Звіт з виробничої практики на базі SEB банку

Проценти на вклад, залучений відповідно до договору банківського вкладу, нараховуються від дня, наступного за днем надходження до банку грошових коштів, по день, який передує поверненню грошових коштів вкладнику або списанню з вкладного рахунку вкладника з інших підстав.

ПуАТ «СЕБ Банк» є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Якщо вкладник має відкритий поточний або вкладний рахунок в банку фахівець фронт-офіс перевіряє дані з документів для ідентифікації вкладника – звіряє їх з даними, введеними в базу АБС. В разі зміни документів, здійснюється повторна ідентифікація вкладника.

Якщо потенційний вкладник не має відкритого поточного або вкладного рахунку в банку, фахівець фронт-офісу ідентифікує особу, яка має намір відкрити вкладний рахунок, на підставі документів, що необхідні для відкриття вкладного рахунку фізичній особі:

• паспорт;
• оригінал довідки ДПА про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків.

Фахівець фронт-офісу здійснює ідентифікацію особи, яка відкриває рахунок: робить копії сторінок або документа, що його заміняє, які містять:

• Прізвище, ім’я, по батькові;
• дату народження;
• серію і номер паспорта або документа, який його замінює;
• дату видачі та найменування органу, що видав паспортний документ;
• місце проживання або тимчасового перебування;
• інформацію про громадянство (якщо особа, яка відкриває рахунок, є нерезидентом).

Всі копії засвідчуються підписами фахівця фронт-офісу та фізичної особи, яка відкриває вкладний рахунок, як такі, що відповідають оригіналу, і зберігаються в справі з юридичного оформлення вкладного рахунку.

Для реєстрації в АБС нового клієнта-вкладника використовує технологічну карту алгоритму заведення контрагенту (компанії-розробника АБС).

Реєстрація (заведення, відкриття) вкладника відбувається в АБС на формі «Контрагенты/ Контрагенты». Введена інформація щодо реквізитів вкладника та його рахунку, забезпечує ведення балансового обліку і складання звітності.

При реєстрації вкладника в АБС фахівець фронт-офісу обов’язково заповнює поля основних вкладок формі «Контрагенты»: «Паспорт», «Параметры», «ГНА/Гос.адм.», «Адрес», «Рейтинг».

На підставі внесених в АБС (на формі «Контрагенты») даних вкладника та заведеної в АБС (на формі «Сделки / Депозиты физлиц / Депозиты+ / Депозиты физ. лиц») електронної угоди фахівець фронт-офісу формує договір банківського вкладу (в двох екземплярах). Параметри договору формуються на підставі даних, що занесені в АБС Б2 відповідно до виду банківського вкладу.

Фахівець фронт-офісу перевіряє та своїм підписом завіряє правильність параметрів договору банківського вкладу. після цього уповноважений працівник банку підписує договір (додаток___) із вкладником. 

Грошові кошти на вкладні рахунки фізичних осіб можуть бути внесені готівкою, перераховані з іншого вкладного або поточного рахунку і повертаються вкладникові готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника.

Зарахування готівкових коштів на вкладний рахунок нерезидента здійснюється лише за наявності підтвердження джерел походження цих коштів (підтверджуючі документи надаються до банку в оригіналі, копії цих документів залишаються в документа дня банку).

В разі внесення коштів на вкладний на вклад готівкою фахівець фронт офісу оформлює заяву на переказ готівки.

Відповідно до умов договору банківського вкладу або заяви вкладника (додаток___) фахівець фронт-офісу здійснює перерахування вкладнику суми вкладу на поточний (в тому числі картковий) рахунок, або видає готівкою, виконуючи операцію «Привличение/Возврат/Вернуть депозит» на електронній угоді «Депозиты+» у АБС.

Якщо вклад пролонгується, він буде діяти за процентною ставкою, що діяла на момент пролонгації по відповідному виду вкладу.

Порядок здійснення вкладних операцій з суб’єктами господарювання регламентує «Процес здійснення вкладних операцій з суб’єктами господарювання».

