Банковские услуги юридическим лицам

Необходимо знать Положение  ЦБ РФ от 19 августа 2004г. № 262-П «Об  идентификации кредитными организациями  клиентов и выгодоприобретателей в  целях противодействия легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В данном законе, регламентируются расчетные операции с юридическими лицами, работающими по определенным договорам, в целях выгоды другого клиента. Четко прописаны какие именно договора, связывают клиента и выгодоприобретателя, какие условия, какие суммы, и какой порядок работы [19].

Так же при расчетах необходимо знать Федеральный Закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". В данном законе четко регулируется порядок работы расчетов в иностранной  валюте, какие суммы операций и  при каких обстоятельствах являются законными [20].

При предоставлении клиентам юридическим лицам банковских услуг  по вкладам (депозитам) необходимо знать  Положение ЦБ РФ от 26 июня 1998г. № 39-П  «О порядке начислении процентов  по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств  банками, и отражения указанных  операций по счетам бухгалтерского учета». В данном положении четко регламентируются все понятия, и порядок работы с депозитными операциями, а также  по процентам [21].

При кассовых расчетах с  клиентами, необходимо знать Положение  ЦБ РФ от 24 апреля 2008г. № 318-П «О порядке  ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». В данном положении  регламентируются все кассовые операции связанные с юридическими лицами. Какие кассовые символа необходимо знать при проведении данных операций, порядок действий при оказании инкассовых услуг юридическим лицам [22].

При предоставлении клиентам юридическим лицам банковских услуг  по платежным картам, а также по торговому эквайренгу необходимо знать  Положение от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». В этом положении четко регламентируется работа с данным видом услуги [23].

Таким образом, рынок банковских услуг ограничен установленным  действующим законодательством, перечнем банковских операций и иных банковских сделок. Однако кредитные организации  имеют право заключать и небанковские сделки, обеспечивающие организацию  банковской деятельности.

Важно отметить, что в  соответствии с российским банковским законодательством кредитным организациям запрещается заключать соглашения и осуществлять согласованные действия, направленные на монополизацию рынка  банковских услуг, а также на ограничение  конкуренции в банковском деле. Приобретение акций (долей) уставного капитала кредитных  организаций, а так же заключение соглашений, предусматривающих осуществление  контроля за деятельностью кредитных  организаций (их объединений), не должно противоречить антимонопольным  правилам [10].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Организация предоставления банковских услуг юридическим лицам на примере ООО КБ «Юниаструм Банк»

2.1 Организационно-экономическая  характеристика ООО КБ «Юниаструм  Банк»

Коммерческий банк «Юниаструм Банк» (Общество с ограниченной ответственностью) был создан в 1994 году. Дата регистрации  в ЦБ РФ - 31 марта 1994 года, генеральная  лицензия ЦБ РФ № 2771 от 5 мая 2005г.

Банк действует на основании  Генеральной лицензии № 2771 и в  соответствии с законодательством  Российской Федерации и нормативных  актов Центрального банка Российской Федерации.

По организационно - правовой форме Банк является обществом с  ограниченной ответственностью, основанном на объединении вкладов участников, для осуществления банковской деятельности в порядке, установленном законодательством  РФ, в целях удовлетворения общественных потребностей в банковских и связанных  с ними услугах, а также в целях  получения прибыли.

Сегодня Юниаструм Банк — это  универсальная кредитная организация, предлагающая своим клиентам широкий  спектр современных финансовых продуктов  и услуг, одинаково высоких по качеству во всех точках обслуживания.

Юниаструм Банк входит в ТОП-30 крупнейших российских системообразующих банков по версии ЦБ РФ, TOП-20 российских банков с наиболее развитой филиальной сетью, занимает 48 место по величине активов, 36 место по величине кредитного портфеля, 21 место по объему розничных депозитов, 8 место по объемам автокредитования и 14 место среди самых динамично  развивающихся банков за 2003-2007 гг.

По данным финансовой отчетности на 1 января 2010 года валюта баланса Юниаструм  Банка составила 140 млрд руб., собственный капитал в настоящее время составляет 8,7 млрд руб. Юниаструм Банк имеет долгосрочный кредитный рейтинг Moody’s Investors Service на уровне Вa2 (прогноз стабильный) и национальный рейтинг на уровне Aa2.ru.

