Шпаргалка по "Финансовому праву"

Правила страхования определяют общие условия и порядок осуществления страхования, они принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии:

с Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ»;

с гл. 48 ГК РФ, который  регулирует отношения между страховщиком и страхователем, возникшие в  результате оформления договора страхования.

Особенностью  обязательного страхования является вменение обязанности для физических или юридических лиц (страхователей) со стороны федеральных законов, которая состоит в обязательности заключения договора страхования. Особенность такого страхования состоит еще и в том, что вменить обязанность страхования имеют право только федеральные законы. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Однако на отношения по обязательному страхованию распространяется и действие Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» в части установления правовых основ регулирования страховых отношений.

 

66.Источники  правового регулирования страховой деятельности.

Основные гарантии социальной защиты граждан предусмотренны Конституцией РФ, обеспечиваются в  России за счет страхового законодательства и проведения единой государственной  политики в сфере страхования. Государство  формирует механизмы страхования, обеспечивающие экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории РФ.

Правовые  основы регулирования страховых  отношений заложены в Законе РФ «Об  организации страхового дела в РФ».

Действие  указанного Закона распространяется:

на  отношения по добровольному страхованию;

на  отношения по обязательному страхованию (в части установления правовых основ  регулирования страховых отношений).

Примечание: закон  не действует в отношении обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках, так как там действует специальный закон.

Кроме того деятельность в сфере страхового дела регулируются также специальными федеральными законами, указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ, принятыми в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

В сфере обязательного  страхования изданы многочисленные федеральные законы. В связи с  этим сферу обязательного страхования  можно подразделить на отдельные  группы. Для определенных категорий граждан и юридических лиц одни законы предусматривают обязательное страхование, другие законы регламентируют обязательное государственное страхование, третьи – обязательное социальное страхование, четвертые – обязательное медицинское страхование, пятые – обязательное экологическое страхование, шестые – обязательное пенсионное страхование. Данные законы, каждый из которых принят в конкретной сфере деятельности, вменяют обязанность заключения договоров страхования для определенных категорий лиц. Каждый из этих законов определяет объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, минимальные размеры страховых сумм и т. д. Осуществление обязательного страхования регламентирует также ст. 936 ГК РФ. Лицо, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователь), обязано заключать договоры страхования со страховщиком. Законами предусмотрено, что обязательное страхование осуществляется за счет страхователя, при этом исключением является обязательное страхование пассажиров, которое может проводиться за их счет.

Отношения, возникшие  в результате заключения договоров  страхования между страховыми организациями  и страхователями, регулирует ГК РФ, в котором гл. 48 устанавливает  правовое положение участников (сторон) договора страхования.

 

67.Понятие  и состав денежной системы.

Денежная  система — это устройство денежного  обращения в стране, сложившееся  исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система  определяет денежный знак, имеющий  хождение в данном государстве.

Различают два  типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

Денежная система  любого государства является объектом правового регулирования. Конституция Российской Федерации относит финансовое и валютное регулирование, денежную эмиссию, федеральные банки к предметам ведения Российской Федерации  Следовательно, денежная система имеет конституционный статус, а нормы Конституции о ней являются одновременно нормами конституционного (государственного) права и нормами финансового права,

Нормы финансового  права детально фиксируют статус денежной системы Российской Федерации. Кроме того, с помощью норм финансового права — о признаках платежеспособности денежных знаков, об обеспечении порядка обращения наличных денег, основ организации расчетов и т. П. обеспечивается ее нормальное функционирование. Нормы гражданского права регулируют вопросы собственности на деньги (денежные знаки) как объект права собственности, порядок расчетов при сделках гражданско-правового характера. Нормы административного права устанавливают ответственность за административные правонарушения в сфере денежной системы, главным образом в процессе денежного обращения. Наконец, нормы уголовного права предусматривают уголовную ответственность за совершение преступлений, направленных против денежной системы (в основном — фальшивомонетничество). Таким образом, к денежной системе имеют непосредственное отношение нормы многих отраслей права.

Денежная  система состоит из ряда элементов. В Российской Федерации денежная система включает в себя: официальную  денежную единицу; порядок эмиссии  наличных денег; организацию и регулирование  денежного обращения.

Официальная денежная единица (валюта) Российской Федерации — рубль. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещены.

Денежное обращение — движение денег в наличной и безналичной формах, обслуживающее кругооборот товаров, а также нетоварные платежи и расчеты. Имеется два вида денежного обращения. Во-первых, это обращение наличных денег, то есть денежных знаков (банкнот и монет). Средством платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях (например, штрафы).

Во-вторых, это безналичное денежное обращение. Оно состоит в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в банковском учреждении и зачислении ее на счет другого субъекта в этом же или ином банковском учреждении либо в иной форме, при которой наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют.  

 

68.Денежная  единица. Эмиссия денег и денежные  реформы. 

Основу денежного  обращения любой страны составляет ее денежная система, которая представляет собой установленную государством форму организации денежного обращения. Современные денежные системы включают следующие элементы:

      денежную единицу — установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения цен всех товаров; денежная единица делится на мелкие кратные части — 1 : 10 : 100;

    официальный  масштаб цен, который в настоящее  время утратил экономический  смысл в связи с прекращением  размена кредитных денег на золото;  Масштаб цен — количество золота или серебра, принятое в стране за денежную единицу и ее кратные части.

Эми́ссия денег— выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы.

