Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Управление организует работу, исходя из возложенных на него задач и выполняемых функций  в соответствии с перспективными и текущими планами работы. Управление координирует свою деятельность с другими подразделениями Банка в целях соблюдения интересов Банка. Управление в пределах своей компетенции направляет обязательные для исполнения учреждениями Банка указания и разъяснения. Управление принимает участие в разработке нормативных и распорядительных документов Банка.

Отдел Корпоративного кредитования участвует в подготовке и выполнении показателей бизнес-плана Банка  по направлениям деятельности Отдела. Инициирует разработку и участвует  в создании и внедрении в практику новых банковских продуктов, услуг, технологий.

Обеспечивает своевременную  подготовку и передачу периодической  отчетности, закрепленной за Управлением.

Управление возглавляет  директор, который назначается на должность и освобождается от должности приказом Президента Банка. Заместители директора, а также работники управления назначаются на должность и освобождаются от должности в соответствии с порядком, установленным правлением Банка. Отдел возглавляет Начальник, который назначается на должность по представлению руководителя Управления и освобождается от должности приказом Президента Банка. Управление состоит из ряда отделов (рис. 2).

 

Рисунок 2 – Организационная структура Корпоративного управления

 

Функции Директора Операционного управления:

Осуществляет руководство  деятельностью управления, организует разработку перспективных и текущих  планов управления, координирует работу и оказывает помощь соответствующим  структурным подразделениям территориальных  банков и осуществляет необходимый контроль за их деятельностью, способствует созданию необходимых условий труда, представляет на рассмотрение руководству Банка предложения по изменению структуры, штатного расписания Управления.

Разворачивающийся мировой  кризис оказал сильное влияние на российский фондовый рынок и банковский сектор страны. В 2010 году индекс РТС потерял 72 %.

Сбербанк России оказался в числе российских компаний, чьи  котировки в 2010 году существенно снизились.

Цена обыкновенных акций  Банка упала на 77%, привилегированных на 87%. В результате рыночная капитализация Банка с начала года уменьшилась с 92,9 млрд. долл. США до 17,2 млрд. долл. США.

По уровню капитализации  Сбербанк России занимает 5 место среди  крупнейших российских компаний.

На начало 2011 г. пришелся пик мирового кризиса. В 1 квартале в большинстве стран мира произошло резкое и глубокое, в отдельных случаях превышавшее 20%, падение промышленного производства и ВВП.

В России в 1 квартале 2011 года падение ВВП составило 9 %, однако уже во 2 квартале ситуация начала стабилизироваться, а в 3 и 4 кварталах был зафиксирован небольшой рост.

В целом по итогам года падение ВВП составило 7,9%. На фоне столь глубокого экономического спада российская банковская система  столкнулась с двумя основными  проблемами: падением спроса на банковские услуги со стороны платежеспособных заемщиков и кризисом плохих долгов.

 Основные показатели деятельности Сбербанка России за 2010-2011 года представлены в таблице 1.

Заметим, что активы возросли на 378 млрд. руб., или на 5,6%, прибыль до налогообложения составила 56,2 млрд. руб., или на 37,2% аналогичного показателя за 2010 г. прибылью после налогообложения составила 21,7 млрд. руб., или19,7% от объема чистой прибыли за 2010 год (рисунок 3).

Таблица 1- Основные финансовые результаты деятельности ОАО Сбербанк России

Показатель, млрд. руб.	2011	2010	Изменение
Всего активов	7105,1	6736,5	5,5%
Кредиты юридическим  лицам (до вычета резервов под обесценение)	4266,3	4019,3	6,1%
Кредиты физическим лицам (до вычета резервов под обесценение)	1177,5	1260,9	-6,6%
Резерв под обесценение  кредитного портфеля	579,8	202,3	2,9 %
Совокупный портфель ценных бумаг	1064,1	493,7	2,2 %
Средства физических лиц	3787,3	3112,1	21,7%
Средства корпоративных  клиентов	1651,6	1683,1	-1,9%
Всего обязательств	6326,1	5986,3	5,7%
Операционные доходы до создания резервов под обесценение  кредитного портфеля	648,1	449,5	44,2%
Чистые процентные доходы	502,7	378,2	32,9%
Чистые комиссионные доходы	101,1	6,2	17,3%
Операционные расходы	-229,3	-221,7	3,4%
Расходы на содержание персонала	-128,6	-133,0	-3,3%
Отчисления в резервы  под обесценение кредитного портфеля	-338,9	-97,9	4 %
Чистая прибыль	24,4	97,7	-75%
Показатель, %	2011	2010	Изменение
Рентабельность активов (ROA)	0,4	1,7	-1,3 %
Рентабельность собственных средств (ROE)	3,2	14,1	-10,9 %
Отношение операционных расходов к операционному доходу	35,4	49,3	-13,9 %
Процентная маржа	7,8	7,1	0,7 %
Фактическая численность  персонала (тыс. чел.)	249,8	269,1	-7,2%
Коэффициент достаточности  капитала первого уровня (Tier 1)	11,5	12,1	-0,6 %
Коэффициент достаточности  общего капитала	18,1	18,9	-0,8 %
Отношение резерва под  обесценение кредитного портфелях  кредитному портфелю	10,7	3,8	6,9 %

 

 

Рисунок 3 - Чистая прибыль ОАО Сбербанк России в 2010-2011гг.

