Тижорат банклари молиявий ресурсларини бошқариш

 

Жадвал маълумотларидан куриниб турибдики, акциядорлик - тижорат «Узсаноаткурилишбанк»ининг жами пассивлари таркибида капиталнинг улуши 11,3 фоизни, мажбуриятлар эса 88,7 фоизни ташкил килган. Банкнинг уз ва жалб килган маблаглари уртасидаги нисбат узгармаганлигини куришимиз мумкин. Шундай булишига карамасдан, банк пассивлари жуда катта узгаришлар булган. Айникса, банкнинг муддатли ва жамгарма депозитлари таркибида катта узгаришлар булган. Шунингдек, уч йил мобайнида банк капитали уч маротаба ошганлиги банк учун мухим ахамият касб этади. Капитал таркибида бундай узгаришлар булишининг асосий сабаби булиб, банк узининг устав капиталини хар йили оширганлиги хамда мавжуд ресурслардан унумли фойдаланиши натижасида олинаётган даромаднинг баркорор ошиб борганлиги сабаб булган.   

3-жадвал

АТ «Узсаоаткурилишбанк» акционерлик капиталини узгариш динамикасининг тахлили (минг сумда)

N	Категориялар	01.01.2001	01.01.2002	01.01.2003
1.	Жами акционерлик капитал-нинг утган йилги  киймати	4870792	9535763	14289649
2.	Йил бошидан хисобот хола-тига соф фойда (зарар)	1490471	4080840	5445648
3.	Жорий йилда сотилган акциялар	0,0	1500000	2012102
4.	Жорий йилда бошлангич кийматига нисбатан узгариш	610	-50	-845
5.	Минус. Имтиёзли акцияларга эълон килинган дивидендлар	-42565	-366296	-438045
6.	Минус. Оддий акцияларга эълон килинган дивидендлар	-289054	-644461	-1227817
7.	Жорий йилда акционерлик капиталига таъсир килувчи бошка омиллар	0,0	183853	-351960
8.	Жорий йилдаги жами  акционерлик капитали	6030254	14289649	19728732
Манба: Узсаноаткурилишбанкининг йиллик хисобот маълумотлари асосида хисобланган.

 

Жадвал маълумотларидан куриниб турибдики, акциядорлик тижорат «Узсаноаткурилишбанк» нинг жами акционерлик капитали 2001 йил 1 январь холатига 6030254,0 минг сумни, 2002 йил 1 январь холатига 14289649,0 минг сумни, 2003 йил 1 январь холатига 19728732,0 минг сумни ташкил этган. Бундан келиб чикадиган булсак, банкнинг акционерлик капитали шу давр мобайнида уч маротаба ошганлигини куришимиз мумкин.

Банк капиталидаги узгаришларга эътибор берадиган булсак, 2002 йил 1 январь холатига 1500000,0 минг сумлик, 2003 йил 1 январь холатига 2012102,0 минг сумлик акциялар муомалага чикарилиб жойлаштирилган. Шунингдек, банк капиталининг ошишига хисобот даври бошига олинган соф фойда хам ижобий таъсир килган, яъни аникрок килиб айтадиган булсак, банк капиталининг ошишига 2001 йил 1 январьда 1490471,0 минг сум, 2002 йил 1 январьда 4080840,0 минг сум, 2003 йил 1 январьда 5445648,0 минг сум микдорида олинган соф фойдани айтиб утиш мумкин.

Банк капиталининг узгаришига оддий ва имтиёзли акцияларга эълон килинган дивидендлар хамда банк капиталини бахосининг бошлангич кийматига нисбатан узгарганлигини хам таъсир килган.

Банк капиталини бахосининг бошлангич кийматига нисбатан узгаришини эътиборга олган холда капитал микдорини хисобланиши банк фаолиятига жуда ижобий таъсир килади. Чунки, банк капиталини кайта бахоланиб турилмаслиги нореал капиталнинг юзага келишига хамда банк омонатчилари ва акционерларнинг талабларининг бажарилмаслигига сабаб булиши мумкин.

Хар бир тижорат банкининг уз маблаглари таркибида устав капитали мухим уринни эгаллайди. Тижорат банкларининг устав капитали банк фаолиятини бошлаш учун базавий ахамиятга эга булади. Куйидаги диаграмма асосида банкнинг устав капиталини йил сайин узгариб боришини куриб чикамиз.

