Автор работы: Пользователь скрыл имя, 08 Сентября 2014 в 14:16, курсовая работа
Нарықтың несиенің қандай да бір түріне деген қажеттілігіне банктік пайыз деңгейі мен ұсыну мерзімі бойынша несиелердің құрылымы тәуелді болады.Бұл жерде басты шарт болып қарыз алушы,оның несие қабілеттілігі ғана емес сонымен қатар оны қолданғаны үшін табыс әкелуі саналады.Жиынтық банктік табыстың өсу шарты ретінде несиелік тетік жүзеге асырудың осындай тәсілі тек Қазақстанның екінші деңгейлі банктері ғана емес,сонымен қатар шетел коммерциялық банктерінің қызмет ету тәжірибесінде несиелік тетікті ұймдастыру және жүзге асыруда бірінші орынға клиенттің несие қабілеттілігін бағалау мәселесін алға қояды.
Шынында да,банктің несиелік қоржынын қалыптасуынада несие қабілеттілікті бағалау несиені беруді ғана емес,ең бастысы оны қайтаруды қамтамасыз етеді.
Кіріспе
I-Тарау Несиелік тетіктің теориялық негіздері.
1.1.Несиелік тетіктің мағынасы мен қызметтері.
1.2.Несиелік жуйенің қалыптасуы және оның қалаушы буындары.
1.3.Несиелік қатынастарды құруда пайыздың экономикалық мәні.
II-Тарау Несиелік саясат және несиелік тетіктің дамуы.
2.1.Банктердің несиелік саясаты және даму стратегиясы.
2.2.Отандық банктер тәжірибесіндегі несиелендіру операциялары.
III-Тарау Қазақстан Республикасындағы шетелдік несиелендіру тәжірибесінің қолдануы.
Қорытынды
Қолданған әдебиеттер
Заңды және жеке тұлғалардың аудармалы депозиттері ұлттық валютадағы салымы 2001 жылмен 2002 жылғы салымшылардың үлес салмағы 21%-ды құрады,2003 жылы 3%-ға өсіп 24%-ға жетті.
Ал шетел валютасында салымшылардың үлес салмағы 2001 жылы 11%-ды құрған 2002 жылы 5%-ға өсіп 16%-ға жетті,ал 2003 жылы керсінше 9,1%-ға кеміген.Басқа депозиттер бойынша ұлттық валютада салымдар 2001 жыл мен 2002 жылды салыстырсақ 15,1%-дан 19,2%-ға өсіп отыр.2003 жылы бұл көрсеткіш 10%-ға өсіп 29,2%-ды құрап отыр.
Шетел валютасында салымдардың деңгейі 2001 жылмен 2002 жылы
54% дан 44,2%-ға кеміді 2003 жылы 2002 жылға
қарағанда 6,2%-ға төмендеп 36%құрап
отыр.Статистикалық
Банк ТұранӘлем тұрақты
Біз Қазақстанның банктің жүйесіне деген азаматтар сенімін арттыра отырып,соңғы жылдарда атқарған жұмыс үшін Ұлттық Банкке жеткізіп отырады.Жеке тұлғалардың салымдарына кепілдік бнрудің Қазақстандық қорын құру депозиттер көлемінің өсуіне әкеледі. [32,98 б]
Тұран Әлем банкі клиенттердің үнемі кеңейіп отырған корпоративті және бөлшек базасының қажеттіліктеріне сәйкес келетін қаржылық өнімдерді өңдеу саласында көшбасшы болып есептеледі.Тұран Әлем банктің табыстары мен жетістіктер креативті ойлау және Банк қызметкерлерінің ынтасының болуымен түсіндіріледі.Клиенттердің қаржылық қауіпсіздігін қамтамасыз ету үшін олардың қажеттіліктеріне ерекше назар аударады.Соңғы 5 жылда депозиттердің деңгейі 300%-ға өсті.2002 жылдың соңында салымдар базасы 105,757 млн теңгеге дейін ұлғайып,бөлшек депозиттер корпоративтік депозиттерден біршама басым түсті.Тұран Әлем банкі клиенттік база қажеттіліктерін
8-дияграмма
қанағаттандыру стратегиясын ұстанып қаржылық қауіпсіздікті қамтамасыз ететін несиелендіру,сақтандырудағы жеке қажеттіліктерден шыға отырып,қызметтер көрсету мүмкіндігіне ие болып отыр.
Банктің депозиттік шоттардағы
пайыздар төлеу бойынша
Төменгі кестеде көрсетілгендей 2002 жылдың 31 желтоқсанда ақша активі және міндеттемелері бойынша валюта мен теңге бойынша 2002 жылмен 2001 жылдардың көрсеткішін көріп отырмыз.
