Банковские услуги юридическим лицам

 

2) Отзывной - если клиенту в течение срока действия депозита понадобится отозвать (полностью или частично) размещенные денежные средства. Можно управлять денежными средствами, размещёнными на депозите, путем отзыва части суммы депозита. Возможен выбор порядка начисления процентов — ежеквартально или в конце срока. Тарифы представлены в таблице 2.3.

Таблица 2.3 – Тарифы по депозиту «Отзывной» в КБ «Юниаструм Банк»

Сумма, валюта	Ставка, процентов годовых
	Стандартная ставка	При досрочном востребовании  суммы				Порядок выплаты %%
		До90 дней	До180 дней	До270 дней	До360 дней
Рубли от1 000 000до3 000 000	7,00	3,00	4,90	6,75	7,00	В конце срока
Рубли от1 000 000до3 000 000	6,90	3,00	4,80	6,65	6,90	Ежеквартально
Доллары от 100 000 до500 000	2,90	0,75	2,35	2,70	2,90	В конце срока
Доллары от 100 000 до500 000	2,80	0,75	2,25	2,60	2,80	Ежеквартально
Евро от 100 000 до 500 000	2,90	0,75	2,35	2,70	2,90	В конце срока
Евро от 100 000 до 500 000	2,80	0,75	2,25	2,60	2,80	Ежеквартально

 

3) Безотзывной - верный способ стабильного увеличения дохода. Данный депозит позволит клиенту получить максимально возможный доход. Самые высокие процентные ставки. Возможен выбор порядка начисления процентов — ежеквартально или в конце срока. Тарифы представлены в таблице 2.4.

Таблица 2.4 – Тарифы по депозиту «Безотзывной» в КБ «Юниаструм Банк»

Сумма, валюта	Ставка, процентов годовых
	От 31дня	От 61дня	От 91дня	От 181дня	От 271дня	1 год	Порядок выплаты %%
Рубли от 3 000 000 до 10 000 000	2,20	3,20	5,25	7,00	7,50	7,85	В конце срока
Рубли от 3 000 000 до 10 000 000	-	-	5,25	6,9	7,40	7,75	Ежеквартально
Доллары от 100 000 до 500 000	-	1,65	1,95	2,75	3,00	3,25	В конце срока
Доллары от 100 000 до 500 000	-	-	1,95	2,65	2,90	3,15	Ежеквартально
Евро от 100 000 до 500 000	-	1,65	1,95	2,75	3,00	3,25	В конце срока
Евро от 100 000 до 500 000	-	-	1,95	2,65	2,90	3,15	Ежеквартально

 

4) Пополняемый  - если клиент не исключает возможность появления дополнительных денежных средств для пополнения открытого депозита. Возможность пополнения депозита. Начисление процентов в конце срока. Тарифы представлены в таблице 2.5.

Таблица 2.5 – Тарифы по депозиту «Пополняемый» в КБ «Юниаструм Банк»

Сумма, валюта	Ставка, процентов годовых
	От 91дня	От 181дня	От 271дня	1 год
Рубли от 300 000до10 000 000	5,00	6,00	6,15	6,30
Доллары от 10 000 до 500 000	2,25	2,35	2,50	2,80
Евро от 10 000 до 500 000	2,25	2,35	2,50	2,80

 

б) Векселя. Это простое и ничем не обусловленное обязательство уплатить определённую денежную сумму в обусловленный срок. Сочетает в себе функции надёжного накопительного и расчётного финансового инструмента. Этим свойством вексель аналогичен банковскому депозиту, но в отличии от последнего имеет большую ликвидность, т.е. способность оборачиваться в деньги, т.к. его можно продать, им можно рассчитаться за поставленную продукцию или досрочно предъявить к погашению. Векселя Юниаструм Банка выдаются Банком юридическим лицам в т. ч. индивидуальным предпринимателям, резидентами и нерезидентами Российской Федерации только в Центральном офисе Банка. Основанием для выписки векселей служит Договор купли/продажи между Банком и первым векселедержателем, заключаемый в соответствии с правилами Банка и в соответствии с законодательством РФ. Для заключения Договора необходим комплект документов аналогичный комплекту документов для открытия банковского счета. Оформление и выдача векселей производится только после перечисления на счет Банка всей суммы, предусмотренной договором, а также после предоставления всех требуемых Банком документов, подтверждающих правомочность получателя векселей. За процедуру выдачи и за бланк векселя комиссия банком взимается в соответствии с Тарифами Банка. Юниаструм Банк предлагает следующие варианты использования собственных векселей:

