Вилы имущественного страхования

              Иное положение предусмотрено для досрочного расторжения договора страхования жизни. Согласно п.7 ст.10 Закона «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования.

              Данная операция в практике страхования называется «выкупом полиса», а возвращенная страховая сумма – «выкупной суммой».

              Перечисленные случаи являются основанием для досрочного расторжения договора по инициативе страхователя. По инициативе же страховщика договор может быть расторгнут, если страхователь возражает против его изменения вследствие увеличения страхового риска (п.2 ст.959 ГК). Однако в случае отказа страхователя на расторжение договора это расторжение может иметь место лишь по решению суда.

              Страховщик вправе также требовать в судебном порядке расторжения консенсуального договора страхования при существенном его нарушении, что может иметь место при неуплате страхователем страховой премии к установленному сроку. Договор может быть расторгнут и по мотиву неуплаты очередного взноса, если такое основание будет предусмотрено самим договором (п.3 ст.954 ГК).

              В зависимости от условий договора основанием для его прекращения может выступить страховая выплата по первому страховому случаю, что имеет место, когда страховая защита осуществляется по принципу «страхование до первого страхового случая». Договором или законодательством об обязательном страховании может быть предусмотрен и иной период действия договора страхования.

              Помимо этих оснований договор страхования может быть прекращен досрочно по требования страховщика или страхователя, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.

3.6 Исковая давность в страховании

              Исковая давность при страховании имеет некоторые особенности.

Так, иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет (ст.966 ГК). Следовательно, в данном случае ГК устанавливает сокращенный срок исковой давности.

              К требованиям, вытекающим из договора личного страхования, применяется общий срок исковой давности, т.е. три года.

              Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК). В отношении сокращенного срока исковой давности распространяется ст.198 – 207 ГК.

              К числу требований, в отношении которых может применяться исковая давность, в частности, относятся следующие требования, указанные в ГК: об уплате страхователем страховой премии или ее части, когда такая уплата является обязательством (ст.957); о правильности определения страховой стоимости (ст.948); о правильности оценки страхового риска (ст.945); о последствиях нарушения правил об обязательном страховании (ст.937); о привлечении страховщика к ответственности за нарушение тайны страхования (ст.946); о возврате страховой премии или ее части при прекращении договора страхования (ст.958); о возмещении расходов, понесенных страхователем в целях уменьшения убытков от страхового случая (ст.962); о выплате страхового возмещения или страховой суммы (ст.929 и 934).

              Начало течения срока исковой давности определяется по правилам ст.200 ГК, т.е.:

1. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

3. По регрессивным обстоятельствам течение исковой давности начинается с момента исполнения основного обязательства.

Заключение

              Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев путем возмещения убытков за счет денежных фондов, формируемых из оплачиваемых ими страховых премий.

              Целью имущественного страхования является защита материального положения страхователя, если произойдет страховой случай и страхователю будет причинен убыток.

              Выделяют три вида имущественного страхования: страхование имущества, страхование гражданской ответственности и страхование предпринимательского риска.

Договор имущественного страхования – договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за плату (страховую премию) возместить другой стороне убытки в застрахованном имуществе в пределах страховой суммы.

Договор заключается в письменной форме. Он считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение. Содержание договора составляют права и обязанности сторон, которыми являются страховщик и страхователь.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая в следствие грубой неосторожности страхователя.

Договор, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Основанием прекращения договора страхования является его исполнение. Договор может быть прекращен досрочно.

              При отсутствии страхования финансовые тяготы всевозможных бедствий возлагались бы на государство, т.к. именно оно является последней инстанцией, к которой обращается за помощью отчаявшийся человек. Развитая система коммерческого и взаимного страхования снимает с государства значительную часть этого финансового бремени.

Библиография

1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993 // РГ.- 1993. № 237.

2. Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ РФ (ред. от 19.07.2009) // СЗ РФ.-2002.-№ 30.-ст. 3012; 2009.-№ 29.-ст. 3642.

3. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 17.07.2009) // СЗ РФ.-1994.-№ 32.-ст.3031; 2009.-№ 29.-ст.3582.

4. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ

    (ред. от 17.07.2009) // СЗ РФ.-1998.-№ 31.-ст.3813; 2009.-№ 29.-ст.3582.

5. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002. № 138-ФЗ (ред. от 28.06.2009) // СЗ РФ.-2002.-№ 46.-ст. 4532; 2009.-№ 19.- ст. 2283.

6. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30.04.1999 № 81-ФЗ (ред. от 30.12.2008) // СЗ РФ.-1999.-№ 18.-ст. 2207; 2009.-№ 1.-ст. 30.

7. Таможенный кодекс РФ от 28.05.2003 № 61-ФЗ (ред. от 13.10.2009) // СЗ РФ.-2003.-№22.-ст.2066; 2009.-№ 42.-ст. 4859.

8. Уголовно-процессуальный кодекс РФ от 18.12.2001 № 174-ФЗ (ред. от 03.11.2009) // СЗ РФ.-2001.-№52.-ст. 4921; 2009.-№ 45.-ст. 5263.

9. ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 30.10.2009) // «РГ».-1993.-№ 6; СЗ РФ.-2009.-№4.-ст.5172.

10. Страховое право. Учебник / Под ред. доктора экономических наук, профессора экономических наук В.В. Шахова; доктора юридических наук, профессора В.Н. Григорьева; доктора экономических наук А.П. Архипова. - 2-ое издание, перераб. и доп. – М: Закон и Право, 2006;

11. Твардовский С.В. Страховое право: Учеб. пособие. - М: ЮРИСТЪ, 2007.

                                                                                                              Приложение

Таблица «Задачи страховой деятельности»

55

[1]1 Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ  (ред. от    17.07.2009) // СЗ РФ 1998.-№ 31.-ст. 3813; 2009.-№ 29.-ст. 3582 (далее ГК);

2 ФЗ «Об организации страхового дела» от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 30.10.2009) // «РГ».-1993.-№ 6; СЗ РФ.-№ 4.-ст. 5172 (далее закон о страховании);

3 Твардовский С.В. Страховое право: Учеб. пособие.-М: ЮРИСТЪ, 2007.

[2]  Таможенный кодекс РФ от 28.05.2003 № 61-ФЗ (ред. от 13.10.2009) // СЗ РФ.-2003.-№ 22.-ст. 2066; 2009.-№ 42.-ст. 4859 (далее ТК РФ);

2  Основы законодательства РФ о нотариате (ред. от 19.07.2009).

[3] Кодекс торгового мореплавания РФ от 30.04.1999 № 81-ФЗ (ред. от 30.12.2008) // СЗ РФ.-1999.-№ 18.-ст. 2207; 2009.-№ 1.-ст. 30 (далее КТМ РФ).

[4]1  Уголовно-процессуальный кодекс РФ от 18.12.2001 № 174-ФЗ (ред. от 03.11.2009) // СЗ РФ.-2001.-№ 52.-ст. 4921; 2009.-№ 45.-ст. 5263 (далее УПК РФ);

2  Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002 № 138-ФЗ (ред. от 28.06.2009) // СЗ РФ.-2002.-№ 46.-ст. 4532; 2009.-№ 19.-ст. 2283 (далее ГПК РФ);

3 Арбитражный процессуальный кодекс РФ от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 19.07.2009) // СЗ РФ.-2002.-№ 30.-ст. 3012; 2009.-№ 29.-ст. 3642 (далее АПК РФ).