Тижорат банклари молиявий ресурсларини бошқариш

йилнинг охирига келиб кескин камайиб кетганлиги банк фаолияти учун салбий холатдир.  Шунингдек, банк тизимида олиб борилган чукур ислохотлар хамда банк томонидан олиб борилган самарали депозит сиёсати натижасида жисмоний шахсларнинг жамгарма депозитларида ижобий узгаришлар булган.

 

8-жадвал

 АТ «Узсаноаткурилишбанк» нинг муддатли депозитларининг тахлили (минг сумда)

№	Категориялар	01.01.2001	01.01.2002	01.01.2003
	Жами муддатли  депозитлар	344185,0	4478671,0	8401954,0
а.	Хукумат	54779,0	39244,0	106369,0
б.	Жисмоний шахслар	13326,0	2818010,0	5231398,0
в.	Давлат корхоналари	243975,0	409046,0	1281968,0
г.	Кушма корхоналар	0,0	402095,0	500000,0
д.	Корпорациялар	0,0	570576,0	1274519,0
е.	Бошка муддатли депозитлар	32105,0	239700,0	7700,0
Манба: «Узсаноаткурилишбанк» нинг йиллик хисобот маълумотлари асосида хисобланган.

 

Хар бир банк учун муддатли депозитлар мухим ахамият касб этади. 8-жадвал тахлили шундан далолат берадики, банкнинг муддатли депозитларидаги ижобий узгаришлардан шуни хулоса килиш мумкинки, банк узининг фаолиятини кенгайтириш учун олдинги йилларга нисбатан анча куп микдорда муддатли депозитларни жалб килган. Банкнинг муддатли депозитлари таркибида давлат корхоналари ва жисмоний шахслардан жалб килинган маблаглар юкори салмогни ташкил этган. Шунингдек, банк томонидан олиб борилган депозит сиёсати натижасида, кушма корхоналар ва корпорациялардан хам муддатли депозитга пул маблагларини жалб килинганини куришимиз мумкин. Умуман олганда, муддатли депозитлар таркидаги ижобий узгаришлар, банк активларининг сифатига уз таъсирини курсатмасдан колмайди.  

 

 

9-жадвал

АТ «Узсаноаткурилишбанк»нинг 2001 йилда жалб килинган    маблагларининг муддатлари буйича тахлили (минг сумда).

№	Курсаткичлар	Муддатсиз	1-30 кунгача	31-180 кунгача	181-365 кун-гача	бир йилдан юкори	ЖАМИ
1.	Депозитлар жами:	22818897	1347241	2337426	650138	146585	27300287
1.1	Талаб килиб олингунча депозитлар	22818615	0,0	0,0	0,0	0,0	22818615
1.2	Жамгарма депозитлар	282	0,0	0,0	264	2455	3001
1.3	Муддатли депозитар	0,0	1347241	2337426	649874	144130	4478671
2.	Бошка банкларга карзлар	21050	300000	400000	0,0	0,0	721050
3.	Ссудалар	0,0	2236908	978758	1959678	53965285	59140629
4.	Мижозларнинг бошка депозитлари	3208646	7037516	6059742	2733311	69599	19108814
5.	Клиринг хисобракамдаги кредит колдиги	1876895	0,0	0,0	0,0	0,0	1876754
6.	Хукумат хисобвараклари	1562434	0,0	0,0	0,0	0,0	1562434
7.	Бошка мажбуриятлар	483859	2301012	5847	30562	7727	2829007
	Жами мажбуриятлар	29971781	13222677	9781773	5373689	54189196	112539116
Манба: АТ «Узсаноаткурилишбанк» нинг йиллик хисобот маълумотлари асосида хисобланган.

 

9-жадвал маълумотларидан куриниб турибдики, банкнинг 2001 йилда жами жалб килинган маблаги 112539116 минг сумни ташкил этган. Шундан муддатсизлари 29971781 минг сумни, 1-30 кунгача булган жалб килинган маблаглар 13222677 минг сумни, 31-180 кунгача булган маблаглар 9781773 минг сумни, 180-365 кунгача булган маблаглар 5373689 минг сумни, бир йилдан юкори муддатга жалб килинган маблаглар 54189196 минг сумни ташкил этган.

Банкнинг жалб килинган маблаглари таркибида бир йилдан юкори муддатга жалб килинган 50 фоизга якин булган улушни ташкил килаётганини куришимиз мумкин.

