Банковские услуги юридическим лицам

1) Страхование транспортных средств, являющихся предметов залога по кредитам, предоставленным банком.

В рамках программы страхования транспортных средств банк от имени страховой компании-партнера оказывает услуги по оформлению полисов страхования легкого и грузового транспорта, являющегося предметом залога по кредитам, предоставленным банком.

Оформление страховых полисов осуществляется банком в рамках лимитов страхования, установленных страховыми компаниями-партнерами для одного объекта страхования.

Страхуемые риски: Автокаско (угон, ущерб).

2) Страхование недвижимости, являющейся предметом залога по кредитам, предоставленным банком.

В рамках программы страхования недвижимости банк от имени страховой компании-партнера оказывает услуги по оформлению страхового полиса недвижимого имущества, являющегося предметом залога по кредитам, предоставленным банком. Банк осуществляет оформление полисов страхования: жилых помещений (квартир); зданий, сооружений, объектов незавершенного строительства (нежилых помещений); земельных участков, участков недр и др.

Оформление страховых  полисов осуществляется Банком в  рамках лимитов страхования, установленных  страховыми компаниями-партнерами для  одного объекта страхования.

Страхуемые риски: Пожар, взрыв; Стихийные бедствия; Залив; Падение летательных аппаратов или их частей, падение деревьев, сооружений, других предметов; Противоправные действия третьих лиц; Кража с незаконным проникновением, грабеж, разбой.

Как застраховаться:

- Сообщить о своем желании оформить страховой полис сотруднику банка;

- Ознакомьтесь с Правилами/Условиями страхования у клиентских менеджеров, сотрудников банка;

- Выберите из предложений страховых компаний-партнеров банка наиболее подходящее;

- Оплатите сумму страховой премии;

- Подпишите страховую документацию.

После проведения опроса в  рамках продвижения данной услуги стало  известно, что клиенты обеих категорий  заинтересованы одинаково, так как  кредитными продуктам пользуются все, и страхование в этом направлении  очень актуально, ведь нет уверенности  в том, что произойдет завтра с  залоговым имуществом клиентов.

Для продвижения данной услуги существуют определенные убытки и прибыль, представленные в таблице 3.2.

Таблица 3.2 – Прибыль и  убытки банка в рамках корпоративного страхования

Убытки, которые несет  банк		Прибыль, которую получает банк
Вид убытка	Сумма убытка	Вид прибыли	Сумма прибыли
Заключение договора со страховой  компанией	50 000 рублей	% за страхование транспортного  средства	5 000 рублей за одного клиента
Разработка страховой  документации	10 000 рублей	% за страхование недвижимости	8 000 рублей за одного клиента
Техническое внедрение	5 000 рублей	% за просрочку по оплате  страховой премии	3 000 рублей за факт просрочки
Реклама новой услуги	30 000 рублей
Программа мотивации сотрудников-продажников	200 рублей за каждый  полис	% за просрочку по оплате  ежемесячной комиссии	1 000 рублей за день просрочки

Если учесть все затраты  и возможную прибыль, то услуга будет  окупаема.

Инкассация. Служба инкассации – одно из вспомогательных подразделений  банка. Перевозка денежных средств  производится на современных бронированных  автомашинах, которые оборудованы  всеми средствами необходимой защиты.

Услуги инкассации:

- инкассация денежных  средств;

- доставка денежных средств  в банк по согласованному с  клиентом графику;

- пересчет проинкассированных  денежных средств;

- транспортировка и хранение  ценностей;

- доставка наличных денежных  средств по накладной;

- сопровождение клиента,  перевозящего ценности.

Благодаря наличию собственной  службы инкассации в банке действуют  гибкие тарифы и удобный график обслуживания клиентов.

После проведения опроса в  рамках продвижения данной услуги стало  известно, что клиенты с высоким  уровнем доходности более заинтересованы в данной услуге, так как хранение больших остатков сумм (дневной торговой выручки) в кассе организации  небезопасно, а установление лимита кассы не так удобно, так как  ежедневная выручка ненормированная.

В связи с тем, что данная категория клиентов составляет примерно половину всех корпоративных клиентов, то данный продукт будет востребован.

Затратами по данному продукту будут только по вопросу выплаты  заработной платы инкассаторской службе, они составят 1 500 рублей одному инкассатору за один выезд. Это около 300 000 рублей в месяц в целом на банк.

Прибыль составляется из учета  тарифов по данной услуге, они представлены в таблице 3.3.