Эмиссия — это  такой выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

В России действуют  следующие принципы эмиссии наличных денег:

принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);

принцип монополии  и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения  и изъятия на территории России осуществляются исключительно Центральным банком России);

принцип безусловной  обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории России);

принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам  обмена; при обмене банкнот и монет на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);

принцип правового  регулирования (решение о выпуске  денег в обращение и изъятии  их из обращения принимает Совет  директоров Банка России).

Эмиссия безналичных денег

Если наличные деньги эмитирует только Центральный  Банк, то безналичные деньги могут  создаваться в частном порядке. Обычно это связано с выдачей  кредитов.

При возвращении  кредитов (погашении векселей) происходит ликвидация дополнительной кредитной эмиссии (кредитное сжатие).

Регулирование денежного обращения в стране осуществляется с помощью таких  операций, как денежная реформа и  деноминация.

Денежная реформа  — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Практика показывает, что проведение денежной реформы достигает названных целей только в том случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.

Деноминация, в отличие от денежной реформы, является технической операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной денежной единицы в новых знаках к большему количеству рублей в старых знаках. В процессе осуществления деноминации не затрагиваются экономические основы государства, а происходит сокращение денежной массы, находящейся в обращении, а также изменяется масштаб цен. Деноминация может проводиться как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.

В настоящее  время в результате правового регулирования денежного обращения создана денежная система, включающая официальную денежную единицу, эмиссию наличных денег, а также организацию наличного денежного обращения.

Особая роль в осуществлении денежной политики государства, в организации денежного обращения в стране возлагается в соответствии со ст. 75 Конституции РФ на Центральный банк РФ.

 

69.Роль  Банка России в организации  эмиссии денег. 

Принципы организации  эмиссионных операций ЦБ РФ обусловлены  основными целями его деятельности ЦБ, в соответствии с которыми Центральный банк:

- монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег

- прогнозирует  и организует производство, перевозку  и хранение банкнот и монет

- создает резервные  фонды банкнот и монет

- устанавливает  правила хранения, перевозки, инкассации денег для кредитных организаций

- устанавливает  признаки платежеспособности денежных  знаков и порядок замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожение.

Осуществление эмиссии банкнот является показателем  независимости Центрального банка от государственных органов. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных расходов выпуском денег со стороны ЦБ (бюджетная эмиссия) ограничивает независимость ЦБ в проведении денежно-кредитного регулирования.

Необходимо  отметить, за Центральным банком законодательно закреплена только монополия на эмиссию наличных денег в обращение. Однако, центральный банк может воздействовать и на безналичную эмиссию, которая осуществляется коммерческими банками с учетом банковского (депозитного) мультипликатора. Это влияние осуществляется, во-первых, через рефинансирование банков (расширяя или сжимая рефинансирование, центральный банк увеличивает или уменьшает банковские ресурсы, увеличивая или уменьшая способность коммерческих банков «делать деньги»), во-вторых, через изменение нормы обязательного резерва, уменьшая или увеличивая свободные ресурсы коммерческого банка. Кроме того, величина банковского (депозитного) мультипликатора находится в обратной зависимости именно от норматива обязательных резервов коммерческих банков. Следовательно, через изменение норматива обязательных резервов коммерческих банков центральный банк воздействует на величину банковского (депозитного) мультипликатора, уменьшая или увеличивая способность создания денег системой коммерческих банков.

Выполнение  Центральным банком роли эмиссионного центра страны непосредственно связана  с его ролью как органа денежно-кредитного регулирования. Как орган денежно-кредитного регулирования Центральный банк регулирует состояние денежно-кредитной сферы, управляет совокупным денежным оборотом, спросом на кредит и его предложением, проводит денежно-кредитную политику. Характер проводимой денежно-кредитной политики зависит от степени независимости Центрального банка. Например, целевые ориентиры изменения агрегатов денежной массы обычно определяются непосредственно центральным банком, в то же время ни один центральный банк не может независимо от правительства установить тот или иной валютный режим.

В соответствии с такой целью деятельности центрального банка, как обеспечение стабильности банковской системы, центральный банк выступает как орган банковского регулирования и надзора. Регулирование банковской деятельности и контроль за их деятельностью - это система мер, посредством которых центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков. Банковское регулирование предполагает разработку и издание конкретных правил и инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковской деятельности.

 

70.Правовое  регулирование денежного обращения. 

Правовое регулирование  денежного обращения в Российской Федерации осуществляется Законом  РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»1 и изданными  в его развитие Порядком ведения кассовых операций в РФ, утвержденным Письмом ЦБ РФ, и Порядком ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ, утвержденным Приказом ЦБ РФ.

Под правовым регулированием денежного  обращения страны понимают совокупность правовых норм, инструментов и методов, их представляющих, обеспечивающих эффективное, безопасное функционирование денежного обращения государства, адекватное потребностям хозяйствующих субъектов национальной экономики. Главными задачами правового регулирования денежного обращения в России являются:

§         обеспечение четкого разделения правовых полномочий и ответственности в сфере денежного обращения между Президентом РФ, законодательной и исполнительной властями;

§         поддержание необходимого темпа роста денежной массы в обращении и правильного соотношения между наличным и безналичным денежным обращением с целью стабильного и эффективного функционирования экономики страны;

§         обеспечение законодательной и исполнительной власти правовыми нормами и инструментами, позволяющими оперативно регулировать и контролировать денежное обращение в стране.