Пути повышения эффективности валютных операций КБ (на примере ОАО «Альфа-Банк»)

За 6 лет работы Калининградский Операционный Офис ОАО «Альфа-Банк» зарекомендовал себя активным участником финансового рынка Калининграда и области, и заслужил репутацию надежного делового партнера. «Альфа-Банк» обеспечил внедрение новейших банковских технологий в сфере финансовых услуг в регионе, активизировал реализацию инвестиционных проектов и значительно расширил спектр предлагаемых продуктов и услуг.

Важную роль играет такой показатель как количество сотрудников банка (табл. 2.3.).

Таблица 2.3.

Динамика численности  сотрудников Калининградского Филиала

ОАО «Альфа-Банк»» за 2009-2011гг.

 

Показатель	Период (год)
Количество сотрудников, чел.	2009	2010	2011
	38	43	47

 

Рассмотрев  таблицу 2.3. можно сделать вывод, что количество работников с каждым годом увеличивается  и на 2011 год составляло 67 человек, что на 9 человек больше предшествующего 2009 года. Другими словами, операционный офис ОАО «Альфа-Банк» расширяет свою деятельность на рынке банковских услуг г.Калининграда.

Балансовая прибыль  Калининградского филиала ОАО «Альфа-Банк» на 1 июля 2011 года составила более 21 млн. рублей, что на 7 % выше предшествующего года. Валюта баланса на 1 июля 2011 года превысила 1,3 млрд. рублей.

На 1 июля 2011 года кредитный портфель Калининградского филиала ОАО «Альфа-Банк» составил 21 млн. долларов США. Заемщиками филиала выступают как крупнейшие промышленные предприятия, так и предприятия среднего бизнеса.

В числе постоянных корпоративных клиентов Калининградского Операционного Офиса ОАО «Альфа-Банк»:

• ОАО «Янтарьэнерго»;
• ОАО «Калининградский морской торговый порт»;
• ООО «Калининграднефтепродукт»;
• ОАО «СПИ-РВВК»;
• Группа компаний «Виктория»;
• Группа компаний «Бауцентр»;
• Группа компаний «Содружество»;
• ЗАО «Рос&Нефть»;
• ООО «Завод «Калининградгазавтоматика»;
• ОКБ «Факел».

Можно сделать вывод, что основными клиентами ОАО  «Альфа-Банк» являются крупные предприятия  г.Калининграда.

На 1 июля 2010 года количество клиентов-частных лиц в ОАО «Альфа-Банк» в г.Калининграде превысило 11 тысяч, остатки на счетах физических лиц составили более 5,7 млн. долларов США. Филиал эмитировал около 4,5 тыс. международных пластиковых карт, остатки на счетах которых на 1 июля 2010 года составили около 2,6 млн. долларов США. Объем нецелевого кредитования горожан на эту дату преодолел отметку в 800 тыс. долларов США.

Для владельцев пластиковых карт ОАО «Альфа-Банк» (в случае оплаты товара или услуги картой) многие торговые точки, туристические фирмы, медицинские центры предоставляют скидки. Количество торговых точек, привлеченных на обслуживание на эквайринг (приём к оплате платёжных карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг), на 1 июля 2010 года составило 175. Оборот по торговому эквайрингу за 1 полугодие 2010 года превысил 2,9 млн. долларов США. Сначала года в торгово-сервисных предприятиях с использованием пластиковых карт было совершено более 163 тысяч операций.

В настоящее время  в Калининграде ОАО «Альфа-Банк» установлено 16 банкоматов открытого доступа, 5 из них работают в круглосуточном режиме.

Калининградский филиал ОАО «Альфа-Банк» предлагает клиентам услуги потребительского кредитования, как в Калининграде, так и в области. Сотрудники филиала оформляют кредиты в 32 торговых точках Калининграда. Общее количество торговых точек, работающих в рамках потребительского кредитования, учитывая областные, достигло 115.

В филиале начал работу Центр автокредитования. Населению  города и области предложены удобные  программы по предоставлению кредитов на приобретение новых и подержанных автомобилей. Заключены договоры о сотрудничестве с большинством ведущих автодилеров региона.