1) расчётный инструмент, в случае если предприятие не хочет задействовать средства находящиеся на её расчётном счёте;

2) кредит под залог Векселей КБ «Юниаструм Банка»(ООО).

Кредитование корпоративных  клиентов. Юниаструм Банк реализует  эффективные программы кредитования корпоративных клиентов, которые  направлены на развитие бизнеса. К каждому  заемщику применяют индивидуальный подход в зависимости от структуры  кредитной сделки. Квалифицированные  специалисты оказывают консультационные услуги в выборе наиболее оптимальных  форм кредитования. Банк занимает активную позицию на рынке корпоративного кредитования и предлагает своим  клиентам привлекательные условия.

Основные направления  кредитования:

- Кредитование оборотного  капитала;

- Кредитование на приобретение  основных средств, реконструкция  и модернизация;

- Кредитование под полное  финансовое обеспечение;

- Коммерческий овердрафт;

- Рефинансирование задолженности по кредитам в других банках.

В Юниаструм Банке существуют два тарифных плана по данному  виду кредитования: кредит U-Super Prime и кредит U-Business Prime.

Основные требования к  заемщикам и в том и другом виде кредитования одинаковые:

1) Юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в Российской Федерации;

2) Юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные вне пределов Российской Федерации, осуществляющие операции либо имеющие активы в Российской Федерации;

3) Физические лица в рамках программы корпоративного кредитования;

4) Срок фактической работы бизнеса — не менее 2-х лет;

5) Наличие необходимых лицензий и сертификатов;

6) Отсутствие отрицательной кредитной истории. К отрицательной кредитной истории относятся: просрочки по погашению обязательств более 10 календарных дней за последние 180 календарных дней, либо просрочки, носящие систематический характер; погашение задолженности через суд;

7) Отсутствие претензии третьих лиц к счетам клиента (картотека неоплаченных документов, арест счетов и т.д.).

Наглядно основные условия  по кредитования в обоих видах  продуктах представлены в таблице 2.6.

Таблица 2.6 – Основные условия  кредитования корпоративных клиентов в ООО КБ «Юниаструм Банк»

Основные условия	Кредит U-Super Prime	Кредит U-Business Prime
Сумма кредита	От 30 000 000 рублей РФ	От 20 000 000 рублей РФ
Срок кредитования	На пополнение оборотных  средств – общим сроком до 5 лет. На инвестиционные цели –  общим сроком до 10 лет.
Валюта кредита	Рубли РФ, доллары США, Евро
Единоразавая комиссия	До5лет: 1,5%от суммы кредита От5до10лет:2%от суммы кредита	1,5 % от суммы кредита
Обеспечение	Недвижимость; Товары в обороте; Автотранспорт, спецтехника, оборудование; Поручительства владельцев бизнеса.
Порядок гашения	Погашение процентов –  ежемесячно; Погашение основного долга  – возможно составление индивидуального  графика погашения.

 

Также для физических лиц, которые работают в организациях, которые обслуживаются в «Юниаструм Банке» существуют льготные тарифы кредитования, на условиях составленных самим банком. Самый большой плюс в этом виде кредитования можно отметить минимальный  пакет документов, так как организация  при открытии счета в Банке  уже была проверена.

Кредитование предприятий  малого и среднего бизнеса. Кредит в рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса предоставляется на развитие бизнеса, приобретение основных средств, пополнение оборотных средств, приобретение автотранспорта, недвижимости и т.п.

Умный кредит малому бизнесу  — комплекс кредитных программ Юниаструм  Банка на любые бизнес-цели. Комплекс кредитных программ, позволяющих  выбрать наиболее эффективную схему  финансирования бизнеса или отдельного проекта в зависимости от целей  и возможностей клиента.