Келесідей қазақстандық ақша бойынша ақша және оның эквиваленттеріне тоқталатын болсақ 2001жылмен 2002 жылдардағы көрсеткіштерді салыстыратын болсақ 2001 жылы бұл көрсеткіш 475мың теңге болса 2002 жылы 5 053 мың теңгені құрап отыр.Ал міндетті қорлар бойынша 2001 жылы 4 684 мың теңге болып 2002 жылы 2 731 мың теңгеге кеміген.Басқа банктегі ақшалар 2001 жылы қаражат жұмсалмаған 2002 жылы 9 830 мың теңге ақша бөлінген.Бағалы қағаздар сатылымы бойынша 2001 жылы 13 519 мың теңге 2002 жылы бұл көрсеткіш кеміп 12 925 мың теңгені құрап отыр.Сол сияқты коммерциялық қарыз және аванстар,брутто бойынша 2001 жылы 25 189 мың теңгені құраса 2002 жылы бір екі есеге өсіп 35 936мың теңгеге жетіп отыр.
Валюта бойынша бөлінген қаражаттар бойынша қарастыратын болсақ 2001 жылы ақша және эквиваленті бойынша 16 745 мың теңге болып 2002 жылы 15 504 мың теңгеге кеміді.Міндетті қорлар бойынша 2001 жылы бөлінбеген 2002 жылыда айналым болмаған.Басқа банктегі ақшалар бойынша 2001 жылы 150 теңге болса 2002 жылы 990 мың теңге болып отыр.Бағалы қағаздар бойынша 2001 жылы 4 312 мың теңге ал 2002 жылы бұл деңгей 19 156 мың теңгені құрап отыр.Коммерциялық қарыз және аванстар,брутто бойынша 2001 жылы 92 004 мың теңге ал 2002 жылы қарыздар көлемі 101 978 мың теңгені құрап отыр.Ақша міндеттемелері бойынша ҚРҰБ және Үкіметтегі ақшалары 2001 жылы 1 663 мың теңге болса 2002 жылы 1 706 мың теңгені құрап отыр.Қаржы мекемелерінде және банкідегі ақшалары 2001 жылы 40 909 мың теңге болса 2002 жылы 53 813 мың теңге болып отыр.Клиент алдындағы міндеттемелері 2001 жылы 52 978 мың теңге болса 2002 жылы 56 282 мың теңге болды.Қарызға шығарылған бағалы қағаздарға жіберілген қаражат мөлшері 2001 жылы 13 310 мың теңге 2002 жылы 31 286 мың теңгеге өсті.Төлемге қосылған пайыздар 2001 жылы 1 339 мың теңге болса 2002 жылы 1 186 теңгеге төмендеп отыр.
7-кесте
Валюта түрлері бойынша міндеттеме және активтердің анализі.
2002 Ақша активі теңге пайдаланатын Ақша және оның 5 053 15 504 20 557 эквиваленті Міндетті қорлар 2 731 --- 2 531
Басқа
банктегі ақшалар Бағалы қағаздар 12 925 19 156 32 081 сатылымы
Жабылғанға дейінгі ұсталатын Бағалы қағаздар --- 19 634 19 634
Коммерциялық қарыз және Аванстар,брутто 35 936 101 978 137 914
Басқада активтер 4 980 527 5 507
Ақша міндеттемелері
ҚРҰБ және үкіметтегі Ақшалар Қаржы мекемелерінде Және банктегі ақшалар 2 165 53 813 55 978
Клиент алдындағы міндет темелер Қарызға шығарылған бағалы
қағаздар
--- Төлемге қосылған пайыздар Басқада міндеттемелер 4 797 2 179 6 976
Таза позитция 13 424 11 337 24 761
2001 Ақша активтері Қазақстандық Еркін пайдаланатын Қортынды
Ақша және оның Эквиваленті Міндетті
қорлар
4 684 Басқа банктегі ақшалар Бағалы қағаздар сатылымы
13 519 Коммерциялық қарыз және банкідегі ақшалар брутто Басқада
активтер
932
Ақша міндеттемелері ҚРҰБ және Үкіметтегі ақшалар Қаржы мекемелерінде және
банкідегі ақшалар 814 Клиент алдындағы міндеттемелер Қарызға шығарылған бағалы
қағаздар
--- Төлемге қосылған паыйз дар Басқада
міндеттемелер 1 708
Таза
позитция
13 361 |
8-кесте
Активтердің анализі және мерзімі бойынша міндеттемелер.