Банк томонидан жалб килинган муддатли ва жамгарма депозитлар асосан бир йилгача булган муддатга жалб килинган. Банк узок муддатга ресурс жалб килишининг асосий манбаи сифатида банклараро ссудаларни узига жалб килган, яъни аникрок килиб айтадиган бусак, банк томонидан 1-30 кунгача 2236908 минг сум микдорида, 31-180 кунгача 978758 минг сум микдорида, 181-365 кунгача 1959678 минг сум микдорида, бир йилдан юкори муддатга 53965285 минг сум микдорида банклараро ссудалар жалб килганлигини куришимиз мумкин. Банкнинг бошка мажбуриятлари хам асосан муддатсиз ва 1-30 кунгача булган муддатга жалб килингани куришимиз мумкин.

Банкнинг жалб килинган маблаглари таркибида бошка банклардан олинган ссудаларни бир йилдан ортик муддатга жалб килишининг асосий сабабларидан бири булиб, банк асосан урта ва узок муддатли инвестициялашни амалга оширганлиги боис, ушбу ресурслар банк учун кулай ресурс булиб хизмат килади.

Умуман олганда, АТ «Узсаноаткурилишбанки» томонидан маблагларни жалб килиш борасида анча ижобий натижаларга эришилганлигини келтирилган жадвал маълумотларидан куриниб турибди. Банк жалб килаётган ресурсларини шу йусинда олиб борадиган булса, бу банк учун ресурслардан унумли фойдаланиш имконини беради, шунингдек банкнинг баркарор юкори даромад келтирувчи активларини купрок шакллантириш учун  замин яратади.

 

10-жадвал

АТ «Узсаноаткурилишбанк»нинг 2002 йилда жалб килинган маблагларининг муддатлари буйича тахлили (минг сумда).

№	Курсаткичлар	муддатсиз	1-30 кунгача	31-180 кунгача	181-365 кун-гача	бир йилдан юкори	ЖАМИ
1.	Депозитлар жами:	23630019	3426762	2315037	2936449	161923	32470190
1.1	Талаб килиб олингунча депозитлар	23552156	0,0	0,0	0,0	0,0	23552156
1.2	Жамгарма депозитлар	2310	372147	3590	2705	135328	516080
1.3	Муддатли депозитар	75553	3054615	2311447	2933744	26595	8401954
2.	Бошка банкларга карзлар	1352193	0,0	0,0	0,0	0,0	1352193
3.	Ссудалар	0,0	45066	236918	287425	87053440	87622849
4.	Мижозларнинг бошка депозитлари	7767469	3348373	11578384	1074903	1550571	25319700
5.	Клиринг хисобракамдаги кредит колдиги	546829	0,0	0,0	0,0	0,0	546829
6.	Хукумат хисобвараклари	1005734	0,0	0,0	0,0	0,0	1005734
7.	Бошка мажбуриятлар	6149798	0,0	0,0	0,0	0,0	6149798
	Жами мажбуриятлар	40452042	6820201	14130339	4298777	88765934	154467293
Манба: АТ «Узсаноаткурилишбанк» нинг йиллик хисобот маълумотлари асосида хисобланган.

 

10-жадвал маълумотларидан куриниб турибдики, банкнинг 2002 йилда жами жалб килинган маблаги 154467293 минг сумни ташкил этган. Шундан муддатсизлари 40452042 минг сумни, 1-30 кунгача булган жалб килинган маблаглар 6820201 минг сумни, 31-180 кунгача булган маблаглар 14130339 минг сумни, 180-365 кунгача булган маблаглар 4298777 минг сумни, бир йилдан юкори муддатга жалб килинган маблаглар 88765934 минг сумни ташкил этган.

2002 йилда банк томонидан жалб килинган маблаглари таркибида бир йилдан юкори муддатга жалб килинган 50 фоиздан юкори булган улушни ташкил килаётганини куришимиз мумкин.

Банк томонидан жалб килинган муддатли ва жамгарма депозитлар асосан бир йилгача булган муддатга жалб килинган. Банк узок муддатга ресурс жалб килишининг асосий манбаи сифатида банклараро ссудаларни узига жалб килган, яъни аникрок килиб айтадиган бусак, банк томонидан 1-30 кунгача 45066 минг сум микдорида, 31-180 кунгача 236918 минг сум микдорида, 181-365 кунгача 287425 минг сум микдорида, бир йилдан юкори муддатга 87053440 минг сум микдорида банклараро ссудалар жалб килганлигини куришимиз мумкин. Банкнинг бошка мажбуриятлари хам асосан муддатсиз ва 1-30 кунгача булган муддатга жалб килингани куришимиз мумкин.

