Проблемы правового регулирования обязательного страхования в РФ

Дипломная работа на тему

Проблемы правового регулирования  обязательного страхования в  РФ

2010 г.

 

Оглавление

Введение

Глава1. Система правового  регулирования страхования

1.1 Основные понятия (принципы) в сфере страхования

1.2 История становления  и развития законодательства  о страховании

1.3 Источники регулирования  страховых отношений

Глава 2. Особенности обязательного  страхования

2.1 Специфика правового  регулирования обязательного страхования

2.2 Основные виды обязательного  страхования

2.3 Особенности договора  в сфере обязательного страхования

Глава 3. Реализация законодательства об обязательном страховании

3.1 Проблемы правового  регулирования обязательного страхования

3.2 Проблемы применения  норм об обязательном страховании

3.3 Перспективы совершенствования  законодательства об обязательном  страховании

Заключение

Список использованной литературы

 

Введение

Многим видам деятельности, которые необходимы для естественного  функционирования общества, приходится давать оценку, поскольку они таят в себе серьёзные угрозы безопасности и здоровью граждан, а также связаны  с вероятностью нанесения убытка третьим лицам. В соответствии с  общепринятой в мировой практике обязанностью полностью компенсировать ущерб, который был причинен третьей  стороне, ущерб должен быть возмещен, даже если он носил невиновный или  случайный характер. В этих ситуациях  договоры страхования ответственности, заключенные страхователями со страховыми организациями, с одной стороны, защищают страхователей от финансовых потерь, которые они могут понести в следствии предъявления к ним в соответствии с решением суда иска о возмещении ущерба, который был причинён третьей стороне.

Актуальность исследования заключается в том, что с другой стороны системы страхования  ответственности защищают имущественный  интерес третьих лиц, потому что  у повинной в нанесении ущерба стороны может быть попросту не окажется достаточно средств, чтобы заплатить  за нанесённые убытки. Поэтому к  числу обязательных видов страхования  в большинстве стран относятся, в первую очередь страховые договора, которые привлекают к ответственности  собственников автотранспортных средств, которые страхуют свою ответственность  перед третьими лицами. Но не только дорожно-транспортное происшествие может  иметь сравнительно серьезное следствие  с точки зрения причинения материального  ущерба. Существует масса других видов  страховой ответственности, при  этом страхователь полностью свободен в выборе страховой компании. Главным  является наличие страхового полиса.

Проблематика исследования состоит в том, что по данным Минюста  России, в суд обращается только около 8 % потерпевших. При этом по искам, которые были поданы из-за причинения вреда фактически взыскивают в пользу потерпевшего гражданина только до 40% от присужденной суммы, а в пользу потерпевшего юридического лица —  до 35%. Можно уверенно говорить о  том, что практически правового  регулирования между виновными  лицами и потерпевшим в данном случае не существует, эти проблемы пока находятся в России вне правового  поля, что крайне плохо сказывается  на обществе, уже страдающем от правового  беспредела. Инструментами, которые  будут способны решить данные проблемы, должно стать введение механизма  обязательного страхования, но урегулированного законодательством.

Например, можно упомянуть  об особенности ответственности  владельцев источников повышенной опасности, так как их деятельность тесно  связана с нанесением ущерба гражданам. В этом случае ответственность состоит  в том, что она довольно часто  возлагается на владельца без  непосредственной вины в причинении вреда. Данное построение ответственности  в этом случае объясняется некоторого рода особенными моментами причинения вреда, которые возникают не как  результат какого-либо личного действия, как в других разновидностях ответственности, а в силу определенного свойства материального объекта, именуемого источником повышенной опасности (транспортное средство, механизм, сильнодействующее  вещество и тому подобное). Источник повышенной опасности - это сложный  материальный объект, повышенная вредоносность  которого проявляется в определенной независимости его свойств от человеческой составляющей, что приводит к не подконтрольности ему в объеме процесса деятельности: во-первых, к  опасности случайного причинения вреда  и, во-вторых, сильно влияет на объемы и  внутренний характер его причинения. Лица, непосредственно часто соприкасающиеся  с ним, должны подлежать обязательному  государственному страхованию.

Начиная исследование данной темы важно заметить, что изучение правового регулирования и проблем, которые с ним связаны, проводилось  большим количеством юристов, правоведов, учёных, которые уделяли внимание достаточно большому количеству проблем, которые существуют в этой сфере. Среди таких профессиональных экспертов  права назовем таких как М. И. Брагинский, В. В. Витрянский, Е. А. Суханов, Ю. Б. Фогельсон, В. Акимов, Г.Ф. Шершеневич и другие.

Цель работы – теоретический  анализ юридических норм образующих в своей совокупности институт обязательного  страхования, практику их применения, основ дальнейшего совершенствования  указанного правового института.

Цель исследования обусловила круг взаимосвязанных задач, теоретическое  рассмотрение которых составляет содержание настоящей работы:

1). с учетом существующих  теоретических разработок в области  исследования института обязательного  страхования, дать определения  данного понятия и понятия  видов источников его правового  регулирования;

2). показать функциональное  предназначение института договора  обязательного страхования при  возмещении ответственности за  причиненный вред;

3). проанализировать существующие  нормативные акты применения  норм обязательного страхования;

4). рассмотреть вопросы  ответственности третьих лиц  за вред, причиненный виновным, а  также проблемы применения норм  обязательного страхования;

5).разработать перспективы  совершенствования законодательства  об обязательном страховании.

Объектом исследования является правовое поле обязательного страхования  в России.

Предметом исследования являются нормы гражданского и страхового права, законодательства составляющие институт обязательного страхования.

