Анализ конъюнктуры мирового рынка золота

32. Какие формы кредитного  процента существуют в зависимости  от вида кредитного учреждения?

33. Каков механизм использования  кредитного процента независимо  от его формы?

34. Что является основой формирования ссудного процента?

35. Какие факторы влияют  на формирование рыночного уровня  ссудного процента?

36. Каковы факторы,  влияющие на уровень банковского  процента по пассивным операциям  и по активным операциям?

37. Чем определяется  верхняя и нижняя границы процента за кредит?

38. Как определяется  базовая процентная ставка кредита?

39. Что такое средняя  реальная цена отдельных видов  ресурсов?

40. Какие критерии влияют  на уровень надбавки за риск  при формировании кредитного процента?

41. Как рассчитывается процентная маржа?

42. Какие факторы влияют  на размер процентной маржи?

43. что характеризует  минимальная процентная маржа?  Каким образом рассчитывается ее величина?

44. Какие методы исчисления  банковских процентов вы знаете?

45. В чем отличия  предварительного и последующего способов вычисления сложных процентов?

46. Каковы основные  пропорции, характеризующие метод  начисления простых процентов?

47.  Что такое капитализация?  Каковы ее виды?

48. Перечислите виды  кредита в зависимости от способа  взимания ссудного процента.

48. Перечислите виды  кредита в зависимости от способа  погашения.

49. Какая зависимость  существует между: суммой кредита  и процентной ставкой; сроком кредита и процентной ставкой?

50. Объясните следующую  точку зрения экономистов: политика снижения обязательных резервов коммерческих банков в ЦБ способствует процессу увеличения кредитных денег в экономике.

51. Являются ли формой  обеспечения кредита банковская  гарантия или поручительство?

52. Считаете ли вы  страхование кредита формой обеспечения его возврата? Почему?

 

                                              Т Е С Т  

Выберите один правильный ответ из предлагаемых вариантов     

 

1. Денежный мультипликатор - это:

а) учетный процент;

б) обратная величина резервной  нормы R;

в) избыточный резерв.

2. В “Финансово-кредитном” словаре под ред. Гарбузова В.Ф. процент за кредит определен как:

а) средство воздействия  на результаты работы предприятия, способствующее лучшему использованию основных и оборотных фондов; средство регулирование размеров кредита; средство обеспечения доходов кредитных учреждений;

б) доход кредитора  от предоставления денег в долг заемщику;

в) плата, получаемая кредитором от заемщика за пользование заемными средствами иначе говоря “цена кредита”.

3. Международный кредит подразделяется на :

а) внешнеторговый, финансовый и валютный;

б) фирменный, вексельный, кредит по открытому счету;

в) международные облигации  и кредит по компенсационным сделкам.

 

4. Сущность факторинга заключается в:

а) покупке банком банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение;

б) отсрочке платежа;

в) покупке банком векселей с условием взимания процента.

5. При выпуске государственных краткосрочных бескупонных облигаций государство выступает в качестве:

а) гаранта;

б) заемщика;

в) кредитора.

6. Начисление процентов на одну и ту же величину капитала - это:

а) метод начисления простых  процентов;

б) метод начисления сложных  процентов;

в) предварительный метод;

г) декурсивный метод.

7. Цена кредита с точки зрения заемщика представляет собой:

а) плату за использование  ссуженных ему средств;

б) цену продажи кредитных  средств;

в) прибыль от предоставления денег в долг.

8.  Кредитование под недвижимость называется:

а) ипотечным кредитом;

б) онкольным кредитом;

в) потребительским кредитом.

9. Документ заемщика, в котором он уступает свое требование кредитору в качестве обеспечения возврата кредита называется:

а) цессией;

б) закладом;

в) контокоррентом. 

 

10. Принципом кредитования является:

а) платность;

б) возвратность;

в) срочность;

г) все перечисленные  принципы.

11. Какой из предложенных вариантов не относится к функциям кредита:

а) ускорение НТП;

б) сохранение ссужаемой  стоимости;

в) перераспределение  денежных средств;

г) экономия издержек обращения.

12. Форма кредитования, при которой за денежную ссуду рассчитываются периодическими поставками своих товаров - это:

а) товарная форма;

б) денежная форма;

в) смешанная форма.

