность получения информации в различных формах: в виде печатных документов, экранных форм, на машинных носителях; она может быть представлена в текстовом, табличном и графическом виде. ПК располагают набором готовых форм первичной и результативной информации или удобными средствами их формирования и компоновки. Существует прикладной пакет программных средств общего назначения для работы с документами табличного типа или предоставления информации в табличном файле. АБС взаимодействует с такими программными продуктами, которые имеют разнообразные версии и могут носить встроенный характер.

Информационные потоки внемашинного информационного обеспечения - это направленное стабильное движение документов от источников формирования информации к её получателям. Отражают организационно-функциональную структуру банка.

Внутримашинное информационное обеспечение формирует информационную среду для удовлетворения разнообразных профессиональных потребностей пользователей банковской системы. Информация представляется в виде файлов (массивов) и баз данных.

По содержанию документы адекватно отражают реальную деятельность банка и его подразделений, т.е. конкретную предметную область. Предметная область банковской деятельности характеризуется набором объектов, их свойств и взаимосвязей (клиент, договор, счета и др.). Для каждого объекта выделяется набор его характеристик. Например, для клиента банка - это наименование его организации, адрес, реквизиты руководителя и главного бухгалтера, регистрационный номер, номер расчетного счета и т.п.

Новая технология требует интеграции информационных процессов и, в частности, организации информации в виде совокупности баз данных. Существуют различные системы управления базами данных (СУБД). Одни предназначены для небольших банков, в которых отражается не более 5000 документов ежедневно. Другие могут обрабатывать сотни тысяч документов ежедневно в режиме реального времени, обеспечивая при этом гарантированную конфиденциальность информации в базе данных, высокую степень безопасности и надежности базы данных, что делает необходимым применение технологии "клиент-сервер", а для неё нужны специальные СУБД. Современные СУБД, реализующие технологию "клиент-сервер" при работе с базой данных, - это сложные и дорогие программные продукты, поэтому выбор конкретных СУБД для банков должен быть хорошо обоснован.

Техническое оснащение решения банковских задач.

Предоставление банковских услуг на основе комплексных систем может представлять в виде 3-х уровней:

1) Различные банковские услуги, предусматривающие использование автоматов-кассиров, пластиковых карточек и систем расчета в торговых точках, а не только услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.

2) Услуги по управлению денежными операциями и их контролю.

3) Взаимодействие с РКЦ, автоматизированными расчетными палатами, межбанковскими расчетными палатами, клиринговыми центрами, создаваемых несколькими банками для обеспечения и ускорения взаиморасчетов.

Система "клиент-банк" позволяет банку и его клиентам обмениваться подписями и зашифрованными пакетами документов по телефонным линиям связи. Она состоит из модуля "Банк", который устанавливается на коммуникационной ПЭВМ в банке, и модуля "Клиент", установленным на компьютере клиента.

Клиенту банка эта система дает возможность, не покидая офиса, проводить стандартные банковские операции и постоянно поддерживать с банком оперативную связь:

• оформление рублевых и валютных платежных поручений
• получение выписок по счетам и отправка банку произвольных сообщений как по электронной почте
• формирование заявки на продажу-покупку валюты
• оформление запросов на получение кредитов
• осуществление операций с ценными бумагами

и т.д. Кроме того, через систему Клиент-Банк предоставляется достаточно обширный справочный материал.

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Открытое акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее ОАО «ВБРР») создано в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 905 от 07.09.1995 г. «О создании Всероссийского банка развития регионов» и является банком с государственным участием федерального уровня, ориентированным на предоставление всего комплекса банковских и финансовых услуг. ОАО «ВБРР» зарегистрирован Банком России 27 марта 1996 года. Регистрационный номер 3287. Банк активно развивался на протяжении всего существования. Уже в 1998 году ОАО «ВБРР» был отнесен Центральным Банком Российской Федерации к банкам первой категории надежности.

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение указанных в предыдущем подпункте привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств за третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

- приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- осуществление доверительного  управления денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

- осуществление операций с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

- предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов  и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных и  информационных услуг.

Организационная структура ОАО «ВБРР» является линейной (горизонтальной).

Оплата труда сотрудников ОАО «ВБРР» производится на основе повременно-премиальной системы оплаты труда. Для каждого сотрудника согласно тарифной сетке установлены тарифные коэффициенты, которые отражают квалификацию работника, а в зависимости от достигнутых результатов руководитель и специалисты премируются за качество труда (до 60% от оплаты труда).

За 2012-2013 годы ФЗП вырос на 147275 тыс. руб. Этот рост произошел в основном за счет увеличения прибыли получаемой предприятием. Также необходимо отметить рост средней заработной платы (в 1,19 раза). Это особенно важно, так как с увеличением ФЗП росла и численность персонала.

Проведенный анализ свидетельствует об ухудшении финансового состояния предприятия и снижении эффективности использования его финансовых ресурсов. Это выражается в снижении финансовой устойчивости и деловой активности.

Снижение значимости источников собственных средств в сумме всех источников за счет увеличения заемных средств уменьшает финансовую самостоятельность, независимость и устойчивость предприятия, а также снижает его способность к самофинансированию. С другой стороны, рост заемных средств с учетом значительного снижения задолженности перед бюджетом, является необходимой мерой защиты от невыполнения в срок финансовых обязательств. Рост кредиторской задолженности в основном обусловлен увеличением задолженности перед поставщиками и подрядчиками.

Для оптимизации организационной структуры мы предлагаем использовать комбинированную структуру организации.

Наибольший удельный вес в общем объеме банковских услуг составляет среди услуг юридическим лицам – услуги на рынке ценных бумаг (13,8%), среди услуг физическим лицам – потребительское кредитование (21,3%). Это свидетельствует о положительной кредитной политике банка и о правильном управлении активными операциями. Банк заботится о том, чтобы деньги «работали», а не лежали «мертвым грузом».