Таблица 3.3 – Тарифы по оказанию услуг инкассации

Вид операции	Тариф
Сбор (инкассация) денежной выручки, суммы:
От 100 000 до 500 000 рублей
До 10 км маршрута	0,3% от суммы, в т.ч.  НДС
До 20 км маршрута	0,32% от суммы, в т.ч.  НДС
До 30 км маршрута	0,34% от суммы, в т.ч.  НДС
До 50 км маршрута	0,37% от суммы, в т.ч.  НДС
От 500 000 до 1 000 000 рублей
До 10 км маршрута	0,2% от суммы, в т.ч.  НДС
До 20 км маршрута	0,22% от суммы, в т.ч.  НДС
До 30 км маршрута	0,24% от суммы, в т.ч.  НДС
До 50 км маршрута	0,27% от суммы, в т.ч.  НДС
От 1 000 000 до 5 000 000 рублей
До 10 км маршрута	0,15% от суммы, в т.ч.  НДС
До 20 км маршрута	0,17% от суммы, в т.ч.  НДС
До 30 км маршрута	0,19% от суммы, в т.ч.  НДС
До 50 км маршрута	0,22% от суммы, в т.ч.  НДС
Свыше 5 000 000 рублей	По договоренности, в т.ч. НДС
Доставка разменной монеты	2% от суммы, min 260 рублей, в т.ч. НДС
Пересчет проинкасированной  выручки
Банкноты	0,1% от суммы
Монеты	3% от суммы
Доставка денежной наличности по Московской области	По договоренности, в т.ч. НДС

Если учесть все затраты  и возможную прибыль, то услуга будет  окупаема.

СМС - ифнормирование. Банк расширяет спектр услуг по обслуживанию расчетных счетов и предлагает клиентам банка подключить новую услугу «СМС - информирование».

Данная услуга обеспечит  Клиентам своевременное информирование и контроль за операциями по счетам, открытым в ООО КБ «Юниаструм Банке».

Программа «СМС - информирования» позволяет Клиентам Банка получать следующую информацию:

- о движении средств по счетам, включая автоматическое уведомление при списании/поступлении средств на счет;

- выписку о последних 5-ти операциях по счету;

- доступном остатке по открытым в Банке счетам;

- курсах валют и прочую необходимую информацию.

Услуга СМС - информирования оказывается в соответствии с условиями соглашения на основании заявления, подписанного клиентом – владельцем счета. Услуга может быть доступна только клиентам, являющимся абонентами российских GSM-операторов. Обязательным условием предоставления услуги является поддержка мобильным телефоном (на который осуществляется доставка информации) функции приема СМС - сообщений. СМС - информирование осуществляется путем направления СМС - сообщения о совершенной операции по банковскому счету, с указанием вида и суммы операции.

Сообщения направляются непосредственно  после совершения операции на номер  мобильного телефона, указанный в заявлении клиента на подключение услуги. В силу особенностей используемых каналов связи клиент осознает  
и принимает на себя все риски, связанные с получением сторонними лицами сведений о движении средств на его счете в случае передачи своего мобильного телефона третьим лицам, утери или кражи мобильного телефона.

Клиенту всего лишь необходимо отправлять запрос с помощью СМС  на короткий номер, в зависимости  от получения необходимой информации. Разработан определенный порядок по работе с данной услугой.

После проведения опроса в  рамках продвижения данной услуги стало  известно, что клиенты обеих категорий  заинтересованы одинаково, так как  клиент не всегда находится на рабочем  месте, а приезжать постоянно  в банк за выписками по счету и  для уточнения остатка, нет времени  и желания.

Для продвижения данной услуги существуют определенные убытки и прибыль, представленные в таблице 3.4.

Таблица 3.4 - Прибыль и  убытки банка в по услуге СМС –  информирование

Убытки, которые несет  банк		Прибыль, которую получает банк
Вид убытка	Сумма убытка	Вид прибыли	Сумма прибыли
Заключение договора с  сотовой компанией	20 000 рублей	Заключение договора на оказание услуги	1 000 рублей за одного клиента
Техническое внедрение	3 000 рублей	Стоимость одного СМС от банка	5 рублей, в т.ч. НДС
Реклама новой услуги	10 000 рублей	% от сотовой компании  по данной услуге	50% от полученной выручки  в месяц

Если учесть все затраты  и возможную прибыль, то услуга будет  окупаема.