13. Кредит с возвратом после фактической реализации заемщиком поставленных  в рассрочку товаров является разновидностью:

а) потребительского кредита;

б) банковского кредита;

в) коммерческого кредита.

14. Между экспортером и импортером заключается долговое соглашение, по которому экспортер записывает на счет импортера в качестве его долга стоимость отгруженных товаров с учетом процентов, а импортер обязуется в установленный срок погасить сумму кредита с процентами - это:

а) кредит по открытому  счету;

б) кредит по компенсационным  сделкам;

в) форфейтинг.

15. Учетная ставка рефинансирования представляет собой:

а) процент, устанавливаемый  ЦБ при кредитовании коммерческих банков;

б) процент, устанавливаемый  коммерческими банками при учете  векселей;

в) процент, устанавливаемый  при совершении лизинговых операций.

16. Процент, выплачиваемый банком за привлеченные средства клиентов называется:

а) ссудным;

б) депозитным;

в) ломбардным.

17. Аванс покупателя продавцу является разновидностью:

а) фирменного кредита;

б) вексельного кредита;

в) кредита под залог  товарно-материальных ценностей.

18. Предметом залога могут выступать:

а) ценные бумаги;

б) недвижимость заемщика;

в) товарно-материальные ценности;

г) любой из вышеперечисленных  вариантов.

19. Рефинансирование - это:

а) предъявление претензий;

б) возможность купить сейчас, а заплатить позднее;

в) новое заимствование  для погашение имеющейся задолженности.

20. Какая форма кредитования осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка средств на его счете:

а) факторинг;

б) овердрафт;

в) форфейтинг;

    Выберите из правой колонки выражение или определение,

                   относящееся к термину в левой колонке

1. Кредитор	а) Сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду.
2. Государственный  кредит	б) Финансово-хозяйственные отношения между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа.
3. Кредитный  процент	в) Сумма ориентировочной себестоимости кредитных вложений и заложенного уровня прибыльности ссудных операций банка.
4. Международный кредит	г) Совокупность экономических отношений между государством с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, с другой, при которых государство выступает в качестве заемщика, кредитора и гаранта.
5. Капитализация	д) Сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду.
6. Кредит	е) Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют своей стоимости.
7. Процентная  маржа	ж) Форма обеспечения возврата кредита.
8. Заемщик	з) Начисление процентов
9. Целевой кредит	и) Предоставление валютных и товарных ресурсов предприятиями и финансовыми институтами одной страны предприятиям, финансовым институтам и государству другой страны на условиях возвратности, срочности и платности.
10. Сложные  проценты	к) Перераспределение временно свободных финансовых ресурсов из одних сфер хозяйственной деятельности в другие, обеспечивающие более высокую прибыль.
11. Базовая  процентная ставка	л) Разница между средними ставками по активным и пассивным операциям банка.
12. Залог	м) Плата, получаемая кредитором   от заемщика  за пользование заемными средствами.
13. Функция  кредита	н) Процентный платеж в каждом расчетном периоде добавляется к капиталу предыдущего периода,  а   процентный платеж в последующем периоде вычисляется уже на наращенную величину первоначального капитала.
14. Закон сохранения  ссуженной стоимости	о) Предполагает использование для решения задач, определенных условиями кредитного договора.
15. Коммерческий  кредит	п) Ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента.

 

Глава III. Б  А Н К И

3.1. История  развития банковского дела

 

Слово “банк” происходит от итальянского “banco”, означающее “стол”. Такие “банко-столы” устанавливались на площадях, где проходила оживленная торговля товарами. Торговля велась с использованием разнообразных монет, которые чеканились как государствами, так и городами и даже отдельными лицами. Единообразной системы монет не существовало. При покупке-продаже встречались монеты различной формы и достоинства. В этих условиях потребовались специалисты, которые бы знали и разбирались во множестве обращающихся монет, могли бы оценить и дать советы по их обмену. Эти специалисты-менялы обычно располагались со своими особыми столами на рынках, где происходила торговля. Если учесть, что а десятом веке Италия являлась центром мировой торговли, то станет понятным, что банкиры стали непременными участниками в торговых операциях, а их “банко-столы” получали все большее распространение.

