Обязательства банка: Структура и методы управления (на примере ЗАО КБ«Росинтербанк»)

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Января 2013 в 12:02, дипломная работа

Краткое описание

Цель дипломного проекта – разработка рекомендаций по оптимизации управления обязательствами коммерческого банка.
Для реализации поставленной цели поставлены и реализованы следующие задачи:
изучить теоретические аспекты возникновения и структуру обязательств банка;
проанализировать существующие подходы и инструментарий управления обязательствами банка;
исследовать структуру и механизм управления обязательствами коммерческого банка;
разработать рекомендации по совершенствованию управления депозитными обязательствами банка.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………3
1.Теоретические основы управление обязательствами коммерческого банка .6
1.1Понятие и структура обязательств коммерческого банка…………………..6
1.2 Депозиты в структуре обязательств коммерческого банка………….....…10
1.3Методы и инструменты управления депозитными обязательствами коммерческих банков …………………………………………………………...17
2.Анализ системы управления обязательствами ЗАО КБ «Росинтербанк»…30
2.1Организационно-экономическая характеристика деятельности банка.…30
2.2 Анализ эффективности осуществления депозитных операций ЗАО «Росинтербанк»…………………………………………………….………40
2.3 Оценка системы управления депозитными обязательствами банка ….…49
3. Направления совершенствования политики управления обязательствами ЗАО «Росинтербанк»……………………………………………………..........54
3.1 Диверсификация депозитной линейки банка…………………………….54
3.2 Инновационная стратегия банка в сфере оказания депозитных услуг……………………………………………….……………………………67
3.3Разработка рекомендаций по внедрению системы сбалансированных показателей оценки депозитной политики……………………………….…..73
Заключение………………………………………………………………………86
Список использованных источников…………………………………………89
Приложения………………………………………………………………….…93

Скачать полностью (218.69 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

Диплом-Обязательства банка.docx

— 222.18 Кб (Скачать документ)

Приложение Г

Вклад мультивалютный

Срок вклада, дней	91-180	181-365	366	730	1096
Годовые процентные ставки
Рубли	5,0	6,0	9,5	10,0	11,0
Доллары США	2,5	3,0	4,0	5,0	6,0
Евро	2,5	3,0	4,0	5,0	6,0
Минимальная сумма вклада	10 000 рублей (в совокупности по всем счетам). Остаток на каждом из счетов должен составлять не менее 1 рубля, 1 доллара США, 5 евро, в течение всего срока размещения вклада.
Максимальная сумма вклада	10 000 000 рублей (в совокупности по всем счетам).
Пополнение вклада	Возможно без ограничений по сумме. Приём дополнительных взносов прекращается за 30 дней до окончания срока размещения вклада.
Начисление процентов	В конце срока размещения вклада.
Выплата процентов	В конце срока размещения вклада.
Специальные условия досрочного расторжения договора вклада	При досрочном расторжении договора вклада проценты выплачиваются: по ставке вклада «До востребования», если вклад востребован до истечения 366 дней; по ½ от ставки по вкладу, действовавшей в Банке на дату открытия вклада, если вклад востребован по истечении 366 дней.

Приложение Г-1

Дополнительные условия

Конвертировать денежные средства из одной валюты в другую можно неограниченное количество раз по курсу Банка. Возможность конвертации прекращается за 30 дней до окончания срока размещения вклада.
Частичное снятие вклада и автоматическая пролонгация не предусмотрены.

Приложение Д

Вклад Пенсионный

Срок вклада, дней	91-180	181-365
Годовые процентные ставки
Рубли	8,75	9,00
Минимальная сумма вклада	1 000 рублей
Максимальная сумма вклада	10 000 000 рублей
Начисление процентов	Ежемесячно путём зачисления на депозитный счёт, при этом сумма вклада увеличивается на сумму выплаченных процентов (ежемесячная капитализация процентов).
Выплата процентов	В конце срока размещения вклада.
Пополнение вклада	Возможно. Минимальная сумма пополнения 100 рублей. Приём дополнительных взносов прекращается за 30 дней до окончания срока размещения вклада.
Специальные условия досрочного расторжения договора вклада	Выплата процентов при досрочном расторжении договора вклада осуществляется по ставке: вклада Банка «До востребования», если расторжение договора вклада происходит до истечения 90 дней (включительно) после заключения; по ставке, начисленной на дату фактического расторжения вклада, если расторжение договора вклада происходит после истечения 90 дней.
Дополнительные условия	Частичное снятие вклада и автоматическая пролонгация не предусмотрены.

