Автор работы: Пользователь скрыл имя, 02 Декабря 2014 в 23:09, курсовая работа
Цель работы: изучить эффективность кредитования юридических лиц на примере Отделения ОАО «БПС-Банк» в г. Мозыре.
Задачи работы:
Изучить теоретические аспекты кредитования субъектов хозяйствования;
Провести анализ эффективности кредитования юридических лиц в ОАО "Белпромстройбанк";
Изучить предложения по повышению эффективности кредитования юридических лиц в ОАО "Белпромстройбанк"
2.1.4. При выявлении фактов нецелевого использования кредита (при осуществлении проверки целевого использования кредита), утраты (полностью, частично) обеспечения и отсутствии (недостаточности) у КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ средств для погашения задолженности по кредиту в сумме, использованной не по целевому назначению и/или утраченного обеспечения, на следующий рабочий день по истечении пяти рабочих дней с момента выявления указанных фактов отнести указанную задолженность на соответствующий счет по учету просроченной задолженности.
2.2. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ обязуется:
2.2.1. Полностью использовать кредит на цели, предусмотренные настоящим Договором (если это предусмотрено разделом I Договора), а также своевременно и в полном объеме производить все расчеты и платежи по настоящему Договору.
2.2.2. В обеспечение исполнения
обязательств по настоящему договору
предоставить, оформленные в соответствии
с законодательством Республики Беларусь
______________________________
2.2.3. Известить КРЕДИТОДАТЕЛЯ о факте недопоставки товара и досрочно погасить кредит в объеме, использованном не по целевому назначению, до проверки целевого использования кредита, осуществляемой КРЕДИТОДАТЕЛЕМ в сроки, указанные в п. 3.1.1 настоящего Договора (при осуществлении кредитодателем проверки целевого использования кредита).
2.2.4. Представить КРЕДИТОДАТЕЛЮ уведомление об изменении условий договора купли-продажи (контракта) в части сроков поставки кредитуемых ценностей (с соблюдением требований законодательства Республики Беларусь по срокам проведения внешнеторговых операций), а также о возврате КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ кредитуемых ценностей по причине несоответствия их качеству, оговоренному условиями контракта (при осуществлении кредитодателем проверки целевого использования кредита).
2.2.5. Предоставить постоянно действующее поручение на списание КРЕДИТОДАТЕЛЕМ мемориальным ордером с текущего (расчетного) счета КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ задолженности по кредиту, начисленным по нему процентам и штрафным санкциям (пп. 4.2.3- 4.2.4) согласно условиям настоящего Договора в счет неотложных нужд до полного исполнения перед Банком своих обязательств.
2.2.6. При наступлении сроков возврата кредита, уплаты процентов по нему и начисленных штрафных санкций, предусмотренных пп.1.3,1.4, 2.2.15. настоящего Договора, обеспечивать на текущем (расчетном) счете денежные средства в размере, необходимом для погашения указанной задолженности, и представлять КРЕДИТОДАТЕЛЮ (или в банк, в котором открыт текущий счет КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ) платежное поручение на списание средств со своего счета.
2.2.7. В течение срока действия настоящего Договора предоставлять КРЕДИТОДАТЕЛЮ следующие документы, обеспечивая их достоверность: бухгалтерскую отчётность _________________________ (срок, периодичность и формы отчетности), ежемесячно в срок _________ сведения о наличии, отсутствии просроченной задолженности по кредитам, включая просроченные проценты, в других банках, ежемесячно (ежеквартально) данные о оборотах (среднемесячных оборотах) денежных средств на текущих (расчетных) счетах за отчетный месяц (квартал) и о наличии картотеки № 2 к текущему (расчетному счету) по состоянию на __________ (для юридических лиц, текущие (расчетные) счета которых открыты в других банках); сведения о вынужденных простоях длительностью более 15 рабочих дней непрерывно, об отзыве лицензии на осуществление деятельности, подлежащей лицензированию, и иные документы о своей финансово-хозяйственной деятельности, целевом использовании кредита (по требованию КРЕДИТОДАТЕЛЯ в сроки им установленные).
2.2.8. Письменно информировать КРЕДИТОДАТЕЛЯ обо всех изменениях своего юридического статуса, почтового адреса, номеров банковских счетов, обслуживающего банка, руководства, других изменений, имеющих прямое отношение к настоящему Договору в течение ___ дней с момента принятия соответствующего решения.
