Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Января 2014 в 14:00, дипломная работа
Актуальность темы исследования. Вопросы повышения устойчивости и эффективности и функционирования российской банковской системы всегда находились и находятся в центре общественного внимания. От динамики ее развития и политики государства в отношении кредитных организаций во многом зависит состояние экономики России, ее стабильности и поступательный характер развития.
Важнейшей проблемой дальнейшего
развития и совершенствования банковских
услуг операций на дому является модернизация
коммуникационных систем. Известно, что
ведение банковских операций на дому
и в офисе стало доступным
клиентам банков уже относительно давно.
Они получали по почте банковские
отчеты о движении денежных средств
на счетах. Такой тип общения клиента
с банком предполагал широкое
использование банковских документов.
Современные
В будущем, банковское обслуживание
клиентов на дому, вне всяких сомнений,
превратиться в основную форму розничных
банковских услуг – услуг населению.
Оно обеспечивает объединение услуг,
основанных на использовании банкоматов,
кредитных и платежных
Целесообразно развитием банком проекта связанного с установкой и в дальнейшем с использование банкоматов с функцией «Cash-in», т.е. с функцией приема денег у населения.
В банкоматах с функцией «Cash-in» можно оплачивать счета за мобильную связь, расплачиваться по кредитам, пополнять счета, переводить деньги с одного счета на другой.
В большинстве случае банки рассматривают проекты по установке таких банкоматов как некие имиджевые акции, призванные значительно увеличить качество обслуживания клиентов за счет повышения уровня технологичности. Технологичность действительно повышается, ведь клиент может совершать операции по банкомату, посредником между клиентом и кредитной организацией, круглосуточно.
В настоящее время, когда кредитование частных лиц в России приобрело массовый характер, внедрение банкоматов с функцией «Cash-in» обеспечивает качественное и быстрое сопровождение клиента на протяжении всего периода обслуживания в банке.
Преимуществом приема платежей
по кредиту через банкоматы «Cash-
Кроме разрешения от кредитного бремени, банкомат с функцией «Cash-in» позволяет переводить свои наличные деньги в электронные. К примеру, сразу же после проведения процедуры можно отправиться в любой магазин или ресторан, участвующий в дисконтной программе банка, получить скидки.
Но в работе с банкоматами существуют как объективные, так и субъективные проблемы. Во-первых, люди боятся доверять свою наличность машине. Во-вторых, сложности возникают из-за того, что банкоматы не принимают купюры не соответствующие определенным стандартам, возникают сложности с приемом мятых, рваных, согнутых купюр и т.д.
Также в перспективе развитие нового вида карт – социальных карт.
Сегодня в России около 103 млн. граждан, имеющих льготы. Пенсионеры и школьники, сотрудники налоговых органов и многодетные семьи, милиционеры и герои труда пользуются самыми разными категориями льгот – федеральными и местными, льготами на проезд в транспорте и детскими пособиями, на медицинское обслуживание и оплату коммунальных услуг и др. Существующая система выдачи и учат льгот с заполнением и хранение тысячи справок, бумаг и папок безнадежно устарела. Система «Золотая Корона» решила данную проблему, создав социальные карты.
Технологии платежной системы «Золотая Корона» позволили бы органам государственной власти и местного самоуправления, ведомствам, заинтересованным муниципальным структурам, а так же банковским учреждениям совместными усилиями воплощать в жизнь социальные программы любой сложности.
Социальные карты имеют ряд преимуществ:
Для банка:
- массовое привлечение новых клиентов;
- расширение спектра услуг;
- повышение прибыльности и значительного укрепления позиций в регионе.
Для ведомственных структур:
- эффективность управления расходными статьями бюджета и оптимизация затрат.
Для торгово-сервисных предприятий:
- возможность возмещения средств за товары и услуги, приобретаемые по льготным ценам и рецептам;
- привлечение дополнительных клиентов.
Для граждан:
- избавление от регулярного заполнения множества бумаг и утомительного стояния в очередях за справками о наличии льгот;
- удобство получения средств;
- осуществление платежа.
Благодаря социальной карте у банка появляется возможность привлечь на обслуживание пенсионеров и социально незащищенные группы населения, но и в полнее обеспеченный контингент ведомственных льготников (сотрудников МЧС, налоговых органов, милиции и др.), для которых социальная карта станет не только инструментом в получении положенных льгот, но и полноценным финансовым инструментом.
Учитывая вышеизложенное,
можно оценить перспективы
АКБ «Русславбанк» ЗАО необходимо как можно быстрее перейти на обслуживание таких комбрендинговых карт как «Золотая Корона - МастерКард», которые несут в себе два логотипа и объединяют преимущества двух платежных систем. Основное достоинство таких карт заключается в возможности обслуживания как в сети российской платежной системы «Золотая Корона» (по внутрисистемным тарифам), так и в сети международной платежной системы.