Вклади від суб’єктів господарювання у національній валюті України, доларах США та євро. Банком пропонуються такі види строкових банківських вкладів юридичних осіб:

 

Назва депозиту	Строк	Виплата відсотків	Можливість поповнення	Автоматична пролонгація
«Строковий»	Від 1-го місяця до 2-х років	В кінці строку / щоквартально / щомісячно	-	-
«Короткостроковий»	Від 1-го дня до 1-го року	В кінці строку	-	-
«Строковий з поповненням»	Від 3-х до 2-х років	В кінці строку / щоквартально / щомісячно	+	-

 

  Грошові кошти на вкладні рахунки перераховуються вкладником з його поточних рахунків і повертаються банком в безготівковій формі на його поточні рахунки.

В разі зменшення процентної ставки за вкладом вкладнику надсилається від імені банку лист з пропозицією підписати до договору банківського вкладу додаткову угоду про зменшення процентної ставки за вкладом. У випадку, якщо упродовж 20 календарних днів з моменту отримання повідомлення про зменшення процентної ставки (датою відліку строку являється дата відправлення повідомлення підприємством зв’язку по штемпелю поштового відділення) вкладник письмово повідомив Банк про незгоду із запропонованою зміною ставки, банк повертає йому суму вкладу з виплатою процентів за весь фактичний час знаходження вкладу на вкладному рахунку (без зміни процентної ставки). Після закінчення зазначеного 20-денного строку здійснюється дострокове повернення вкладу з застосуванням передбачених договором тарифів.

Якщо потенційний вкладник не має відкритого поточного або вкладного рахунку в банку, фахівець фронт-офісу здійснює ідентифікацію особи, яка відкриває вкладний рахунок, та перевіряє пакет документів, необхідних для відкриття рахунку, відповідно до правового статусу вкладника:

• юридична особа (додаток___);
• фізична особа підприємець (додаток___);
• відокремлений підрозділ юридичної особи (додаток___).

Документи, подані вкладником для відкриття рахунку, мають бути чинним та містити достовірну інформацію на час їх подання банку.

Після надання суб’єктом господарювання всіх документів, необхідних для відкриття рахунку, фахівець фронт-офісу перевіряє статус та дані державної реєстрації клієнта на дату відкриття рахунку через веб-сайт Єдиного державного реєстру – http://irc.gov.ua/ua/search.html  для здійснення пошуку необхідно, перейшовши на веб-сайт:

1. Проставити галочку - «Згоден з умовами пошуку в ЄДР»;
2. Вибрати тип клієнту – «Фізична особа» або «юридична особа»;
3. Ввести в поле «Пошуковий запит» - ЄДРПОУ / податковий номер або назву / ПІБ клієнта;
4. Натиснути «Шукати»;
5. Ввести пошуковий код, який з’явиться на екрані, та натиснути «ок»;
6. Роздрукувати сторінку веб-сайту.

Фахівець фронт-офісу перевіряє наступні дані:

• ідентифікаційний код (відображається на веб-сайті тільки для юридичних осіб);
• найменування юридичної особи / П.І.Б. фізичної особи – підприємця;
• місцезнаходження (відображається на веб-сайті тільки для юридичних осіб);
• П.І.Б. керівника (відображається на веб-сайті тільки для юридичних осіб;
• дата та назва останньої реєстраційної дії;
• дані про перебування клієнта у процесі припинення (повинен мати статус «не перебуває у процесі припинення»).

Після перевірки автентичності даних щодо суб’єкта господарювання у пред’явленому оригіналі (чи нотаріальній копії) виписки та на веб-сайті Єдиного державного реєстру, фахівець фронт-офісу засвідчує вірність даних у такий спосіб: проставляє власні підпис та ПІБ на роздрукованій сторінці веб-сайту (яка додається в справу юридичного оформлення рахунків); у разі непрацездатності веб-сайту Єдиного державного реєстру відкриття рахунку здійснюється на підставі свідоцтва про державну реєстрацію (виписки з Єдиного державного реєстру).

У випадку, якщо дані щодо суб’єкта господарювання у виписці і на веб-сайті Єдиного державного реєстру відрізняються, фахівець фронт-офісу повідомляє клієнту про необхідність надання чинної виписки з єдиного державного реєстру.

Фахівець фронт-офісу здійснює перевірку отриманих документів. При необхідності звертається до юридичного департаменту для перевірки документів на відповідність діючому законодавству.

Фахівець фронт-офісу для реєстрації в АБС нового клієнта-вкладника використовує технологічну карту алгоритму заведення контрагенту.