 

Основной причиной снижения прибыли за 2011 год по сравнению с 2010 годом явился значительный рост расходов на создание резерва под обесценение кредитного портфеля.

 

Рисунок 4  - Рентабельность активов (ROA), %

Рисунок 5 - Рентабельность собственных средств (ROE), %

 

 

Следствием снижения прибыли за 2011 год стало снижение показателей рентабельности: показатели ROA и ROE снизились (рисунок 4,5).

Рисунок 6 - Операционные доходы до создания резервов ОАО Сбербанк России в 2010-2011 гг.

 

Операционные доходы до создания резервов под обесценение  кредитного портфеля выросли за 2011 год на 44,2% в сравнении с предыдущим годом. Основным источником роста являются процентные доходы от кредитования клиентов, а также доходы от торговых операций и переоценки ценных бумаг. Основными составляющими прочих доходов, полученных в течение 2011 года в сумме 7,8 млрд. руб., являются доходы, полученные от операций с иностранной валютой в размере 16,2 млрд. руб. и расходы от переоценки зданий в сумме 15,0 млрд. руб. (рисунок 6).

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ФОРМА СОБСТВЕННОСТИ

 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. Учредителем Банка является Центральный банк Российской Федерации.

Полное (официальное) наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество). Решением акционеров банка от 4 июня 2010 года полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО». Кроме того, в деловой практике, в том числе во внутренних документах и формах, зачастую используется сокращение — СБ РФ (ОСБ — отделение Сбербанка).

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и  в своей деятельности руководствуется  законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России, а также принятым Уставом

Банк является юридическим  лицом со всеми присущими юридическому лицу характеристиками и со всеми своими учреждениями составляет единую систему Сбербанка России. Банк и его учреждения при принятии решений, связанных с банковской деятельностью, не зависимы от органов государственной власти и управления.

Банк имеет генеральную  лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России) - около 60% акций, остальные - 200 тысяч юридических и физических лиц.

Акционерами Банка могут  быть юридические и физические лица, в том числе иностранные, в  соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Общее количество акционеров – более 260 тысяч.

Сбербанк РФ является соучредителем или участвует  своим капиталом  в деятельности более 100 коммерческих банков, страховых  и финансовых компаний, торговых домов, инвестиционных фондов. Сбербанк имеет  генеральную лицензию на совершение международных кредитно-расчетных и валютных операций, являясь уполномоченным банком.

Сегодня Северный банк Сбербанка России способствует осуществлению государственных  программ, участвует в финансировании масштабных проектов, которые завтра будут определять облик регионов. Банк активно сотрудничает с органами региональной и местной власти в реализации приоритетных проектов по развитию жилищной сферы, поддержке субъектов малого бизнеса и агропромышленного комплекса страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. СТРУКТУРА И ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ ОАО «СБЕРБАНКА РОССИИ»

 

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине.

Филиалы Банка (территориальные банки, отделения) действуют на основании положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют  печать с изображением эмблемы (логотипа) Банка и реквизитами, установленными нормативными актами Банка России, а также другие печати и штампы.

Филиалы банка  наделяются имуществом, которое учитывается  на их отдельных балансах, так и  на балансе Банка.

Изменения в  Устав, связанные с открытием, закрытием  филиалов, изменением их статуса, наименования и места нахождения, вносятся по решению Наблюдательного совета Банка не реже 1 раза в год.

Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются  председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка, филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре. В филиалах Банка создаются коллегиальные органы управления (правление территориального банка, совет отделения), которые действуют на основании утверждаемых Правлением Банка положений.

Внутренние  структурные подразделения территориального банка открываются, закрываются, изменяют местонахождения, переподчиняются по решению правления территориального банка; внутренние структурные подразделения отделения - по решению правления территориального банка, в организационном подчинении которого находится отделение; внутренние структурные подразделения отделения в городе Москве - по приказу Президента, Председателя Правления Банка в порядке, установленном Банком и Банком России.

В состав Ивановского ОСБ №8639 входят более 60 дополнительных офисов и операционных касс (Приложение  В).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 4. СФЕРА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ПРОФИЛЬ ПРЕДПРИЯТИЯ, НАЛИЧИЕ ФИЛИАЛОВ И ДОЧЕРНИХ ФИРМ

 

Банк осуществляет следующею  деятельность:

     1) привлечение  денежных средств физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

     2) размещение  указанных выше привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

     3) открытие  и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц; 

   4) расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

    5) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

    6) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

    7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

    8) выдачу банковских гарантий;

   9) переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

   10) обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике;

   11) операции и продажу с платежными картами.

    Банк помимо  банковских операций осуществляет следующие сделки:

    1) приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме; 

    2) доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

    3) операции  с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

    4) предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей; 

    5) лизинговые операции;

    6) оказание  консультационных и информационных  услуг. 

    7) выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.