Банковская карта таможенной платежной  системы «ЗЕЛЁНЫЙ КОРИДОР» - микропроцессорная  карта, предназначенная для уплаты участниками внешнеэкономической  деятельности всех видов таможенных платежей непосредственно на таможенных постах в момент оформления грузов (сборы за таможенное оформление, акцизные сборы и др.).

С картами больше не придется думать о средствах, которые необходимо отвлечь из оборота компании на длительный срок до начала таможенного оформления груза, или о трудоемкой сверке авансовых  платежей. Наличие чека, сформированного  электронным терминалом, подписанного держателем карты и инспектором  таможни, является основанием для выпуска  груза.

Преимущества таможенной карты

- удобство и сокращение времени таможенного оформления товаров;

- отсутствие необходимости перечисления авансовых платежей на счета таможенных органов за несколько дней до начала таможенного оформления;

- возможность таможенного оформления товаров на различных таможнях одновременно с помощью нескольких карт;

- возможность проводить оплату точной суммы таможенных платежей непосредственно на посту;

- карта имеет несколько степеней защиты (включая ПИН-код), которые исключают возможность ее несанкционированного использования или подделки.

Банковские карты таможенной платежной системы «ЗЕЛЁНЫЙ КОРИДОР» станут для клиента инструментом доступа к счету, открытому в банке, и позволят независимо от времени суток, выходных и праздничных дней и режима работы банков проводить все виды таможенных платежей через терминалы системы, установленные на таможенных постах России от Калининграда до Владивостока.

Предлагаются банковские карты пяти категорий с различными ставками комиссионного вознаграждения в зависимости от объема проводимых операций в месяц. Клиенту только необходимо спрогнозировать ежемесячный объем проводимых операций и выбрать необходимую категорию карт. В дальнейшем, при изменении объема операций, категория банковских карт может быть изменена.

Если клиент заинтересован в проведении платежей на разных таможенных постах по всей территории России без предварительного планирования, мы сможем для Вас выпустить несколько карт одной категории и установить для каждой из них индивидуальный лимит (ежедневный или ежемесячный) в пределах остатка средств на Вашем счете.

Прибыль, которую получит  банк, составляется из учета тарифов  по данной услуге, они представлены в таблице 3.5.

Таблица 3.5 - Тарифы по таможенной карте «ЗЕЛЁНЫЙ КОРИДОР»

Вид операции	Сумма комиссионного  вознаграждения
Открытие счета для  таможенной карты	Не взимается
Закрытие счета	Не взимается
Размер неснижаемого остатка  в зависимости от категории комиссии  используемой карты:
STANDARD 1 (рекомендуемый ежемесячный оборот не менее 42 500 000 руб.)	85 000 рублей
STANDARD 2 (рекомендуемый ежемесячный оборот от 10 500 000 руб. до 42 500 000 руб.)	35 000 рублей
STANDARD 3 (рекомендуемый ежемесячный оборот от 1 500 000 руб. до 10 500 000 руб.)	7 200 рублей
STANDARD 4 (рекомендуемый ежемесячный оборот от 112 000 руб. до 1 500 000 руб.)	1 500 рублей
STANDARD 5 (рекомендуемый ежемесячный оборот до 112 000 руб.)	Нет
Обработка транзакций по счету:
Комиссии категории карты  “STANDARD 1”	0,16% от суммы каждой  операции, не менее 90 000 руб. в  месяц
Комиссии категории карты  “STANDARD 2”	0,2% от суммы каждой  операции, не менее 35 000 руб. в  месяц
Комиссии категории карты  “STANDARD 3”	0,3 % от суммы каждой  операции, не менее 7 200 руб. в  месяц
Комиссии категории карты  “STANDARD 4”	0,5%  от суммы каждой  операции, не менее 1 500 руб. в  месяц
Комиссии категории карты  “STANDARD 5”	1,5% от суммы каждой  операции в месяц
Оформление таможенной карты	1 500 рублей
Срочное  оформление таможенной карты	1 850 рублей
Разблокировка таможенной карты	300 рублей, включая НДС.
Разблокировка микропроцессора  карты	500 рублей, включая НДС.
Переоформление ПИН-кода	300 рублей
Срочное переоформление ПИН-кода	500 рублей
Выяснение при ошибочном  списании средств	2 000 рублей за каждое  выяснение
Подключение к услуге предоставления информации о совершении операций по карте:
на один номер телефона	750 рублей, включая НДС.
на адрес электронной  почты	750 рублей, включая НДС.
Предоставление информационных услуг о совершении операций по карте:
на один номер телефона	200 рублей, включая НДС.
на адрес/адреса электронной  почты	200 рублей, включая НДС.