Звіт з виробничої практики на базі SEB банку

Отже, для юридичних осіб ПуАТ «СЕБ Банк» пропонує лише три продукти. На моє думку, варто було б юридичним особам запропонувати щось на зразок «СЕБ-Свобода». Даний продукт мав би популярність серед підприємств, тому що на даний рахунок нараховувались відсотки – тобто, юридична особа отримувала би прибуток, та могла у будь-який зручний для неї час зняти кошти з рахунку чи перерахувати їх на рахунок отримувача.

 

 

5. Операції банку з платіжними картками

 

Платіжна картка — це спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду картки, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.

Платіжна картка виготовляється із спеціальної пластмаси і має стандартний розмір: 85,6 х 53,9 х 0,76. Платіжна картка, як правило, містить таку інформацію: на лицьовий бік картки наноситься ім’я власника, номер картки, термін дії картки, логотип банку-емітента картки та платіжної системи. Одним із засобів захисту від підробки може бути голограма. На зворотному боці картки міститься підпис власника картки, магнітна смуга, іноді фотографія власника і логотипи мереж банкоматів, у яких можна отримати готівку за допомогою картки. Номер картки складається з 16 цифр: перші шість — код банку-емітента, наступні дев’ять — банківський номер картки, остання цифра — контрольна.

Процес емісії міжнародних платіжних карт VISA International, MasterCard Worldwide та ведення карткових рахунків фізичних та юридичних осіб (додаток___) – це внутрішній банківський нормативний документ, який регулює відносини, які виникають при відкритті, обслуговуванні та закритті банком карткових рахунків клієнтів у національній та іноземній валютах і встановлює загальні вимоги до порядку емісії платіжних карток, відкриття, обслуговування та закриття карткових рахунків фізичних та юридичних осіб ПуАТ «СЕБ Банк».

Платіжні картки мають наступну класифікацію:

1. Основна платіжна картка  – картка, що відкривається власником  рахунку виключно на його ім’я. При бажанні клієнт-власник рахунку може відкрити декілька основних карток, сплачуючи при цьому комісійну винагороду банку за кожен спеціальний платіжний засіб відносно затверджених тарифів.

2. Додаткова платіжна  картка – картка, що відкривається  власником рахунку на ім’я іншої особи, при цьому в пакеті документів з юридичного оформлення справи обов’язково повинні бути включені необхідні документи для ідентифікації клієнта-власника додаткової картки. При бажанні клієнт-власник рахунку може відкрити декілька додаткових спеціальних платіжних засобів, сплачуючи при цьому комісійну винагороду банку за кожен спеціальний платіжний засіб відносно затверджених тарифів.

Банк має право відкривати рахунки фізичним особам – резидентам і нерезидентам України.

Для відкриття рахунку фізичні особи до установи банку подають певний пакет документів (додаток___), серед них:

• заява на відкриття карткового рахунку та отримання платіжної картки (додаток___);
• додаток до заяви (додаток___).

З клієнтом укладається договір на відкриття карткового рахунку та отримання платіжної картки (додаток___), а також йому надаються правила користування платіжною карткою (додаток___).

Банк випускає міжнародні платіжні карти наступних систем (додаток___):

- Visa International;                                                                  

- MasterCard Worldwide, які можуть використовуватись як фізичними, так і юридичними особами.

Картки МПС клієнти можуть використовувати для:

• отримання відсотків за депозитним вкладом, а також суми депозиту по закінченню дії договору за депозитом;
• отримання пенсій, соціальної допомоги різної направленості, виплат по безробіттю;
• отримання заробітної плати, стипендії та інших виплат, пов’язаних з працевлаштуванням клієнта;
• роботи з підприємницькими платежами;
• особового використання (отримання особових переказів, розрахунки в поїздках за кордон, бронюванню номерів в готелях, заказ квитків та інше);
• отримання готівки;
• робота в Інтернет мережі;
• отримання ліміту овердрафту.

З асортименту карткових продуктів (додаток___) та платіжних систем в банку, клієнт самостійно може вибрати тип платіжної картки та платіжну систему.

СЕБ Банк пропонує своїм клієнтам наступні карткові продукти:

Дебетна картка (додаток___): дозволяє клієнту здійснювати розрахунки в межах суми, що знаходиться на банківському рахунку клієнта. При здійсненні операцій дебетною платіжною карткою клієнт використовує власні грошові кошти, що знаходяться на його банківському рахунку.