 

2.3. Анализ активных статей бухгалтерского баланса ОАО «Альфа-Банк» за 2010 год

По активным статьям  бухгалтерского баланса определяют конечный финансовый результат работы организации в виде наращивания собственного капитала за отчетный период, по которому судят о способности руководителей сохранить и приумножить вверенные им материальные и денежные ресурсы (приложение 1).

Проведем анализ удельного  веса статей актива баланса, используя  данные бухгалтерского баланса ОАО  «Альфа-Банк» за 2010-2011 гг. (табл. 2.4.).

Таблица 2.4.

Анализ активных статей ОАО «Альфа-Банк» за 2010-2011гг.

№ п/п	Наименование статьи		2010 (руб.)	2011 (руб.)	Удельный вес в % (2010)	Удельный вес в % (2011)
1.	2		3	4	5	6
1.	Денежные средства		17 832 988	21 531 738	3,04%	2,68%
2.	Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации		18 398 712	23 075 226	3,14%	2,88%
2.1.	Обязательные резервы		3 207 472	4 499 194	0,54%	0,56%
3.	Средства в кредитных организациях		22 976 103	23 858 837	0,03%	2,97%
4.	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	40 911 826		58 182 177	6,99%	7,26%
5.	Чистая ссудная задолженность	444 873 039		587 083 364	76,04	73,29%
6.	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся  в наличии для продажи	45 730 786		57 685 391	7,81%	7,20%
6.1.	Инвестиции в дочерние и зависимые  организации	10 467 085		18 414 065	1,78%	2,29%
7.	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0		0	0	0
8.	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	3 913 162		3 958 363	0,66%	0,49%
9.	Прочие активы	10 349 521		25 618 779	1,76%	3,19%
10.	Всего активов	584 986 137		800 993 875	100%	100%

 

Анализируя таблицу 2.4. можно сделать следующие выводы:

• удельный вес денежных средств на 2011 год составил 2,68%, что на 3 698 750 руб. больше предшествующего года;
• наибольшая доля среди активов принадлежит «чистой ссудной задолженности». Из этого следует, что банк эффективно распределяет свободные денежные средства в кредиты;
• банк не осуществляет вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения;
• весомая доля активов принадлежит средствам кредитных организаций в центральных банках 2,88%, которые за год увеличились на 4 676 514 руб.
• в 2011 году значительное увеличение всех активов на 216 007 738 руб. по сравнению с предшествующим годом.

 

2.4. Организация валютных операций ОАО «Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» осуществляет следующие виды валютных операций.

1. Открытие и ведение  валютных счетов клиентов. Данная  операция включает в себя следующие  виды:

• открытие валютных счетов юридическим лицам;
• открытие валютных счетов физическим лицам;
• начисление процентов по остаткам на счетах;
• предоставления овердрафтов;
• предоставление выписок по мере совершения операции;
• оформление архива счета за любой промежуток времени;
• выполнение операций, по распоряжению клиентов, относительно средств на их валютных счетах;
• контроль за экспортно-импортными операциями.

2. Неторговые операции.

ОАО «Альфа-Банк» осуществляет следующие виды данной операции:

• покупку и продажу наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;
• инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте; осуществляет выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка; производит оплату денежных аккредитивов и выставление аналогичных аккредитивов.

Операция покупки и  продажи наличной валюты является одной  из основных операций ОАО «Альфа-Банка». Деятельность обменных пунктов коммерческих банков служит рекламой банка, средством привлечения клиентов в банк, и, самое главное, приносит реальный доход коммерческому банку.

3. Установление корреспондентских  отношений с иностранными банками.  Эта операция является необходимым условием проведения банком международных расчетов. Принятие решения об установлении корреспондентских отношений с тем или иным зарубежным банком должно быть основано на реальной потребности в обслуживании регулярных экспортно-импортных операций клиентуры.

 Для осуществления международных расчетов «Альфа-Банк» открывает в иностранных банках и у себя корреспондентские счета «Ностро» и «Лоро». Счет «Ностро» — это текущий счет, открытый на имя «Альфа-Банка» у банка-корреспондента. Счет «Лоро» — это текущий счет, открытый в коммерческом банке на имя банка-корреспондента.

