Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Наряду с этим Банк оказывает помощь клиентам при урегулировании спорных страховых случаев.

В целях развития банковского  страхования Сбербанком приобретена страховая компания по страхованию жизни. Основной задачей компании станет развитие направления накопительного и инвестиционного страхования жизни.

В дополнение к классическим страховым продуктам Банк предлагает розничным и корпоративным клиентам заключение договоров обязательного  пенсионного страхования. По итогам 2011 года Банк оформил свыше 250 тыс. таких договоров.

В отчетном году Сбербанк предлагал частным клиентам и другие

виды услуг:

1. валютно-обменные операции — операции проводились более чем в 9 тыс. подразделений Банка, общий объем операций составил эквивалент 15,6 млрд долл. США;
2. продажа монет из драгоценных металлов — в рамках программы «Монеты мира — через Сбербанк России» реализовано более 1,2 млн. монет из драгоценных металлов;
3. предоставление в аренду индивидуальных сейфов — 241 тыс. сейфов доступно более чем в 1 тыс. подразделений Банка;
4. выплата грантов, авторских гонораров по договорам с благотворительными фондами — в 2011 году выплачено около 600 тыс. долл. США;
5. продажа лотерейных билетов в поддержку Олимпийских и Паралимпийских зимних игр 2014 года в Сочи по договору с ООО «Спортлото».

Банк продолжил развитие полнофункционального телефонного контактного центра, предоставляющего клиентам круглосуточное обслуживание по телефону и мультимедийным каналам по всей России. В 2011 году к четырем площадкам контактного центра в Москве, Воронеже, Екатеринбурге и Санкт-Петербурге добавилась новая площадка в Волгограде. Суммарное количество рабочих мест на всех площадках контактного центра увеличилось с 833 до 1760. Востребованность услуг контактного центра подтверждается ростом количества звонков, ежедневно принимаемых контактным центром: с 57 тыс. в 2010 году до 132 тыс. в отчетном году. Несмотря на столь быстрый рост количества запросов, эффективность работы контактного центра сохраняется на высоком уровне: на две трети поступивших вызовов сотрудники центра отвечают в течение 40 секунд.

Банк активно развивает удаленные каналы продаж банковских продуктов, что значительно снижает нагрузку на офисы Банка и упрощает многие операции клиентам. За 2011 год доля транзакций, проведенных через удаленные каналы, возросла с 57 до 71 %. В 2011 году количество банкоматов и платежных терминалов увеличилось в 1,3 раза — до 56 тыс. Число активных пользователей «Мобильного банка» возросло в 3,8 раза — до 5,3 млн человек, услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» — в 3,4 раза — до 2,4 млн клиентов.

 

 

ГЛАВА 11. ФИНАНСОВЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «СБЕРБАНКА РОССИИ»

 

Основная цель деятельности любой кредитной организации  как коммерческой структуры —  получение максимальной прибыли  в долгосрочной перспективе. Это  включает в себя потенциальный рост объема банковских операций, увеличение собственного капитала, стабильные дивиденды, приемлемый уровень риска для кредиторов и вкладчиков, повышение имиджа в глазах потенциальных клиентов.

Поскольку вся деятельность коммерческого банка нацелена на получение прибыли в условиях постоянно усиливающейся конкуренции, главной задачей становится поиск малейшей возможности получения дополнительного дохода без того, чтобы не подвергать банк неоправданному риску. Получение максимальных доходов достигается, как правило, за счет наиболее эффективного использования банковских ресурсов.

Конечный финансовый результат деятельности коммерческого  банка (прибыль или убыток) выявляется путем сравнения доходов и  расходов, полученных банком за отчетный период. Если совокупные доходы банка  превышают его совокупные расходы, то банк имеет положительный финансовый результат — прибыль.

Исходя из вышеприведенной  классификации доходов и расходов коммерческого банка, можно условно  выделить финансовые результаты по различным видам деятельности банка (таблица 6).

Финансовые результаты, полученные банком от банковских операций, называются операционной прибылью (убытком). Это основной источник прибыли банка.

Финансовые результаты, полученные банком от небанковской деятельности, называются не операционной прибылью (убытком). Не операционные результаты, как правило, отрицательны, т.е. убыточны. Они должны покрываться за счет операционной прибыли банка.