При отриманні картки банк із клієнтом укладає додаткову угоду про відкриття карткового рахунку, надання й використання платіжної картки (додаток___), або ж додаткову угоду до банківського вкладу фізичної особи (додаток___).

 Приватна – універсальний та зручний інструмент для управління коштами, що знаходяться на власному картковому рахунку. Відкриття карткового рахунку в СЕБ Банку надає змогу клієнту отримувати готівкові кошти за єдиним тарифом як в мережі СЕБ, так і в мережі Атмосфера.

Депозитна – призначена для виплати відсотків по депозитному вкладу, передбачає безкоштовне зняття готівки без комісії в мережі СЕБ та Атмосфера.

Пенсійна – призначена для отримання пенсії та соціальної допомоги, передбачає безкоштовне оформлення та зняття готівки без комісії в мережі СЕБ та Атмосфера

Зарплатна картка (додаток___): отримавши зарплатну картку клієнт має змогу здійснювати розрахунки в межах суми, що знаходиться на банківському картковому рахунку та рахунку ліміту овердрафту, сума якого надається клієнту банком. При користуванні зарплатною карткою заробітна плата зараховується на рахунок системою IFOBS, є певний порядок зарахування таких коштів за допомогою цієї системи (додаток___). Із підприємством, для надання зарплатної картки його співробітникам укладається договір про зарплатний проект (додаток___).

Корпоративна картка (додаток___): за допомогою даної картки довірена особа клієнта може виконувати операції оплати за корпоративним картрахунком власника рахунку під час здійснення витрат, пов`язаних з відрядженнями, витратами господарського та представницького характеру на підприємствах торгівлі (послуг), отримання готівкових грошових коштів в гривнях, а також іноземної валюти в порядку, що не суперечить чинному законодавству України та умовам договору. Держатель картки користується коштами компанії та звітує щодо витрат згідно чинного законодавства. При відкритті корпоративної картки між підприємством і банком укладається договір (додаток___).

Кошти, списані з корпоративного карткового рахунку, вважаються виданими в підзвіт держателю спеціального платіжного засобу. Контроль цільового використання коштів на корпоративному картрахунку покладається на власника рахунку-юридичну особу.

Корпоративні спеціальні платіжні засоби не застосовуються для виплати заробітної плати, інших виплат соціального характеру, а також для здійснення розрахунків за зовнішньоторговельним договорами.

Також ПуАТ «СЕБ Банк» відкриває корпоративну картку співробітників банку (додаток___). Для цього співробітник подає заяву на видачу картки (додаток___).

Термін дії платіжної картки – 1-3 роки (international) відповідно до умов продукту.

По закінченню терміну дії платіжна карта переоформляється на новий термін за заявою клієнта.

Клієнт має можливість поповнювати картковий рахунок у встановлений банком час (операційний час) у будь-якій сумі.

Всі трансакції здійснюються в рамках правил, встановлених картковою асоціацією, і / чи банком. Авторизація (дозвіл на трансакцію) здійснюється процесинговим центром на суму транзакції на підставі інформації про доступну суму на банківському рахунку клієнта.

Клієнти та їх довірені особи використовують платіжні картки відповідно до умов договору з банком як засіб безготівкової оплати за товари (послуги), купівля (одержання) яких здійснюється в системах електронної комерції, а також як засіб для отримання готівки.

Порядок відкриття карткового рахунку передбачає декілька кроків (додаток___).

Для відкриття  рахунку в Картковому модулі емітента (СМS3) відповідальний виконавець Банку:

-  приймає від Клієнта  заповнену та підписану  заяву-анкету на відкриття карткового рахунку та отримання міжнародної платіжної картки ПуАТ „СЕБ Банк”;

- перевіряє правильність  заповнення документів, звіряє дані  із документами, які посвідчують  особу  клієнта і,  у разі відповідності, ставить підпис у заяві;

- в присутності клієнта робить копії документів, що завіряються підписом з вказівкою прізвища, імені, по-батькові відповідального виконавця банку, підписом клієнта,  штампом „з оригіналом вірно”.

Заява клієнта на відкриття рахунку оформлюється і підписується відповідальним виконавцем банку та керівником підрозділу. Договір підписується клієнтом та  уповноваженими зі сторони банку особами.

Клієнт підписує по два примірники  договору, заяви  на відкриття  карткового рахунку, правила. Один примірник зазначених документів передається клієнту.  

