Современные банковские технологии

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ; 
  5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей: 
  6) лизинговые операции; 
  7) оказание консультационных и информационных услуг. 
  Правила осуществления банковских операций, в том числе их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

     Бизнес –  процессы являются ключевым элементом технологии. Под   бизнес-процессом    понимается    совокупность   трех   элементов, включающая   технологическую   цепочку    обработки    банковского продукта;     распределение    стадий    обработки    документов, описывающих    банковский   продукт;   бухгалтерский    учёт    выполняемых операций. 
В  бизнес – процесс   принимают   участие   несколько    подразделений  банка,   поэтому   при    построении   этого   вида    информационной   технологии    важнейшей    задачей    является    координация    работы   всех подразделений   банка.    Такая    координация   возможна   только   при наличии    единого    информационного   пространства   банка. 
     Существуют   три    вида   технологий:   производственные, документарные, управленческие, на основе которых реализуются соответствующие системы. 
Первые   поддерживают    единый,   поток    операций,    связанных   с деятельностью    какого-либо   отдела.  При    этом    банковская    услуга определяется    как    продажа    специфического    (банковского)   продукта. 
Поэтому   этот   вид   систем    называется    производственным. 
Второй   вид    систем      предусматривает    возможность   рассмотрения   и анализа   банковского   продукта с   разных   точек   зрения и   использование  его   для   разных    целей. Поэтому    возникает необходимость в более сложной обработке и в более сложном   внутреннем   устройстве  банковского  продукта. Поэтому  в  этих   системах   вводится   новое  понятие   документа. Документ  определяют   как   емкость   для   сбора   всей информации   по   производству   данного    банковского   продукта. Эти системы   называются   документарными. Как   правило, они   значительно сложнее    производственных,    поскольку    должны   обеспечивать   координацию    работы    нескольких    подразделений   банка и соответственно   приспосабливаться   к    условиям,   специфике  и регламенту   их   работы. 
Третий   вид   систем   обеспечивает   информационную   поддержку принятия решений. Как   правило,   руководители   банка  и   его подразделений   для  эффективного    выполнения своих   функций    заняты одновременно в   нескольких   информационных   процессах, переключаясь с одного   вида   деятельности   на   другой. Эти   системы    позволяют ускорить процесс    ознакомления    с    новой    ситуацией, проанализировать ее   и    параллельно    отследить    несколько   бизнес-процессов, что обеспечивает  своевременную    выработку     наиболее    эффективного управленческого   решения.     Поэтому  эти   системы    называется    управленческими. 
Таким образом, любая банковская традиционная и новейшая технология включает в себя определенные фундаментальные понятия 

 

   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Виды банковских технологий и тенденции их развития

Существуют  различные     подходы     к    построению    информационной технологии    банка.  В   зависимости   от   того,    что считается     основными   ее элементами,    можно   выделить   три   вида   информационных   технологий: операционные,    документарные    и   объектные.

   Операционные    технологии      построены   в    виде   цепочки    операций.  Под операцией    в    данном     случае   понимается    любая    работа,    выполняемая      на     одном    рабочем    месте     независимо от функциональной    задачи.       
     Информационная    технология   в    этом   случае    представляет   собой набор      технологических     точек    для    каждого      функционального    отдела   банка,    состыковывать    и    которые     достаточно   сложно.  В    местах    стыка     функциональных     модулей,   например,    кредитный   отдел     выполняет        операции    по    договорам,   но     проводки    в   баланс   делают    сотрудники    бухгалтерии,    вследствие     чего    происходят    постоянные      задержки      и     возможна    потеря    информации.  С    увеличением      численности      вовлеченного   в процесс    «выдачи кредита»    персонала        пропорционально     быстро    растут      трудозатраты,    в том     числе    за   счет    повторного   ввода    данных.

         Документарные информационные технологии 
    Документарные     информационные    технологии   строятся    на организации      электронного     документооборота   банка.  При   внедрении документарной    информационной     технологии,   работающей   по    данной схеме,    происходит формализация процессов банка,  что позволяет снизить трудозатраты    и   повысить   скорость   прохождения    процессов. 
Этот   вид   информационных    технологий   автоматизирует   документооборот банка.  
       В банке   существует   множество   бизнес-процессов, которые тесно между собой связаны и образует единый документооборот банка. Можно рассмотреть    виде .

