Звіт з виробничої практики на базі SEB банку

В свою чергу менеджер відділення повинен перевіряти наявність закритих рахунків в CMS3 щоденно за допомогою звіту №102035 в АБС Б2. Згідно отриманих даних у звіті менеджером відділення виконується закриття балансового рахунку 2625, пов’язаного з ним рахунку (3570) та угоди «Абонплати та комісії» в АБС Б2.

При обслуговуванні карткового рахунку юридичної або фізичної особи-суб’єкта підприємницької діяльності банк до отримання повідомлення про взяття рахунку на облік податковим органом здійснює тільки кредитові операції, на дебетове списання рахунок блокується.

На одному картрахунку можуть відображатись операції із застосуванням різних видів платіжних карток однієї або кількох платіжних систем.

Операції з картками міжнародної платіжної системи (МПС) здійснюються в національній або іноземній валюті у відповідності з нормативно-правовими актами НБУ, правилами МПС.

Клієнти та їх довірені особи використовують платіжні картки відповідно до умов договору з банком як засіб безготівкової оплати за товари (послуги), як засіб одержання готівки.

Зарахування коштів на картрахунку фізичних осіб може виконуватися за рахунок внесення в установленому порядку коштів через каси банків-емітентів, їх агентів та інших банків, банківські автомати самообслуговування, які підтримують ці функції (депозитні банківські автомати самообслуговування), шляхом переказу коштів з інших власних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок відсотків, нарахованих на залишок коштів на картрахунку, а також з рахунків інших фізичних та юридичних осіб за їх дорученням (у т.ч. заробітної плати, гонорарів, пенсій, авансів та компенсацій витрат на відрядження і т.п.).

Зарахування (поповнення) коштів на картрахунок фізичних осіб-підприємців може виконуватися за рахунок готівки, що вноситься в установленому порядку через каси банків-емітентів, їх агентів та інших банків, банківські автомати самообслуговування, які підтримують ці функції (депозитні банківські автомати самообслуговування), шляхом переказу коштів з інших власних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок відсотків, нарахованих на залишок коштів на картрахунку, а також з рахунків інших фізичних та юридичних осіб за їх дорученнями.

Зарахування (поповнення) коштів на картрахунок юридичних осіб здійснюється з їх поточних рахунків, за рахунок наданого кредиту, за рахунок відсотків, нарахованих на залишок коштів на картрахунку, та за рахунок готівки, що вноситься в установленому порядку до каси банку-емітента.

Зарахування (поповнення) коштів на картрахунок здійснюється з урахуванням обмежень (у т.ч. режиму картрахунку в іноземній валюті), установлених законодавством України.

ПуАТ «СЕБ Банк» пропонує досить широкий спектр послуг з пластиковими картками. Але сама пластикова картка за тарифами банку досить дорога. На мою думку, для більшого поширення серед населення приватних карток, було б доцільно знизити тарифи на їх відкриття.

 

 

6. Безготівкові розрахунки клієнтів банку.

 

 

Інструкцією про безготівкові розрахунки в національній валюті зазначено, що безготівкові розрахунки  - перерахування певної суми коштів з рахунків  платників  на  рахунки  отримувачів  коштів,   а   також перерахування  банками  за  дорученням підприємств і фізичних осіб коштів,  унесених  ними  готівкою  в  касу   банку,   на   рахунки отримувачів  коштів.  Ці розрахунки проводяться банком на підставі розрахункових документів на паперових  носіях  чи  в  електронному вигляді.

Під час здійснення розрахункових операцій використовуються платіжні інструменти у формі:

• меморіального ордера (додаток___);

• платіжного доручення (додаток___);

• платіжного доручення в іноземній валюті (додаток___);

• платіжної вимоги-доручення (додаток___);

• платіжної вимоги (додаток___);

• розрахункового чека ;

• акредитива;

• векселя;

• платіжної картки.

Відповідальність за правильність заповнення реквізитів розрахункового документа несе особа, яка оформила цей документ і подала до обслуговуючого банку.

Клієнт, виходячи з технічних можливостей своїх та обслуговуючого банку, може подавати до банку розрахункові документи як на паперових носіях, так і у вигляді електронних розрахункових документів, використовуючи системи дистанційного обслуговування. Спосіб подання клієнтом документів до банку передбачається в договорі банківського рахунку.

Клієнт (платник) може здійснювати перерахування коштів з власного поточного рахунку шляхом подання фахівцю фронт-офісу ПуАТ «СЕБ Банк» платіжного доручення або інших документів призначених для здійснення безготівкових розрахунків. Фахівець фронт-офісу повинен надати клієнтові консультацію щодо правил заповнення платіжних реквізитів, комісій та перерахування коштів і термінів здійснення перерахування тощо.

Клієнт має право зазначити в платіжному доручені дату валютування, яка не може бути пізніше 10 календарних днів після складання платіжного доручення.

Перерахування коштів з поточного рахунку здійснюється на основі технологічної карти здійснення платежу (додаток___).