 

 

 
 

4-жадвалга эътибор берадиган  булсак, «Узсаноаткурилишбанк» капиталиниинг структураси асосий ва кушимча капиталдан ташкил топганлигини куришимиз мумкин. Банк капиталининг катта улушини асосий капитал ташкил этган, яъни шакллантирилган I даражали  капитал 2001 йил 1 январь холатига 4801034,0 минг сумни, 2002 йил 1январь холатига 11385347,0 минг сумни, 2003 йил 1 январь холатига эса 15793591,0 минг сумни ташкил этган. Шакллантирилган, рискка асосланган умумий капиталнинг суммаси 2001 йил 1 январь холатига 6144818,0 минг сумни, 2002 йил 1 январь холатига 13946858,0 минг сумни, 2003 йил 1 январь холатига 19375387,0 минг сумни ташкил этган.

Жадвал маълумотларидан куриниб турибдики, банкда II даражали капиталнинг I даражали капиталдан ошган кисми булмаганлигини куриш мумкин. Шунингдек, I даражали капиталнинг етарлилик коэффиценти 2000 йилда 24,3 фоизни, 2001 йилда 21,1 фоизни, 2002 йилда эса 21,3 фоизни ташкил килганини куришимиз мумкин. Бу курсаткич Марказий банк томонидан белгилаб берилган минимал микдорга кура 5 фоизни ташкил этиши лозим. Шу билан бир каторда, банкнинг умумий капиталининг етарлилик коэффиценти, 2000 йилда 31,2 фоизни, 2001 йилда 25,8 фоизни, 2002 йилда 26,1 фоизни ташкил этган. Умумий капиталнинг етарлилик коэффиценти Марказий банк томонидан белгилаб берилган минимал микдорга кура 10 фоизни ташкил этиши лозим.

Умуман олганда, шакллантирилган асосий ва умумий капиталнинг етарлилик коэффицентларига куйилган талаблар тулик бажарилганлигига эътибор беришимиз мумкин. Банкнинг умумий капитали таркибида I даражали капитал салмогининг юкори эканлиги банк мажбуриятларининг кафолатланганлигидан далолат беради.  

 

 

 

2.2.  Четдан жалб килинган маблаглар тахлили.

 

Тижорат банклари ресурсларининг асосий кисмини жалб килинган маблаглар ташкил этади. Хар бир тижорат банки фаолиятида жалб килинган маблаглар мухим ахамият касб этади, чунки тижорат банкларининг уз маблаглари асосан банкни ташкил килиш ва шакллантириш билан боглик вазифани амалга оширса, жалб килинган маблаглар эса, банкнинг баркарор даромад олиш имкониятини таъминлаб туради. Шу боисдан хам, банк тизимининг асосий хусусиятларидан бири, яъни уз маблаглари хисобига узининг фаолиятини амалга ошириб келадилар. Шунинг учун хам, хар бир тижорат банкининг жалб килинган маблагларини доимий тахлил килиб бориш банкнинг баркарорлигини таъминлаш имконини беради.

5-жадвал.

АТ «Узсаноаткурилишбанк» ининг жалб килинган маблагларининг тахлили.  

                                                                          (минг сумда)

№	Курсаткичлар	2000й	%	2001й	%	2002й	%
	Мажбуриятлар жами:	47287,9	100	112539,1	100	154467,3	100
1	Талаб килиб олин-гунча депозитлар	12237,9	25,8	41927,4	37,3	48871,9	31,6
2	Жамгарма депозитлар	522,6	1,1	3,0	0,01	516,1	0,4
3	Муддатли депозитлар	344,2	0,78	4478,7	3,99	8401,9	5,4
4	Ссудалар	29273,1	62,2	59861,7	53,2	88975,1	57,6
5	Бошка мажбуриятлар	4910,1	10,3	6268,3	5,5	7702,3	5,0
Манба:«Узсаноаткурилишбанк»нинг йиллик хисобот маълумотлари асосида хисобланган.

