Звіт з виробничої практики на базі SEB банку

Ще однією формою забезпечення кредиту є порука. При цьому поручитель заповняє анкету поручителя – фізичної особи (додаток___). Після чого оформляється договір поруки (додаток____).

Позичальник може звертатися до банку з вимогою отримання інформації про стан своєї заборгованості, в такому разі за технологічною картою оформлення банківської довідки (додаток___) банк може надати:

• довідку про залишок кредиту (додаток___);
• довідку про відсутність заборгованості за кредитом (додаток___).

9. Контроль банку за станом кредитних операцій.

 

 

Контроль банку за станом кредитних операцій здійснюється на підставі Регламенту моніторингу та оперативного реагування щодо появи проблемної/простроченої заборгованості за кредитами юридичних та фізичних осіб, окрім клієнтів корпоративного напрямку ПуАТ «СЕБ Банк» (додаток____). Даний внутрішньобанківський документ був затверджений з метою регламентування внутрішніх банківських правил взаємодії підрозділів по виявленню потенційних проблем з обслуговуванням боргу за активними операціями банку та запобіганню виникнення простроченої заборгованості.

Для попередження виникнення простроченої заборгованості за кредитами фізичних та юридичних осіб менеджер щомісячно до 22-го числа поточного місяця за допомогою відповідного звіту в АБС («Платіжний календар») формує календарний план погашення заборгованості за кредитами на наступний місяць.

У разі неможливості сплати позичальником чергового платежу менеджер з’ясовує необхідність реструктуризації кредитної заборгованості. У разі відмови від реструктуризації менеджер запрошує позичальника до відділення та отримує від позичальника заяву з обґрунтування причин відмови. Уразі самостійного звернення позичальника з метою реструктуризації кредитної заборгованості до відділення, позичальник письмово оформлює клопотання щодо реструктуризації кредитної заборгованості.

Щомісячно до 20 числа поточного місяця керівники відділень формують календарний план для перегляду на наступний місяць (за допомогою звіту в АБС) та доводять менеджерам перелік позичальників, за якими необхідно здійснити перелік справ у наступному місяці.

Відповідальний працівник Департаменту розвитку роздрібного бізнесу щомісяця до 10-го числа, за допомогою звіту АБС («Звіт про динаміку простроченої заборгованості за кредитами») формує робочий файл станом на 1 число поточного місяця. З переліку прострочених кредитів виключаються кредити, що передані в роботу колекторських компаній.

В день виникнення простроченої заборгованості менеджер підрозділу банку по обслуговуванню роздрібних клієнтів зв’язується з позичальником по телефону та інформує про суму простроченої заборгованості та дату її виникнення, з’ясовує причини виникнення простроченої заборгованості, роз’яснює позичальнику можливі наслідки та штрафні санкції за подальше непогашення.

Робота зі спецактивами банку регламентується Порядком роботи із спеціальними активами в ПуАТ «СЕБ Банк» (додаток___). Метою затвердження даного документа є регламентація роботи Департамента спеціальних активів та інших підрозділів банку щодо відновлення якості активів (зменшення проблемної заборгованості), примусового стягнення боргу.

З моменту виникнення простроченої заборгованості  менеджер проводить роботу із позичальником щодо її погашення.

Досудове врегулювання проблемної заборгованості та відновлення контактів з позичальником забезпечує відділ по роботі з позичальниками. Цей відділ залучається до роботи в разі прийняття рішення щодо залучення департаментом спеціальних активів.

Відділ по роботі з позичальниками, при залучені до роботи здійснює наступні обов’язкові дії:

• проводить заходи, щодо відновлення контактів з позичальниками;
• проводить перемовини з позичальником щодо досудового врегулювання проблемної заборгованості;
• збирає інформацію щодо реального фінансового стану, наявних активів та ділової репутації позичальника.

досудове врегулювання проблемної заборгованості за рахунок реалізації майна позичальника, в т. ч. заставного, розглядається банком як один із пріоритетних шляхів погашення зобов’язань позичальника. Реалізація заставленого майна можлива лише за рішенням кредитного комітету. реалізація активів за умови добровільної згоди позичальника детально регламентується окремою інструкцією (зараз розробляється).

Списання боргу в банку відбувається відповідно до інструкції про порядок зупинки нарахування процентних/комісійних доходів та списання безнадійної заборгованості в ПуАТ «СЕБ Банк». Працівники відділу юридичної підтримки, відділу по роботі з позичальником вживають всіх можливих заходів щодо повернення коштів по борговим зобов’язанням, які були списані з балансу банку та щорічно звітує на Кредитному комітеті щодо проведеної роботи.

