Методы управления банковскими рисками

- если Заемщик вовлечен в  судебный процесс с суммой  иска, составляющей значительную величину по отношению к сумме основных и оборотных средств Заемщика;

- при изменении или возможности  изменения юридического статуса,  фактического прекращения его  деятельности вследствие его  ликвидации, банкротства и др. и  возникновение в связи с этим реальной угрозы полноте и своевременности исполнения Заемщиком условий Договора;

- если на имущество Заемщика  и его счета наложен арест  или обращено взыскание (или  существует реальная угроза этого);

- если Заемщик уклоняется от  предоставления обеспечения по кредиту, которое предусмотрено настоящим Договором;

- в названных случаях Банк  вправе предпринять все предусмотренные  законодательством меры, необходимые  и достаточные для защиты его  прав и интересов или возврата  задолженности Заемщика Банку. Все затраты, произведенные Банком в этой связи, относятся на счет Заемщика.

6. Порядок расчетов

6.1. Заемщик обеспечивает возврат  кредита в установленный настоящим  Договором срок платежным поручением.

6.2. Отсчет срока кредита и  срока для начисления процентов начинается со дня списания кредитных денежных средств со ссудного счета Заемщика.   

6.3. Уплата Заемщиком процентов  и основного долга за пользование  кредитом производится в следующем  порядке:

а) погашение процентов производится в сумме ______________________ в конце срока, не позднее «____» _______________ 200  г.

б) основной долг погашается в сумме _______________________________ в конце срока  действия, не позднее «___» _____________ 200  г.

6.4. В случае образования просроченной  задолженности по возврату полученного заемщиком кредита, начисленных процентов и штрафных санкций за нарушение условий настоящего Договора, суммы, выплачиваемые Заемщиком по условиям Договора, направляются Банком на погашение задолженности в следующей очередности: 1) штрафные санкции; 2) проценты; 3) основной долг.

 

7. Ответственность сторон

7.1. За просрочку возврата кредита  и уплаты процентов Заемщик  уплачивает Банку пеню в размере: ____________________________________________

_______________________________________________________________.

7.2. Разногласия и споры, возникающие  в процессе выполнения настоящего  Договора, рассматриваются Сторонами  в предварительном порядке в  целях выработки взаимоприемлемости  решений.

7.3. Неурегулированные споры передаются  на рассмотрение в судебные органы в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

8. Прочие условия

8.1. Изменение, расторжение или  продление срока действия Договора  оформляется дополнительным соглашением  Сторон.

8.2. Наряду с условиями, предусмотренными настоящим Договором, при его исполнении Стороны руководствуются действующим законодательством.

8.3. Срок действия Договора: действие  Договора начинается с момента  списания средств со счета  Банка и оканчивается с выполнением  Сторонами всех условий настоящего Договора.

 

Настоящий Договор составлен в  двух экземплярах, каждый из которых  имеет одинаковую юридическую силу:

1-й экземпляр остается у Банка

2-й экземпляр передается Заемщику

 

Юридические адреса сторон:

 

         БАНК                                                              ЗАЕМЩИК                                 

 

 

 

 

Приложение №2

Типовой

ДОГОВОР  О  ЗАЛОГЕ

 

г. Алматы                                                   ______________ 200__ г.

 

     ________________________________________________________,  именуемый в дальнейшем "Залогодержатель",  в лице ________________________ (должность) _________________ (Ф.И.О.) действующего на основании Устава,  с одной стороны, и _______________, именуемая в дальнейшем "Залогодатель", в лице ____________________, действующего на основании Устава, с другой стороны,  заключили настоящий Договор о залоге ,  именуемый в дальнейшем "Договор", следующего содержания :

1. Предмет договора

  1.1. Для обеспечения исполнения  обязательств, вытекающих из  кредитного договора № ___от ___октября 200_ г., заключенного  между  ____________________________________ и __________________________   на сумму _____________________тенге, Залогодатель  представляет в залог _______________________________ (расположенный по адресу)____________________________, оцененный по состоянию на ____________200_ года на сумму ______________________________ тенге.

Сведения (документация) о заложенной недвижимости прилагаются к настоящему договору и являются неотъемлемой его  частью.

1.2. В соответствии с настоящим Договором и на его условиях,  Залогодержатель имеет право, при неисполнении Залогодателем обеспеченного залогом обязательства,  получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

          1.3. Размер  и сроки  требования :

     Всего залогом обеспечивается  требование Залогодержателя в  объеме, какой оно имеет к моменту  фактического удовлетворения, включая  проценты, убытки,  причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штраф, пеня),  расходы по обращению взыскания и прочие издержки.  Расходы по хранению заложенного имущества, независимо от места хранения,  несет Заемщик

2. Гарантии залогодателя

2.1. Залогодатель со всей ответственностью  подтверждает, что предмет залога принадлежит Залогодателю  на правах собственности, подтверждается соответствующей подлинной документацией, являющейся неотъемлемой частью договора.

    2.2. Предмет залога передается Залогодержателю с правом владения, пользования и распоряжения.

2.3.  Залогодатель самостоятельно  проводит работу по реализации залогового имущества, являющегося предметом настоящего договора, при этом средства, вырученные от его реализации, в пределах задолженности перед Залогодержателем, направляет на ее погашение.

2.4. Залогодатель гарантирует, что  имущество, предоставляемое  в залог,  не обременено по другим его обязательствам.

