Современные банковские технологии

Во- первых, для каждого  банка важно тщательно понять, по какой технологии он будет работать с клиентами. Открытость  информации является одним из главных аспектов привлечения клиентов. Клиентами  могут быть как юридические, так  и физические лица, которые обладают особенными характеристиками. В следствии  этого необходимо сформировать индивидуальный подход к каждому типу клиента. Но не будем забывать ,что физическими  лицами могут быть также пенсионеры и дети. Очень важно на данном аспекте является разработка таких  условий, чтобы работать  с клиентом была максимально простой и благоприятной.

Если говорить об огранизационном  построении система управления клиентской базой и клиентскими отношениями, то для успешного осуществления  программы требуется расширение линейки таких профессиональных подразделений как:

• клиентские подразделение банка, работающие в секторах оценки качества обслуживания клиентов, маркетинговые и информационно-аналитические группы;
• отделы планирования по развитию клиентских отношений. Задача которых состоит в разработке последовательность действий, выполняемых в дальнейшем срок в срок. Другими словами эта разработка политики на конкретный период времени;
• отделы информационного обеспечения работы с клиентами для анализа тенденции клиентской базы при использовании CRM.

 Создание системы работы по поиску и привлечению успешных потенциальных клиентов является одним из наиболее сильных инструментов для увеличение клиентской базы. Здесь очень важным аспектом является профессиональный отбор, т. е. Подготовка менеджеров по привлечению клиентов и отработка технологической карты и их работы. Сюда входит вооружении информацией менеджеров, занимающихся привлечение клиентов , анализ эффективности использования привлекаемых ресурсов, а так же поиск и развитие партнерских связей клиентов.

  Хорошо продуманная структура клиентской политики, несомненно, принесет свои плоды, но следует учитывать и психологический фактор. Исходя из этого обстановка, общение, а так же отношение к клиенту играет большую роль. Создание благоприятной атмосферы, установление правил этикета общение сотрудников с клиентами и разработка принципов корпоративной культуры банка( встречи, поздравление клиентов с их знаменательными датами и др.) В работе с клиентами заставляет понять, что банк в «Вас» заинтересован.

    Современная мировая банковская система имеет четырехслойную систему. Самый верхний уровень представлен не больщой группой многонациональных банков на финансовых организациях, работающих под эгидой OOH и других международных организаций. На втором уровне располагаются ЦБ , которые в большинстве стран контролируют деятельность национальных коммерческих банков. Третий уровень представлен глобальными транснациональными банками. На четвертом уровне располагаются коммерческие банки, которые составляют более 90 % численность всех банков.

    Конкурентоспособность российских коммерческих банков на мировом рынке невысока, однако модель М.Портера позволяет выявить перспективы повышения  конкурентоспособности. В стране имеются высококвалифицированные кадры , достаточно лояльное законодательство , высокий уровень конкуренции на национальном рынке банковских услуг , немаловажно, что быстрыми темпами развивается самая главная для банков в настоящее время отрасль информационных технологий и связи. Только с помощью IT- технологий банк может добиться существенных конкурентных преимуществ и выйти на мировой уровень ,так как в рамках тесного взаимодействия банковского сектора и сферы информационных технологий рождаются информационные банковские технологии.

  Под инновационной банковской технологий понимается  создание новых банковских продуктов , а также совершенствование уже существующий банковских продуктов с использованием современных информационных технологий, использование в банках современного технологического оборудования в целях повышения эффективности и конкурентоспособности 

оказываемых услуг  , изменение  технологии обслуживание клиентов банка.

 Технологические банковские инновации являются в большинстве случаев внешними для банка, поскольку возникает преимущественно в других отраслях экономики, таких как электроника или телекоммуникации . Те же технологические инновации, которые разрабатываются банком самостоятельно, как правило , связанны с изменение внутрибанковской структуры и внедрение новых банковских продуктов. Если при внедрении технологических инноваций в деятельность организаций прежде всего учитывается величина затрат на НИОКР  , то в случае с банками в основном имеет место оценка затрат на покупку уже имеющихся на рынке технологий

 Развитие современных мобильных технологий позволяет банкам существенно расширить возможность коммуникации своими клиентами. Мобильний банкинг, как актуальный наиболее передовой инструмент управление банковским счетом, гарантирует повышение лояльности клиентов и тем самым обеспечивает банкам существенные преимущества, что особенно важно в условиях высокой конкуренции в банковском секторе.