Основные условия кредитования:

- Сумма кредита от 500 000 до 50 000 000 рублей;

- Обеспечение - движимое  и/или недвижимое имущество, поручительство  собственников бизнеса или третьих  лиц;

- Срок кредитования -  до 5 лет на пополнение оборотных  средств и до 15 лет на инвестиционные  цели;

- Процентная ставка - от 12,5% годовых в рублях РФ и от 10,5% годовых в долларах США  и евро;

- Единоразовая комиссия  от 0,5%;

- Порядок погашения - ежемесячно  равными долями, возможно составление  индивидуального графика погашения;

- Срок рассмотрения заявки  до 5 рабочих дней (при условии  предоставления полного пакета  документов);

- Решение по кредиту  действует в течение 2-х месяцев.

Обязательные требования к заемщикам при кредитовании: срок фактической работы бизнеса – не менее 12 месяцев; доля собственности государства в бизнесе – не более 25%; отсутствие отрицательной кредитной истории, открытие счета в Юниаструм Банке.

Специалисты Банка подберут и предложат клиенту оптимальную  программу кредитования. Виды кредитования в рамках кредитования малого бизнеса:

1) Кредит со снижаемой  процентной ставкой. Есть некоторые  добавочные условия: обеспечением  является доля залога недвижимости  или поручительства фонда поддержки  малого бизнеса больше либо  равно 70% структуры залога;

2) Кредит на приобретение  недвижимости или транспорта  для бизнеса. Добавочные условия:  обеспечением является приобретаемая  недвижимость (жилая, коммерческая, земельные участки и т.д.) либо  приобретаемый транспорт, спецтехника  и поручительство собственников  бизнеса или третьих лиц, а  так же существует первоначальный  взнос до 40% (в случае предоставления  дополнительного обеспечения размер  аванса может быть уменьшен).

3) Овердрафт. Добавочные  условия: сроки предоставления  овердрафта от 6 до 12 месяцев, плюс  обязательным условием является  расчетно-кассовое обслуживание  в Юниаструм Банке не менее 1 месяца. Лимит кредитования до 40% от оборотов по расчетному счету в Юниаструм Банке за последние 3 месяца.

Взаимодействие Юниаструм  банка и правительства Москвы по программам поддержки малого бизнеса: Юниаструм Банк участвует в программе  по предоставлению субсидий в целях  компенсации части процентной ставки по кредитам субъектов малого предпринимательства  в сумме от 1/3 до 2/3 ставки рефинансирования. Юниаструм Банк осуществляет кредитование под поручительство Региональных Фондов и Фонда содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы до 50% от суммы  желаемого кредита.

Юниаструм Банк предлагает зарплатные проекты, условия которых  разрабатываются с учетом особенностей бизнеса клиента.

Заключая договор с  Банком в рамках зарплатного проекта, клиент получает:

- гибкие тарифы на зачисление  зарплаты и приравненных к  ней платежей;

- возможность установки  банкоматов на территории компании  или в непосредственной близости  от нее;

- упрощение процедуры  выплаты заработной платы и  приравненных к ней платежей;

- оптимизация работы бухгалтерии  компании;

- отсутствие расходов  на инкассацию заработной платы;

- при наличии у компании  филиалов в России, возможна выплата  заработной платы и приравненных  к ней платежей централизованно  из Головного офиса компании;

- улучшение социальной  политики компании благодаря  кредитной программе Банка для  сотрудников.

Специальное предложение руководителям компании:

- карты  Visa Gold без взимания комиссии за  годовое обслуживание карты;

- оформление  карты U-Profy-Credit по льготной процентной  ставке 15,9% годовых;

- оформление  кредитной карты Visa Platinum с кредитным  лимитом до 3 000 000 рублей по льготной  процентной ставке 14,9% годовых.

В рамках реализации зарплатных проектов Юниаструм  Банк выпускает банковские карты  международных платежных систем Visa и MasterCard следующих карточных продуктов:

1) U-Profy — расчетная карта сотрудника компании для зачисления заработной платы и приравненных к ней платежей.