3. Права и обязанности Залогодатель

Залогодатель обязуется:

3.1.  Не  допускать  двойного  залога одного и того же  имущества.

  3.2. Обеспечить сохранность заложенного имущества, поддержание зданий и сооружений в порядке, предусмотренном санитарными и противопожарными правилами, в технически исправном состоянии.

3.3. Залогодатель вправе изменять  состав и натуральную форму  заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в настоящем договоре.  Все указанные изменения должны быть  согласованы с Залогодержателем.  За замену другим  имуществом  без разрешения Залогодержателя, должностные лица Залогодателя отвечают в   порядке, предусмотренном действующим законодательством.

3.4. Предоставить в залог иное  имущество,  в случае, если имущество, предоставленное в залог по настоящему договору не было реализовано в результате  не ликвидности.

          4. Права и обязанности Залогодержателя

4.1. Право обращения взыскания на предмет залога у Залогодержателя возникает с момента заключения настоящего Договора.

          4.2. При  исполнении  Залогодателем  части   обеспеченного  залогом обязательства   Залогодержатель  сохраняет право  на все заложенное имущество.

      4.3. В случае неисполнения обеспеченного залогом обязательства,  Залогодержатель вправе самостоятельно в принудительном (внесудебном) порядке реализовать заложенное имущество.

        4.4. Расходы,  связанные  с  реализацией   предмета залога несет Залогодатель.

        4.5. В случае,  если сумма, вырученная от реализации предмета залога имущества недостаточна для покрытия требований Залогодержателя,  он получает недостающую сумму от  реализации  прочего,  не  указанного в статье 1,  имущества Залогодателя.

      4.6. Залогодатель обязуется в части непокрытых требований  Залогодержателю предоставить для реализации иное имущество или оплатить в денежном выражении.

     4.7. Залогодатель обязуется  не препятствовать Залогодержателю  в реализации этих прав.

5. Срок действия договора

Настоящий договор действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору №___ от __________________200_ г.

6. Прочие условия

6.1. Изменения и дополнения в  настоящий  Договор  могут   быть  внесены только по обоюдному  письменному согласию Залогодержателя и Залогодателя.

     6.2. Споры между Залогодержателем и Залогодателем по вопросам толкования и исполнения положений настоящего Договора разрешаются путем переговоров. Если спор не может быть урегулирован путем переговоров, то он разрешается в порядке , установленном действующим законодательством Республики Казахстан .

6.3. Настоящий Договор составлен  в двух экземплярах,  имеющих  одинаковую юридическую силу,  по одному экземпляру для каждой  из сторон.

 

ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ                             ЗАЛОГОДАТЕЛЬ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение №3

 

ДОГОВОР

об уступке требований

(Цессия)

 

г. ________                                                   «___»_____________2002 г.

 

Мы, нижеподписавшиеся:

 

АО "Банк ____________", именуемое в дальнейшем «Цедент», в лице Директора  ___________, действующего на основании Доверенности, с одной стороны,________________________, именуемое в дальнейшем «Цессионер», в лице __________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны»,

в соответствии со ст. Ст. 339 - 347 Гражданского Кодекса Республики Казахстан (общая  часть) заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1.  Предметом настоящего Договора  является уступка Цедентом Цессионарию прав (требований), основных на                        от                              г.

Взамен переуступаемого права Цессионариию обязуется

1.2. Уступка Цессионарию производится  со всеми правами, обеспечивающими  на момент заключения настоящего договора.       

Перечень документов, являющихся основанием уступаемых Цедентом требований к Должнику, содержится в  Приложении №1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Цедент обязуется :

2.1.1. В течении 2-х дней с момента подписания настоящего договора передать Цессионарию все документы, удостоверяющие как основное требование, так и все дополнительные требования (далее – Документы) к Должнику Цедента, перечисленные в Приложении №1.

2.1.2. В течении 2-х дней с момента подписания настоящего договора сообщить Цессионарию все сведения, имеющие значения для осуществления требований по настоящему Договору.

2.1.3. В течении 2-х дней с  момента подписания настоящего  договора письменно уведомить  о передаче своих прав требования.

2.2.    Цессионарий обязуется:

2.2.1. Принять от Цедента Документы,  удостоверяющие право требования  в соответствии с данным Договором. 

2.2.2. Обеспечить сохранность переданных  ему Документов с момента фактической  их передачи.

2.2.3. В 3-х-дневный срок с момента фактической передачи                           -имущества в счет погашения требований, заключить с Цедентом договор залога вышеуказанного имущества.      

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. При предоставлении Цедентом  Цессионарию недостоверных Документов, последний вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке и потребовать от Цедента возмещение причиненного этим убытка с дополнительной выплатой неустойки в размере                   % от суммы уступаемых требований.

3.2.    Цедент уплачивает  Цессионарию штраф в размере                  % от суммы уступаемых требований  за каждый день нарушения сроков, указанных в пункте 2.1. настоящего  Договора.

               3.3.Неисполнение или ненадлежащее исполнение Цедентом обязательств по настоящему Договору, дает Цессионарию право на взыскание с Цедента всех понесенных в связи с этим убытков.

4. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

4.1. Все споры и разногласия  между Сторонами по настоящему  Договору решаются путем переговоров.

4.2. Стороны пришли к соглашению рассматривать все споры (разногласия), возникающие в связи и по поводу настоящего договора, в постоянно действующем третейском суде при юридической фирме «Дигеста», а по требованиям Цедента – по его выбору: либо в постоянно действующем третейском суде общей юрисдикции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.