Юниаструм Банк имеет собственный  процессинговый центр по выпуску  карт международных платежных систем Visa International и MasterCard WorldWide.

С 31 октября 2008 года входит в Группу компаний Банка Кипра. Банк Кипра приобрел 80% долей Юниаструм Банка. Сумма сделки составила 576 млн. долларов США. Приобретение представляет собой крупнейшее вложение в российский банковский сектор финансовыми институтами Греции и Кипра. Группа компаний банка Кипра является крупной международной холдинговой структурой, основанной в 1899 году.

Банк Кипра занимает лидирующую позицию в области оказания банковских и финансовых услуг на Кипре (доля Банка в общем депозитном и  кредитном портфелях банковской системы Кипра составляет 28,3% и 27,6% соответственно). В настоящее время  в Группу входит 588 банковских подразделений, расположенных на Кипре, в Греции, Соединенном Королевстве, Австралии, на Нормандских островах, в Румынии, Украине, Канаде, Южной Африке и России [24].

Бренд ЮНИАСТРУМ БАНКА за 16 лет  занял прочную позицию на российском банковском рынке и входит в двадцатку  самых узнаваемых и известных  банковских брендов.

Основой устойчивости Юниаструм Банка  считается:

- Классический банковский бизнес;

- Система управления банковскими  рисками по мировым стандартам;

- Надежные источники формирования ресурсной базы;

- Высокодоходные кредитные операции. Консервативная кредитная политика, четкая система рефинансирования;

- Жесткая система андеррайтинга;

- Эффективная система повышения  качества обслуживания.

Основной целью создания Банка является привлечение свободных  денежных средств юридических и  физических лиц и их приоритетное использование для содействия развитию малого и среднего бизнеса, финансовая поддержка инновационной, производственной, внешнеэкономической деятельности, решение социально-экономических  программ и практическая отработка  современного финансово-кредитного механизма. В своей работе Банк руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, настоящим Уставом и решениями органов управления Банка.

Основной стратегической целью Банка является прирост  стоимости бизнеса в долгосрочной перспективе. Среди текущих задач  можно выделить следующие:

- развитие современного, универсального, конкурентоспособного банка, нацеленного на обслуживание розничных клиентов, малого и среднего бизнеса;

- переход к корпоративной модели управления, соответствующей передовой зарубежной практике, способствующей улучшению качества управления рисками в современных условиях ведения банковского бизнеса;

- дальнейшее развитие и повышение эффективности региональной сети;

- постоянное качественное улучшение обслуживания клиентов посредством инвестиций в информационные банковские технологии и персонал Банка.

Деятельность Банка ведется  в трех основных областях: розничный  бизнес, корпоративный бизнес, инвестиционная деятельность и финансовые рынки [25].

Рассмотрим структуру  собственности, то есть из кого состоит  Юниаструм банк, кому принадлежат акции и в каких долях (Рисунок 2.1).

 10% 80%

                                                                                 10%

 

Рисунок 2.1 – Структура  собственности КБ «Юниаструм Банк» (ООО)

Данные лица, оказывают  существенное влияние на решения, принимаемые  его органами управления.

Система органов корпоративного управления Банка включает в себя:

1) Общее собрание Участников (ОСА) - высший орган управления Банком, обеспечивающий участие Участников в управлении:

а) Совет директоров - орган управления, отвечающий за разработку стратегии Банка, руководство и контроль над деятельностью Правления. Совет директоров Банка может также создавать комитеты по аудиту, стратегическому планированию и финансам, корпоративному управлению, кадрам;

б) Президент - постоянный представитель Совета директоров в Банке, осуществляющий контроль над функционированием системы управления рисками и системы внутреннего контроля, распределением полномочий при совершении банковских операций, за управлением информационными потоками и обеспечением информационной безопасности;

2) Председателя Правления  и Правление (исполнительные органы) – органы управления, руководящие текущей деятельностью Банка и реализующие стратегию, сформулированную Советом директоров;

3) Корпоративного секретаря  – лицо, обеспечивающее соблюдение  органами Банка требований законодательства  и внутренних документов Банка,  а также способствующее эффективному  обмену информацией между органами  Банка и выполняющее функции  советника для высшего руководства;

4) Службу внутреннего  контроля – подразделение Банка,  в задачи которого входит разработка  и проверка эффективности процедуры  внутреннего контроля над хозяйственной  деятельностью Банка. Служба подотчетна  Совету директоров и Комитету  по аудиту Совета директоров [24].