 

Первичный документ

                   1

 

 

 

Первичный документ

                   2

 

Первичный документ

                   3

 

Первичный документ

                   N

 

Первичный документ

                   N1

 

                   Бизнес-процесс

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                           Рис.1.Пример документарной технологии          
Первичный документ

                   N2

 

 

 

На   рисунке    представлена    документарная    технология   проведения расчетных   операций   платежными   поручениями   по   одному   бизнес-процессу.

 

Первичные                  Бизнес-процесс                 Коллективная обработка

1.контроль платёжного поручения;

2.составление лицевых счетов;

3.составление оборотной ведомости по балансовым счетам;

4.составление баланса.

документы

Клиент

Платёжное поручение

 

 

 

 

Формирование отчетности

 

Клиент

Платёжное поручение

 

 

 

Платёжное поручение

 

 

Клиент

 

 

 

 

Рис.2. Пример   документарной  технологии  проведения   расчетных   операций платежными   поручениями   по   одному   бизнес-процессу.

  Следует  отметить,  что   коллективная   обработка     предусматривает  обработку    информации  по всем   бизнес-процессам.  Обработка   документа   завершена,   когда  он оформлен,   распечатан  и проведен  по балансу. Составление   реестров - этот  другой  «регламентный» бизнес – процесс,   не   имеющий  ничего   общего   с   документом. 
  Основанием  для    запуска   бизнес-процесса   является   документ.  Все документы   подразделяются   на   три   группы: 
1)  платежные; 
2) договоры; 
3)  делопроизводства.

         Для     каждой     группы    документов    разработаны    технологии    обработки, которые   определяются     инструкциями    Банка   России    и   правилами обслуживания клиентов    конкретного   банка. 
Правила   составляются   на   основе   методического,    организационно-технического   и   информационного   обеспечения   банка. Таким   образом, документарная    технология    позволяет   учитывать   специфику    любого  банка. 
Банковская   технология   включает следующее:

1)  описание  операции  (услуги банка);

2)  описание  клиентов  (услуги пользователей);

3)  описание документов и правил их заполнения и контроля;

4)  описание технологической   цепочки  проведения   операции (услуги);

5)  описание особенностей  бухгалтерского  учёта  проведения  данной операции (услуги). 
Таким   образом,   документарная   технология,   являясь   совокупностью бизнес-процессов,  объединяет  три   составляющие:  технологические   цепочки,  маршрутизацию,  бухгалтерский  учет и  учетную  политику. 
В  процессе   обработки,   перемещаясь  от одного  исполнителя  к  другому, документы  могут    по-разному   отражается   в   учете   банка.          Документарная  технология   позволяет   выполнять    настройки  разных  схем учета:  расчет   остатков  на  клиентах  и   корреспондентских   счетах, расчет   отдельных  категорий    средств   по   договорам,   контроль    за   исполнением   бюджета отдельными    подразделениями   и   т.д. 
Все  три  составляющие и  представляют   собой   документарную технологию   можно   рассмотреть    виде  рисунка 4. 
В   большинстве  случаев   документарная   технология   обеспечивает автоматизацию документооборота   через   поддержку   много  стадийности обработки    документов.   Другими словами, для документа предусмотрено несколько   стадий    обработки.   Например, этими стадиями могут быть ввод документа   в   информационной   банковской    системе,   верификация  и исполнение.

 Объектные информационные технологии

  Объектные   информационные   технологии    являются    результатом развития     документарных    систем.   Ввод     в   систему    или    обработка одного    документа   может    приводить   к     изменению   состояний    других     документов.    Документы    могут    выстраиваться    в   цепочки  со сложными    внутренними     связями, т.е.     документооборот банка в действительности   не   является   простым   множеством   документов,  каждый     из     которых    проходит    свой    цикл    обработки.

         Реальная    модель    банковского    финансового    документооборота - совокупность    банковских    документов   различных    типов,   которые, в   процессе    обработки    собственное состояние, изменяют    состояние   других    документов.

         Можно  выделить  три  основных   объектов.   Первый   тип, наиболее сложный, -  это сделка.   Под  сделкой   понимается   отражение совершенных или планируемых операций привлечения  или    размещения   средств,   покупки или продажи каких-либо   активов (ценных   бумаг,   валют,   драгоценных металлов), а   также   других   не платежных    операций   банка.   Второй    тип  - бумажные   документы,  т.е.  документы,  которые являются основанием   для    совершения   операций.   Третий тип -  проводки, т.е. документы,    которые   необходимы   для   отражения   операций  в   бухгалтерском    учете.