Все транзакции по данным картам
совершаются через
Для банка выгодно:
- отсутствие прямых расходов на организацию нового сервиса;
- отсутствие рисков межбанковских неплатежей – все расчет осуществляются через единый расчетный центр Системы РНКО «Платежный центр»;
- предоставление клиенту выбора оптимального способа осуществления перевода;
- повышает эффективность использования точек обслуживания клиентов;
- получение комиссионного дохода за предоставленные услуги;
- возможная плата за конвертацию;
- комиссионные, взимаемые с предприятий торговли и сервиса за каждую проведенную транзакцию.
Для клиентов банка:
- высокая скорость осуществления перевода;
- низкие комиссионные тарифы;
- безопасность, основанная на самых передовых технологий защиты информации;
- простота оформления денежного перевода.
В тоже время следует иметь в виду, что пластиковые карточки международных систем предполагают наличие валютных средств. Следовательно, в России потенциальными их обладателями могут стать ограниченное число лиц.
Трудности, связанные с внедрением пластиковых карт международных платежных систем, а также реальная потребность в развитии безбумажных технологий в России, требуют с российских банков развивать рынок собственных карточек в расчете на более массового потребителя. Современные российские карты в основном можно определить как дебетовые, предназначенные для получения наличных денежных средств в банкоматах, и оплаты покупок пока еще небольшом числе соответствующим образом оборудованных магазинов.
Анализ работы банка с банковскими картами показал, что, несмотря на лидирующее положение банка в регионе есть ряд мероприятий, которые необходимо срочно осуществить, чтобы не потерять завоеванных позиций:
- наращивание объемов продаж карточных продуктов;
- развитие инфраструктуры обслуживания банковских карт, заключая договоры с торгующими организациями и предприятиями сферы услуг, открывая дополнительные пункты выдачи наличных с круглосуточным режимом работы;
- активизация рекламных и маркетинговых мероприятий с проведением тематических рекламных кампаний, изготовлением рекламных буклетов, каталогов и проспектов;
- повышение квалификации специалистов.
Следует сделать вывод, что инновационная деятельность коммерческого банка является весьма сложной, комплексной и многоаспектной проблемой.
Внедрение одной из групп инноваций приводит к изменениям к другим аспектам в деятельности банка, либо к появлению последующих инноваций, касающихся других объектов деятельности коммерческого банка.
Например, внедрение продуктовой инновации в банке зачастую приводит к изменения в технологическом обслуживании клиента; инновации в технологическом обслуживании клиента, в свою очередь способны привести к изменениям внутрибанковских операций.
Поэтому большое значение приобретает способность банка быстро и четко приступить к реализации инновационного проекта и эффективно управлять им по всем аспектам проблемы.
Основная проблема инноваций для Российских банков заключается не в придумывании совершенно новых, нигде в мире не применявшихся услуг и способов обслуживания клиентов, а в освоении и адаптации к местным условиям хорошо известных в практике зарубежных банков продуктов.
За последние годы в банковской деятельности произошли коренные изменения, что привело к появлению новых подходов, к исследованию рынка банковских продуктов и возможностей их внедрения, направленных на обоснование инновационной стратегии и политики коммерческих банков.
На наш взгляд, к инновационным продуктам следует отнести и банковские продукты, которые ранее в банке не применялись, но отличаются в целом новизной, хотя уже используются в мировой практике и рядом других банков. Такой подход открывает путь к инновациям в региональном звене банков, поскольку инновации, как правило, возникают в центре, но главный вопрос – их распространение на местах с учетом особенностей регионов.
В результате проведенного исследования мы пришли в следующим выводам. Банковская деятельность является весьма консервативной сферой и казалось бы, что именно они менее всего нуждаются в новациях в части применения новых технологий и инструментария. Но именно банки всего мира в наш информационный век активно и заинтересованно откликнулись на возможности применения новейших информационных, расчетных, кредитных, депозитных технологий в своей непосредственной деятельности.
Современные коммерческие банки видят в технологиях не только эффективные средства учета, мониторинга, контроля за движением и хранением мировых денежных потоков, но и мощнейший инструмент воздействие на существующие самой денежно- финансовой и банковской системы , действенный инструмент регулирования сложнейших банковских процессов.
Рассматривая теоретические основы определение содержания современных банковских технологий, мы пришли к выводу , что под банковскими технологиями следует понимать совокупность новейших подходов , методов , средств реализации и обеспечения банковских бизнес процессов.
В целом понятия банковские технологии достаточно многоаспектно .Оно включает в себя : построение системы обслуживания клиентов по отдельным операциям и в целом по банку , комплекс средств по реализации операции , например с пластиковыми карточками.
В сферу банковских технологий входят средства автоматизации и информационные системы, работа с современными
платежными системами, реализация
межфилиального взаимодействия, технологии
осуществления контроля и система
безопасности, телекоммуникации и многое
другое, без чего сегодня немыслима
банковская деятельность. Без банковских
технологий в настоящее время
невозможно решить ни одну из задач, касающихся
управления банком, поскольку за последние
несколько лет резко изменились требования
к скорости принятия решений, увеличился
объем операций и используемой в процессе
деятельности информации.
Таким образом, можно констатировать
не просто появление нового понятия, это,
что за короткое время оно стало первостепенным
и системообразующим.
Список использованных источников