Чистая прибыль Группы Сбербанка России по МСФО в 2011 году выросла до 315,9 млрд. руб., что на 74% превышает показатель 2010 года (181,6 млрд. руб.). Прибыль до налогообложения составила 395,7 млрд. и 230,1 млрд. руб. соответственно. Увеличение чистой прибыли Группы в 2011 году происходило на фоне роста операционных доходов до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля (742,8 млрд. руб. в 2011 году и 649,8 млрд. руб. в 2010 году), а также восстановления резерва под обесценение кредитного портфеля в размере 1,2 млрд. руб. в 2011 году против отчислений в резерв в размере 153,8 млрд. руб. в 2010 году.

В 2011 году чистый процентный доход вырос на 17,1 % и составил 561,0 млрд. руб. (479,1 млрд. руб. в 2010 году), чистый комиссионный доход Группы вырос на 13,8 % — до 140,6 млрд. руб. А административные и операционные расходы с оставили 348,3 млрд. руб. (265,9 млрд. руб. годом ранее).

Процентные доходы Группы в 2011 году составили 850,6 млрд. руб., что выше результата 2010 года на 6,9 %. Рост процентных доходов прежде всего связан с ростом основных работающих активов и увеличением в них доли наиболее доходных активов, преимущественно кредитов. В таблице 7 ниже приведены среднегодовые значения активов Группы в разрезе статей баланса, а также генерируемые каждой статьей баланса процентные доходы и доходности (приложение П).

Процентные доходы по кредитам клиентам с оставили741,8 млрд. руб., увеличившись на 8,8 % по сравнению с прошлым годом. Рост процентных доходов обусловлен ростом кредитного портфеля Группы до вычета резервов на 35 %.

 

Таблица 6 – Динамика основных показателей группы Сбербанка  за 5 лет

Показатель	2011	2010	изменения	2009	2008	2007
Показатели за год (млрд. руб.)
Операционный доход  до резервов	742,8	649,8	14,3 %	635,1	435,6	340,3
Расходы по резервам на обесценение  кредитного портфеля	1,2	(153,8)	-	(388,9)	(97,9)	(17,6)
Операционные доходы	744,0	496,0	50,0 %	246,2	337,7	322,7
Операционные расходы	(348,3)	(265,9)	31,0 %	(216,3)	(207,8)	(183,0)
Прибыль до налогообложения	395,7	230,1	72,0 %	29,9	129,9	139,7
Чистая прибыль	315,9	181,6	74,0 %	24,4	97,7	106,5
Показатели на 31 декабря (млрд. руб.)
Кредиты и авансы клиентам, нетто	7 720	5 489	40,6 %	4 864	5 078	3 922
Кредиты и авансы клиентам до резервов на обесценение	8 382	6 192	35,4 %	5 444	5 280	4 033
Итого активов	10 835	8 629	25,6 %	7 105	6 736	4 929
Средства физических лиц и корпоративных клиентов	7 932	6 651	19,3 %	5 439	4 795	3 878
Итого обязательств	9 567	7 641	25,2 %	6 326	5 986	4 292
Итого собственных средств	1 268	987	28,4 %	779	750	637
Показатели на акцию (в руб. на акцию)
Базовая и разводненная прибыль	14,6	8,4	73,8 %	1,1	4,5	5,1
Дивиденды на обыкновенную акцию, объявленные в течение  года	0,9	0,1	800,0 %	0,5	0,5	0,4
Чистые активы на обыкновенную акцию	58,8	45,7	28,6 %	36,1	34,8	29,5
Финансовые показатели в %
Показатели рентабельности
рентабельность среднегодовых  активов (ROА)	3,2	2,3	0,9 %	0,4	1,7	2,5
Рентабельность капитала (ROE)	28,0	20,6	7,4 %	3,2	14,1	22,5
Спред (доходность активов  минус стоимость заимствований)	6,1	5,9	0,2 %	7,1	6,5	5,8
Чистая процентная маржа (чистый процентный доход к среднегодовым  активам)	6,4	6,4	0,0 %	7,6	6,9	6,2
Чистый комиссионный доход к операционному доходу до резервов	18,9	19,0	-0,1 %	15,9	19,8	19,4
Операционные расходы  к операционному доходу до резервов	46,9	40,9	6,0 %	34,1	47,7	53,8

 

Отношение кредитов и  авансов клиентам после вычета резервов на обесценение к средствам физических лиц и корпоративных клиентов	97,3	82,5	14,8 %	89,4	105,9	101,1
Коэффициент достаточности  капитала
Коэффициент достаточности  основного капитала (капитал 1-го уровня)	11,6	11,9	-0,3 %	11,5	12,1	13,9
Коэффициент достаточности  общего капитала (капитал 1-го и 2-го уровня)	15,2	16,8	-1,6 %	18,1	18,9	14,5
Отношение собственных  средств к активам	11,7	11,4	0,3 %	11,0	11,1	12,9
Показатели качества активов
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле	4,9	7,3	-2,4 %	8,4	1,8	1,5
Отношение резервов на обесценение по кредитам и авансам клиентов к неработающим кредитам (разы)	1,6	1,6	0,0 %	1,3	2,1	1,8
Отношение резервов на обесценение  по кредитам и авансам клиентов к  кредитному портфелю до резервов на обесценение	7,9	11,3	-3,4 %	10,7	3,8	2,8

