Совершенствование операций с ценными бумагами Шарьинского ОСБ № 4366 Северного банка ОАО Сбербанка России

В общей структуре привлеченных средств, главенствующее положение занимают депозиты (средства физических лиц, размещенных во вкладах) их доля в 2006 году составила 79%, а по привлеченным средствам граждан все 97% и только 3% это ценные бумаги. С каждым годом ситуация изменилась и к 2008 году занимаемый процент снизился до 57. Это произошло за счет увеличения размещенных средств юридическими лицами в ценных бумагах Сбербанка России. Им в последний год стало принадлежать 30% от общей суммы привлеченных средств. Рост за три года составил 23%. Если рассматривать структуру по привлеченным денежным средствам юридических лиц, то следует отметить, что если в первый анализируемый год размещение в ценные бумаги составляло 41%, а больше 56% принадлежало текущим, расчетным, бюджетным счетам и только 3% депозитам, то к 2008 году ситуация кардинально изменилась. На первое место по значимости с 79% вышли векселя, выданные юридическим лицам, на текущие счета пришлось  7%., а на депозиты осталось только 0,75%. Произошло незначительное увеличение доли сберегательных сертификатов в структуре по привлеченным средствам физических лиц с 3% до 6,8%, а в общей структуре рост менее заметен, но также присутствует, и за три года составил 2%. Анализ ситуации показал, что значительные изменения, произошедшие в структуре по привлеченным средствам, связаны с активным привлечением больших  потоков свободных ресурсов крупных предприятий города Шарьи. Негативным моментом сдачи позиций депозитов физических лиц является, то, что ресурсы организаций привлекаются на короткие сроки и за них приходится платить более высокие проценты, что для банка менее выгодно.

Подводя итог по структуре можно смело говорить о значительном росте успехов по привлечению средств в ценные бумаги, в целом по отделению за рассматриваемый период он составил 700 %.  Одно из объяснений этого можно получить, если рассмотреть изменения процентных ставок по ценным бумагам, с которыми работает Шарьинское отделение.         

Таблица 15 – Характеристика Сберегательных сертификатов выпускаемых Сбербанком России, с которыми работает Шарьинское ОСБ № 4366 Северного банка ОАО Сбербанка России

Проанализировав изменение процентных ставок можно констатировать факт снижения их размеров за три года в среднем на 10-17 %. Наиболее заметное снижение произошло по сберегательным сертификатам, выданным сроком на 270 дней, оно составило 17%, т.е. если в 2006 году клиент мог прийти в банк и приобрести сертификат на этот срок и получить при этом 9,75% годовых, то в 2008 году только 7,75%. Менее существенно снижение произошло с процентными ставками по ценным бумагам, выданных сроком на 2 года, причем если сравнивать ее с 2007 годом, то она увеличилась с 8,75% до 9,25%. Данный факт объясняется тем, что банк  заинтересован в привлечении денежных средств на более длительный срок и тем самым завлекает клиента более высокими процентными ставками. Довольно легко прослеживается цепочка, чем больше количество дней, на которые приобретается сберегательный сертификат клиентом, тем больше дохода он по нему получит, тем дольше банк может пользоваться его денежными средствами в своих целях. 

Произошло изменение процентных ставок и по ценным бумагам, выдаваемым  юридическим лицам. Как по векселям, так и по депозитным сертификатам прослеживается следующая закономерность, чем большую сумму денежных средств клиент хочет разместить в ценных бумагах, тем более высокую ставку ему предлагает банк. Такая же взаимосвязь по срокам размещения, чем на более длительный срок юридическое лицо отдает свои деньги Сбербанку, тем больший доход он получит.

Таблица 16 - Процентные ставки по операциям депозитного сертификата Сбербанка России с юридическими лицами (резидентами и нерезидентами) и предпринимателями

Как видно из таблицы 16 по депозитным сертификатам самый высокий процент банк предлагает организации при размещении денежных средств от 500 000 руб. и выше сроком от двух до трех лет 11,75% годовых, а самый низкий, по сумме до 1000 рублей сроком от 7-13 дней 5% годовых.

Такие же процентные ставки действуют и по процентным векселям Сбербанка России (Таблица 17)с одной разницей, что срок размещения по ним начинается с 31 дня.

Таблица 17 - Процентные ставки по операциям процентного и дисконтного векселя Сбербанка России с юридическими лицами (резидентами и нерезидентами) и индивидуальными предпринимателями

Кроме эмиссионной деятельности, которая довольно таки развита, в Шарьинском ОСБ 4366 Сбербанка России набирает силу новое для него направление. Отделение стало выступать в роли посредника на рынке ценных бумаг. Брокерская деятельность, осуществляется на основании лицензии, выданной ФКЦБ России № 077-02894-100000 от 27 ноября 2000г., без ограничения срока действия.