Впродовж роботи з проблемними кредитами між банком в позичальником має місце листування, наприклад:

• повідомлення про порушення умов кредитного договору (додаток___);
• вимога щодо погашення простроченої заборгованості (додаток___).

Також листи можуть відправлятися до поручителя (додаток____; додаток___).

 

10.   Операції з ведення рахунків клієнтів банку в іноземній валюті.

 

 

Клієнт банку на свій вибір може відкрити рахунок у національній валюті, іноземній валюті або мультивалютний рахунок.

Порядок відкриття та використання рахунків в іноземній валюті фізичними особами регламентується Процесом відкриття, використання та закриття поточних рахунків в національній та іноземних валютах фізичним особам.

Для проведення платежу з поточного рахунку в іноземній валюті (на підставі платіжного доручення на паперовому носії) фізична особа подає фахівцю фронт-офісу:

1. паспорт або інший документ, що засвідчує особу клієнта (представника юридичної особи), та, в разі необхідності, оригінал (або нотаріально засвідчену копію) відповідної довіреності, що підтверджує повноваження особи на здійснення платежу;
2. заповнені два примірники бланків платіжного доручення в іноземній валюті;
3. підтвердні документи, які потрібні для здійснення валютного контролю за правомірністю перерахування іноземної валюти з рахунку платника.

Після отримання документів працівник банку перевіряє їх на коректність та правомірність, після чого розміщує сканкопію платіжного доручення клієнта та копії підтвердних документів у базі «Клієнти» на платформі IBM Lotus Domino/Notes.

На всіх примірниках платіжних доручень в іноземній валюті в правому верхньому куті проставляє дату надходження в банк, ставить підпис і вводить в АБС Б2 наступні дані:

• дата валютування;
• сума платежу;
• назва/П.І.Б. одержувача;
• номер рахунку одержувача;
• назва банку одержувача;
• призначення платежу.

Для проведення розрахунків в іноземній валюті юридичними особами вони через установу банку купують іноземну валюту на міжбанківському валютному ринку. Регламентує виконання операцій, під час якої банк приймає від клієнта заявку з необхідним пакетом документів, здійснює купівлю/продаж іноземної валюти на МВРУ та зарахування іноземної/національної валюти на рахунок клієнта Процес обслуговування операцій купівлі/продажу безготівкової іноземної валюти клієнтам банку (додаток___).

Порядок відкриття, використання та ведення рахунків в іноземній валюті юридичних осіб регламентується Процесом відкриття, використання та закриття поточних рахунків в національній та іноземних валютах суб’єктам господарювання, нерезидентам інвесторам та іноземним представництвам.

Для проведення платежу з поточного рахунку в іноземній валюті (на підставі платіжного доручення на паперовому носії) платник подає фахівцю фронт-офісу:

1. паспорт або інший документ, що засвідчує особу клієнта (представника юридичної особи), та, в разі необхідності, оригінал (або нотаріально засвідчену копію) відповідної довіреності, що підтверджує повноваження особи на здійснення платежу;
2. заповнені два примірники бланків платіжного доручення в іноземній валюті, що завірені печаткою і підписані особами, які вповноважені розпоряджатися рахунком і зразки підпису яких заявлені банку в картці із зразками підписів і відбитка печатки. Під час підписування платіжного доручення не дозволяється виправлення.
3. підтвердні документи, які потрібні для здійснення валютного контролю за правомірністю перерахування іноземної валюти з рахунку платника. Такими документами можуть бути: копії зовнішньоекономічного договору на постачання товарів, виконання робіт, надання послуг, завірених підписом керівника і печаткою клієнта; копії митних декларацій, що підтверджують імпорт товару, копії актів виконаних робіт, наданих послуг; копії рахунків-фактур або інвойсів; інші документи, необхідні для виконання функції агента валютного контролю,  передбачені діючим законодавством України та внутрішніми процедурами банку). Копії підтвердних документів, що складені іноземною мовою, повинні бути перекладені на українську мову і нотаріально завірені в Україні. Підтвердні документи на момент подачі платіжних доручень можуть бути вже зареєстровані в підсистемі АБС Б2 «Імпортно-експортні контракти».