4. Конверсионные операции. Среди видов конверсионных операций  ОАО «Альфа-Банка» следует выделить  следующие:

• сделка с немедленной поставкой (наличная сделка - cash) — это конверсионная операция с датой валютирования, отстоящей от дня заключения сделки не более чем на два рабочих банковских дня;
• сделка СВОП — это банковская сделка, состоящая из двух противоположных конверсионных операций на одинаковую сумму, заключаемых в один и тот же день. При этом одна из указанных сделок является срочной, а вторая — сделкой с немедленной поставкой;

5. Операции по международным  расчетам, связанные с экспортом  и импортом товаров и услуг.

ОАО «Альфа-Банк» принимает  на себя обязательство предъявить предоставленные доверителем документы плательщику (импортеру) для акцепта (согласие на оплату) и получения денег (документарное инкассо).

Операции по привлечению  и размещению «Альфа-Банком» валютных средств. Эти операции включают в  себя следующие виды:

• привлечение депозитов физических и юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты;
• выдача кредитов физическим и юридическим лицам; размещение кредитов на межбанковском рынке.

Эти операции являются основными  для ОАО «Альфа-Банка» и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка.

«Альфа-Банк» активно  проводит операции на международном  валютном рынке Forex и является одним  из крупнейших операторов для банков стран СНГ и Балтии, юридических  и физических лиц - резидентов и нерезидентов РФ.

«Альфа-Банк» сохраняет  позиции одного из ведущих операторов на внутреннем валютном рынке. В 2010 году общий оборот по сделкам рубль/доллар США составил 150 миллиардов долларов США, то есть около 6−8% общего оборота  внутреннего валютного рынка. В 2010 году Банк стал одним из лидеров форвардного рынка рубль/доллар США.

Предлагаемые Банком операции «форвард» позволяют клиентам хеджировать (страхование рисков) валютные риски, что особенно актуально из-за стремления ЦБ РФ перейти от жесткого регулирования курса рубль/доллар США к свободному курсообразованию и полной конвертируемости рубля. За 2010 год в 1,3 раза выросли объемы форвардных операций.

Банк стал участником срочного рынка ММВБ (Московская Межбанковская Валютная Биржа). Объем форвардных сделок и сделок «своп», заключенных в 2010 году, превысил 1,4 миллиарда долларов США. Банк активно развивает операции «своп», что позволяет выйти на более высокий уровень управления ликвидностью и снизить себестоимость фондирования. В 2010 году более чем в 2 раза вырос объем взаимных кредитных линий с другими банками, в первую очередь за счет увеличения лимитов иностранными банками и их дочерними структурами.

В 2010 году «Альфа-Банк»  устойчиво сохранял тенденцию к  увеличению денежного оборота на международном валютном рынке. По итогам года оборот по валютным операциям составил 400 миллиардов долларов США, а доля рынка − 15%.

В 2010 году «Альфа-Банк»  стал ведущим оператором крупнейшей в мире расчетной системы Continuous Linked Settlement, установив партнерские отношения  с более чем 50 крупнейшими банками мира. В то же время оборот операций, проводимых через электронного брокера EBS, вырос до 250 миллиардов долларов США. В 2010 году «Альфа-Банк» занял лидирующие позиции на российском рынке валют стран СНГ и Балтии. Экономическая интеграция России с Казахстаном и Республикой Беларусь позволила увеличить объем операций с белорусским рублем и казахстанским тенге.

В ОАО «Альфа-Банк»  валютные операции осуществляют работники  валютного отдела, численность которых 4 человека. Основные функции, выполняемые работниками валютного отдела:

• расчетно-кассовое обслуживание клиентов (резидентов и не резидентов) в иностранной валюте и клиентов-нерезидентов в валюте Российской Федерации;
• привлечение средств в иностранной валюте (депозиты, частные вклады, межбанковские кредиты);
• операции с наличной валютой (организация и управление работой касс и обменных пунктов, контроль кассовой дисциплины, составление кассового плана и отчета, поиск и формирование рынков сбыта и поступления наличной валюты).

Работу сотрудников  этого отдела можно считать эффективной, так как прибыль от валютных операций в 2010 году увеличилась на 0,9% по сравнению с предшествующим годом.

 

2.5. Анализ эффективности валютных операций ОАО «Альфа-Банк»