Кредитование юридических лиц

 Структурное подразделение  Промстройбанка в Белоруссии  начало осуществлять полный комплекс  банковских операций и услуг, связанных не только с инвестиционной, но и производственной и снабженческо-сбытовой  деятельностью предприятий и организаций. В сентябре 1991 года был учрежден акционерный коммерческий Белпромстройбанк, а в марте 1992 года собрание учредителей приняло решение об открытой подписке на акции банка и после ее завершения он стал акционерным обществом открыто типа. Следуя Уставу и утвержденной акционерами стратегии, в 1990-х годах Белпромстройбанк внес весомый вклад в решение задач реформирования национальной экономики и финансовой стабилизации предприятий.

 В октябре 1999 года Банк переименован  в Открытое акционерное общество "Белпромстройбанк" (сокращённое – ОАО «БПС-Банк»).

Внешний аудитор: ИП «Делойт и Туш»

Банк является членом:

Ассоциации белорусских банков

Ассоциации банков

Московской межбанковской валютной биржи — секция валютного рынка

Белорусской валютно-фондовой биржи: секции валютного, фондового, срочного рынка

Национальной платежной системы БелКарт

Клиринговой системы Европейской Банковской Ассоциации (EBA) (непрямой участник)

Европейской клиринговой системы TARGET 2 (непрямой участник)

Сообщества всемирной межбанковской финансовой телекоммуникации S.W.I.F.T (участник и акционер)

Американской клиринговой системы CHIPS (банку присвоен идентификационный номер)

Частной платежной системы “BLIZKO”

Частной платежной системы “MoneyGram”

Частной платежной системы “MIGOM”

Системы электронного документооборота рынка ценных бумаг в Республике Беларусь

Международной платежной системы MasterCard International

Международной платежной системы Visa International

Автоматизированной системы межбанковских расчетов в системе BISS и клиринговой системе прочих платежей Республики Беларусь

Награды:

Золотая медаль в почетной номинации «Социально ответственный брэнд» в общенациональном конкурсе «Брэнд года 2005»

Знак Почета «Лидер национальной экономики 2006»

Сертификат за высокое качество платежных поручений, направляемых через корреспондентский счет в Deutsche Bank по итогам 2005 года

"Банк года 2007" и "Банк года 2008" в Беларуси 

В 2008 году ОАО «БПС-Банк» отпраздновал свой 85-летний юбилей. Результаты работы банка высоко оценены руководством Республики Беларусь. За значительный вклад в развитие банковской системы, решение задач экономического развития страны коллективу ОАО «БПС-Банк» объявлена Благодарность Президента Республики Беларусь. Деятельность Банка высоко оценена международным банковским сообществом. ОАО «БПС-Банк» - первый белорусский банк, получивший рейтинги трех ведущих мировых рейтинговых агентств. Второй год подряд авторитетный зарубежный экономический журнал «The Banker» удостоил ОАО «БПС-Банк» награды «Банк года в Беларуси».

Отделению ОАО «БПС-Банк» в г.Мозыре в 2008 году исполнилось 63 года. История отделения началась с пункта уполномоченного. Согласно Приказу № 186 от 06.10.1945 параграфу №1: «Товарища Грошмана Абрама Яковлевича назначить уполномоченным пункта Промбанка по Полесской области в г.Мозыре с 06.10.1945 года». В списке действующих контор, отделений и уполномоченных Промбанка от 13.11.1945 года, подписанном заместителем управляющего БелПромбанка Кротовым, под пунктом 10. значилось: «Пункт уполномоченного в г.Мозыре действует с 15.10.1945г.». Все приказы и списки в оригинале имеются в музее ОАО «БПС-Банк». 

Отделение ОАО «БПС-Банк» в г.Мозыре является обособленным  подразделением ОАО «БПС-Банк», расположенным вне места нахождения Банка. Отделение не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность от имени Банка.