Після отримання документів фахівець фронт-офісу:

1. перевіряє паспорт або інший документ, що засвідчує особу клієнта (представника юридичної особи), на відповідність чинному законодавству;
2. виконує первинний контроль щодо фінансового моніторингу здійснення платежу у відповідності з Правилами внутрішнього фінансового моніторингу банку, програми ідентифікації і вивчення клієнтів тощо;
3. перевіряє підпис і відбиток печатки, а також коректність даних та заповнення клієнтом всіх обов’язкових полів бланку платіжного доручення в іноземній валюті: дата складання документа; назва / П.І.Б. платника; ідентифікаційний код платника; назва банку платника; номер рахунку платника; назва / П.І.Б. одержувача; номер рахунку одержувача; код та назва банку одержувача; код та назва банку кореспондента (за необхідності); сума платежу; призначення платежу.
2. Вводить дані підтвердного документу, який необхідний для здійснення валютного контролю, в АБС Б2 в підсистему «Імпортно-експортні контракти»;
3. Розміщує сканкопію платіжного доручення клієнта та копії підтвердних документів у базі «Клієнти» та надсилає повідомлення із зв’язком відповідальному працівнику управління валютного контролю та міжнародних розрахунків операційного департаменту.

Після перевірки коректності внесених (в платіжне доручення) клієнтом даних фахівець фронт-офісу:

1. на оригіналах підтвердних документів робить відмітку банку, яка має містити дату здійснення переказу, суму та назву перерахованої іноземної валюти і засвідчує підписом та відбитком особистого штампу;
2. На всіх примірниках платіжних доручень в іноземній валюті в правому верхньому куті проставляє дату надходження документів в банк, ставить підпис, і вводить дані наданого клієнтом платіжного доручення в АБС Б2.

Авторизує (підтверджує, «проводить» в АБС Б2) платіжне доручення в іноземній валюті фахівець фронт-офісу, який ввів платіжне доручення, або інший фахівець відділення.

Співробітник, який авторизує платіжне доручення в іноземній валюті, повинен упевнитися, що печатка, підпис й інші дані платника на платіжному дорученні відповідають картці із зразками підписів і відбитка печатки.

Контроль банку за здійсненням платежів в іноземній валюті регламентується Процесом виконання функцій агента валютного контролю за операціями клієнтів та власними господарськими операціями банку (додаток___). Даний внутрішньобанківський документ регламентує порядок взаємодії підрозділів банку під час проведення контролю правомірності здійснення резидентами розрахунків з нерезидентами за зовнішньоекономічними контрактами, дотримання строків розрахунків за експортними, імпортними, а також своєчасного інформування уповноважених державних органів про порушення резидентами законодавства, що пов’язано з валютним регулюванням та валютним контролем.

 

11. Оформлення й облік неторговельних операцій в іноземній валюті. Обмінні валютні операції

 

 

Процес про організацію та операцій купівлі-продажу готівкової іноземної валюти за готівкові гривні в ПуАТ «СЕБ Банк» (додаток___) визначає та систематизує основні засади організації готівкових валютно-обмінних операцій в ПуАТ «СЕБ Банк».

Валютно-обмінні операції для фізичних осіб (резидентами і нерезидентами) здійснюються касами відділень банку. Операційні каси банку здійснюють такі валютно-обмінні операції:

• купівля у фізичних осіб готівкової іноземної валюти за готівкові гривні;
• продаж фізичним особам іноземної валюти за готівкові гривні;
• зворотній обмін фізичним особам-нерезидентам невикористаних готівкових гривень на готівкову іноземну валюту;
• купівля-продаж дорожніх чеків за готівкову іноземну валюту, а також купівля-продаж дорожніх чеків за готівкову гривню;
• прийняття на інкасо банкнот іноземних держав та іменних чеків.

Каса банку, при роботі з валютними цінностями, не обмежується щодо номіналу та року емісії банкнот іноземної валюти, які є законним платіжним засобом на території відповідної іноземної держави, з якою здійснюється валютно-обмінні операції, крім тих обмежень, які встановлює НБУ.

Голова правління банку до початку робочого дня встановлює єдиний курс купівлі та продажу іноземних валют згідно з розпорядженням банку. Банк не має права змінювати значення курсу купівлі та продажу валют протягом операційного (робочого) дня. Комісійна винагорода за валютно-обмінні операції стягується виключно в гривнях.

При проведенні операцій купівлі-продажу іноземної валюти за готівкову гривню касир:

• приймає від клієнта іноземну/національну валюту;
• перевіряє її достовірність;
• перераховує і уточнює у клієнта суму;
• оформляє в АБС Б2 квитанцію форми №377-К;
• роздруковує два примірники квитанції форми №377-К, передає клієнтові для підпису, готує для видачі суму грошових коштів, зіставляє її з сумою, вказаною в квитанції;
• підписує два екземпляри квитанції;
• видає клієнтові його примірник квитанції;
• видає клієнтові грошові кошти.

Операція сторно виконується касиром в разі звернення клієнта з відмовою від обмінної операції не пізніше 15 хвилин після проведення такої операції та пред’явлення клієнтом квитанції про проведення обмінної операції, в якій вказано час проведення такої операції.