Для проведення платежу з поточного рахунку в іноземній валюті (на підставі платіжного доручення на паперовому носії) платник подає фахівцю фронт-офісу:

1. Паспорт або інший документ, що засвідчує особу клієнта (представника юридичної особи), та, в разі необхідності, оригінал (або нотаріально засвідчену копію) відповідної довіреності, що підтверджує повноваження особи на здійснення платежу;
2. Заповнені два примірники бланків платіжного доручення, що завірені печаткою і підписані особами, які вповноважені розпоряджатися рахунком і зразки підпису яких заявлені банку в картці із зразками підписів і відбитка печатки. Під час виписування платіжного доручення не дозволяються виправлення.

Після отримання документів, фахівець фронт-офісу:

1. перевіряє паспорт або інший документ, що засвідчує особу клієнта (представника юридичної особи), на відповідність чинному законодавству;
2. виконує первинний контроль щодо фінансового моніторингу здійснення платежу у відповідності з правилами внутрішнього фінансового моніторингу банку;
3. перевіряє підпис і відбиток печатки, а також коректність даних та заповнення клієнтом всіх обов’язкових полів бланку платіжного доручення: дата складання документа; назва / П.І.Б. платника; ідентифікаційний код платника; МФО і назву банку платника; номер рахунку платника; назва / П.І.Б. одержувача; ідентифікаційний код / номер одержувача; МФО, населений пункт (не обов’язково) і назву банку одержувача; номер рахунку одержувача; сума платежу; призначення платежу.

Після перевірки коректності внесених (в платіжне доручення) клієнтом даних фахівець фронт-офісу на всіх примірниках платіжних доручень в правому верхньому куті проставляє дату надходження документів в банк, ставить підпис, і вводить наступні дані наданого клієнтом платіжного доручення в АБС Б2:

• дата валютування (якщо необхідно) – заповнюється тільки у випадку, якщо клієнтом вказана дата валютування, яка відрізняється від дати складання платіжного доручення;
• сума платежу – при цьому залишок коштів на рахунку відправника повинен бути не меншим за суму платежу разом із сумою комісії за такий платіж;
• ідентифікаційний код / номер і назва/ П.І.Б. одержувача (отримувача) – при цьому, якщо платник знає, що ідентифікаційний код / номер одержувача (в т.ч. нерезиденту) не присвоєний, то ставляться дев’ять нулів; якщо платник не знає ідентифікаційний номер одержувача фізичної особи, то ставлять п’ять дев’яток;
• номер рахунку одержувача;
• МФО, населений пункт (не обов’язково) і назву банку одержувача;
• призначення платежу.

Авторизує (підтверджує, «проводить» в АБС Б2) платіжне доручення, в залежності від суми, співробітник одного з наступних структурних підрозділів банку:

1. Якщо сума платежу складає 150000 гривень або більше – відповідальний співробітник операційного департаменту (на підставі сканованих копій платіжного доручення і картки із зразками підписів і відбитка печатки, які фахівець фронт-офісу надсилає засобами «СЕД» через створення службової записки відповідальному працівнику управління адміністрування рахунків операційного департаменту);
2. Якщо сума платежу складає від 10000 гривень до 150000 гривень – співробітник-контролер, тобто інший фахівець фронт-офісу (у т.ч. – керівник відділення – у випадку, якщо у відділені в момент оформлення платежу лише 2 співробітники разом з керівником);
3. якщо сума платежу менше 10000 гривень – фахівець фронт-офісу, який ввів платіжне доручення, або інший фахівець відділення.

Платіжні доручення клієнтів на перерахування коштів до Державного та місцевих бюджетів на суму 150000 гривень або більше не потребують перевірки операційним департаментом автентичності підпису і печатки.

Фахівець фронт-офісу (для сум платежу від 10000 гривень – обов’язково інший фахівець фронт офісу – контролер), після успішної авторизації платіжного доручення, на всіх примірниках платіжних доручень в правому нижньому куті ставить відбиток штампу і підпис.

Після підтвердження платіжного доручення в АБС Б2 фахівець фронт-офісу, що ввів платіжне доручення в АБС Б2, повертає перший оригінальний примірник платіжного доручення платнику, а другий (банківський) оригінальний примірник підкріплює в документи дня.

У випадку неналежного заповнення клієнтом-платником платіжного доручення (є помилки, незаповнені поля тощо), а також у випадку відмови у проведенні платежу згідно діючого доручення без виконання (відмітка про виконання платежу в правому нижньому куті не ставиться). При цьому на зворотному боці робиться напис про причину повернення платіжного доручення без виконання (з обов’язковим посиланням на пункт нормативно-правового акта, який порушено) та зазначається дата його повернення, які звіряються підписом і відбитком штампа фахівця фронт-офісу.

Після підтвердження і проведення платіжного доручення, якщо всі реквізити вказано вірно, платник не може відкликати платіж.

