Проблемы рынка банковских услуг Казахстана

- поладить информационно-аналитическое обеспечение всеобъемлющей базы данных о клиентах, основой которой являются первичные документы, регистрирующие конкретную операцию или сделку с банковской клиентурой;

- переориентировать организационную структуру банка потребности клиентской базы и сегментировать их;

- перестроить функциональную организацию собственного банковского бизнеса для эффективного управления производственными процессами в банке.

Показателем совершенства такой системы должно служить наличие обратной связи, позволяющей определить эффективность работы отделенных ее звеньев и качество функционирование модели в целом.

Банк зарабатывает доходы путем реализации клиентов различных банковских продуктов (услуг).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Характерной особенностью банковских услуг является то, что ни имеют относительно большую протяженность во времени. На практике это отражается, главным образом, на умении менеджеров банка устойчиво сотрудничать с клиентами, устанавливать и поддерживать доверительные партнерские отношения, что мало развито в Семипалатинском филиале  АО «Альянс-Банк»

Данный вывод можно объяснить следующим образом: ввиду относительно длительной протяженности оказания банковских услуг, сотрудникам банка и организации клиента приходится многократно общаться. В такой ситуации очень важно умение поддерживать и устанавливать доверительные партнерские отношения.

Так же характерной особенностью банковских услуг является их информационная емкость. Маркетинговая деятельность в банке должна включать мероприятия по сбору, анализу, систематизации актуальной маркетинговой информации. Необходима четкая отлаженность данной процедуры, включение высокотехнических и научных технологий по оперированию с маркетинговой информацией в коммерческом банке.

Для эффективного развития реализации банковских услуг и продуктов АО «АО «Альянс-Банк»» должен использовать инновационные методы, например работа с клиентами через Интернет, который является одним из важнейших перспективных направлений развития всей банковской деятельности в Республике Казахстан. Это оказание так называемых виртуальных услуг. Следует отметить, что на сегодняшний день уже существуют банки, которые используют компьютерные технологии в банковском обслуживании. Так, Народный банк рекламирует свои услуги через Интернет, в частности, предоставляет расчетно-кассовое обслуживание клиентов с использованием Интернет и компьютерных технологий. Другим примером, ярко иллюстрирующим применение Интернет в работе банка, является TexaKaBank.

TexaKaBank в рамках внедрения новой системы клиентских расчетов объявляет об открытии своего официального сайта TexaKaBank известен как универсальный банк, активно развивающий новые технологии. Внедрением новой программы «Internet-banking» он облегчил доступ клиента, к счетам дав ему возможность самому ощутить новейшие веяния в сфере банковского обслуживания. Это мобильный динамичный способ связи с банком позволит клиентам самостоятельно выбирать время и место для ведения банковских операций. Они могут связаться с банком из дома и офиса через Интернет, - в том числе, из-за пределов Казахстана. TexaKaBank предоставляет своим вкладчикам и заемщикам опыт и технологические решения – для безопасного управления их деньгами, строгое соблюдение конфиденциальности и индивидуальный подход, поддержание счета без требования минимального остатка, гибкую систему мультивалютных счетов, простоту оформления документом и последующих on-line процедур.

В качестве дополнительных рекомендаций по дальнейшему развитию и совершенствованию рынка банковских услуг в республике в целом, можно предложить банкам широко применять в своей деятельности новые нетрадиционные виды банковских операций, которые широко используются за рубежом, такие как РЕПО, трастовые операции, андеррайтинг, активно практиковать ипотечное кредитование, в частности, ипотечные облигации и стройсбережения, нетрадиционные способы залога при предоставлении ссуды и т.д.

Резюмируя вышеизложенное, приходим к выводу, что рынок банковских услуг в Казахстане в перспективе значительно расширится, обогатится передовым опытом, в том числе зарубежным, пополнится новыми, нетрадиционными банковскими операциями и современными технологиями.

