Банковские услуги юридическим лицам

Основные издержки, которые несет  банк при продвижении данной услуги:

- заключить с ООО «Таможенная платежная система» договор о выпуске и обслуживании таможенных карт «ЗЕЛЁНЫЙ КОРИДОР» (около 20 000 рублей);

- оплатить счет за регистрацию Банка-эмитента в таможенной платежной системе (около 30 000 рублей);

- разработать тарифы для клиентов банка по выпуску и обслуживанию карт, реклама для продвижения данной услуги (около 20 000 рублей);

- приступить к эмиссии карт таможенной платежной системы ЗЕЛЁНЫЙ КОРИДОР (около 10 000 рублей).

После проведения опроса в  рамках продвижения данной услуги стало  известно, что клиенты обеих категорий  заинтересованы, в большей степени  конечно клиенты с высоким  уровнем доходности. Так как при  перевозке товаров, которые реализует  клиент всегда проблемно и очень  долго разбираться с таможенной службой на постах. Данная услуга поможет  устранить возможные проблемы.

Если учесть все затраты  и возможную прибыль, то услуга будет  окупаема.

Частный банк - Private Banking. Это индивидуальное обслуживание банком состоятельных клиентов. При этом подход банка при предоставлении услуг принципиально отличается от обычного. Банк в этом случае занимает место личного финансиста по многим вопросам, поэтому применяется термин – «Личный банкир».

Стандартами обслуживания Private banking являются: персональный менеджер, индивидуальный подход к запросам клиента, обособленные подразделения для обслуживания VIP-клиентов, клубные привилегии. Важную роль играют высокая оперативность, возможность гибкого графика обслуживания, а также в отдельных случаях выезд к клиенту.

Private banking - это возможность иметь  своего личного банкира с комплексным  подходом к решению финансовых  вопросов, высокими стандартами  обслуживания, качественно иным набором банковских услуг.

В рамках private banking оказываются классические банковские услуги, но с более высоким сервисом для VIP-клиентов и индивидуальными условиями:

1) Операции по счетам. В рамках private banking оказывается расчетно-кассовое обслуживание VIP-клиентов и привлекательными условиями:

- Личный менеджер контролирует прохождение платежей;

- Возможно снижение комиссии за переводы;

- Возможно снятие наличных средств без комиссии;

- Оптимизация прохождения платежей за пределы РФ;

2) Депозиты. В рамках private banking условия по размещению депозитов для VIP-клиентов имеют более привлекательные условия, чем стандартные продукты этого же банка:

- Повышенная процентная  ставка;

- Депозиты в нестандартных  валютах (фунт стерлингов, швейцарский  франк, японская йена) для расширения  валютного портфеля;

- Условия по частичному  досрочному снятию средств.

3) Кредитование. В рамках private banking VIP-клиенты кредитуются на более выгодных условиях:

- Пониженная процентная  ставка;

- Высокий лимит кредитования;

- Упрощенное оформление  документов;

- Кредитование нестандартных  покупок (эксклюзивные автомобили, яхты элитная недвижимость и  т.п.)

Условия предоставления классических банковских услуг для клиентов private banking могут устанавливаться индивидуально под запросы каждого конкретного клиента.

Так как эта услуга предназначена  только для клиентов с высоким  уровнем доходности был проведения опрос только с данной категорией клиентов в рамках продвижения услуги. Стало известно, что клиенты положительно относятся к данной услуге, так  как учитывается их пожелание  на VIP-обслуживание и выделение личного сотрудника для решения всех финансовых вопросов, плюс ко всему это отдельное отделение для обслуживания.

Проведя мониторинг по продвижению  данной услуги, можно сделать вывод, что банк понесет большие затраты, основными являются:

- открытие отделения для  VIP-клиентов (около 200 000 рублей на организацию открытия и установку оборудования, 100 000 рублей за аренду помещения в месяц);

- подбор высококвалифированного  персонала с дальнейшим его  обучением (около 40 000 рублей на обучение, заработная плата на каждого сотрудника около 50 000 рублей в месяц).

Поскольку подобный сервис предполагает повышенные затраты банка на его  организацию, то банк устанавливает  нижний порог для клиента, который  получает комплекс услуг private banking. Основным требованием является размещение в банке депозита на определенную сумму (не менее 30 000 – 50 000 долларов США).

В связи с этим, можно сделать  вывод, что банк получит крупную  прибыль, так как остатки на счетах клиентов высокие, данную категорию  клиентов проще привлечь на максимальное количество банковских услуг, а так  же банк выходит на принципиально  новый уровень, на высокую позицию  в рейтингах как банк для состоятельных  клиентов. Клиентов с высоким уровнем  доходности в банке не менее 50%, что  является положительным критерием  в продвижении данной услуги, но в той же мере это очень рискованно.