В настоящее время брокерские услуги способны укрепить позиции Сбербанка на финансовом рынке на конкурентном уровне. Позиционируя себя в качестве универсальной кредитной организации, Сбербанк стремится иметь более полный ассортимент продуктов для своих клиентов.

При обращении потенциального инвестора  в сектор корпоративных клиентов, сотрудник данного подразделения отвечает на вопросы клиента, касающиеся брокерского обслуживания, разъясняет:

- разъясняет основные  принципы функционирования фондового рынка;

- объясняет основные  положения  условий предоставления  брокерских услуг;

- предупреждает инвестора  о том, что инвестиционная деятельность  сопряжена с риском неполучения  ожидаемого дохода, потери части  или всей суммы инвестиционных средств и Банк не несет ответственности за результаты инвестиционных решений клиента;

- знакомит с действующими  тарифами банка по брокерским  операциям (Приложение Ж) и разъясняет их принципы и различия.

Если клиент согласен со всеми условиями, то с ним заключают договор (Приложение З). Для открытия брокерского счета запрашивается следующий пакет документов:

- копия паспорта, которая  заверяется сотрудником сектора  корпоративных клиентов (ставится  должность, ФИО, роспись и дата)

-  свидетельство ИНН

- номер рублевого счета

- телефон клиента

На основании предоставленных документов работник обслуживающего подразделения заводит необходимые  данные о потенциальном инвесторе в специализированное программное обеспечение (ПО Projects). После занесения всех данных  из ПО распечатывается один экземпляр заявления (Приложение И) и один экземпляр анкеты (Приложение К), и передаются клиенту для проверки. Согласованные с инвестором тексты заявления и анкеты распечатываются в трех экземплярах (два экземпляра для банка, один для инвестора).  Клиенту присваивается персональный код (Приложение Л). После подписания документов первые экземпляры передаются инвестору, а оставшиеся два в депозитарий (там осуществляется хранение приобретенных на фондовой бирже бумаг). Депозитарий открывает счет и со своими отметками возвращает один экземпляр обратно в сектор корпоративных клиентов. По каждому клиенту формируется юридическое дело. Ежедневно из специализированного программного обеспечения происходит выгрузка данных по открытым счетам эти данные уходят в Москву, где ведется централизованная база по инвесторам. После регистрации клиента в торговых системах, которые он выбрал, открытие брокерского счета и открытия счета депо в Депозитарии банка управление учета и контроля банковских операций центрального аппарата Сбербанка России готовит и направляет в обслуживающее подразделение извещение о возможности осуществления инвестором операций на рынке ценных бумаг. Сотрудник сектора корпоративных клиентов распечатывает данное извещение в двух экземплярах, один из которых он обязан вручить клиенту в течение пяти рабочих дней. После чего начинается самое интересное для клиента и обслуживающего подразделения.

Перевод денежных средств, с целью их резервирования для осуществления операций с ценными бумагами, инвестор осуществляет самостоятельно путем перечисления необходимой суммы со своего счета на свой лицевой (брокерский) счет. После поступления денежных средств на брокерский счет можно начинать операции по покупке (продаже) ценных бумаг. Для этого необходимо произвести резервирование ценных бумаг в Депозитарии Банка, для осуществления операций с ними. В автоматизированной системе Фокус формируется заявка на покупку (продажу) выбранных клиентом ценных бумаг, система самостоятельно проводит проверку достаточности средств необходимых для исполнения заявки. Заявка инвестора направляется в торговую систему (ФБ ММВБ), где она обрабатывается. В конце рабочего дня (после 18:00) происходит полная обработка всех поступивших заявок и по результатам этой обработки формируется отчет, который отправляется инвестору. После получения данного отчета сделку можно считать успешно завершенной. За проведение данных операций с клиента взимается три вида комиссии.

- комиссия дилеру;

- комиссия бирже;

- комиссия брокеру.

В настоящее время в Шарьинском ОСБ 4366 количество брокерских счетов незначительно, как видно из таблицы 18   число клиентов начинает расти, ввиду того, что предоставление данной услуги в данном отделении стало более доступно, развитие технологий, у людей появилась заинтересованность к процессам, происходящим на фондовой бирже.  

Таблица 18 – Количество клиентов, сформировавшие портфель в Шарьинском ОСБ № 4366

 Если  в 2006 году всего лишь два жителя г. Шарьи обратились в  отделение для открытия брокерского счета, то в 2007 году их количество увеличилось до 6 и плюс юридическое лицо. В 2008 году ситуация осталась неизменной, а вот за четыре месяца  2009 года еще три человека изъявили открыть лицевые (брокерские) счета, причем намечается тенденция все к большему стремлению населения и организаций к новому для них способу заработать денег, хотя как всем известно он очень рискованный.