Реєстрація (заведення, відкриття) вкладника відбувається в АБС на на формі «Контраегенты/ Контрагенты». Введена (у формі «Контраегенты») інформація щодо реквізитів вкладника та його рахунку, забезпечує ведення балансового обліку і складання звітності.

При реєстрації вкладника в АБС йому присвоюється код контрагента (автоматично).

Для введення необхідних реквізитів фахівець фронт-офісу використовує надані вкладником документи, необхідні для ідентифікації вкладника та відкриття рахунку.

Для реєстрації контрагента в АБС фахівець фронт-офісу обов’язково заповнює поля основних вкладок форми «Контрагенты»: «Параметры», «ГНА/Гос.адм.», «Адрес», «Рейтинг», «Руководители», у т.ч. назву вкладника латинськими літерами у полі «Англ. наим.». Після заповнення всіх необхідних полів інформація зберігається.

Після заведення вкладника в АБС фахівець фронт-офісу в електронному вигляді анкету клієнта.

В АБС на формі «Счета/Аналитические счета» фахівець фронт-офісу відкриває вкладний рахунок та рахунок для обліку нарахованих процентів.

Фахівець операційного департаменту в триденний термін, включаючи день відкриття рахунку, відправляє в органи державно податкової служби повідомляє про відкриття рахунку електронною поштою НБУ. До отримання банком повідомлення про взяття рахунку на облік органом державної податкової служби операції за цим рахунком здійснюється лише із зарахування коштів.

Фахівець фронт-офісу за допомогою «Мастера заведения сделки» на вкладці «Депозити ЮЛ+» заповнює необхідні параметри. Номер депозитної угоди формується автоматично, при цьому номер угоди тотожний номеру договору.

На електронній угоді «Депозит юридического лица» на закладці «Счета» встановити признак «Использовать эфф. ставку». В полі «Счет дисконта» відкрити рахунок:

2616	Неамортизований дисконт за строковими коштами суб’єктів господарювання
2656	Неамортизований дисконт за стрковими коштами небанківських фінансових установ

В полі «Счет премии» відкрити рахунок:

2617	Неамортизована премія за строковими коштами суб’єктів господарювання
2653	Неамортизована премія за строковими коштами небанківських фінансових установ

На заведеній електронній угоді «Депозит юридичної особи»:

а) виконати операцію «Рассчитать эффективную ставку»;

б) ввести в електронну угоду, розрахунковий графік амортизації, натиснути кнопку «Принять»;

в) На вкладці «Дисконт» автоматично підтягнеться розрахована ефективна процентна ставка.

При нарахуванні процентів буде формуватися документ амортизації дисконту/премії відповідно до прийнятого графіку амортизації.

На підставі внесених в АБС (на формі «Контрагенты») даних вкладника та заведеної в АБС (на формі «Сделки/ депозиты ЮЛ/ Депозиты ЮЛ+») електронної угоди фахівець фронт-офісу формує в двох екземплярах договір банківського вкладу.

Фахівець фронт-офісу перевіряє та своїм підписом завіряє правильність параметрів договору банківського вкладу. Після цього уповноважений працівник банку підписує договір із вкладником.

Грошові кошти на вкладні рахунки перераховуються (як за сумою початкового внеску, так і за сумами поповнення) вкладником з його поточних рахунків ф повертаються банком в безготівковій формі на поточні рахунки вкладника.

Для перерахування нарахованих процентів фахівець фронт-офісу, у відповідності до встановленого періоду, заповнює шаблони автоматично згенерованих платежів з повернення процентів (PAYMI). Якщо при заведенні  угоди була вказана платіжна інструкція з повернення процентів і основної суми депозиту, то у згенерованих платежах з повернення процентів і основної суми депозиту, то у згенерованих платежах з повернення процентів платіжні інструкції будуть заповнені. Виконання здійснюється з переходом по зв’язкам на «Платежи».

Після закінчення строку договору банківського вкладу фахівець фронт-офісу:

• виконує перерахування суми вкладу та нарахованих відсотків, заповнюючи шаблон платіжної інструкції у відповідності до реквізитів, вказаних у договорі банківського вкладу;
• проводить верифікацію платежу та договору банківського вкладу, проводить документи за угодою;
• здійснює в АБС закриття угоди і депозитного рахунку, якщо інше не передбачено договором банківського вкладу.