2.2.9. Предоставить в течение ______ дней с момента подписания настоящего Договора к текущему (-им) (расчетному (-ым)) счету (-ам) заявление (-я) на предварительный акцепт платежных требований КРЕДИТОДАТЕЛЯ.
2.2.10. По требованию КРЕДИТОДАТЕЛЯ обеспечивать возможность всесторонней проверки, в том числе непосредственно на предприятии, своего финансового состояния и хозяйственной деятельности, наличия заложенного имущества и условий его хранения, целевого использования кредита.
2.2.11. Погасить кредит и уплатить все причитающиеся по настоящему договору платежи КРЕДИТОДАТЕЛЮ в случае перехода на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк (для клиентов Банка).
2.2.12. Досрочно погасить кредит в сумме утраченного обеспечения исполнения обязательств по настоящему Договору в течение пяти рабочих дней с момента установления факта утраты (полной или частичной) данного обеспечения.
2.2.13. Досрочно погасить кредит и начисленные по нему проценты в полной сумме или в сумме части кредита, использованного не по целевому назначению в течение пяти рабочих дней с момента выявления указанного факта (при осуществлении кредитодателем проверки целевого использования кредита).
2.2.14. Заблаговременно (за __ банковских дней) сообщить КРЕДИТОДАТЕЛЮ об отказе в получении кредита (не использовании открытой кредитной линии).
2.2.15. В случае реализации КРЕДИТОДАТЕЛЕМ права, предусмотренного подпунктом 3.1.11 настоящего Договора, заключить дополнительное соглашение к настоящему Договору на установление предельного размера единовременной задолженности исходя из среднего размера задолженности, фактически сложившейся в течение последних 90 календарных дней (указывается при предоставлении кредита в счет возобновляемой кредитной линии).
2.2.16. Уплатить штрафные санкции, начисленные КРЕДИТОДАТЕЛЕМ в соответствии с п.п. 4.2.3, 4.2.4, 4.2.5 настоящего Договора, в течение 5 дней с момента их предъявления КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ.
3. ПРАВА СТОРОН.
3.1. КРЕДИТОДАТЕЛЬ имеет право:
3.1.1. Осуществлять контроль за целевым использованием кредита на месте у КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ (при необходимости) ________________________ (указать срок (периодичность) и формы контроля)
Использованием кредита не по целевому назначению считается: не поступление (не выполнение, не оказание) в адрес КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в сроки, предусмотренные законодательством Республики Беларусь и (или) договором (контрактом) товарно-материальных ценностей (работ, услуг), соответствующих по количеству (объему), стоимости, ассортиментному перечню (видам) и иным условиям документов, представленных КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ в обоснование кредитуемой сделки, в том числе приобретаемых в счет авансовых платежей.
3.1.2. Не применять штрафные санкции к КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ за нецелевое использование кредита в случае выполнения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ условий, указанных в п.2.2.3 настоящего Договора.
В случае выполнения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ условий, указанных в п. 2.2.4 настоящего Договора, факт отсутствия кредитуемого имущества не расценивается как нецелевое использование кредита.
3.1.3. Анализировать показатели производственно-финансовой деятельности КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ и осуществлять проверки у него на месте по всем вопросам его функционирования и кредитно-расчетного обслуживания.
3.1.4. Без предварительного уведомления КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ отказаться от исполнения обязательств по настоящему Договору в случае:
3 - Рекомендуется применять следующие признаки финансовой неустойчивости: снижение собственного капитала, рентабельности, коэффициентов платежеспособности. В части требований к негативной информации наличие просроченной задолженности по активным операциям Банка и других банков сроком свыше 90 дней и (или) просроченной задолженности по процентам, комиссионным платежам, начисленным оп активным операциям Банка свыше 90 дней (не распространяется на задолженность, реструктуризированную в соответствии с решениями Правительства и Президента) Требования к негативной информации и признакам финансовой неустойчивости предъявляются индивидуально к каждому Кредитополучателю исходя из его бизнеса.
3.1.5. Приостановить выдачу новых сумм в счет открытой кредитной линии в случае невыполнения КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ своих обязательств по своевременной уплате процентов, начисленных в соответствии с п.1.4 настоящего Договора, и погашению части кредита в промежуточные сроки, определенные п.1.3 настоящего Договора.
3.1.6. При наличии свыше двух месяцев просроченной задолженности по процентам, кредиту и иным платежам, а также невыполнении КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ иных обязательств по настоящему Договору (достоверность представляемой бухгалтерской, финансовой отчетности, целевое использование кредита, сохранность обеспечения исполнения обязательств) досрочно предъявить к взысканию и взыскать сумму задолженности по кредиту с ненаступившими сроками погашения и процентам (за фактическое количество дней пользования кредитом) своим мемориальным ордером (при наличии средств на текущем (-их) счете (-ах) кредитополучателя) или платежным требованием с предварительным акцептом с текущего (-их) (расчетного (-ых)) счета (-ов) КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ.