Это позволит повысить уровень и качество банковского обслуживания, оздоровить и укрепить финансовую систему, способствовать оживлению и развитию реального сектора экономики, целенаправленно проводить эффективную денежно-кредитную политику.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Указ Президента Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. № 244 (имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности в Республики Казахстан).
2. Анализ экономической деятельности клиентов банка: Учебное пособие. / Под. ред. О.И. Лаврушина – М.: Инфра – М., 1996 - 456 с.
3. Банковское дело. / Под. ред. доктора экономических наук Г.С. Сейткасимова. – Алматы: Каржы – каражат, 1998.
4. Банковские операции: учебное пособие. / Под. ред. О.И. Лаврушина Часть  I – М.: Инфра – М, 1995 – 96 с.
5. Абдилыманова Ш.Р. Необходимость  маркетинговой ориентации в подготовке банковских специалистов. // Банки Казахстана 2011- №3- с. 11-14.
6. Алибекова Ф.Р. О понятии «банк» и «банковские услуги». // Банки Казахстан 2004 -№.10 -с. 28-30.
7. Вайгауспас Э. Кузымичев В. Банкоматы  сегодня и завтра. // Банковские технологии 2006- № 11 -с. 70-73.
8. Гайдунько Д. Банковский маркетинг в современных российских условиях. // Банковские технологии. 2006-№11 -с.87-90.
9. Давлетова М.Т. Соврменное состояние банковской системы и перспективы рынка банковских услуг  в Казахстане.//Каржы-каражат 2004- № 9-10 -с.37-45.
10. Денисенко Е. Совершенствование банковского обслуживания и реклама. // Каржы – каражат 2011- №3 -с. 54-60.
11. Иселтоносов В.М.  Спружевнинова М.К. Банковская  деятелньость и рынок банковских услуг в регионе. // Финансы и кредит 2006-№ 13 - с. 6-12.
12. Зиябеков Б. Вопросы обеспеченности регионов банковскими услугами. // Банки Казахстана  2006- №5- с. 12-15.
13. Клинков В.О. Банковские технологии и интернет: классификация банковских услуг и перспективы развития. // Аналитичекий банковский журнал 2010-№7- с. 16-20
14. Куршанова И.Б. маркетинг отношений: формирование спроса на банковские услуги. // Банковские услуги. 2006-  №6 -с. 18-21.
15. Лисан Б.И. Ким А.Б.  О стандартах качества обслуживания клиентов в банках. // Банки Казахстана 2011 -№8- с. 7-12.
16. Меншиев А. О перспективах развития рынка банковских и страховых услуг. // Банки Казахстана 2010-№ 3- с. 5-8.
17. Михайлов С.Е. Банковские инвестиции и новый продукт. // Банковские технологии 2010-№11- с. 42-47.
18. Селезнева И.В. Развитие перспективных инструментов платежей и расчетов в экономике Республики Казахстан. // Банки Казахстана 2010-№12 -с. 26-29.
19. Соболева Н.В. Банковский сектор региона: перспективы  расширения услуг. //Деньги и  кредит 2011- №8- с.19-21.
20. Шапель Е.Г., Лисан Б.И. Современный банковский маркетинг – как процесс постоянного приспособления к запасам клиентов. // Банки Казахстана 2004- №12- с. 5-9.
21. Банковский надзор и аудит./Под ред. проф. И.Д.Мамоновой; М, 2006 г.;
22. Банковский портфель-3; М, 2006 г.
23. Де Жуан А. Неэффективный банковский надзор и ухудшение качества управления как главные элементы банковских кризисов; Институт экономического развития Всемирного Банка, Вашингтон, 2006г.;
24. Ибрагимова Л.Ф. К вопросу о государственном регулировании деятельности кредитных организаций на финансовых рынках; Деньги и кредит, № 12, 2011г.;
25. Шенг Э. Банковский надзор: принципы и практика; Институт экономического развития Всемирного Банка, Вашингтон, 2011г.;
26. Банковский надзор и аудит./Под ред. проф. И.Д.Мамоновой; М,2006г.;
27. Банковский портфель-3; М,2006г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

 Шкала оценок

 