 

Жадвал маълумотларидан куриниб турибдики, банкнинг мажбуриятлари, яъни жалб килинган маблаглари йил сайин ошиб борган. Аникрок килиб айтадиган булсак, бу курсаткич 2000 йилда 47287,9 минг сумни, 2001 йилда 112539,1 минг сумни, 2002 йилда эса 154467,3 минг сумни ташкил этган. Ушбу ресурслар таркибида асосий салмогни бошка банклардан олинган ссудалар ва мижозларнинг талаб килиб олингунча депозитлари ташкил этган. Банкнинг бошка банклардан олган кредитлари жами ресурсларнинг 2000 йилда 62,2 фоизни, 2001 йилда 53,2 фоизни, 2002 йилда 57,6 фоизни ташкил этган. Талаб килиб олингунча депозитлар 2000 йилда 25,8 фоизни, 2001 йилда 37,3 фоизни, 2002 йилда 31,6 фоизни ташкил этган. Банкнинг жалб килинган маблаглари таркибида муддатли депозитлар ва жамгарма депозитлар жуда кичик салмогни ташкил этган. Банкнинг жалб килинган маблаглари таркибида бу маблагларнинг улушининг кичиклигидан келиб чикадиган булсак, банк узининг актив операцияларини асосан банклараро ссудалар ва талаб килиб олингунча булган депозитлар хисобига амалга оширганлигидан далолат беради.

6-жадвал

АТ «Узсаноаткурилишбанк» нинг талаб килиб олингунча булган депозитларининг тахлили   (минг сумда).

№	Категориялар	01.01.2001	01.01.2002	01.01.2003
	Жами талаб килиб олингунча        депозитлар	12237856	41927429	48871856
а.	Хукумат	1060059	741678	3833907
б.	Жисмоний шахслар	149475	342434	733352
в.	Давлат корхоналари	5502153	15645118	10509666
г.	Кушма корхоналар	546713	956971	683676
д.	Корпорациялар	2961288	3429168	3951051
е.	Бошка талаб килиб олингунча депозитлар	2018168	20812060	29160204
Манба: «Узсаноаткурилишбанк» нинг йиллик хисобот маълумотлари асосида хисобланган.

 

6-жадвал маълумотларига эътибор  берадиган булсак, банкнинг жами талаб килиб олингунча депозитлари 2001 йил 1 январь холатига 12237856 минг

сумни, 2002 йил 1 январь холатига 41927429 минг сумни, 2003 йил 1 январь холатига эса 48871856 минг сумни ташкил этган. Жами депозитлар таркибида давлат корхоналарининг талаб килиб олингунча депозитлари катта салмогни ташкил этган. Шу билан бир каторда, жисмоний шахсларнинг, корпорацияларнинг хамда кушма корхоналарнинг талаб килиб олингунча депозитларида хам ижобий узгаришлар булганлигини куришимиз мумкин.

Умуман олганда, банк фаолиятини янада ривожлантириш учун банкнинг талаб килиб олингунча депозитлари кулай ресурс булмасада, бирок ушбу ресурслар оркали киска муддатли ресурсларга булган талабни кондириш мумкин.

 

7-жадвал

АТ «Узсаноаткурилишбанк» нинг жамгарма депозитларининг тахлили (минг сумда)

№	Категориялар	01.01.2001	01.01.2002	01.01.2003
	Жами жамгарма  депозитлар	522701,0	3001,0	516080,0
а.	Хукумат	26,0	0,0	0,0
б.	Жисмоний шахслар	521364,0	3001,0	506060,0
в.	Давлат корхоналари	200,0	0,0	0,0
г.	Кушма корхоналар	0,0	0,0	0,0
д.	Корпорациялар	1111,0	0,0	0,0
е.	Бошка жамгарма депозитлар	0,0	0,0	10020,0
Манба: «Узсаноаткурилишбанк» нинг йиллик хисобот маълумотлари асосида хисобланган.

 

7-жадвал маълумотларига эътибор  берадиган булсак, банкнинг жамгарма депозитлари таркибида жуда катта узгаришлар булганлигини куришимиз мумкин, яъни 2001 йил 1 январь холатига 522701,0 минг сумни, 2002 йил 1 январь холатига 3001,0 минг сумни, 2003 йил 1 январь холатига 516080,0 минг сумни ташкил этан. Аникрок килиб айтадиган булсак, банкдаги жамгарма депозитларнинг асосий кисмини жисмоний шахсларнинг депозитлари ташкил этган. Жисмоний шахсларнинг депозитлари 2002