  Несколько лет назад банки в России начали внедрение услуг, базирующихся на возможностях интернета. Однако инновационные технологии не стоят на месте и наиболее прогрессивные банки обзавелись услугами нового типа, основными на возможностях сотовые связи . Сегодня уже можно говорить об отдельной категории сервисов в банковском бизнесе — услугах мобильного банкинга , которые обеспечивают клиенту получение информации от банка и позволяют управлять банковским счетом  при помощи сотового телефона.

  Таким образом, инновационные банковские технологии являются ключевым фактором повышения конкурентоспособности коммерческих банков на мировом рынке. Они способствуют снижению издержек, расширению клиентской базы за счет повышения качества и доступности банковских услуг и , как следствие , росту объемов получаемой банком прибыли.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

• Перспективы использования новых банковских технологий в АКБ «Русславбанк» ЗАО.

  Swift-to-check – это дополнительная бесплатная услуга к денежному переводу, осуществляемая через систему СВИФТ-платежей, позволяющая получить вместо денежных средств перевода, отправленного в долларах США, именной чек в долларах США банка JPMorgan Chase Bank.

Выпущенный чек действителен в течение 6 месяцев с даты выписки.

Срок доставки чека получателю зависит от страны приобретения получателя:

- в США чек доставляется в течение 3 дней;

- в другие страны до 7 дней.

Наиболее удобной услугой Swift-to-check является:

- для оплаты учебы, юридических услуг;

- для оплаты участия в международных встречах, выставках, конгрессах, конференциях, симпозиумах;

- для оплаты расходов по приобретению литературы и подписных изданий, которые издаются за границей;

- для получателей, обслуживаемых в удаленных офисах банков.

Преимущество услуги заключается  в том:

- получатель на руки получает чек на ту сумму, которая была отправлена отправителем, т.е. никаких дополнительных комиссий из суммы отправки банком не удерживаются;

- для отправки платежа через услугу Swift-to-check физическому лицу, отправителю достаточно знать только:

- имя, фамилию; точный адрес места жительства (дом, улица, город, страна, почтовый код);

- для отправки юридическому лицу достаточно знать о получателе только следующую информацию:

- название юридического лица;

- юридический адрес (дом, улица, город, страна, почтовый код). Перевод средств возможет только при наличии подтверждающих документов (счетов-фактур, расчетных листов соответствующих органов, приглашений на учебу и т.д.)

По желанию отправителя, платеж по чеку, выпущенному по услуге Swift-to-check может быть остановлен в  случае, если средства по этому чеку еще не выплачены получателю. За осуществление перевода с использованием услуги Swift-to-check взимаются обычные  тарифы банка, применяемые при переводе денежных средств.

Тарифы банка по переводу средств в иностранной валюте в другой банк:

- перевод средств в иностранной валюте в другой банк 0,5 % от суммы перевода (минимум 1 доллар США);

- остановка платежа по системе Swift-to-check по требованию отправителя 15 долларов США.

Хотя и существует большое  количество нерешенных проблем для  работы в системе Swift-to-check, однако, при  современных темпах развития технологий и с ускорением перехода многих банков на систему СВИФТ, можно предположить, что они скоро будут решены.

АКБ «Русславбанк» ЗАО осуществляет свою деятельность в бизнесе, где существует конкуренция, вследствие которой расширяется спектр услуг, оказываемых клиентам, что в свою очередь, требует внедрения прогрессивных банковских технологий, основанных на удобстве, скорости и безопасности расчетов.

В настоящий момент у банка  имеется множество направлений  для cовершенствования безналичных  расчетов – банку необходимо внедрить мобильные платежи SimMP

Система SimMP впервые объединила банки, операторов связи, а также  предприятия торговли и сервиса  в единую инфраструктуру обслуживания мобильных платежей. Технологическую  основу SimMP составляет унифицированная  платформа мобильных платежей, позволяющая  подключиться к системе любому банку  и сотовому оператору.

Мобильные платежи SimMP –  это безналичная оплата товаров  и услуг с использованием мобильного телефона. Деньги при оплате перечисляются  со счета в банке на счет продавца или поставщика услуг.