2002 ж. 1-ші айға 1- 3-ші 3-6- айға 6-12 12айдан Ақша активтері дейін айға дейін дейін дейін жоғары
Ақша және оның эквиваленті 20 557 --- --- --- --- Міндетті қорлар --- --- --- --- 2 731 Басқа банктегі ақшалар --- --- 10 714 91 15 Бағалы қағаздар сатылымы 32081 --- --- --- --- Жабылғанға дейінгі Ұсталатын бағалы қағаздар --- --- --- --- 19 634 Коммерциялық қар ыз және аванстар, брутто. 26 496 13 416 20 388 23 785 53 829 Басқа активтер 1 964 169 13 156 3 205
Ақша міндеттемелері ҚРҰБ және Үкіметтегі ақшалар. 165 21 374 725 1 390 Қаржы мекемелерін де және банкідегі ақшалар. 15 208 1 904 8 885 6 757 23 224 Клиент алдындағы міндеттемелері. 51 393 17 040 8 553 17 642 11 129 Қарызға шығарылған бағалы қағаздар --- --- --- --- 31 286 Төлемге қосылған пайыздар. 1 811 --- --- --- --- лер.
Таза пазитция 6 100 (5 814) 13 302 12 476 24 761 Жинақтың айыр машылығы. 6 100 286 13 588 12 476 24 761
2001 Ақша активтері Ақша және оның эквиваленті 17 116 50 13 41 --- Міндетті қорлар --- --- --- --- 4 684 Басқа банктегі ақшалар. --- --- 150 --- --- Бағалы қағаздар сатылымы. 17 831 --- --- --- --- Коммерциялық қарыз Және аванстар брутто 20 005 20 716 14 425 26 050 35 997 Басқа активтер --- 110 106 150 1 107
Ақша міндеттемелері ҚРҰБ және Үкіметтегі ақшалар. 157 37 57 540 1 642 Қаржы мекемелерінде Және банкідегі ақшалар. 16 643 1 018 2 776 13 472 7 814 Клиен алдындағы міндеттемелер. 39 931 29 078 7 449 1 768 2 782 Қарызға шығарылған Бағалы қағаздар --- --- --- --- 13 310 Төлемге қосылған Пайыздар 1 455 --- --- --- --- Басқа міндеттемелер 652 98 249 404 305 Таза позитция (3 886) (9 355) 4 163 10 057 15 935 Жинақтың айырмашылығы 3 886 13 241 9 078 979 16914
|
[32,105 б]
III-Тарау Қазақстан Республикасында несиелендірудің шетелдік тәжірибесін қолданудың болашағы.
елдің көптеген факторларының әрекетімен байланысты.Тұтыну сұранысы неме
се өндіріс технологиясындағы өзгерістер фирма ісіне әсер етіп,жақсы дамып келе жатқан қарызгерді шығынды кәсіпорынға айналдыруы мүмкін.Ұзақ уақытқа созылған ереуіл,бәсекелестік нәтижесіндегі бағалардың күрт төмендеуі жұмыстан басқарушылардың кетуі-осының барлығы қарыз алушының қарызын
өтеуге елеулі түрде әсер етуі мүмкін.Ссуда бере отырып,коммерциялық банк олардың өтелмеуіне әсер етуі мүмкін факторларды қарастыруы керек.Мұны негізінен несиеқабілеттілікті талдау деп атайды.
Бұндай талдаудың негізгі
мақсаты-несиелік шартқа
дай жағдай болмасын банк өзіне алуға дайын тәуекел дәрежесін және бере алатын несие мөлшерін анықтауы қажет.
Несиелік қарызды қарастыра
отырып,банк қызметкерлері
ды есепке алады.Ұзақ жылдар бойы ссуданы беруге жауапты банк қызметкер-
лері келесі жағдайларды қарастырған:
-Қарыз алушының қабілеттілігі;
-оныңбеделі;
-табыс алуға қабілеттілігі;
-активтерді иеленуі;
-экономикалық конъюктура
Нарықтық экономикасы дамыған шетелдердің банктері клиенттердің күрделі жүйесін қолданады.Бұл жүйе клиент есептілігінің қалдықты және айналым көрсеткіштеріне негізделуі мүмкін.[8,69 б]
Көптеген американдық
-фирма өтімділігі;
-капитал айналымдылығы;
-қаражаттарды тарату;
-пайдалылық көрсеткіштер.
Несиеқабілеттіліктің сомалық бағасы 2 бөлімнен тұрады-екі әріп немесе сан-
дар мен әріп және сандар.Алғашқы екі белгі фирманың қаржылық тұрақтылы
ғының бағасын,ал соңғысы- оның несиеқабілеттілігінің бағасын сипаттайды.
Есептің екінші тауарында жыл бойында алынған несие мен шоттарды төлеудегі
Информация о работе Қазақстан Республикасындағы шетелдік несиелендіру тәжірибесінің қолдануы