Банк томонидан 2001 йилда жалб килинган маблаглари таркиби сингари 2002 йилда хам бошка банклардан олинган ссудаларни бир йилдан ортик муддатга жалб килинган, банкнинг жалб килинган маблаглари ошиб борган сари унинг бошка банклардан олган ссудалари хам 2001 йилга нисбатан анча ошган. 2001 йилда бу курсаткич 50 фоизга якин сумма ташкил килган булса, 2002 йилда эса 50 фоиздан юкори салмогни ташкил килган. 2002 йилда жалб килинган ресурсларнинг мудатларидан келиб чикиб, банк урта ва узок муддатли инвестициялашни янада ривожлантириш учун узига кулай ресурс жалб килган.

 

2.3. Тижорат банклари  ресурсларини оптималлаштиришнинг тахлили

 

Тижорат банкларининг ресурслари таркибида буладиган узгаришлар бевосита уларнинг актив операцияларининг сифатига, яъни активларнинг диверсификациясига катта таъсир курсатади, чунки тижорат банкларининг жалб килаётган маблагларининг муддатларидан келиб чиккан холда банк ушбу маблагларни даромад олиш максадида актив операцияларга жойлаштиради. Тижорат банкларининг ривожланиш стратегиясидан келиб чиккан холда жалб килинаётган ресурслар сифати хам шу йусинда узгариб боради. 

Тижорат банкларининг активларига тугри ташкил кила билиш хам банк ресурсларининг сифатини анча оптималлаштириш имконини беради. Чунки, банк ресурсларини юкори даромад келтирувчи активларга жойлаштириладиган булса, у холда жалб килинаётган ресурсларни юкорирок фоиз ставкада жалб килиш имкони булади. Агар узок муддатли инвестицияларга йуналтириладиган булса, у холда банк узок муддатга ресурс жалб килиш учун узининг депозит сиёсатини шу асосда ишлаб чикишга уринади.

Банк балансини тахлил килиш оркали тижорат банкларининг ресурсларини оптималлаштирилишига караб турлича булади. Тижорат банкларининг балансини тахлил килишда, одатда структуравий тахлил кулланилади. Бу метод бизга банк балансининг ликвидлилиги, ишончлилиги ва фойдалилиги каби курсаткичларни аник курсатиб беради. Бу тахлилнинг асосий максади актив ва пассивларнинг оптимал холатини топиш оркали банкнинг ликвидлилигини тула саклаган холда энг юкори фойда олишга каратилгандир.

Халкаро амалиётда банк баланси ликвидлилигини ва хавф-хатарга тортилганлигини аниклаш максадида гурухлаш методи кулланилади. Баланснинг актив кисми турт гурухга ажратилади:

• Накд пуллар ва Марказий банк ёки бошка банк хисобваракларидаги маблаглар. Бу активлар бирламчи захира хисобланади;
• Кимматбахо когозларга йуналтирилган активлар. Бу активларнинг бир кисми накд пулга айлантириш жараёнида йукотилиши мумкин. Шу сабабли бу активлар иккиламчи захира деб хисобланади;
• Корхона ва ташкилотлар хмда жисмоний шахсларга берилган кредитлар. Бу активлар юкори даражадаги хатарга эга. Чунки бу активларнинг кайтмаслик эхтимоли жуда юкори;
• Бино-иншоот ва асбоб ускуналарга йуналтирилган активлар. Бу активлар ликвид активлар хисобланмайди.

Куйидаги жадвал маълумотлари асосида банк баланси активларининг тахлилини куриб чикамиз.

11-жадвал

АТ «Узсаноаткурилишбанк» нинг баланси активларининг тахлили

(минг сум).

№	Курсаткичлар	01.01.2001	01.01.2002	01.01.2003
1.	Накд пуллар	1081641	2232507	5889019
2.	Марказий банкдаги пуллар	9188934	5628858	5495010
3.	Бошка банклардаги пуллар	2032868	24405431	27082553
4.	Кимматли когозлар	2229644	4696306	3659366
5.	Инвестициялар	105871	245717	248084
6.	Ссуда ва лизинг операциялар	35683351	81835542	121564592
7.	Асосий воситалар	1841549	2904750	4512209
8.	Хисобланган фоизлар	151850	655796	1325099
9.	Бошка активлар	1002497	4218924	4420093
10.	Жами активлар	53318205	126828765	174196025
Манба: АТ «Узсаноаткурилишбанк» нинг йиллик хисобот маълумотлари асосида хисобланган.