Основные способы управления банковскими рисками и пути снижения банковских рисков

Для достижения указанных целей Банк осуществляет комплекс банковских операций в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Банк имеет печать со своим наименованием, эмблему, штандарт и логотип.

Местом нахождения Банка является место нахождения его Правления:

480072, г. Алматы, ул. Шевченко, 100.

Срок деятельности Банка не ограничивается.

Виды осуществляемой деятельности.

Банк при наличии лицензии Национального Банка Республики Казахстан осуществляет следующие виды банковских операций:

а) прием депозитов юридических лиц;

б) прием депозитов физических лиц;

в) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также металлических счетов банков;

г) кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;

д) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;

е) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;

ж) ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме;

з) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

и) доверительные (трастовые) операции: управление деньгами в интересах и по поручению доверителя;

к) клиринговые (расчетные) операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга;

л) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;

м) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легко реализуемых ценных бумаг и движимого имущества;

н) выпуск платежных карточек;

о) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;

п) организация обменных операций с иностранной валютой;

р) прием на инкассо платежных документов (за исключение векселей);

c) выпуск чековых книжек;        

т) клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг.

Уставный капитал Банка формируется за счет продажи акций либо взносов учредителей.

Банк является собственником:

а) вкладов акционеров в уставный капитал;

б) полученных доходов, а также иного имущества, приобретенного им по другим основаниям, допускаемым законодательством.

Банк по решению общего собрания акционеров имеет право выпускать только именные акции.

Акционерами Банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан. Акционеры не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с деятельностью Банка, в пределах стоимости принадлежащих им акций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством об акционерных обществах.

На 1 января 2011 года акционерный капитал состоял из: 200 акций по номинальной стоимости 550000 тенге. Первоначальные акции были приобретены в 1995 году за 10000 долларов США каждая. На дату приобретения курс доллара США в тенге был 55:1.

На 31 декабря  2010 года уставной фонд состоял из 1.557 простых акций каждая номинальной стоимостью 550000 тенге.

Акционеры, владеющие голосующими акциями Банка, имеют преимущественное право на приобретение дополнительно выпускаемых Банком акций.

Управление банком.

Органами Банка являются:

1) высший орган - общее собрание  акционеров;

2) орган управления - совет директоров;

3) исполнительный орган - правление;

4) контрольный орган - ревизионная  комиссия.

    Общее собрание акционеров созывается ежегодно и должно быть проведено в течение пяти месяцев после окончания финансового года. Каждый акционер при голосовании на общем собрании имеет число голосов, равное числу принадлежащих ему голосующих акций. Должностные лица Банка не имеют права выступать в качестве представителей акционеров на общем собрании. Представитель акционера действует на основании нотариально удостоверенной доверенности. Доверенность для представителей юридических лиц на право участия и голосования на общем собрании не требует нотариального удостоверения.

Совет директоров - орган, осуществляющий общее руководство деятельностью Банка, за исключением решения вопросов, отнесенных настоящим Уставом к исключительной компетенции общего собрания акционеров. Решения совета директоров принимаются в порядке, определенном настоящим Уставом.

Члены совета директоров избирается годовым общим собранием акционеров сроком на пять лет и переизбираются общим собранием в случае досрочного прекращения полномочий ранее избранных членов совета директоров в порядке, предусмотренном настоящим Уставом. Совет директоров состоит не менее чем из пяти членов.

За ежедневное управление и администрирование в Банке несет ответственность Правление. По Казахстанскому законодательству Совет Правления имеет все исполнительные полномочия, в то время как Совет Директоров выполняет координирующую функцию. Полномочия Правления включают следующее:

• принятие исполнительных решений;
• внедрение бизнес стратегии;
• назначение старшего менеджмента и представителей филиалов                     Банка;
• предложение дивидендов;
• и другие вопросы, не отнесенные к исключительной компетенции Совета Директоров или Общего Собрания Акционеров.

Члены правления, кроме его председателя, не могут являться членами совета директоров. Председатель правления не может быть одновременно председателем совета директоров. Права и обязанности членов правления определяются законодательством об акционерных обществах, иными законодательными актами, Уставом Банка, а также трудовым контрактом, заключаемым каждым из них с Банком. Контракт от имени Банка подписывается председателем совета директоров или лицом, уполномоченным советом директоров. Правление избирается советом директоров сроком на пять лет и состоит из председателя, заместителей председателя и других работников.

Прекращение деятельности Банка

Прекращение деятельности Банка возможно в случае его реорганизации и ликвидации.

Реорганизация может быть осуществлена по решению общего собрания акционеров с разрешения Национального Банка Республики Казахстан (добровольная) или по решению суда в соответствии с законодательством (принудительная).Банк может быть ликвидирован:

1) по решению общего собрания  акционеров с разрешения Национального  Банка Республики Казахстан (добровольная  ликвидация);

2) по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными  актами Республики Казахстан (принудительная ликвидация);

Порядок реорганизации и ликвидации Банка определяется законодательством Республики Казахстан.