    Развитие информационных технологий принципиально меняет условия оказания банковских услуг во всем мире. Все большее количество банков открывает возможности по управлению счетами и проведению операций на фондовом рынке с использованием Интернет - технологий.

При этом развитие новых  направлений банковской деятельности проходит столь быстрыми темпами, что  опоздание с принятием решения  об оказании нового спектра банковских услуг может привести к потере значительной части Бизнеса банка.

 Настоящие технологии будущего

   С каждым днём клиенты становятся всё более требовательным к компаниям, услугами которых они пользуются. Особенно это касается банковского бизнеса. Например: несколько лет назад Интернет-банкинг предлагался только для юридических лиц, сейчас же эти услуги частные клиенты считают обязательными. И конечно, особое внимание они уделяют оперативности в решении их вопросов по телефону. В этих условиях системы коммуникаций напрямую связанны с бизнес-процессом и эффективностью бизнеса в целом.

     Решение задач, для современного банка, состоит во внедрении единой IT-инфраструктуры, использующей все преимущества IP-телефонии. Переход на использование IP для телефонных разговоров особенно важна в многофилиальных структурах, а дополнительные функции (интеграция мобильной и офисной связи, удалённый доступ, голосовая почта и отправка её по e-mail и др.) позволяют даже мобильным сотрудникам быть на связи.

     Идея использовать видеосвязи для работы с физическими клиентами в банковской среде появилась не сегодня и не вчера. Но массовому распространению этой идеи мешало отсутствие простого и недорогого технологического метода массового доступа для конечных пользователей и, как следствие, слабо выраженная потребность клиентов к «видео общению».В России клиентов, которые обращаются в контактный центр банка с использованием видеосвязи, сейчас можно пересчитать по пальцам одной руки, однако с вводом в эксплуатацию 3G-сетей, число таких клиентов вырастет взрывообразно. Те банки, которые первыми предложат своим клиентам новый вид обслуживания, не только обеспечат себе конкурентное преимущество в глазах клиентов других банков, но и смогут оптимизировать свои операционные расходы. Видео не за горами. Оно уже рядом.Главный принцип - соответствие выбираемого решения потребностям бизнеса, возможности развития и работы в будущем, а также надёжность,простота управления и полное соответствие требованиям безопасности.

    Недавно аналитическое агентство Gartner представило список 10 стратегических технологий, которые смогут принести значительное преимущество компаниям ближайшие 3 года. Одна из таких технологий является виртуализация. Тема виртуализации является в настоящее время одной из самых обсуждаемых. Но прежде чем приступить к описаниям решений, продуктов и технологий, необходимо дать определение самого понятия «виртуализация».Различные информационные ресурсы и компьютерные компании дают свои описания этого понятия, в зависимости от того, в каком секторе IT работают эти компании.

     «Под «виртуализацией» следует понимать некий уровень абстракции и разделения компьютерных ресурсов (оборудования, приложений, операционных систем и т. д.). При этом между такими разделенными ресурсами остается гибкая взаимосвязь, которая позволяет им выполнять необходимую работу».

Виртуализация представляет собой объединение на программном  уровне IT-ресурсов (таких как серверы  и устройства хранения данных) логически, а не физически.Согласно прогнозам, виртуальных машин в ближайшие 4 года будет увеличиваться на 20% в год.«Вопрос «виртуализировать или нет» сегодня практически перестал быть актуальным для компаний, стремящихся оптимизировать свои ресурсы. Бизнес ставит перед IT задачу быть гибким и традиционный подход не позволяет оперативно реагировать на эти требования».

Виртуализация - является, пожалуй, самой актуальной темой для современной  индустрии информационных банковских технологий.

 В настоящее время в мире действует несколько крупных ассоциаций банковских  платежных карт. Они разрабатывают общие правила, обязательные для всех участников системы, проводят анализ операций , аккумулируют ресурсы для реализации новейших технологий и создание гигантских коммуникаций для быстрого и надежного обмена финансовой информацией . 
    Мировой рынок платежных карт сегодня распределен между основными эмитентами следующим образом : Visa International- более 50 % , MasterCard International- 30% , American Express- 18%, Diners Club , JCB  и др. - не менее  2 %.