Понятие банка, закрепившееся  в нашем понимании, отождествлялось с менялами и их особыми столами и в Древней Греции, где банкиры назывались трапезидами ( от греческого “трапеза”, означающего “стол”). Свои трапезиды были и в Древнем Риме.

Первые банки возникли на основе меняльного дела - обмена денег различных городов и стран. Но сама по себе обменная операция является отражением товарного обмена, в ней нет еще кредитной платформы, которая определяет главное направление в деятельности банков.

Упоминания о первых обособленных кредитных операциях относятся к шестому веку до нашей эры. В Древнем Вавилоне практиковалась вкладная операция: прием вкладов и уплата по ним процентов. Эти же операции в четвертом веке до новой эры практиковались и в Греции. Примечательно, что наряду с приемом вкладов древние греки за известную плату производили обмен денег.

По свидетельству историков  первые банковские операции выполняли  как отдельные лица, так и некоторые  церковные учреждения, у которых  концентрировались значительные денежные средства. В древних святилищах скапливались огромные денежные богатства. Храмы были надежным местом для хранения ценностей. Воры, относившиеся с почтением к алтарям, не грабили их. вклады, неприкосновенность которых гарантировалась уважительным отношением к религии, сделали знаменитые греческие храмы (Дельфийский, Делосский, Самосский, Эфесский) одновременно и своеобразными банковскими учреждениями.

Первые банкиры поняли, что накапливаемые огромные денежные средства лежат без движения, непроизводительно, в то время как от них можно получить существенную пользу и выгоду, отдавая во временное пользование. Залогом при этом обычно выступали корабли и товары, а в некоторых случаях дома, драгоценные вещи и даже люди (рабы).

Предоставление банковской ссуды сопровождалось взиманием  высоких процентов, уровень которых доходил до 36% годовых. Чрезвычайно дороги стоили и первые кредиты, выдаваемые на Руси. Во времена Ярослава Мудрого была установлена предельная ставка не свыше 20% годовых. Однако эта ставка могла возрастать до 40% годовых, в случае если ссуда выдавалась на короткое время. Наказание за чрезмерно высокий процент полагалось в том случае, если его размер доходил до 60% годовых.

Вместе с кредитными операциями древних банков постепенно получили развитие и расчеты по обслуживанию вкладчиков. Расчеты производились с помощью так называемого “трансферита”, то есть переноса денежных средств с одной таблицы (счета) на другую. Каждый вкладчик в банке имел свою таблицу с обозначением его имени. Если клиенты сдали на хранение свои свободные деньги в банк, то им уже не нужно было лично платить по той или иной сумме; все платежи за них выполнял банкир, у которого находился вклад и таблица (счет в современном понимании) с именем вкладчика. Денежные средства с таблицы одного вкладчика переносились на таблицу другого, образуя простейшие формы безналичных расчетов. Вначале необходимо было личное устное распоряжение клиента о перечислении денежных средств, однако затем появились “письменные приказы” (прототипы современных чеков), которые облегчали и ускоряли взаимные платежи.

Удобства, создаваемые  банками, не могли не привлечь внимания деловых людей. Постепенно банковская клиентура расширялась. Банки в свою очередь пошли на выполнение работ доверителей по составлению договоров между клиентами, стали выступать посредниками в торговых сделках. Для облегчения расчетов древние банки выпускали даже банковские билеты (hudu - “гуду”), которые обращались наравне с полноценными деньгами.

Одновременно с появлением частных кредиторов в лице торговых домов и отдельных лиц, занимавшихся коммерческой деятельностью, действуют государственные торговые агенты - на Древнем Востоке их называли тамкарами. Важной операцией подобных торговых общин стала продажа и купля денег в виде металлических слитков, торговля ими в других государствах.

Кредитор мог арестовать неплатежеспособного должника и  заключить его в долговую тюрьму, однако он не имел права продавать  должника в рабство третьему лицу. Кредитор также мог взять в залог должника, если последний не вернул ссуды. Поэтому должник бесплатно работал на кредитора, сохраняя свою свободу.

Не все государства  средневековья рассматривали банки  как институт укрепления денежного  обращения. Только в крупных городах  международной торговли он нашел свое применение. на территориях, не связанных регулярными морскими и речными путями, становление банков имело те же основы, что и в древние века (посредничество храмов и частных лиц).