Юниаструм Банк имеет большую филиальную сеть и огромное количество Дополнительных офисов в Московском региона. Дополнительный офис является обособленным подразделением, подвязан к Центральному отделению КБ «Юниаструм Банк».  Осуществляет свою деятельность от имени Банка в пределах предоставленных ему полномочий по распоряжению закрепленным за  ним имуществом, совершению банковских операции и сделок.

Итоги деятельности Дополнительного  Офиса отражаются в балансах и  отчетах, которые составляются и  предоставляются в учреждения ЦБ РФ и в Банк по формам и в сроки, установленные правилами ЦБ РФ и  Банка.

Дополнительный Офис имеет  своего руководителя, подчиненных, которые  отвечают за деятельность офиса, имея определенные права в обслуживании клиентов – физических и юридических лиц. Чтобы понять связь каждого сотрудника рассмотрим структуру дополнительного офиса КБ «Юниаструм Банк» (Рисунок 2.2).

 

 

Рисунок 2.2 – Организационная структура Дополнительного Офиса «На Грина»

Дополнительный офис разбит на три блока: корпоративный, розничный бизнес и операционная работа. За каждым сотрудником закреплены обязанности.

Управляющий является руководителем  Дополнительного офиса, ему подчиняются  все три блока. В обязанности управляющего входит: руководство и контроль деятельности офиса банка; занимается развитием корпоративного и розничного бизнеса в офисе; занимается развитием работы над привлечением на обслуживание и кредитование субъектов малого бизнеса (от 0,3 до 20 млн руб.), розничных клиентов (от 50 до 900 тыс. руб.), клиентов на зарплатные проекты,  обеспечением продаж продуктов для физических лиц (переводы, РКО, валютно-обменные операции); осуществляет контроль за соблюдением регламентов по бизнес направлениям; обеспечивает решение вопросов, связанных с обслуживанием клиентов; занимается решением административных и кадровых вопросов.

В каждом блоке у управляющего есть свои заместители. У каждого  заместителя есть свои подчиненные, которые взаимосвязаны друг с  другом.

Заместитель управляющего по корпоративному бизнесу занимается корпоративными клиентами. В его обязанности входит: комплексное развитие корпоративного бизнеса; привлечение на обслуживание и кредитование юридических лиц; организация работы офиса по обслуживанию клиентов в области корпоративного бизнеса.

Заместитель Управляющего по розничному бизнесу занимается розничными продажами, то есть клиентами на входящем потоке. Его главная задача в дополнительно  офисе это комплексное развитие розничного бизнеса в офисе, привлечение  на обслуживание и кредитование физических лиц.

В подчинении заместителя  управляющего по корпоративному бизнесу  есть менеджер по  привлечению корпоративных  клиентов, данный менеджер занимается непосредственно обслуживанием  клиентов этой области.

В подчинении заместителя  управляющего по розничному бизнесу: старший менеджер по продажам, как и менеджер по продажам занимаются активным привлечением физических лиц. Они находятся на входящем потоке и должны активно продавать банковские «розничные» продукты. Менеджеры и старшие менеджеры так же занимаются операционной работой в офисе.

Начальник операционного  зала является руководителем в операционном блоке, в подчинении имеет своего заместителя. Обязанности начальника и его заместителя: комплексное обслуживание физических и юридических лиц, оформление и обслуживание денежных переводов, депозитные операции, расчетно-кассовое обслуживание, оформление платежных поручений в рублях и иностранной валюте. Несут ответственность за качество операционного обслуживания клиентов в дополнительном офисе. Главной обязанностью является контроль за операционной работой всего отделения, контроль за обслуживанием клиентов в операционной сфере.