У випадку зміни реквізитів клієнта (прізвища/імені/по-батькові, паспортних даних, ідентифікаційного коду, адреси, номера телефону) в електронну картку клієнта в АБС Б2, картковому модулі емітенту і в справу з юридичного оформлення  рахунку відповідальним виконавцем банку  вносяться відповідні зміни.

Відкриття Клієнту карткового рахунку  проводиться в АБС Б2 : „Контрагент” – „Аналітичний рахунок” – передача даних в СМS3-відкриття картки

Формування Договору  проводиться в АБС Б2 : «Аналітичні рахунки» – Звіти-договір на відкриття та обслуговування ПК – друк – Формування документів за договором»

При наданні відповідальним виконавцем банку персоналізованої картки клієнт повинен поставити підпис на паперовій полосі для підпису, що знаходиться на зворотній стороні картки, підпис та дату отримання на відривному талоні ПІН-конверта в графі “Підпис заявника”.

Відповідальний виконавець Банку, що видає картку, повинен:

- перед укладенням договору  ознайомити клієнта з умовами одержання спеціального платіжного засобу, переліком необхідних документів, тарифами на обслуговування та правилами  користування карткою (спеціальним платіжним засобом), які надаються клієнту на його вимогу в письмовій або електронній формі;

 - надати клієнту на підпис договір та заяву на відкриття  карткового рахунку, правила;

- передати один примірник договору, заяви , правил, тарифів (додаток___) клієнту;

- інформувати  про час, коли картка буде активна;

- звернути увагу клієнта на операційні ліміти користування карткою, які зазначені в тарифах, наявність телефонів для зв’язку  в разі блокування картки чи  отриманні  інформації.

Після надання платіжної картки клієнту відповідальний виконавець банку згідно переліку документів (заява клієнта, екземпляр договору, правил, тарифи, розписка з підписом клієнта в отриманні платіжної картки), формує справу з юридичного оформлення рахунку, яка становить банківську таємницю, зберігається в картотеці юридичних справ в уповноваженому підрозділі Банку.

Справа з юридичного оформлення містить всі документи для відкриття рахунку та здійснення ідентифікації клієнта і його довірених осіб (в разі їх наявності).

Змінює статус  платіжної картки в СМS3.

Закриття карткового рахунку проводиться при зверненні клієнта до банку з проханням достроково закрити картковий рахунок та повернути кошти, або закрити рахунок по закінченню терміну дії платіжної картки. 

Закриття карткового рахунку відбувається на підставі “Заяви на закриття карткового рахунку” (додаток___) та посвідчення особи клієнта (паспорт або документ, що його замінює).

Відповідальний виконавець банку при зверненні клієнта з проханням закрити картковий рахунок  повинен:

1) поцікавитися причиною  закриття рахунку;

2) провести ідентифікацію  клієнта до  чинного законодавства України;

3) прийняти від клієнта “Заяву на закриття карткового рахунка” та зробити відповідні відмітки банку про час отримання та залишок коштів на картковому рахунку.

Заява на закриття обов’язково візується начальником відділення та додається до справи з юридичного оформлення картрахунку.

4) заблокувати платіжну  карту та призупинити дію карткового  рахунку (виконати постановку до  статусу «Дормант» в програмному комплексі CMS3), закрити угоду «Нарахування процентів на залишок»;

5) пошкодити платіжну  карту згідно правил МПС;

6) відключити рахунок  від усіх можливих додаткових  сервісів (СМС-банкінг тощо);

7) видати залишок грошових  коштів через касу банку (направити службову записку на відповідального виконавця операційного департаменту для списання коштів з рахунку 2625 на транзитний 2924 і подальше перерахування на рахунок каси для видачі готівки клієнту).

При видачі грошових коштів з рахунку, що знаходиться в статусі «Дормант» комісія «Термінове отримання готівки через пункт видачі готівки ПуАТ «СЕБ Банк» без картки» не утримується.

Або перерахувати залишок грошових коштів на підставі платіжного доручення на інший рахунок держателя, зазначеного у заяві (направити службову записку на відповідального співробітника операційного департаменту для списання коштів з рахунку 2625 на вказаний держателем рахунок).

Менеджер відділення обов’язково повідомляє клієнта про можливу дату видачі заблокованої суми.

Картковий рахунок 2625, поставлений до статусу «Дормант», може бути закритий менеджером відділення не раніше, ніж на 45 день після  обнуління призупиненого (поставленого до «Дормант») рахунку 2625 за умови виконання всіх фінансових зобов’язань перед банком.