Государственная финансовая поддержка предприятий малого бизнеса

Источник: [32]

Перспективы развития франчайзинга в Ханты-Мансийском автономном округе - Югре создают предпосылки для:

1) выравнивания темпов роста объемов продаж субъектов малого бизнеса во франшизных сетях традиционных направлений, таких как быстрое питание, минимаркеты, гостиницы, аренда автомобилей;

2) усиление тенденции присоединения  независимых малых предпринимателей  к франшизным сетям;

3) формирование субъектами малого  бизнеса концепций и систем управления.

Следующая форма финансирования лизинг.

Лизинг - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, указанных в договоре, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

Лизинг - является одной из форм привлечения капитала в целях расширения производства, его перевооружения, освоения новой техники и технологий. Финансирование по лизинговой схеме обладает целым рядом достоинств для предприятий малого бизнеса. Оно позволяет получить в пользование основные средства, не изымая из оборота крупных сумм. [13]

В Ханты-Мансийском автономном округе – Югре лизинговую деятельность осуществляют несколько крупных лизинговых компаний. Одной из таких компаний является ОАО «Югорская лизинговая компания». [25]

Доли специализированных направлений компании ОАО «Югорская лизинговая компания» в ХМАО – Югре на 2009 – 2010 гг.

Рис.2.12.

Доли приоритетных специализированных направлений в общем объеме платежей к получению на 31.12.2010 года составляют 68,07% (на 31.12.2009 года – 85,6%).

Количество договоров купли-продажи заключенных по Федеральной программе финансовой поддержки субъектов малого бизнеса в ХМАО - Югре в ОАО ЮЛК за 2010 год:

Таблица 2.3.2.

Показатель	Ханты-Мансийск	Нижневартовск	Сургут	Итого
Количество договоров	52	12	16	80
Первоначальная стоимость имущества, в тыс. рублей	397 438,8	81 840,0	92 001,2	571 280,0
Размер средней сделки, в тыс. рублей	7 643, 0	6 820,0	5 750,0	7 141, 0

 

 Размер средней сделки между Компанией и субъектами малого бизнеса в 2010 году составил 7,1 млн. рублей, против 4,8 млн. рублей в 2009 году. Это говорит о том, что заключались более крупные сделки лизинга.

Еще одной компанией оказывающей лизинговые услуги является ООО «ЮГРА-ЛИЗИНГ» является универсальной лизинговой компанией, предоставляет лизинг на рынке финансовых услуг Ханты-Мансийского автономного округа - Югры и Тюменской области.

Российский Банк Развития принял решение о финансировании ООО "ЮГРА-ЛИЗИНГ" по программе поддержки малого бизнеса «Лизинг начинающим предпринимателям».

Размер финансирования – 600 млн. руб., срок – до 5 лет.

К числу преимуществ лизинга относятся сравнительно короткие сроки рассмотрения заявки. С момента подачи всех необходимых документов он составляет 1-3 дня. Больше времени понадобится для оформления в лизинг большого имущественного комплекса - от 7 до 14 дней. [27]

Следующей формой финансирования является кредитование.

В Ханты-Мансийском Автономном Округе – Югре кредитованием малого бизнеса занимаются практически все финансовые организации. Наиболее крупные из них это Сбербанк России, Ханты-Мансийский банк, банк ВТБ 24, Сиббизнесбанк, МДМ Банк, УРСАБанк и т.д.

В целях привлечения клиентов в лице субъектов малого бизнеса, банки разрабатывают специальные условия кредитования.

Так Ханты-Мансийский банк предоставляет кредиты субъектам малого бизнеса по стандартным и специальным программам (программы действует только на территории ХМАО – Югры).

Стандартная программа кредитования включает в себя:

1) «Микрокредит». Кредит предоставляется субъекту малого бизнеса на любые цели в рамках ведения бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и т.п.) и на потребительские нужды индивидуального предпринимателя.