Отделение осуществляет свою деятельность под непосредственным организационным и методологическим руководством филиала ОАО «БПС-Банк» по Гомельской области и  центрального аппарата Банка. Подчинение отделения осуществляется на основании приказа Генерального директора Банка по согласованию с Наблюдательным советом Банка.

В соответствии с действующим законодательством и локальными нормативными актами Банка, на основании настоящего Типового положения, в пределах полномочий, определенных доверенностью, выданной руководителю Отделения, Отделение имеет право на основе лицензии, выданной Национальным банком Республики Беларусь, осуществлять от имени Банка следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлеченных денежных средств от имени Банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;
• расчетное и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• валютно-обменные операции;
• куплю-продажу драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
• привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады (депозиты);
• выдачу банковских гарантий;
• доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;
• инкассацию наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей;
• выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;
• выдачу ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;
• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);
• перевозку наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставку таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и т.д.

Структура отделения ОАО «БПС-Банк» в г.Мозыре состоит из следующих структурных подразделений:

Руководство

Группа правовой и кадровой работы

Административно-хозяйственный отдел

Отдел кредитования и ценных бумаг

Отдел планирования, управления активами и пассивами и контроля валютных операций

Отдел бухгалтерского учёта, расчётов и отчётности:

Группа операций в национальной валюте, по внутрибанковским счетам

Сектор учёта операций по счетам физических лиц

Группа учёта операций в иностранной валюте

Отдел  автоматизации

Отдел  денежного обращения, по работе  ценностями и новых технологий

Расчётно-кассовый центр № 2

Расчётно-кассовый центр № 3

Расчётно-кассовый центр № 5

Работники отделения назначаются на должность приказом управляющего головным филиалом с последующим заключением трудового договора или контракта. В отделах отделения имеются утвержденные начальником отделения Положения об отделе,  где оговариваются основные задачи, функции, права и обязанности начальника отдела, ответственность, организация работы.          

 Для каждого работника разрабатывается  должностная инструкция, в которой  описываются должностные обязанности, права, ответственность и др., утверждение которой производит куратор структурного подразделения.

 

 

2.2 Основные условия и параметры  кредитования юридических лиц  в

ОАО "Белпромстройбанк"

Решения о проведении (изменении условий проведения) операций кредитного характера принимают кредитный комитет отделения ОАО «БПС-Банк» в г.Мозыре в пределах предоставленных полномочий на основании заключений, подготовленных в соответствии с требованиями локальных нормативных правовых актов Банка.

Построение взаимоотношений по вопросам кредитования текущей деятельности государственных коммерческих организаций, негосударственных коммерческих организаций (в том числе убыточных), акции (доли) которых принадлежат Республике Беларусь (ее административно-территориальным единицам) либо переданы в управление органам государственного управления (далее - коммерческие организации), осуществляется с учетом результатов рассмотрения соответствующим кредитным комитетом бизнес-планов развития коммерческих организаций на год, реализуемых с кредитной поддержкой отделения ОАО «БПС-Банк» в г.Мозыре.

При наличии у коммерческой организации обособленного подразделения, имеющего самостоятельный баланс и не разрабатывающего отдельный бизнес-план развития, бизнес-план развития коммерческой организации должен содержать задания для обособленного подразделения по целевым показателям, состав которых установлен для коммерческой организации.

Предоставление кредитов в текущую деятельность предприятиям, имеющим убытки по результатам финансово-хозяйственной деятельности за прошедший год (стр. 300 ф. 2 "Отчет о прибылях и убытках"), осуществляется отделением ОАО «БПС-Банк» в г.Мозыре при наличии мероприятий по стабилизации их финансового положения и выходу на безубыточную работу (либо в виде отдельного документа, либо в составе бизнес-планов развития на год). Решения о выдаче новых кредитов в текущую деятельность в течение года принимаются кредитными комитетами подразделений Банка с учетом выполнения предприятиями показателей, запланированных мероприятиями по стабилизации финансового положения и выходу на безубыточную работу.