Анализ результатов экономической деятельности Банка

Четкая стратегия деятельности, качественный менеджмент, внедрение новых банковских технологий и методов работы, постоянное совершенствование услуг, профессионализм и оперативное принятие решений позволили  достичь таких значительных результатов.

В число крупнейших клиентов банка входят: нефтегазовые, телекоммуникационные компании, предприятия горнодобывающей, пищевой, металлургической, обрабатывающей, сельскохозяйственной промышленности, компании оптово - розничной торговли, сферы услуг. Доля на рынке по данным банка на январь 2011 года по казахстанским стандартам бухгалтерского учета выглядит так:

• по активам доля банка на рынке составляет 9% от всех активов банков второго уровня;
• по собственному капиталу – 7,8 %;
• по кредитам – нетто – 9,2%;
• по депозитам – 7,7%.

Банк  активно выдает краткосрочные и среднесрочные кредиты крупным, средним и малым компаниям по всей стране (Рисунок 4). Банк также проявляет активность в развитии рынка ипотечного кредитования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 4. Валовой объем выданных кредитов АО «АТФ Банка» (млн. тенге)

 

Банк является кредитором для ведущих корпораций Казахстана. Предоставляет необходимую финансовую помощь тем корпорациям, которые обеспечивают реальный экономический рост и развитие для нашей Республики. За последние три года ссудная база значительно увеличилась для поддержки экономического развития. По состоянию на 31 декабря 2010 года выдано кредитов 123 810 млн. тенге или 0,85 млрд. $ США.

Помимо корпоративного кредитования Банк широко использует практику розничного кредитования. Рост доли активов на розничном рынке служит доказательством роста кредитования физических лиц, включая потребительское кредитование. За последние 3 года выдача кредитов физическим лицам возросла с 6,38 миллион тенге до 28,70 миллион тенге или 22,320 миллион долларов США. 

Осознавая ведущую роль сектора малого и среднего бизнеса в укреплении экономики Казахстана, АО «АТФ Банк» определил сектор малого и среднего бизнеса как один из приоритетных в своем развитии и активно участвует в процессе его финансирования. На 31 декабря 2010 года размер кредитного портфеля малого и среднего бизнеса составил 14,7 млрд. тенге, количество выданных кредитов – 6,3 тыс., что составляет 9,5 % в общем кредитном портфеле банка. Только за 2010 год прирост кредитования малого и среднего бизнеса Банка составил 75 %. Количество заемщиков возросло за год на 47,6 % и составило 5,3 тыс. субъектов (рисунок 5). Это позволило банку занять одно из лидирующих позиций в секторе малого и среднего бизнеса банков второго уровня в Казахстане.

Банк считается активным участником в области разработки финансовых продуктов, которые соответствуют потребностям постоянно расширяющейся корпоративной и розничной базы клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 5.  Кредиты малого и среднего бизнеса АО «АТФ Банка» (млн. тенге)

 

За последние 3 года АО «АТФ Банк» добился увеличения объемов депозитов в 5 раз. В конце 2010 года база вкладов возросла до 131 863 млн. тенге и корпоративные депозиты превысили розничные депозиты на 42 766 млн. тенге (рисунок 6).

 

Рисунок 6. Депозиты клиентов  АО « АТФ Банк» (млн. тенге)

 

О позиции коммерческого банка на банковском рынке можно судить прежде всего по величине его собственного капитала.

Основной капитал продолжает расти. На 31 декабря 2005 года Собственный капитал Банка составил 25 164 млн. тенге или 194 млн. $ США. Рост составил 9 822 млн. тенге или 60,9 % относительно 31 декабря 2004  года.

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 7. Объем собственного капитала АТФ банка (млн. тенге)

 

Нижеприведенная информация (Таблица 1), составленная на основе отчетов о консолидированных результатах финансово-хозяйственной деятельности АО «АТФ Банк» в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности, дает представление  о финансовом положении Банка.

Банк уделяет повышенное внимание сбалансированности активов и пассивов. В результате перегруппировки активов возросла доля работающих активов, что существенно влияет на доходность активов банка. При этом, банк поддерживает достаточный уровень  ликвидности, позволяющий своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами. Сведения о структуре активов АО «АТФ Банк» представлены в таблице 1.

 

 

 

Таблица 1 - Структура активов АО « АТФ Банк»

Категории активов	2009 год	2010 год
1	2	3
Наличные деньги	158474	230981
Корреспондентские счета и вклады в Национальном Банке	133523	70031
Аффинированные драгоценные металлы	-	-
Ценные бумаги, предназначенные для торговли (нетто)	-	243 960
Корреспондентские счета и вклады в других банках (нетто)	243 868	1 013 391
Займы и финансовый лизинг, предоставленные другим банкам (нетто)	-	461 264
Требования к клиентам (нетто)	3 764 082	5 441 747
Прочие ценные бумаги (нетто)	691 335	684 433
Инвестиции в капитал и субординированный долг	200	200
Основные средства (нетто)	563218	673002
Нематериальные активы (нетто)	36 822	31 292
ИТОГО АКТИВОВ	5 893 454	9 201 747