2) «Кредит – На оборотный капитал». Кредит предоставляется на пополнение оборотных средств.

  3) «Кредит – На развитие бизнеса». Кредит предоставляется на приобретение основных средств (транспортные средства, специальная техника, оборудование и т.п.), на реконструкцию и ремонт объектов недвижимости нежилого назначения используемых в бизнесе.

Предприятиям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям Ханты-Мансийский банк предлагает широкий спектр кредитов, максимально учитывающих потребности малого бизнеса.

Специальная программа кредитования включает в себя:

1) Кредит для участия в государственном (муниципальном) конкурсе (аукционе) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг.  
Кредит предоставляется на обеспечение заявки (заявок) на участие в государственном (муниципальном) конкурсе (аукционе) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимых в рамках Федерального закона от 21.07.2005 № 94-ФЗ.

2) Кредит для исполнения государственного (муниципального) контракта и/или контракта, заключенного с коммерческой организацией, на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг;

Кредит предоставляется на финансирование исполнения государственного (муниципального) контракта и/или контрактов, заключенных с коммерческими организациями, на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг.

3) Банковская гарантия для участия в конкурсах (аукционах) по заключению договоров (контрактов) с коммерческими организациями на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг.

Гарантия предоставляется на обеспечение исполнения обязательств по заключению договоров (контрактов) с коммерческими организациями на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг. И т.д. [26]      

 

 Таблица 2.3.3.

Условия кредитования Ханты-Мансийским банком субъектов малого бизнеса на 2010-2011 гг.

Размер кредита	Срок кредита	Процентная ставка	Комиссия за открытие счета
Микрокредит
от 50 тыс. рублей до 3 млн. рублей	до 3 лет	от 13,5%	от 1-2% (в зависимости от размера кредита) единовременно
Кредит на оборотный капитал
от 300 тыс. рублей до 20 млн. рублей (сумма кредита увеличивается соразмерно объемам бизнеса)	до 3 лет	кредит овердрафт – от 11,5%; кредит и кредитные линии – от 12%	от 0,5-2%, но не более 50-100 тыс. рублей
Кредит на развитие бизнеса
от 50 тыс. рублей до 30 млн. рублей	до 7 лет	от 12%	от 05-2%, но не более 50-100 тыс. рублей
Кредит для участия в государственном конкурсе
не более 5% начальной цены	не более 90 календарных дней (единовременная выплата); не более 12 месяцев с траншами	от 10,5%	1% от суммы кредита

 

Банк может сделать скидку на выплачиваемые субъектами малого бизнеса проценты в размере не более 1,75%.

Портфель кредитов, предоставленных банком субъектам малого бизнеса (юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям) превышает 10 млрд. рублей (по информации в пресс-службе Ханты-Мансийского банка). [26]

Ханты-Мансийский банк четко выделяет и разграничивает условия кредитования банка, а Банк ВТБ 24 наоборот придерживается индивидуальному подходу к каждому клиенту малого бизнеса.

Например «Кредит на развитие бизнеса»: срок рассмотрения заявки – от 5 до 7 дней, процентная ставка – фиксированная, определяется банком индивидуально, погашение – равные взносы по индивидуальному графику, обеспечение – частичное обеспечение залогом и оформление поручительства.

Помимо этой особенности Банк ВТБ 24 старается не перегружать субъектов малого бизнеса – своих клиентов излишней комиссией за оформление и досрочное погашение кредита. Так «кредит на приобретение залогового имущества» осуществляется без комиссионных отчислений, с процентной ставкой – 9% в рублях или 10% в долларах, евро. Срок кредита 10 лет. Сумма кредита до 80% стоимости приобретаемого имущества. Первый взнос – 20%, отсутствие кредитной истории. [6]

Также крупнейшим игроком на рынке кредитования малого бизнеса является Сбербанк России, – его доля составляет не менее 30% рынка. В последние годы темпы роста кредитования малого бизнеса в Сбербанке опережают темпы роста его совокупного кредитного портфеля.

