Шпаргалка по "Финансовому праву"

Банк  – кредитная организация, имеющая  исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение  во вклады денежных средств юридических  и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.

Иностранным банком считается банк, признанный таковым  законодательством иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Только юридическое  лицо, получившее от ЦБ РФ лицензию на осуществление банковских операций, имеет право использовать в своем  наименовании слова «банк» и «кредитная организация» или иным способом указывать  на то, что оно правомочно осуществлять банковские операции.

Разделением целей  и функций между ЦБ РФ и другими  кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации  банковской системы России. ЦБ РФ составляет верхний её уровень и находится  в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские организации.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (Банк России), главный  банк страны, эмиссионный центр Российской Федерации, орган денежно-кредитного регулирования, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, проведения валютной политики страны, государственного валютного регулирования и валютного контроля, координации, регулирования и лицензирования расчётных, в том числе клиринговых систем.

 

54.Правовое  положение Центрального банка  РФ (Банка России).

Деятельность  Центрального банка РФ определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  и другими федеральными законами.

Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные  органы государственной власти, органы государственной власти субъектов  РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в  его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента Российской Федерации.

Банк России имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными  правовых актов федеральных органов  государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России имеет двойственную правовую природу. Он одновременно является и органом  государственного управления специальной  компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, и юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, государством в лице Правительства Российской Федерация.

Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:

• защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  по отношению к иностранным валютам; • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

В соответствии с целями, поставленными перед  Центральным банком РФ, его основными  задачами являются следующие: • активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства Российской Федерации; • всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране; • сокращение бюджетного дефицита; • поддержание стабильного денежного обращения;

• обеспечение  устойчивости курса рубля как  государственной валюты; • обеспечение государственного фонда валютных резервов; • расширение кредитования коммерческих банков в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда; • расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы властей; • максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой. Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

• является кредитором последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему рефинансирования; • устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

• устанавливает  правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; • осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных  организаций;

• регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с  федеральными законами; • осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; • определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

• организует и  осуществляет валютный контроль как  непосредственно, так и через  уполномоченные банки; • участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России.

Банк  России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  кредитных организаций. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и установленных им нормативных актов.

Главная цель банковского регулирования  и надзора заключается в поддержании  стабильности банковской системы, в  защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Для кредитных  организаций Банк России устанавливает  правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности.

В целях обеспечения  устойчивости кредитных организаций  Банк России устанавливает для них  обязательные экономические нормативы: минимальный размер установленного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д. В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за дея-тельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

55.Банковский  надзор.

Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций в целях поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В соответствии с этим он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных им экономических нормативов. Банковское регулирование, в процессе которого Банк России осуществляет постоянный надзор и контроль за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, своих нормативных актов, выступает одной из важнейших его функций. Основной целью такого надзора является поддержание стабильности банковской системы и конкретного банка, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Банк  России выдает разрешение на проведение операций не только внутри страны, но и  международных Помимо лицензирования кредитных организаций ЦБ РФ имеет право осуществлять регистрацию и лицензирование банковских аудиторов.

Банк России выполняет комплексное регулирование  и надзор за всеми сферами деятельности кредитной организации. Он устанавливает  обязательные для кредитных организаций  правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. Особое внимание придается нормативному регулированию, в процессе которого разрабатываются и доводятся до всех кредитных организаций обязательные нормативы,

Банк России вправе проводить проверки кредитных  организаций и их филиалов Целью  таких проверок в соответствии со ст. 74 указанного Закона является определение  реального финансового состояния  кредитной организации и ее филиалов, выявление ситуации, угрожающей интересам кредиторов (в том числе вкладчикам), проверка соблюдения ими действующего законодательства. Проверки проводятся комплексно или по отдельным направлениям деятельности данного коммерческого банка или кредитной организации. Комплексные проверки должны предусматривать проверку достоверности отчетов, соответствия выполняемых операций банковскому законодательству и нормативным актам Банка России, соблюдения обязательных экономических нормативов. Такие проверки проводятся не реже одного раза в два года. ЦБ РФ также вправе потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе изменения структуры активов, замены руководителей, реорганизации кредитной организации, изменения нормативов на срок до 6 месяцев, ввести запрет на осуществление отдельных банковских операций на срок до 1 года, а также на открытие филиала на срок до 1 года, назначить Временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 6 месяцев, отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

Необходимость осуществления надзора за коммерческими  банками, имеющими филиалы, обусловлена  возникновением дополнительных рисков в их деятельности. К таким рискам относятся региональные риски, территориальные  и страновые риски, риск потери управляемости (вероятность принятия управляющим филиала несогласованных с Правлением головного банка решений или невыполнение общебанковских указаний и решений). Целью данного надзора является выявление указанных рисков, оценка степени риска для банка и приведение банковской деятельности в соответствие с нормами и требованиями ЦБ РФ.

В осуществлении  такого надзора выделяется несколько  основных направлений:

1)         проверка соответствующих функций и операций как самого банка, так и его филиала;

2)         оценка деятельности руководителей филиала;

3)         проверка соблюдения филиалом установленных для коммерческих банков норм и лимитов операций;

4)         оценка риска по осуществляемой филиалом банка деятельности.

банковское  регулирование включает следующие основные направления:

1) установление  обязательных для кредитных организаций  правил проведения банковских  операций, ведения бухгалтерского  учета, составления и предоставления  бухгалтерской и статистической  отчетности; получение у кредитной организации необходимой информации о ее деятельности и разъяснений по полученной информации;

2) регистрацию  кредитных организаций в Книге  государственной регистрации кредитных  организаций, а также выдачу  и отзыв лицензии на осуществление  банковских операций;

3) контроль за  приобретением юридическими и  физическими лицами долей кредитных  организаций, установление обязательных  нормативов;

4) проведение  проверок, применение санкций к  кредитным организациям в случае  нарушений ими федеральных законов,  нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, а также если эти нарушения или операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков);

5) осуществление  анализа деятельности кредитных  организаций с целью выявления  ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков, стабильности банковской системы в целом.

 

56.Банковская  деятельность, банковский кредит.

Банковская  деятельность является предметом банковского  права.

Особенности банковской деятельности:

это предпринимательская, коммерческая деятельность, то есть направленная на извлечение прибыли;

она может осуществляться только специальными субъектами: кредитными организациями и только на основании  разрешения ЦБ РФ (лицензии) и самим  ЦБ РФ;

основным содержанием  такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок.

Банковская  деятельность – это направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.

Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:банковские сделки;

банковские  операции; иные сделки кредитных организаций.

Банковские  операции – это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной.

Банковские  сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. В случаях же, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте.

К банковским операциям  относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их банковским счетам;инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

Кредитная организация  помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки: выдачу поручительств за третьих лиц предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;лизинговые операции;оказание консультационных и информационных услуг.

За исключением  банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  РФ. Их совершение не образует банковской деятельности и носит для ее осуществления вспомогательный характер. К таким иным сделкам кредитных организаций относятся, например: сделки по приобретению необходимого специального оборудования, автомобилей и оргтехники, аренде; покупка помещений необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.