В соответствии с намеченными  целями и задачами в первой главе  дипломной работы речь пойдёт о теоретике  правового аспекта понятия, во второй главе затронуты вопросы возникновения  специфики правового регулирования  данного вопроса, и в третьей  главе речь пойдёт о реализации проблем  обязательного страхования.

 

Глава 1. Система правового  регулирования страхования

1.1 Основные понятия (принципы) в сфере страхования

Главную роль в системе  финансов каждой страны играет институт страхования. Вследствие этого его  правовое регулирование является очень  важным элементом законодательства. В наше время и в нашей стране огромное количество всевозможных по отраслевой принадлежности нормативных  актов, направлены именно на правовое регулирование правоотношений по имущественному страхованию. Для некоторых остается самой важной традиционная классификация  источников правового регулирования  страхования по юридической силе.

Одним из основных источников является Конституция РФ, которая  устанавливает право на всевозможную охрану собственного имущества в  ст. 35, при равенстве форм собственности, фиксируемых в ст. 8, которая устанавливает  право на охрану собственности, упомянутой ст. 35, при равенстве форм собственности, закрепляемых в ст. 8. Это дает право  гарантии и свободы развития для  экономической жизни как одной  стороны, так и гарантию свободу экономическому делу другой стороны, которые позволят страховщикам систематично получать прибыль из страховочных операций.

Правила закона « Организация  страхового дела в РФ» дают возможность  определить ряд признаков, которые  характеризуют страхование:

- присутствие интереса (имущественного  или неимущественного) у одного  участника отношений, защита какого  и обеспечивается уплатой указанной  денежной суммы;

- реализация страхования  в обусловленных временных рамках;

- оплата услуги по предоставлению  защиты;

- уплата обусловленной  суммы денег при наступлении  определенных событий;

- случайность наступления  подобных событий;

- присутствие специально  формируемых денежных фондов, за  счет которых и обеспечивается  такая защита.

Важнейшие принципы осуществления  непременного социального страхования. Центральными принципами реализации обязательного  социального страхования могут  являться:

- постоянство финансовой  системы обязательного социального  страхования, обеспечиваемое на  основе равносильности страхового  обеспечения средствам обязательного  социального страхования;

- обязательный всеобщий  характер социального страхования,  полная доступность для застрахованных  лиц, для осуществления своих  социальных гарантий;

- гарантия государства  по соблюдению прав застраховавшихся  лиц, право на защиту социальных  страховых рисков, а также исполнение  всевозможных обязательств по  непременному социальному страхованию  в независимости от финансовых  обстоятельств страховщика;

- государственное регулирование  системы обязательного социального  страхования;

- равенство участия субъектов  или представителей обязательного  социального страхования в органах  правления системы обязательного  социального страхования;

- обязанность уплаты этими  страхователями как страховых  взносов, так и налогов;

- ответственность за использование  с целью средств обязательного  социального страхования;

- снабжение надзором и  общественным контролем;

- самостоятельность финансовой  системы обязательного социального  страхования[1].

Задачи страхования имущества  легальных дефиниций не содержатся ни в ГК РФ, ни в Законе «Об организации  страхового дела в РФ», законодатели ограничиваются только установкой списка объектов страхования. Вследствие этого при устройстве имущественного страхования надо исходить из того, что может являться объектом такого страхования.

Страхование имущества в  РФ – это определенный вид страхования, объектом в котором выступает  интерес со стороны имущества  страхователя, имеющий связь с  его имуществом во всевозможных видах.

Понятие «имущество» может  являться собирательным (законодатель не дает конкретного определения  именно термина «имущество»), важно  верно обусловливать его содержание применительно к конкретным отношениям прав.

Правильный взгляд на слово  «имущество» вводит в себя кроме  вещей также имущественное право. Таким образом, О.Н. Садиков подчеркнул, что под словом «имущество в большом  смысле можно понимать совмещение вещей, имущественных прав, а также обязанностей и исключительных прав»[2].

При установлении категории  имущества применяя к страхованию  имущества важно исходить из положения  п.2. ст.4 Закона «Об организации страхового дела в РФ», где поставлено, что  объектами имущественного страхования  могут оказаться имущественные  интересы[3], объединенные с:

1) обладанием, распоряжением  и употреблением имущества (страхование  имущества);

2) долгом взнести компенсацию  другим лицам за нанесенный  имущественный вред (страхование  гражданской ответственности);

3) реализацией деятельности  предпринимателей (страхование предпринимательских  рисков), эти объекты находятся  в п. 2 ст. 929 ГК РФ.

Подобным образом, наравне  с «имуществом», законодатель заключает  в страхование имущества ещё  и ответственность граждан, а  также многочисленные риски. Выявим содержание наименованных категорий. Страхование имущества реализовывают  в двух обнаруженных законодателем  формах для страхования: добровольное, обязательное.

Добровольное имущественное  страхование регулируется всегда на договоре между страховщиком и страхователем, а также на основе правил имущественного страхования, в параллели с функционирующим  на данный момент законодательством. Определенные условия обусловливаются при  обсуждении договора.

Обязательное имущественное  страхование. Эпизоды обязательного  и быстрого страхования назначаются  надлежащими законами РФ (в частности, так именуемое страхование автогражданской  ответственности; страхование дела нотариуса). Немаловажно заметить, что  здесь говорится прямо об акте законодательства, но не о подзаконном  или узковедомственном акте. Также  надо помнить, что ГК было установлено  такое правило, во исполнении которого любым гражданам не в коем случае не должно быть поручено обязательство  страховать относящееся к ним  имущество [4].

По имущественному страхованию  во всеобщем виде гражданско-правовые взаимоотношения имеют деление  на страхование, связанное с личностями, и имущественное страхование. Раздел страхования на две части, такие  как имущественный интерес и  личный является традиционным видом  законодательства у нашей страны.