В отраслевой структуре кредитов Сбербанка малому бизнесу ведущее место занимает торговля (более 50 %), а также промышленность, строительство и транспорт.

Сбербанк  России является постоянно прогрессирующим банком, поэтому в его арсенале находятся весьма разнообразные кредитные продукты. Помимо того, что Сбербанк России осуществляет выдачу кредитов, он также выдает своим клиентам гарантии (по месту государственной регистрации).  

В Сбербанке субъекты малого бизнеса могут получить такие виды кредитов как:

1) коммерческие кредиты – Сбербанк предоставляет данный вид кредита, если у заемщика нахватает оборотных денежных средств для проведения текущей хозяйственной деятельности предприятия или для того, чтобы финансировать различные коммерческие и производственные программы;

2) овердрафтные кредиты – Сбербанк предоставляет данный вид кредитования для оплаты различных платежных документов, когда на расчетном счете клиента недостаточно средств для совершения данных оплат.

Например: кредит бизнес-оборот, кредит на осуществление госзаказа, овердрафтное кредитование, банковские гарантии, кредит доверие, кредит бизнес-инвест, бизнес-авто, бизнес-актив, бизнес-недвижимость, программа приватизации для малого бизнеса и другие кредиты.

Сбербанк разрабатывает специальный кредитный продукт для начинающих предпринимателей (start-up), с использованием лизинговых схем, основанных на господдержке.

Кредитный портфель Сбербанка России в сегменте малого бизнеса на 1 марта 2010 года составлял 477,5 млрд. рублей. Среднемесячный объем кредитов, которые Сбербанк предоставляет малому бизнесу, равняется 27 млрд. рублей. При этом в месяц выдается более 7 300 кредитов. [40]

Главным фактором при выборе формы финансирования субъектами малого бизнеса является грамотное целевое распределение полученных средств от поддержки.

 

Глава 3. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ

МАЛОГО БИЗНЕСА

 

3.1. Особенности государственной поддержки малого предпринимательства в Ханты-Мансийском автономном округе – Югре

на 2011-2013 годы и на период до 2015 года

 

Особенности государственной поддержки малого предпринимательства в ХМАО – Югре на 2011-2013 гг. и на период до 2015 года отражены в Целевой программе ХМАО – Югры «Развитие малого и среднего предпринимательства в ХМАО - Югре».

Цель данной программы – повышение роли малого предпринимательства в экономике Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Объем средств на реализацию Программы за счет средств бюджета ХМАО - Югры устанавливается ежегодно законом Ханты-Мансийского автономного округа - Югры о бюджете на очередной финансовый год.

Средства федерального бюджета для реализации мероприятий Программы привлекаются ежегодно на основании заявок Ханты-Мансийского автономного округа - Югры на участие в конкурсах по государственной поддержке малого и среднего предпринимательства, проводимых Министерством экономического развития Российской Федерации.

Привлечение средств муниципальных бюджетов Ханты-Мансийского автономного округа - Югры планируется осуществлять в размере не менее 5% от заявленного объема при оказании финансовой поддержки муниципальным образованиям по настоящей Программе.

Привлечение внебюджетных средств планируется осуществлять за счет средств Организаций, кредитных организаций (банков, лизинговых, страховых компаний и других), предоставляемых Субъектам для оказания поддержки по мероприятиям настоящей Программы. [35]

Механизм реализации Программы включает разработку и принятие нормативных правовых актов ХМАО – Югры, необходимых для выполнения программы, ежегодное уточнение перечня программных мероприятий на очередной финансовый год и плановый период с уточнением затрат по программным мероприятиям в соответствии с мониторингом фактически достигнутых целевых показателей реализации Программы, а также связанные с изменением внешней среды, информирование общественности о ходе и результатах реализации Программы, финансировании программных мероприятий.