Подводя итоги вышеизложенному, следует отметить, что развитие банковских продуктов и услуг, в частности, расширение спектра и повышение  качества банковских продуктов и  услуг будут способствовать дальнейшему  развитию ООО КБ «Юниаструм Банк», упрочнению его финансового положения, поможет  оставаться лидером в конкурентной борьбе. Стратегическими целями развития банковских услуг должно стать достижение уровня обслуживания, позволяющего максимально  удовлетворять потребности юридических  лиц в банковских услугах, приближение  параметров банковских продуктов и  услуг к уровню развитых стран.

За счет расширения спектра  услуг, освоения новых сегментов  рынка банковских услуг происходит оптимизация использования текущих  возможностей и, следовательно, повышается рентабельность деятельности банка, растет отдача от вложенного капитала. Внедрение  новых банковских услуг предполагает изучение передового зарубежного опыта, развитие банковских технологий, дальнейшее совершенствование менеджмента  и маркетинга в данной сфере.

Заключение

Перед написанием дипломной  работы  была поставлена цель и сформулированы задачи, которые реализованы в  трех разделах работы.

В работе рассмотрены теоретические аспекты банковских услуг юридическим лицам, особенности предоставления банковских услуг юридическим лицам, принятые в ООО КБ «Юниаструм Банк», организационно – экономическая характеристика банка, а так же деятельность банка в данном направлении.

В первом разделе дипломной  работы, в соответствии с поставленными задачами было установлено следующее:

- дано определение понятия «банковская услуга» - это предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций;

- рассмотрены основные  этапы развития теории банковских  услуг, а так же состояние  банковских услуг на современном  этапе;

- выявлена взаимосвязь и различия между понятиями банковская операция, банковская услуга и банковский продукт, дано определение каждому понятию;

- раскрыты функции банковской  системы, а именно: функция организации денежных расчетов – расчетная функция, функция аккумулирования временно свободных денежных средств – сберегательная функция, функция кредитования приоритетных отраслей экономики – кредитная функция;

- подробно рассмотрена классификация банковских услуг по различным критериям. Критерии включают классификации в зависимости: от направленности на удовлетворение потребностей клиента, от соответствия специфике банковской деятельности, от субъектов получения услуг, от способа формирования и размещения ресурсов банка, от оплаты за предоставление услуги, от связи с движением материального продукта;

- подробно раскрыты законодательные  акты и нормативы, регулирующие  банковские услуги в части  обслуживания юридических лиц.

Во втором разделе диплома, в соответствии с поставленными задачами, дана организационно-экономическая характеристика ООО КБ «Юниаструм Банк» в целом, а так же Дополнительного Офиса в частности. Кроме того, рассмотрен широкий спектр предоставляемых банком продуктов и услуг для юридических лиц в ООО КБ «Юниаструм Банк». Среди них выделены следующие: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, интернет банк-клиент, размещение временно свободных денежных средств, инкассация, кредитование корпоративных клиентов, кредитование предприятий малого и среднего бизнеса, зарплатные проекты, корпоративные карты, эквайринг и др. Описаны особенности предоставления данных видов банковских услуг для юридических лиц в ООО КБ «Юниаструм Банк», раскрыты тарифы и условия всех услуг, расставлены более приоритетные для клиента услуги. Выявлено, что ООО КБ «Юниаструм Банк» предоставляет большое количество разнообразных услуг корпоративным клиентам, предлагает более гибкие, лояльные и удобные условия в программе кредитования. При расчетно-кассовом обслуживании существует много разных способов проведения платежей. На остаток средств возможно начисление процентов. Разные виды депозитов на выбор клиента и т.п. ООО КБ «Юниаструм Банк» является универсальным банком и имеет большое количество плюсов.

В третьем разделе предложены рекомендации и предложения по оптимизации предоставления банковских услуг юридическим лицам в ООО КБ «Юниаструм Банке», на основе проведенных опросов всех клиентов, находящихся на обслуживании. Разработаны следующие рекомендации:

1) Предложены качественно новые услуги для обслуживания юридических лиц, а именно: корпоративное страхование; инкассация; СМС-ифнормирование по расчетным, текущим счетам; выпуск и обслуживание карт таможенной платежной системы «ЗЕЛЕНЫЙ КОРИДОР»; Частный банк - Private Banking.

2) Необходимо создать отдельный дополнительный офис для VIP–обслуживания, который можно оборудовать соответствующим образом.

3) Необходим подбор высококвалифированного персонала с дальнейшим его обучением, для работы со состоятельными клиентами банка.

Список использованных источников

1 Мехряков В. Д. Обеспеченность  банковскими услугами // Банковское  дело. – 2007.- №08. – С. 17.

