Поняття ліквідності комерційних банків та її значення для стабільності банківської системи

-автотранспорт  імпортного виробництва ( старіше  5 років) і вітчизняного (старіше  3 років);

- специфічне унікальне обладнання.

Розв’язання

1. Визначаємо суму щоквартального погашення кредиту:

1200000 : 4 = 300000 грн.

2. Визначаємо суму  процентів  за користування кредитом протягом І кварталу:

                                                        S   =  Р х (  r х d / 360 ) ,                            

де S – сума процентів за користування  кредитом, грн.;

P – сума кредиту, грн.;

r – ставка відсотку за кредит, в долях одиниці;

d – строк користування кредитом у днях .

                                     S  =  1200000 х (  0,16 х 90 / 360 ) =  48000 грн.,

3. Визначаємо суму  процентів за користування кредитом протягом ІІ кварталу, якщо сума основного боргу на початок кварталу становитиме (1200000 – 300000) = 900000 грн.:

                                     S  =  900000 х (  0,16 х 90 / 360 ) =36000 грн.,

4. Визначаємо суму процентів  за користування кредитом протягом ІІІ кварталу, якщо сума основного боргу дорівнює вже (900000 – 300000) = 600000 грн.:

 S  =  600000 х (  0,16 х 90 / 360 ) =24000  грн.

5. Визначаємо суму процентів  за користування кредитом протягом  ІV кварталу, якщо у розпорядженні позичальника залишається

(600000 – 300000) =300000 грн.:

 S  =  300000 х (  0,16 х 90 / 360 ) = 12000 грн.

6. Визначаємо загальну суму процентних платежів за користування кредитом протягом усього року:

 S заг. =48000+ 36000 + 24000 + 12000 = 120000 грн.

7. Визначаємо суму  кредиту  з процентами за  весь термін користування кредитом

К =  1200000 + 120000 = 1080000 грн.

8. Розрахуємо загальну  вартість майна -  нерухомості,  яку  необхідно надати  під  заставу по формулі:

                                                      ВЗ =  К х П ,

де ВЗ – загальна вартість застави;

К – сума кредиту  з  процентами за весь термін користування кредитом;

П – коефіцієнт покриття ( визначається  згідно таблиці  4 з  урахуванням   класу  позичальника  та  виду забезпечення).

                       ВЗ =  1080000  х 1,2  = 1296000 грн.

Виходячи із  розрахунків  застава майна товариство «Молочна фабрика «Рейнфорд» склала 1296000 грн. Під заставу майна дається двох кімнатна квартира у Дніпропетровські.

 

2.5 Рішення банку  про  доцільність кредитування  підприємства

Довідка

Працівником банку Сухановою  Д. В. був проведений  аналіз бізнес плану ТОВ «Молочна фабрика «Рейнфорд», в ході якого було з’ясовано що клас позичальника молокозаводу  відноситься  до групи «А».                                                                                                         Тобто фінансова  діяльність позичальника добра, є можливість своєчасного виконання зобов’язань за кредитами. Економічні показники в межах встановлених значень; керівництво  позичальника  має відмінну ділову репутацію; кредитна історія  позичальника  — бездоганна. Виходячи з цього позичальник є надійним і банк може надати йому кредит в розмірі 1200 000 грн. на 1 рік, під 16% річних, з виплатою кредиту та відсотків що квартально. Це рішення оформлене в ПРОТОКОЛІ № 138.

 

 

 

 

 

 

 

                             ВИСНОВОК: