Пути повышения эффективности валютных операций КБ (на примере ОАО «Альфа-Банк»)

Расчет простых  и сложных процентов

Таблица 1.3.

Начальная сумма	50000 рублей
Процентная ставка	5 % годовых
	Простой процент		Сложный процент
Длительность по времени (год)	Сумма (руб.)	Прибыль  за год (руб._	Сумма (руб.)	Прибыль  за год (руб.)
Через 1 год	50000	2500	50000	2500
Через 2 года	50000	2500	52500	2625
Через 3 года	50000	2500	55150	2756,25
Через 4 года	50000	2500	57906,25	2895,31
Через 5 лет	50000	2500	60801,56	3040,07
Через 6 лет	50000	2500	63841,56	3192,08
Через 7 лет	50000	2500	67033,71	3351,68
Через 8 лет	50000	2500	70385,39	3519,26
Через 9 лет	50000	2500	73904,65	3695,23
Через 10 лет	50000	2500	77599,88	3879,99
Суммарная прибыль		25000		31454,87

 

Анализируя таблицу 1.3. можно сделать следующие выводы:

1. Вложения с использованием сложного процента на порядок выгоднее, чем с простым процентом. Чем больше проценты прибыли, чем дольше срок инвестирования, тем ярче проявляет себя сложный процент.
2. В случае простого процента график увеличения капитала получается линейный, поскольку прибыль снимается и не приносит новую прибыль.

Из вышесказанного можно  сделать вывод о том, что сложный процент является мощным орудием по увеличению капитала на длительных промежутках времени. Это способствует повышенному интересу держателя депозита и является большим преимуществом банка в конкурентоспособности на рынке банковских услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ деятельности валютных операций коммерческих банков на примере ОАО «Альфа-Банк»

 

2.1 Основные характеристики ОАО «Альфа-Банк»

ОАО «Альфа-Банк» основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Фактический адрес Головного  Офиса ОАО «Альфа-Банк»: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 27. 

«Альфа-Банк» является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала.

Уставной капитал: 59 587 623 000 руб.

По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за первое полугодие 2010 года, активы группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили 12,3 млрд. долларов США, совокупный капитал — 1,0 млрд. долларов США, кредитный портфель за вычетом резервов — 7,9 млрд. долларов США. Чистая прибыль за первое полугодие составила 114,7 млн. долларов США.

В ОАО «Альфа-Банк» обслуживается более 40 тыс. корпоративных клиентов и более 1,8 млн. физических лиц. Кредитование — один из наиболее важных продуктов, предлагаемых Банком корпоративным клиентам. Кредитная деятельность «Альфа-Банка» включает:

• торговое кредитование;
• кредитование оборотного капитала и капитальных вложений;
• торговое и проектное финансирование.

Среди клиентов Банка  есть крупные предприятия, при этом основные заемщики — предприятия  среднего бизнеса.

Стратегическое направление деятельности ОАО «Альфа-Банк» — розничный бизнес.

Успешно развивается инвестиционный бизнес ОАО «Альфа-Банк». Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами (финансовая ценная бумага, стоимость которой является производной от стоимости и характеристик другой ценной бумаги).

Банк  стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов на внешнем  рынке банковских услуг.

«Альфа-Банк» создал разветвленную  филиальную сеть — важнейший канал  распространения услуг и продуктов. В Москве, регионах России (табл. 2.1.) и за рубежом открыто более 185 отделений и филиалов банка, в том числе дочерние банки на Украине, в Казахстане и Нидерландах. Представительства банка действуют в Великобритании и США.

Таблица 2.1.

Основные Филиалы ОАО  «Альфа-Банк» на территории РФ

№ пункта	Региональный номер	Наименование филиала	Дата регистрации	Место нахождения (фактический адрес)
1.	1.	Нижегородский	05.11.1996	603005, г.Нижний Новгород, ул.Пискунова  , 45
2.	2.	Санкт-Петербурский	25.08.1997	191186, г. Санкт-Петербург, наб. кан. Грибоедова, д. 6/2, литер А
3.	3.	Самарский	19.11.1997	443001, г.Самара, ул.Молодогвардейская,  дом 151
4.	6.	Екатеринбургский	24.05.1999	620014, Екатеринбург, ул. 8 Марта, д. 10/ул. Малышева, д. 42 (литер А)
5.	15.	Новосибирский	06.04.2000	630004, г. Новосибирск, Железнодорожный  район, улица Ленина, д. 52
6.	18.	Ростовский	30.06.2000	344002, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону. Кировский район, ул. Темерницкая,  дом № 93
7.	20.	Хабаровский	09.10.2000	680000, Хабаровский край, г.Хабаровск, ул. Муравьева-Амурского, д. 36
8.	34.	Казанский	17.01.2006	420097, Республика Татарстан, г.Казань, ул.Николая Ершова, д.29Б
9.	35.	Башкортостан	20.04.2006	450000, Республика Башкортостан, г.  Уфа, ул. Ленина, дом 32/1

 

Анализируя таблицу 2.1. можно сделать вывод, что ОАО «Альфа-Банк имеет широкую филиальную сеть по всей стране, что говорит об успешной деятельности данного банка на рынке банковских услуг.

ОАО «Альфа-Банк» имеет  большое количество подразделений (табл. 2.2.).

Таблица 2.2.

Подразделения ОАО «Альфа-Банк»

Подразделения кредитной организации	Количество
Филиалы	9
Дополнительные офисы	149
Операционные кассы вне кассового  узла	15
Кредитно-кассовые офисы	206
Операционные офисы	73

 

Основными функциями  кредитно-кассовых офисов являются:

• осуществление операций по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам;
• осуществление кассового обслуживания юридических и физических лиц.

Основные функции дополнительных офисов:

• обслуживания клиентов;
• продвижения инвестиционно-банковских услуг.

Из таблица 2.2. видно, что  ОАО «Альфа-Банк» имеет множество  дополнительных и кредитно-кассовых офисов, что свидетельствует о  том, что банк ведет стабильную деятельность и успешно развивается на рынке  банковских услуг.

Высшим органом Коммерческого Банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют все акционеры банка или их доверители. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство над деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета рассматривает порядок и сроки выборов его членов, определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов, расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит Правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

В состав структуры управления ОАО «Альфа-Банк» входят такие основные подразделения:

1) управление активно-пассивными  операциями, в которые входят  такие основные отделы:

-кредитный;

-отдел ЦБ;

-валютный;

-отдел по работе  с населением, которое содержит  сектор по работе с пластиковыми  карточками.

2) управление учета,  отчетности и кассовых операций, в его составе:

-операционный отдел;

-отдел кассовых операций;

-отдел сводной отчетности и экономического анализа;

-бухгалтерия;

-отдел учета валютных  операций.

Это подразделение банка отвечает за бухгалтерское отображение всех банковских операций.

3) административно-хозяйственное  управление. Его основными отделами являются::

-отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;

-юридический;

-служба безопасности, в которую входят отдел инкассации  и перевозки ценностей;

-отдел кадров;

-отдел развития и  работы с клиентами (маркетинговая  служба);

-хозяйственный отдел.

«Альфа-Банк» — один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская проверка с 1993 года (PriceWaterhouseCoopers).

«Альфа-Банк» за годы своей работы получил множество  наград, в том числе в 2005 году Банк признан журналом Global Finance «Лучшим провайдером услуг в сфере валютных операций» в России. Также «Альфа-Банк» дважды — в 2004-2005 годах — получил международную награду The Operational Risk Achievement Award «За внедрение наилучшей системы управления операционными рисками в компании, работающей на развивающихся рынках», что является беспрецедентным случаем в международной практике.

Поддержка национального  искусства — одно из приоритетных направлений культурно-просветительской деятельности «Альфа-Банка». При содействии «Альфа-Банка» Россию посетили многие всемирно известные зарубежные музыканты. При поддержке «Альфа-Банка» в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.

 

2.2. Основные характеристики Операционного Офиса ОАО «Альфа-Банк» в Калининграде

В Калининграде имеется Операционный Офис "Калининградский" Филиала "Санкт-Петербургский" ОАО "Альфа-Банк"  Он располагается по адресу: г.Калининград, Площадь Победы, 4А.