Функции и основные условия деятельности коммерческих банков.

Тема 28. Банковский надзор

Цель занятия:

- изучить принципы системы банковского надзора в РК

- рассмотреть роль АФН РК  при проведение банковского надзора

1. Сущность и необходимость банковского надзора. Система банковского надзора, ее составляющие.
2. Виды, цели, задачи, функции банковского надзора.
3. АФН РК и его надзорные функции. 
4. Выдача лицензий и осуществление прямого надзора за БВУ.

Банковская система Казахстана за последние годы существенно перестроилась, что связано в первую очередь с отходом от прежней идеологии в построении и ведении банковского дела в стране, определением новых целей и задач для банков второго уровня. Поэтому стало очевидным, что для создания и поддержания здорового, надежного и конкурентно-способного банковского сектора республики необходим эффективный надзор со страны Национального банка Казахстана за деятельностью банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

Политика банковского надзора, претворяемая в жизнь Национальным банком Казахстана основывается на международном  опыте, на основополагающих принципах  проведения банковского надзора в странах с развитой банковской системой, в частности, на положениях, предлагаемых Базельским Комитетом по банковскому надзору, объединяющим органы банковского надзора более 170 стран мира.

Среди множества причин, обосновывающих необходимость банковского надзора, можно выделить три основные.

Первая, и главная, причина касается вопроса о том, насколько общественность верит в надежность банковской системы, вообще отдельных банков в частности. Доверие к банковской системе весьма важно, поскольку источником ее финансирования в условиях рынка служат средства корпоративных и частных клиентов, без которых банки не могли бы эффективно осуществлять свое основное предназначение — оказывать финансовые услуги. Наличие нездоровых или ухудшающихся условий, которые могут подорвать доверие к банку, должно быть вскрыто в результате проводимой инспектором/аналитиком оценки адекватности капитала, качества активов, менеджмента ликвидности и доходности. Таким образом, заслужить доверие общественности можно путем обеспечения защиты вкладчиков на основе развития здорового и сильного банковского сектора.

Во-вторых, постоянный мониторинг в  сочетании с периодическими проводимыми  инспекциями банков является наилучшим  средством предотвращения нарушений  банковских законов и нормативных актов, устанавливающих границы, в рамках которых должна осуществляться надежная и устойчивая банковская деятельность. Следует отметить различие между регулированием и пруденциальных регулированием. До разгосударствления банковского сектора в Казахстане банковского регулирование заключалось в проверке соблюдения нормативов и обеспечении рационального размещения кредитных ресурсов. Пруденциальное регулирование призвано обеспечить надежность и устойчивость банков. Это достигается путем критической оценки всех аспектов банковской деятельности. Акцент делается на внедрении политики и процедур призванных обеспечить устойчивость банковских институтов и устранении факторов, которые могли бы ослабить такие институты. В настоящем руководстве в качестве таких процедур в основном рассматриваются пруденциальный надзор и регулирование.

Наконец, заочные и очные проверки дают инспектору надзора возможность понять глубину и установить причину проблем, с которым столкнулся банк, и таким образом предоставляют ему фактологическую основу для разработки корректирующих мер, рекомендаций и инструкций. Постоянный мониторинг банков, в частности тех, которые испытывают финансовые трудности, позволяет инспектору быть в курсе всех изменений в лучшую или худшую сторону, а также служит мерилом эффективности принимаемых корректирующих мер.

НБРК несет ответственность  за развитие здоровой надежной банковской системы и следит за тем, чтобы банки оказывали услуги в соответствии с правовыми нормами и требованиями эффективной и устойчивой практики. Для выполнения этой задачи НБРК поставил следующие общие цели:

1) обеспечение надежной и устойчивой  практики работы банков;

2) поощрение конкуренции между  банками;

3) повышение эффективности инспекций  и надзора;

4) обеспечение справедливого доступа к кредитам.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ.

1. Раскройте сущность и необходимость банковского надзора.
2. В чем суть системы банковского надзора?
3. .Назовите виды, цели, задачи, функции банковского надзора

Литература:

5. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) Под ред. д.э.н.. профессора О.И.Лаврушина. - М: Юрист, 2005 г. 668 с.
6. Банковский портфель - 1. Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора./ Авторский коллектив ОН. Антипова и др. Ответ, ред. Ю.И Коробов. Ю.Б.
7. Банковский портфель - 2. Книга банковскою менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста/ Авторский коллектив ОН. Антипова и др. Ответ; ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин. В.И. Солдаткин. М.: Соминтек, 1994 г.
8. Ю.Батракова   Л.Г.    Экономический    анализ   деятельности коммерческого банка. Учебник для ВУЗов. М.: «Логос»,