У випадку перерахування коштів платежу на рахунок неналежного одержувача (невірно вказані реквізити рахунку, ідентифікаційний код, МФО банку одержувача тощо) платник подає фахівцю фронт-офісу листа про уточнення реквізитів (у довільній формі, засвідченого підписами відповідальних осіб платника і відбитком печатки). На підставі листа фахівець фронт-офісу надсилає повідомлення неналежному отримувачу (через обслуговуючий банк) про здійснення йому помилкового переказу та про потребу повернути зазначену суму протягом 3-х робочих днів з дати надходження такого повідомлення.

Відповідно, у випадку надходження грошових коштів з помилковими реквізитами на балансовий рахунок 3720 «кредитові суми до з’ясування» в ПуАТ «СЕБ Банк», відповідальний фахівець фронт-офісу повідомляє відповідного клієнта (отримувача) щодо необхідності уточнення реквізитів відправником платежу.

Дії фахівця фронт-офісу при роботі з SWIFT-повідомленнями:

1. Після успішної авторизації платіжного доручення в іноземній валюті фахівець фронт-офісу на підставі платіжного доручення В АБС Б2 в підсистемі «FC Payments»/ «Payments+» формує SWIFT-повідомлення на суму перерахування з поточного рахунку клієнта. При цьому заповнює наступні поля:

• на закладці «Редактор»: тип повідомлення (103); валюта та сума платежу; дата валютування (при цьому автоматично пропонується поточна дата валютування. Якщо платіжне доручення «термінове», то дату валютування (поле 32-А) залишає незмінною (Value Date = Debit Value Date). Якщо платіжне доручення «звичайне», то Т+2); дебет рахунку; найменування платника англійською мовою (поле 50: Ordering Customer); призначення платежу англійською мовою (поле 70: Details of payment);

• на закладці «Beneficiary»: номер рахунку; найменування одержувача коштів англійською мовою (поле 59: Beneficiary Customer); код країни одержувача та код 1-ПБ;
• на закладці «Fees»: в «правила» здійснити вибір комісії згідно заяви на переказ ((BEN, OUR або SHA та строковість переказу – терміновий, строковий, звичайний);
• «Route fields» не заповнює;
• «Other» не заповнює;
• «Repos»: «цель отправки» (імпорт товару, послуг, робіт, увезених на територію України / без увезення на територію України; погашення кредиту, повернення депозиту, тощо), «кредитна операція» (якщо відбувається сплата боргу та / або відсотків за користування кредитом, одержаним від нерезидента), код та назва банку одержувача коштів.

2. По завершенні введення інформації на всіх закладах фахівець фронт-офісу виконує операцію «Добавить».

3. Після введення платіжного доручення необхідно оновити інформацію, після чого в таблиці  «FC Payments»/ «Payments+» додається новий рядок із щойно введеним платіжним дорученням в статусі «Entered».
4. Візує документ «Prepare to Val Dr» та «Val Dr». Після цього здійснює оплату документа в підсистемі «Документи дня» в реживі «Провести», при цьому платіжне доручення набуває статусу «Wait for Control Val Dr» (очікує візу валютного контролю).
5. По мірі надходження, надсилає (розміщує у базі «Клієнти» та надсилає повідомлення із зв’язком) відповідальному співробітнику управління валютного контролю і міжнародних розрахунків операційного департаменту наступні скановані документи:

• платіжне доручення в іноземній валюті;

• підтвердні документи, які потрібні для здійснення валютного контролю.

Дії відповідального співробітника управління валютного контролю і міжнародних розрахунків операційного департаменту при роботі з SWIFT-повідомленнями.

Після отримання від фахівця фронт-офісу документів (платіжні доручення в іноземній валюті та документи, які потрібні для здійснення валютного контролю) відповідальний співробітник управління валютного контролю і міжнародних розрахунків операційного департаменту:

1. Перевіряє наявність документів, що підтверджують правомірність перерахування валюти на користь нерезидента, в АБС Б2 в підсистемі «Імпортно-експортні контракти»;
2. Перевіряє відповідність даних, вказаних в платіжному доручені, реквізитам підтвердних документів;
3. Перевіряє правильність заповнення SWIFT-повідомлення у відповідності з умовами, вказаними в платіжному доручені в іноземній валюті, що надійшли на паперовому носії, та наявність обов’язкових реквізитів;
4. Перевіряє правильність вибору моделі зняття комісії банку  (BEN, OUR або SHA) у відповідності з умовами договору (підтвердного документу);
5. У випадку відсутності зауважень візує платіжне доручення в АБС Б2: «Value Dr Control» та перевіряє на застосування спеціальних санкцій Міністерства економіки до резидентів і нерезидентів суб’єктів господарювання на підставі інформації, що надійшла від НБУ шляхом візи «Set Val Vise» і здійснює прив’язку платежу до договору клієнта в підсистемі АБС Б2 «Імпортно-експортні контракти»;
6. Проставляє рахунок банку кореспондента в полі «сет кредита» на закладці «Route fields» для вибору оптимального рахунку при відправлення коштів, керуючись відповідними тарифами банків кореспондентів та трасою платежу відповідно до платіжного доручення на переказ валюти;
7. У випадку відсутності зауважень проставляє візу «Payment Instr Designated» та готує платіжне повідомлення на відправку в систему SWIFT, проставляючи візу «Value Cr».