Отделение ОАО «БПС-Банк» в г. Мозыре на протяжении года с периодичностью не реже 1 раза в квартал отслеживают выполнение:

• целевых показателей, доведенных коммерческим организациям, включенным в перечень организаций, за которыми установлен особый контроль за выполнением основных целевых показателей прогноза социально-экономического развития Республики Беларусь;
• основных показателей финансово-хозяйственной деятельности, предусмотренных мероприятиями по стабилизации их финансового положения и выходу на безубыточную деятельность, предприятиями, имеющими убытки по результатам финансово-хозяйственной деятельности за прошедший год (стр. 300 ф. 2 "Отчет о прибылях и убытках").

Принятие кредитным комитетом решений о проведении операций кредитного характера должно осуществляться с учетом комплексной оценки сильных и слабых сторон рассматриваемой операции и определения степени допустимости и оправданности кредитных рисков.

В целях минимизации кредитных рисков построение кредитных взаимоотношений с предприятиями, организациями и индивидуальными предпринимателями должно производиться отделением ОАО «БПС-Банк» в г. Мозыре:

• в части определения вида операции кредитного характера, возможной к проведению с предприятием, организацией, условий её осуществления и порядка кредитного мониторинга - с учетом рекомендаций, определенных локальным нормативным правовым актом Банка для соответствующей группы кредитного риска, присвоенного предприятию, организации с учетом его (её) рейтинговой оценки;
• в части максимальных объемов операций кредитного характера, возможных к проведению с предприятиями, организациями и индивидуальными предпринимателями - с учетом ограничений, установленных Положением об управлении кредитным риском при проведении операций с юридическими и физическими лицами, индивидуальными предпринимателями в ОАО "БПС-Банк" от 30.01.2008 №01-04/13.

С целью снижения рисков и стоимости финансирования для предприятий и организаций Республики Беларусь работниками Банка продолжена работа по оптимизации расчетов по внешнеторговым контрактам, в том числе путем проведения переговоров с иностранными контрагентами белорусских предприятий (организаций).

В целях оптимизации процесса осуществления операций кредитного характера в подразделениях Банка будет продолжена работа по внедрению в эксплуатацию нового программного продукта "Централизованная автоматизированная банковская система (далее - ЦАБС)".

В соответствии со ст. 148 БК РБ исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, страхованием кредитодателем риска невозврата кредита, переводом на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права), залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством Республики Беларусь или договором (Приложение А, Б).

Платежеспособность заявителя определяется кредитной службой отделения ОАО «БПС-Банк» в г.Мозыре на комплексной основе по результатам изучения:

• текущего финансового состояния;
• достаточности денежных средств у заявителя для его нормального функционирования, обеспечения исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе перед Банком в период пользования испрашиваемым кредитом.

В Банке установлен следующий порядок оценки текущего финансового состояния заявителей:

а) для заявителей, имеющих кредитный рейтинг, соответствующий 1-й группе риска Методики (за исключением клиентов, которыми на последнюю отчетную дату текущего года получен чистый убыток и (или) убыток от реализации товаров, продукции, услуг). В случае если на момент обращения за кредитом заявителю по результатам оценки его количественных и качественных показателей деятельности, подразделением Банка был впервые присвоен указанный кредитный рейтинг либо подтвержден с учетом выявленных тенденций развития финансово-хозяйственной деятельности, текущее финансовое состояние данной категории заявителей на момент их обращения за кредитом не анализируется;

б) для заявителей, имеющих кредитный рейтинг (вновь присвоенный либо подтвержденный), соответствующий 2-й группе риска Методики (за исключением клиентов, которыми на последнюю отчетную дату текущего года получен чистый убыток и (или) убыток от реализации товаров, продукции, услуг). По заявителям с указанным кредитным рейтингом оценка их текущего финансового состояния осуществляется подразделением Банка на основании анализа показателей, приведенных в Таблице основных показателей финансово-хозяйственной деятельности;