Приложение Е

Вклад Открытие

Срок вклада, дней	540
Годовые процентные ставки
Рубли	11,0
Доллары США	6,0
Евро	5,0
Минимальная сумма вклада	10 000 рублей / 300 долларов США / 300 евро
Максимальная сумма вклада	10 000 000 рублей / 300 000 долларов США / 300 000 евро
Пополнение вклада	Возможно, минимальная сумма пополнения составляет 1 000 рублей / 50 долларов США / 50 евро. Приём дополнительных взносов прекращается за 30 дней до окончания срока размещения вклада.
Начисление процентов	Ежемесячно путём перевода на депозитный счет, при этом сумма вклада увеличивается на сумму причисленных процентов (ежемесячная капитализация процентов).
Выплата процентов	В конце срока размещения вклада.
Специальные условия досрочного расторжения договора вклада	При досрочном расторжении договора вклада проценты выплачиваются: по ставке вклада «До востребования», если вклад востребован до истечения 367 дней; по ½ от ставки по вкладу, действовавшей в Банке на дату открытия вклада, если вклад востребован по истечении 367 дней.
Дополнительные условия	Частичное снятие вклада и автоматическая пролонгация не предусмотрены.

Приложение Ж

Вклад До востребования

Валюта вклада	Годовая процентная ставка
Рубли	0,001%
Доллары США	0,001%
Евро	0,001%
Выплата % осуществляется в день возврата Вклада

ПриложениеЖ

Бухгалтерский баланс за 2009 год

Закрытое акционерное общество Коммерческий банк Росинтербанк
Бухгалтерский баланс на 1 января 2009 года
Регистрационный номер: 226
БИК-код: 44552521
Адрес: 129272, г. Москва, Трифооновский туп.д.3
тыс. рублей
NN	Наименование статей бухгалтерского баланса	Данные на отчётную дату	Данные на соответствующую отчётную дату прошлого года
I. Активы
1	Денежные средства	1 467	2 115
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	39 245	12 410
2.1	Обязательные резервы	145	1 694
3	Средства в кредитных организациях	27 589	736
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	4 908	9 192

Приложение Ж-1

5	Чистая ссудная задолженность	76 229	95 729
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	0	0
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	0	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	566	545
9	Прочие активы	525	444
10	Всего активов	150 529	121 171
II. Пассивы
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12	Средства кредитных организаций	0	0
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	124 364	95 490
13.1	Вклады физических лиц	19 614	22 839
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	0	0
16	Прочие обязательства	262	115

Приложение Ж-2

17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	50	100
18	Всего обязательств	124 676	95 705
III. Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)	7500	7500
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	0	0
22	Резервный фонд	5544	5544
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0
24	Переоценка основных средств	0	0
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	12 046	11 210
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	763	1212
27	Всего источников собственных средств	25 853	25 466
IV. Внебалансовые обязательства
28	Безотзывные обязательства кредитной организации	7000	12000
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	0	0

Приложение И

Бухгалтерский баланс за 2010 год

Закрытое акционерное общество Коммерческий банк Росинтербанк
Бухгалтерский баланс на 1 января 2010 года
Регистрационный номер: 226
БИК-код: 44552521
Адрес: 129272, г. Москва, Трифооновский туп.д.3
тыс. рублей
NN		Наименование статей бухгалтерского баланса	Данные на отчётную дату	Данные на соответствующую отчётную дату прошлого года
I. Активы
1	Денежные средства		9 063	1 467
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации		86 300	39 245
2.1	Обязательные резервы		867	145
3	Средства в кредитных организациях		10 344	27 589
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		0	4 908
5	Чистая ссудная задолженность		94 227	76 229
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи		0	0
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации		0	0

Приложение И-1

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	832	566
9	Прочие активы	537	525
10	Всего активов	201 303	150 529
II. Пассивы
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12	Средства кредитных организаций	0	0
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	107 490	124 364
13.1	Вклады физических лиц	17 628	19 614
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	0	0
16	Прочие обязательства	209	262
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	0	50
18	Всего обязательств	107 699	124 676

Приложение И-2

	III. Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)	74 500	7 500
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	0	0
22	Резервный фонд	5 544	5 544
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0
24	Переоценка основных средств	0	0
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	12 809	12 046
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	751	763
27	Всего источников собственных средств	93 604	25 853
	IV. Внебалансовые обязательства
28	Безотзывные обязательства кредитной организации	0	7 000
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	0	0

Приложение К

Бухгалтерский баланс за 2011 год

Закрытое акционерное общество Коммерческий банк РОСИНТЕРБАНК
Бухгалтерский баланс на 1 января 2011 года
Регистрационный номер: 226
БИК-код: 44525521
Адрес: 107045, г.Москва, ул. Сретенка, д.16/2
тыс. рублей
N.N	Наименование статьи	Данные на отчётную дату	Данные на соответствующую отчётную дату прошлого года
I. Активы
1	Денежные средства	27 591	9 063
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	902 316	86 300
2.1	Обязательные резервы	2 181	867
3	Средства в кредитных организациях	19 880	10 344
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
5	Чистая ссудная задолженность	968 969	94 227

Информация о работе Обязательства банка: Структура и методы управления (на примере ЗАО КБ«Росинтербанк»)