2 Иванов А. Н. Банковские  услуги: зарубежный и российский  опыт. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 176 с.

3 Банки и банковские  операции. Учебник для вузов / Е.Ф. Жукова – М.: Банки и  биржи ЮНИТИ, 2007. – 565 с.

4 Основы банковского права:  курс лекций./ Агарков М.М. –  3-е изд. -М.: Волтерс Клувер, 2006. –336 с.

5 Ефимова Л.Г. Банковское  право. Том 1: Банковская система  Российской Федерации - М.:Статус, 2010. –404 с. 

6 Хотеев Л. Становление  банковской системы // Экономика  и жизнь. – 2007.- №30. – С. 9.

7 Колесникова В.И. и Л.П. Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учеб. пособ. М.: Финансы и статистика, 2008.

8 Белоглазова Г.Н. и Кроливецкая Л.П. Банковское дело – Организация деятельности коммерческого банка: М.: Высшее образование, 2008.

9 Жуков Е.Ф. Банковский  менеджмент, учебник для студентов  вузов – 2 изд. перераб. и  доп. М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007.

10 Федеральный закон от 2 декабря1990г. №395-1 «О банках и  банковской деятельности» (ред.  от 11.07.2011): принят Государственной  Думой РФ 02.12.1990г.

11 Федеральный закон от 10 июля 2002г. №86-ФЗ «О центральном  банке Российской Федерации» (ред.  от 19.11.2011): принят Государственной  Думой РФ 10.07.2002г.

12 Гражданский Кодекс  Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994г. №51-ФЗ: принят Государственной  Думой РФ 22.12.1995г.

13 Инструкция ЦБ РФ  от 14 сентября 2006г. № 28-И «Об  открытии и закрытии банковских  счетов, счетов по вкладам (депозитам)»  (ред. от 25.11.2009): принята Государственной  Думой РФ 14.09.2006г.

14 Положение ЦБРФ от 26 марта 2007г. №302-П «О правилах  ведения бухгалтерского учета  в кредитных организациях, расположенных  на территории Российской Федерации» (ред. от 08.11.2010): принято Государственной  Думой РФ 26.03.2007г.

15 Положение ЦБРФ от 3 октября  2002г. №2-П «О безналичных расчетах  в Российской Федерации» (ред.  от 13.05.2011г.): принято Государственной  Думой РФ 03.10.2002г.

16 Приказ МинФина РФ  от 24 ноября 2004г. №106н «Об утверждении  правил указания информации в  полях расчетных документов на  перечисление налогов, сборов  и иных платежей в бюджетную  систему Российской Федерации» (ред  от. 30.12.2010г.): принят Государственной  Думой РФ 24.11.2004г.

17 Письмо ЦБРФ от 23 июля 2008г. №18-1-2-9/1706 «О бухгалтерском  учете документов, помещенных в  картотеки к внебалансовым счетам  №90901 и №90902»: принято Государственной  Думой РФ 23.07.2008г.

18 Федеральный закон от 7 августа 2001г. №115-ФЗ «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов,  полученных преступным путем,  и финансированию терроризма»  (ред. от 08.11.2011г.): принят Государственной  Думой РФ 07.08.2001г.

19 Положение ЦБРФ от 19 августа 2004г. №262-П «Об идентификации  кредитными учреждениями клиентов  и выгодоприобретателей в целях  противодействия легализации (отмыванию)  доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма»  (ред. от 14.09.2006г.): принято Государственной  Думой РФ 19.008.2004г.

20 Федеральный закон от 10 декабря 2003г. №173-ФЗ «О валютном  регулировании и валютном контроле»  (ред. от 18.07.2011г., с изм. от 21.11.2011г.): принят Государственной Думой  РФ 10.12.2003г.

21 Положение ЦБРФ от 26 июня 1998г. №39-П «О порядке начислении  процентов по операциям, связанным  с привлечением и размещением  денежных средств банками, и  отражения указанных операций  по счетам бухгалтерского учета» (ред. от 26.11.2007г.): принято Государственной  Думой РФ 26.06.1998г.

22 Положение ЦБРФ от 24 апреля 2008г. №318-П «О порядке  ведения кассовых операций и  правилах хранения, перевозки и  инкассации банкнот и монет  Банка России в кредитных организациях  на территории Российской Федерации» (ред. от 13.05.2011г.): принято Государственной  Думой РФ 24.04.2008г.

23 Положение ЦБРФ от 24 декабря 2004г. №266-П «Об эмиссии  банковских карт и об операциях,  совершаемых с использованием  платежных карт» (ред. от 23.09.2008г.): принято Государственной Думой  РФ 24.12.2004г.

24 Официальный сайт ООО  КБ «Юниаструм Банк»// http://www.uniastrum.ru/