3.1.7. При непредставлении КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ КРЕДИТОДАТЕЛЮ платежного поручения на перечисление средств в погашение задолженности по кредиту, процентам по нему и штрафных санкций в сроки, предусмотренные в пп. 1.3, 1.4, 2.2.15. настоящего Договора, списать мемориальным ордером (при наличии средств на текущем (-их) расчетном (-ых) счете (-ах) КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ) или платежным требованием с предварительным акцептом с оплатой в день поступления сумму невозвращенного кредита, процентов по нему и штрафных санкций с текущего (-их) (расчетного (-ых)) счета (-ов) КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в очередности, установленной законодательством и настоящим Договором.
3.1.8. При отсутствии или недостаточности средств на текущем (-их) (расчетном (-ых)) счете (-ах) КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ - юридического лица списать своим мемориальным ордером или платежным требованием с предварительным акцептом с оплатой в день поступления сумму невозвращенного кредита, процентов по нему и штрафных санкций с текущего (-ых) (расчетного (-ых)) счета (-ов) или субсчета обособленного подразделения юридического лица ________________________ (наименование подразделения, реквизиты счета)(при наличии средств на текущем (-их) (расчетном (-ых)) счете (-ах) или субсчете обособленного подразделения юридического лица) в очередности, установленной законодательством Республики Беларусь.
При отсутствии или
недостаточности средств на текущем (-их)
(расчетном (-ых)) счете (-ах) или субсчете
КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ - обособленного подразделения
юридического лица списать своим мемориальным ордером (при наличии
средств на текущем (-их) (расчетном (-ых))
счете (-ах) юридического лица) или платежным
требованием с предварительным акцептом
сумму невозвращенного кредита, процентов
по нему и штрафных санкций с текущего
(-их) (расчетного (-ых)) счета (-ов) юридического
лица ______________________________
3.1.9. При возникновении просроченной задолженности по кредиту и процентам по нему принимать меры по взысканию долга в соответствии с законодательством Республики Беларусь.
3.1.10. Направлять в соответствии с законодательством Республики Беларусь своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ в случае невыполнения им условий настоящего Договора.
3.1.11. Пересматривать в зависимости от степени освоения кредита предельный размер единовременной задолженности КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЯ по настоящему Договору и устанавливать его исходя из среднего размера задолженности, фактически сложившейся по кредиту в течение последних 90 календарных дней (указывается при предоставлении кредита в счет возобновляемой кредитной линии).
3.1.12. Начислять и предъявлять к взысканию штрафные санкции, предусмотренные пп.4.2.3. - 4.2.4 настоящего Договора, не позднее следующего рабочего дня после наступления события (-ий), за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которого (-ых) условиями настоящего Договора предусмотрено применение к КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ штрафных санкций.
3.2. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ имеет право:
3.2.1. Досрочно возвратить кредит с уплатой начисленных процентов за использование кредитом со своего текущего (расчетного) счета, известив КРЕДИТОДАТЕЛЯ за ___ банковских дней до предъявления документа на погашение.
3.2.2. Ходатайствовать об увеличении размера кредита, о пересмотре срока предоставления и/или погашения кредита, изменении иных условий настоящего Договора.
3.2.4. Погасить с согласия КРЕДИТОДАТЕЛЯ задолженность по кредиту и (или) процентам по настоящему Договору в валюте, отличной от валюты кредита.
3.2.5. До наступления срока уплаты процентов, указанного в п. 1.4 настоящего Договора, уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. КРЕДИТОДАТЕЛЬ уплачивает КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЮ:
4.1.1. Пеню в размере ___ процентов от суммы несвоевременно выданного кредита за каждый день просрочки;
4.1.2. Штраф в размере ___ процентов от суммы неправильно начисленных КРЕДИТОДАТЕЛЕМ и уплаченных КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЕМ процентов за пользование кредитом.
4.2. КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ уплачивает КРЕДИТОДАТЕЛЮ:
4.2.1. При нарушении сроков погашения кредита, предусмотренных настоящим Договором, и невыполнении обязательств, указанных в п.2.2.12, 2.2.13 настоящего Договора, дополнительно _____ процентов годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту (основание ст.366 ГК РБ).