 

	2011год			2010 год
Показатели	Среднее значение за год	Процентные  доход	средняя доходность %	Среднее значение за год	Процентные доход	средняя доходность, %
Активы
Кредиты и авансы клиентам	6 911 213	741 796	10,7	5 622 371	682 010	12,1
Долговые ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи	998 108	67 424	6,8	1 226 722	83 219	6,8
Кредиты банкам, корреспондентские счета и депозиты овернайт в банках	371 638	6 982	1,9	336 960	8 073	2,4
Долговые инвестиционные ценные бумаги до погашения	400 746	26 799	6,7	167 404	9 101	5,4
Прочие долговые ценные бумаги, изменение справедливой стоимости которых отражается через счета прибылей и убытков	59 579	3 588	6,0	91 692	5 740	6,3
Долговые торговые ценные бумаги	65 494	4 035	6,2	87 299	7 503	8,6
итого	8 806 778	850 624	9,7	7 532 447	795 646	10,6
Резервы под обесценение кредитного портфеля	(669 842)			(666 048)
Активы, не генерирующие процентные доходы	1 126 194			827 401
Итого активов	9 263 130			7 693 800

Таблица 7 – Среднегодовые  значения в разрезе статей баланса

 

 

В 2011 году процентные доходы от операций с ценными бумагами составили 101,8 млрд. руб., снизившись на 3,6 % по сравнению с показателем 2010 года (105,6 млрд. руб.). Данное изменение в первую очередь связано со снижением портфеля ценных бумаг Группы на 10,8 % в 2011 году. Анализ изменений портфелей ценных бумаг представлен в разделе «Анализ структуры баланса».

Процентные доходы по средствам, размещенным в банках (включая межбанковские кредиты, счета ностро и кредиты овернайт), в 2011 году составили 7,0 млрд. руб., снизившись на 13,6 % по сравнению с прошлым годом.

Процентные и аналогичные  расходы Группы (далее процентные расходы) в 2011 году сократились на 8,5 — до 289,6 млрд. руб. Стоимость заемных средств последовательно сокращалась в течение 2011 года — с 4,1 % в IV квартале 2010 года до 3,5 % в IV квартале 2011 года. Основной составляющей процентных расходов Группы являются процентные расходы по средствам физических лиц. Стоимость привлечения средств физических лиц устойчиво снижалась в течение 2010 и 2011 годов как результат погашения долгосрочных вкладов с высокими процентными ставками,

привлеченных в период финансового кризиса.

При этом среднегодовой  объем обязательств, генерирующих процентные расходы, вырос на 18,9 %, что произошло большей частью за счет сохраняющегося роста объема привлеченных средств физических лиц.

Чистые доходы от восстановления резервов под обесценение кредитного портфеля за 2011 год составили 1,2 млрд. руб., в то время как за 2010 год чистые расходы по созданию резервов составили 153,8 млрд. руб. Это свидетельствует о повышении качества кредитного портфеля в целом на фоне улучшения российской экономики. Кроме того, на показателях Группы положительно отразилась работа по оптимизации системы управления проблемными и «неработающими» кредитами, которая привела к реализации

либо погашению ряда неработающих кредитов. Сумма кредитов, списанных как безнадежные, увеличилась в 2011 году на 19,6 %. Значительная часть списаний происходит в результате продажи Группой неработающих кредитов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Правильность определенного  Концепцией направления развития была подтверждена во время кризиса финансовой системы страны в 1998 году. Сбербанк России не только подтвердил репутацию самого надежного банка страны, пройдя кризис с минимальным уровнем потерь, но и обеспечил доступ к банковским услугам значительному количеству новых клиентов. Реализуя принятую Концепцию, Сбербанк России к 2000 году значительно укрепил свои позиции на приоритетных сегментах рынка. Сбербанк России и на данный момент сохранил лидирующие позиции на рынке розничных банковских услуг, доля в общем объёме рублевых вкладов населения достигла 87%. Несмотря на падение реальных доходов населения и отставание законодательной базы, Банк последовательно развивает кредитование физических лиц, и в объеме банковских кредитов, полученных населением страны, на долю Сбербанка России приходится более 20%.