КОНКУРСАНТ КРИТЕРИЙ ОЦЕНКИ ИТОГОВАЯ ОЦЕНКА Дизайн и юзабилити Содержание и интерактивность Функциональность и технологичность Система "Интернет-Банкинг" (www.mybank.kz) 5.8 8.8 7 7.2 Система HomeBank (www.homebank.kz) 7.4 7.4 6.33 7.04

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

 

 

 

Капитал банков РК и других стран

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ В

 

Проблемы банковских услуг и пути их решения

 

Проблемы	Пути решения
1. Существующий финансовый потенциал  большинства банков остается  низким.	Внедрение системы обязательного коллективного гарантирования вкладов физических лиц в банках, повысить заинтересованность вкладчиков, повысить доверие населения к банкам.
2. Проблема насыщенности  в одних и недостатка в других регионах обеспечения банковскими услугами.	Предпринимать и разработать специальные программы по формированию в банках надежных систем управления развития банковского сектора.
3. Снижение вероятных масштабов  предпринимательства малого и  среднего бизнеса.	Повысить уровень доверия вкладчиков банковского сектора, эффективность управления рисками, наличие надежных заемщиков, привлекательных проектов для кредитования, а также повысить возможность проведения заимствования банками на внешних финансовых рынках.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Г

 

Таблица : Основные характеристики¹ систем интернет-банкинга для физических лиц банков Казахстана

 

Название системы² Internet Office "Интернет-Банкинг" HomeBank "Персональный РКО" ATF-online Адрес сайта ioffice.kz www.mybank.kz www.homebank.kz my.bta.kz online.atfbank.kz Банк TEXAKABANK Народный Банк Казахстана Казкоммерцбанк ТуранАлемБанк АТФ банк Дата запуска 18 мая 2000г. 1 июня 2000г. Лето 2000г. 2012 год 1 декабря 2012г. Способ идентификации в системе Входное имя, входной пароль и система одноразовых ключей Электронная цифровая подпись (ЭЦП) Идентификатор и пароль Имя пользователя и пароль Online ID и пароль Метод шифрования SSL (128 бит) RSA (1024 бит) SSL (128 бит) SSL (128 бит) SSL (128 бит) Форма регистрации в системе Посещение банка для заключения договора и получения таблицы одноразовых ключей Посещение банка для заключения договора и получения ключа ЭЦП Через Интернет по номеру карты и кодовому слову + дождаться от банка подтверждения регистрации Через Интернет по номеру карты и кодовому слову + дождаться от банка подтверждения на e-mail Посещение банка для заключения договора и получения Online ID и пароля Стоимость подключения по прайсу Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно

Продолжение таблицы

 

Стоимость подключения по прайсу	Бесплатно	Стоимость ключа ЭЦП (от 1000 до 10000 тенге)	Стоимость карточки (от 1000 до 41000 тенге)	Стоимость карточки (от 700 до 54300 тенге)	Бесплатно
Абонентская плата по прайсу	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует	Отсутствует
Абонентская плата фактическая	Отсутствует	Отсутствует	Стоимость годового обслуживания карты (от 1000 до 41000 тенге)	Стоимость годового обслуживания карты (от 700 до 54300 тенге)	Отсутствует
Наличие демо-версии	+	+	+	+	+
Оборот за 2012 год	Нет данных	15,4 млрд тенге	Нет данных	Нет данных	Финансовых операций пока в системе нет
Доход за 2012 год	Нет данных	51,7 млн тенге	Нет данных	Нет данных
Служба поддержки клиентов:	internet@texakabank.kz  (727) 250-00-60	customer@halykbank.kz  (727) 259-03-75  (круглосуточно)	info@homebank.kz  (727) 258-53-34  (круглосуточно)	prko@bta.kz  (727) 250-02-52	(727) 250-30-40  (вн. 2882)

¹ - таблица составлена автором на основе информации веб-сайтов банков по состоянию на 30.04.2013г.; 
² - последовательность систем в таблице определяется порядком запуска в эксплуатацию;