SimMP – первая в России межбанковская система мобильных платежей. Предоставляет банку технологическую платформу для создания мобильного фронт-офиса. Идеология SimMP предполагает использование мобильного телефона в качестве платежного терминала, а также круглосуточной «службы прямых продаж» банковских услуг.

Благодаря SimMP клиенты банка  получают возможность оплачивать товары и услуги, (в том числе банковские), а также совершать быстрые  денежные переводы со счета в банке, используя мобильный телефон  в качестве канала предоставления финансовых и информационных услуг.

 Преимущества SimMP для банка:

- увеличение операционных доходов за счет возрастающего объема совершаемых клиентом операций по счету;

- увеличение доходов от привлеченных средств клиентов, а также за счет абонентской платы за предоставление услуги и комиссии с транзакций (комиссия с торговых точек, с поставщиков услуг, коммунальные услуги, доход от предоставления дополнительных сервисов (просмотр баланса и др.);

- снижение издержек на обслуживание клиентов и нагрузки на офисы банка за счет организации дистанционной работы с клиентами (расширение возможности управления финансами дистанционно);

- рост клиентской базы банка за счет привлечения на обслуживание абонентов сотовых операторов – владельцев сотовых телефонов;

- увеличение объема эмиссии пластиковых карт за счет привязки карты к «мобильному» счету клиента;

- возможность организации круглосуточного канала продажи банковских услуг – через мобильный телефон клиента;

- прежде всего – расширение деятельности банка;

- дополнительный уровень сервиса для клиентов и укрепление имиджа банка как современного, высокотехнологичного и надежного партнера.

Необходимо рассмотреть  положительные стороны и для  клиентов, с SimMP банк предоставляет  своим клиентам универсальный инструмент дистанционной работы, никакого дорогостоящего оборудования, специальных каналов  связи. Все что необходимо клиенту, - счет в банке и мобильный телефон.

С SimMP клиент может:

- оперативно пополнять баланс лицевого счета мобильного телефона, что особенно удобно в командировке, на отдыхе – там, где отсутствуют традиционные способы оплаты сотового телефона;

-  получать информацию о балансе банковского счета, SimMP позволяет узнать о поступлении денег на счет наиболее простым способом – при пополнении счета клиент получает SMS сообщение, также клиент в любой момент может посмотреть остаток на счете;

- оплачивать услуги (за телефон, коммунальные службы, электричество, газа и др.), никаких расчетных книжек, очередей и квитанций, делать покупки в нтернет-магазинах, оплачивать доставку любого товара, продуктов.

Себестоимость транзакций по вышеперечисленным операциям меньше, если банк использует инфраструктуру, созданную без его участия. Транзакция в филиале банка через телефон  стоит 0,26 доллара США.

Естественно, SimMP является западным стандартом банковского обслуживания, если учесть стремительный переход  на сотовую связь в России «…за год количество абонентов сотовой связи увеличивается на 50-70 % и составляет 55-60 млн. абонентов», то переход на SimMP систему просто неизбежен.

Международный опыт оказывает, что SimMP является конкурентом к пластиковым  картам, к тому же данная система  позволяет сократить издержки банков за счет дистанционного обслуживания клиента.

Система SimMP является хорошим  конкурентом для системы «Телебанкинг», т.к. если учесть что транзакция через мобильный телефон составляет 0,26 доллара США, что примерно составляет 8 рублей России, то установка системы «Телебанкинг» обходится клиенту недешево, так обслуживание счета ежемесячно составляет 1000 рублей для юридических лиц, 150 рублей для физических лиц. Дополнительные услуги по выдаче справок по движению счета в системе SimMP бесплатно, для юридических лиц в системе «Телебанкинг» от 100 до 500 рублей.

Эксперты уверенно прогнозируют качественные перемены на розничном  банковском рынке: спектр банковских услуг  будет расширяться, он станет более  качественный и удобный, появятся новые  банковские продукты. В конечном итоге  будет потребляться больше банковских услуг, на что значительно повлияло присутствие западных банков на российском рынке. Это вполне естественно и  нормально. Поэтому российские банки  должны серьезно подтягиваться в  технологическом и организационном  отношении до уровня западных финансово-кредитных  институтов, расширять номенклатуру банковских услуг.